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財務関数(PMT,PV,FV,RATE,NPER関数)の使い方:Excel関数

• エクセルの財務関連の関数について説明しています。

作成:2016/11/23

目的の投資に必要な定期支払額を返す　　　topへ
　ペイメント
=PMT(利率,期間,現在価値,将来価値,支払期日)
利率：金利や利率
期間：支払期間(回数)
現在価値：借入金
将来価値：支払い終了後の残高
支払期日：支払いが期末(0または省略)か期首(1)

• 固定利率で定額返済の条件で計算する。

• 次の表のような住宅ローンを計画しました。毎月の返済金額と総返済金額を求めなさい。
  なお、月末払いとします。
  

  	B	C	D	E	F
  2	ローン返済金額の計算
  3	年利(%)	4		毎月の返済金額	\-47,742
  4	返済期間(年)	30		総返済金額	\-17,186,950
  5	借入金	10,000,000

• 毎月の返済金額
  • 利率：月当たりの返済金額を求めるので、年利の％を数値に直しC3/100、月単位にするので、「C3/100/12」となります。
  • 期間の年も月単位に直し「C4*12」とします。
  • 現在価値は借入金額になるので「C5」
  • 将来価値は全て返済するので「0」なので省略します。
  • 支払期日は月末払いは期末=0なので省略できます。
• 総返済額
  • 返済期間が年で、毎月の返済なので月単位に直し、毎月の返済額*返済期間*12とします。

• 	B	C	D	E	F
  2	ローン返済金額の計算
  3	年利(%)	4		毎月の返済金額	=PMT(C3/100/12,C4*12,C5)
  4	返済期間(年)	30		総返済金額	=F3*C4*12
  5	借入金	10,000,000

【問題2】

• 次の表のような住宅ローンを計画しました。年2回ボーナス時払いを併用したいと思います。
  毎月および毎ボーナス時の返済金額と総返済金額を求めなさい。
  なお、月末払いとします。
  

  	B	C	D	E	F
  2	ローン返済金額の計算
  3	年利(%)	4		毎月の返済金額	\-28,645
  4	返済期間(年)	30		ボーナス時返済額	\-115,072
  5	借入金	10,000,000		総返済金額	\-17,216,482
  6	ボーナス時(年2回)	4,000,000

【解答例】

• 毎月の返済金額
  • 利率：月当たりの返済金額を求めるので、年利の％を数値に直しC3/100、月単位にするので、「C3/100/12」となります。
  • 期間の年も月単位に直し「C4*12」とします。
  • 現在価値は借入金額からボーナス時払い金を差し引いた金額になるので「C5-C6」
  • 将来価値は全て返済するので「0」なので省略します。
  • 支払期日は月末払いは期末=0なので省略できます。
• ボーナス時返済金額
  • 利率は年2回となるので、「C3/100/2」とします。
  • 期間は「C4*2」とします。
• 総返済額
  • 返済期間が年で、毎月の返済なので月単位に直し、毎月の返済額*返済期間*12とします。
  • ボーナス時の返済額はボーナス時返済額*返済期間*2とします。
  • 総返済額は両者の和になります。=(F3*12+F4*2)*C4としても同じです。

• 	B	C	D	E	F
  2	ローン返済金額の計算
  3	年利(%)	4		毎月の返済金額	=PMT(C3/100/12,C4*12,C5-C6)
  4	返済期間(年)	30		ボーナス時返済額	=PMT(C3/100/2,C4*2,C6)
  5	借入金	10,000,000		総返済金額	=F3*C4*12+F4*C4*2
  6	ボーナス時(年2回)	4,000,000

投資の現在価値を返します　　　topへ
　プレゼント バリュー
=PV(利率,期間,定期支払額,将来価値,支払期日)
利率：金利や利率
期間：支払期間(回数)
定期支払額：毎回の支払額
将来価値：支払い終了後の残高
支払期日：支払いが期末(0または省略)か期首(1)

