「火災保険」はその名のとおり火災による損害を補償する保険ですが、補償されるものは火災による損害だけではありません。

損保ジャパンの個人用火災総合保険『ＴＨＥ すまいの保険』ではお客さまの生活環境やライフスタイルにあわせて選べるよう、さまざまなプランをご用意いたしました。
火災、落雷、破裂・爆発による損害、風災・雹（ひょう）災・雪災による損害を補償するプラン、これらによる損害のほかに盗難・水濡(ぬ)れ・車両の飛び込み等による損害を補償するプラン、さらに破損・汚損などの不測かつ突発的な事故まで補償するプランもあります。

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ただし、地震・噴火またはこれらによる津波（以下「地震等」といいます。）を原因とする損害については火災保険では補償ができません。これらの損害を補償するためには、火災保険に「地震保険」をセットしてご加入いただく必要があります。

「地震保険」について詳しく見る

火災保険は、火災はもちろん、台風、落雷、爆発、盗難など、私たちの暮らしを取り巻く様々なリスクに備えることができます。
もしもの時に備えがないと、住宅の修理費用や家財の買い替え費用など、すべて自己負担になってしまいます。
例えば、火災で家が全焼してしまった場合、住宅ローンが残っている場合はもちろん、新たに家を購入する費用も必要となり、経済的に大変厳しい状況に陥る可能性があります。
賃貸住宅の場合でも、火災の原因によっては、大家さんへの損害賠償責任を負うケースがあり、その備えとしても火災保険は重要です。

損保ジャパンの個人用火災総合保険では、保険金額、保険期間、保険の対象の所在地・建物の構造（木造や鉄筋コンクリート造など）・建築年月等を要素に保険料を算出しています。
そのうえで、契約プランや設定する自己負担額、各種特約の追加といった補償設計を行い、ご加入する補償内容と保険料が決まります。

火災保険の契約にあたっては、建物・家財などの保険の対象を正しく評価し、適切な保険金額を設定する必要があります。

まず、保険の対象について、同等のものを新たに建築あるいは購入するのに必要な金額を適切に評価し、評価した金額を保険金額に設定します。

もし保険価額と比べて保険金額を低く設定すると、実際に被害があったときに十分な補償が受けられず、自己負担が発生することがあります。逆に、高く設定しても支払われるのは新価までなので、余計な保険料を払うことになってしまいます。

新価を基準にした保険価額を保険金額に設定することで、むだなく十分な補償を受けることが可能です。

お住まいの形態で、選ぶべき火災保険の内容も異なります。

持ち家の場合
持ち家の場合、保険の対象として「建物」、「家財」またはその両方を選ぶことができます。建物自体に加え、建物内の家具や家電などの家財への補償を準備しておくとよいでしょう。
持ち家のお客さま向けの『ＴＨＥ すまいの保険』はこちら

賃貸の場合
賃貸住宅にお住まいの場合は、「家財」を保険の対象とし、大家さんへの法律上の損害賠償責任を補償する「借家人賠償責任補償」を準備する必要があります。
賃貸入居のお客さま向けの 『ＴＨＥ 家財の保険』はこちら

火災保険では、建物だけでなく、家具や家電、衣類などの「家財」も保険の対象にすることができ、火災などの事故や落雷や風災などの自然災害により損害を受けたとき、その損害を補償します。

お客さまの世帯主年齢やご家族構成により違いはありますが、個々の家財の評価額を積み上げると、予想以上に家財は高額となるケースがあります。実際に被害に遭われて必要最低限の家財を購入する場合でもお客さまの負担は大きくなるため、ご加入することをおすすめしています。

地震による損害は火災保険では補償されません。火災保険に原則セットでご加入いただく「地震保険」で補償します。

地震保険では、地震・噴火またはこれらによる津波（以下「地震等」といいます。）を原因とする火災・損壊・埋没・流失によって、保険の対象である建物または家財が損害を受けた場合に保険金をお支払いします。

地震保険の保険金額は、火災保険の保険金額の30～50％の範囲で設定が可能です。ただし建物5,000万円、家財1,000万円が限度となります。

地震保険は、通常の火災保険とは異なり、実際の損害額を保険金としてお支払いするものではありません。
損害の程度によって「全損」「大半損」「小半損」「⼀部損」の認定を行い、それぞれ地震保険金額の100%・60%・30%・5%をお支払いします。損害の程度が「⼀部損」に至らない場合は、保険金は支払われません。なお、保険の対象が建物の場合、建物の主要構造部（軸組・基礎・屋根・外壁等）の損害の程度を確認します。

台風による強風や暴風雨により、屋根瓦が飛ぶ、窓ガラスが割れる、壁が破損するなどの被害が発生することがあります。また、建物が破損したことで室内に雨が入り、家具や家電などの家財が損傷する場合もあります。

補償される事故の種類は商品によって異なりますが、住宅を対象とする一般的な火災保険では、こうした台風による損害は、「風災による損害」として火災保険の補償対象となることが一般的です。

ただし、火災保険では「建物」と「家財」を保険の対象として、それぞれ別個に保険金額を設定してご契約をする必要があります。建物に火災保険をつけただけでは、家財の補償は受けられないので注意しましょう。

近年、ゲリラ雷雨が増え、落雷による被害が身近なものになっています。屋根に穴が開いてしまった、急激な電圧の変化で電源が入っていた電化製品が壊れてしまったなど、落雷は建物だけでなく、家財にも影響を与えることがあります。

補償される事故の種類は商品によって異なりますが、住宅を対象とする一般的な火災保険では、落雷により建物や家財が被害を受けた場合などの「落雷による損害」は補償対象となります。

ただし、火災保険では「建物」と「家財」を保険の対象として、それぞれ別個に保険金額を設定してご契約をする必要があります。建物に火災保険をつけただけでは、家財の補償は受けられないので注意しましょう。

主に加入方法に違いがあります。

代理店型は、保険の専門家である代理店の担当者と契約して加入します。お客さまからの情報をもとに代理店が最適な補償設計を提案するので、火災保険の知識がなくても安心して加入ができます。また、事故サポートの経験も豊富であり、万が一の際にも頼れる存在となります。ただし、加入手続きは代理店と対面で行うことが一般的であり、手続きに時間を要する場合があります。

ダイレクト型は、インターネットから加入内容をご自身で設計し、保険会社と直接契約して加入します。時間や場所に関係なく自分のペースで契約できるので利便性が高いといえます。ただし、検討からお見積り、加入手続きまですべてご自身で行う必要があることから、火災保険の内容を理解するための一定の知識が求められます。

「難しいことはプロに任せたい」、「事故の際には手厚くサポートを得たい」、「今すぐ契約したい」、「保険料は安くしたい」など、お客さまが重視したいポイントによって最適な加入方法を選択すると良いでしょう。

火災保険の保険料は、年末調整や確定申告で所得控除の対象にはなりませんが、原則セットで契約する「地震保険」の保険料は「地震保険料控除」の対象になります。

地震保険料控除を受けるには、加入保険会社から送られてくる「地震保険料控除証明書」を年末調整や確定申告手続きの際に提出する必要があります。控除額は、所得税で最大5万円、住民税で最大2.5万円まで認められています。