• 固定利率で定額返済の条件で計算する。

【問題1】

• 下表B2:C5の条件でローンの資金を借入れたいと思います。いくら借り入れできるでしょう。
  なお、返済期日は月末とします。
  

  	B	C	D	E	F
  2	ローン借入れ金額の計算
  3	毎月の返済金額	-50,000		借入れ金額	\10,473,062
  4	年利(%)	4
  5	返済期間(年)	30

【解答例】

• 利率と期間を月当たりで計算する。(単位を揃える)
• 将来価値は「0」になるので省略できる。
  

  	B	C	D	E	F
  2	ローン借入れ金額の計算
  3	毎月の返済金額	-50,000		借入れ金額	=PV(C4/100/12,C5*12,C3)
  4	年利(%)	4
  5	返済期間(年)	30

定額払い、一定利率であると仮定して、投資の将来価値を返します　　　topへ
　フューチャー バリュー
=FV(利率,期間,定期支払額,現在価値,支払期日)
利率：金利や利率
期間：支払期間(回数)
定期支払額：毎回の支払額
現在価値：現在の投資額
支払期日：支払いが期末(0または省略)か期首(1)

• 固定利率で定額払いの条件で計算する。

【問題1】

• 下表B2:C5の条件で積立て預金を考えています。いくら預金できるでしょう。
  
  

  	B	C	D	E	F
  2	積立て金額の計算
  3	毎月の積立て金額	-50,000		積立て金額	\6,307,494
  4	年利(%)	1
  5	積立て期間(年)	10

【解答例】

• 利率と期間を月当たりで計算する。(単位を揃える)
• 将来価値は「0」になるので省略できる。
  

  	B	C	D	E	F
  2	積立て金額の計算
  3	毎月の積立て金額	-50,000		積立て金額	=FV(C4/100/12,C5*12,C3)
  4	年利(%)	1
  5	積立て期間(年)	10

投資の利率を返す　　　topへ
　レイト
=RATE(期間,定期支払額,現在価値,将来価値,支払期日,推定値)
期間：支払期間(回数)
定期支払額：毎回の支払額
現在価値：投資の現在価値
将来価値：投資の将来価値
支払期日：支払いが期末(0または省略)か期首(1)
推定値：利率がおよそどれくらいになるかを推定した値を指定。推定値を省略すると、10% が計算に使用されます

• 定期支払額を指定期間払う時に現在価値が将来価値になる、固定の利率を求める。

【問題1】

• 下表B3:C6の条件で必要な利率を計算しなさい。
  

  	B	C	D	E	F
  2	積立て時の利率の計算
  3	毎月の積立て金額	-50,000		利率(年)	3.821
  4	積立て期間(年)	5
  5	現在の金額	0
  6	目標金額	3,300,000

【解答例】

• 1年当たりを基準に計算するので、期間はC4*12とします。
• 利率も月単位で計算されるので最後に「*12*100」を掛けておきます。
  

  	B	C	D	E	F
  2	積立て時の利率の計算
  3	毎月の積立て金額	-50,000		利率(年)	=RATE(C4*12,C3,C5,C6)*12*100
  4	積立て期間(年)	5
  5	現在の金額	0
  6	目標金額	3,300,000

投資に必要な期間(支払回数)を返す　　　topへ
　ナンバーオブピリオズ
=NPER(利率,定期支払額,現在価値,将来価値,支払期日)
利率：利率
定期支払額：毎回の支払額
現在価値：投資の現在価値
将来価値：投資の将来価値
支払期日：支払いが期末(0または省略)か期首(1)

• 定額の支払いを定期的に行い、利率が一定であると仮定して、投資に必要な期間(支払回数)を返す。

【問題1】

• 下表B3:C6の条件で必要な積立て回数を計算しなさい。
  

  	B	C	D	E	F
  2	積立て回数の計算
  3	毎月の積立て金額	-50,000		積立て回数	59.755
  4	利率(年)	4
  5	現在の金額	0
  6	目標金額	3,300,000

【解答例】

• 利率を月当たりに直すため「C4/100/12」とします。

• 	B	C	D	E	F
  2	積立て回数の計算
  3	毎月の積立て金額	-50,000		積立て回数	=NPER(C4/100/12,C3,C5,C6)
  4	利率(年)	4
  5	現在の金額	0
  6	目標金額	3,300,000

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