JP3983682B2 - クレジットカードのためのシステム - Google Patents

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
この発明は、店舗の種類に応じてポイントの蓄積および使用が異なる形態に適合されたクレジットカードを利用するシステムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
通常、ある会社によって発行されたクレジットカードは、該会社に関連する店舗で商品またはサービスの購入に利用されると、購入代金に応じたポイントが該クレジットカードに付与される。
【０００３】
ポイントに関する情報および提携会社のＩＤ情報等を格納するクレジットカードが提案されている（たとえば、特許文献１参照）。顧客がクレジットカードを利用するとき、加盟店の端末によって該クレジットカードに記憶された提携会社のＩＤ情報が読み出され、該端末が正規の加盟店端末であるかどうかが判断される。商品の購入によって発生したポイントは、クレジットカードに記憶されたポイントに加算される。商品の購入に使用されたポイントは、クレジットカードに記憶されたポイントから減算される。
【０００４】
また、複数の企業間におけるポイント交換システムが提案されている（たとえば、特許文献２参照）。管理センターには、企業ごとに発行ポイントを集計する発行ポイント集計ファイルと、企業ごとに利用ポイントを集計する利用ポイント集計ファイルが設けられている。これらのファイルに基づいて、企業ごとにポイントの収支を算出し、各企業に対して回収または支払いを行う。
【０００５】
【特許文献１】
特開２００２―１５７４３０号公報
【０００６】
【特許文献２】
特開２００２−４２２５１号公報
【０００７】
【発明が解決しようとする課題】
ある会社によって発行されたクレジットカードが、該会社の直営店だけでなく、該会社と提携している提携店で利用される形態が普及している。このように異なる種類の店舗でのクレジットカードの使用を可能にすることにより、顧客の該クレジットカードの利用を促進している。
【０００８】
しかしながら、このようなクレジットカードの使用形態であっても、従来、クレジットカードに付与されるポイントは一種類のみであり、通常、直営店でのみ使用可能なポイントとして蓄積される。提携店用のポイントが設けられていないので、提携店による顧客獲得が困難となっている。また、店舗（または店舗の種類）に応じてポイントの蓄積および使用が異なる形態に適合したシステムが確立されていないので、店舗（または店舗の種類）ごとに、ポイントによってサービスを差別化することも困難となっている。
【０００９】
ポイントは、顧客のクレジットカードの利用状況の指標となりうるものである。従来の手法では、クレジットカードからポイントの累計を参照することはできるが、各店舗における顧客のクレジットカードの利用状況までを把握することはできなかった。特に、提携店は、クレジットカード会社に設けられたシステムへのアクセス制限を受けることが多く、よって該店舗における顧客のクレジットカードの詳細な利用状況を簡単に参照することが困難となっている。
【００１０】
したがって、ポイントの蓄積および使用が店舗の種類に応じて異なる形態に適合されたクレジットカードを利用するシステムが必要とされている。また、各店舗において、クレジットカードに記憶されたポイントに関する情報から、顧客のクレジットカードの利用状況を容易に把握することのできるシステムが必要とされている。
【００１１】
【課題を解決するための手段】
この発明の一つの側面によると、第１のグループに属する店舗用に割り当てられた第１のメモリ領域と、第２のグループに属する店舗用に割り当てられた第２のメモリ領域とを有するクレジットカードを利用したシステムが提供される。該システムは、第１のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第１の端末および第２のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第２の端末とネットワークを介して通信するサーバを備える。第１の端末および第２の端末は、クレジットカードを読み書きする機能を備えている。サーバは、第１のグループに属する店舗用の第１のポイントプログラムと、第２のグループに属する店舗用の第２のポイントプログラムを備えている。第１のポイントプログラムは、（ａ）第１の端末にクレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントとして、第１のメモリ領域に記憶されたポイントと第２のメモリ領域に記憶されたポイントの合計を顧客に提示するステップと、（ｂ）第１の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、第１のメモリ領域および第２のメモリ領域に記憶されたポイントを書き換えるステップと、を第１の端末装置に実行させるよう構成される。第２のポイントプログラムは、（ｃ）第２の端末にクレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該第２のグループに属する店舗で使用可能なポイントとして、第２のメモリ領域に記憶されたポイントを顧客に提示するステップと、（ｄ）第２の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、第２のメモリ領域に記憶されたポイントを書き換えるステップと、を前記第２の端末装置に実行させるよう構成される。
【００１２】
この発明によれば、第１のグループの店舗および第２のグループの店舗で、ポイントの蓄積および使用形態を変えることができる。これにより、第１と第２のグループの店舗の両方にポイントによる特典を与えつつ、第１と第２のグループの店舗間でサービスの差別化を図ることができる。また、クレジットカードから、顧客および店員は、第１と第２のグループの店舗で使用可能なポイントを知ることができる。
【００１３】
この発明の一実施形態によると、クレジットカードは、第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントして、第１のメモリ領域に記憶されたポイントと第２のメモリ領域に記憶されたポイントの合計を記憶する第３のメモリ領域をさらに有する。この発明によれば、演算を要することなく、第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントをクレジットカードから取得することができる。
【００１４】
この発明の他の側面によれば、第１のメモリ領域は、第１のグループに属する店舗のそれぞれについて、店舗コードを格納する店舗コードフィールドとポイントを格納するポイントフィールドを有するレコードを含む。第２のメモリ領域は、第２のグループに属する店舗のそれぞれについて、店舗コードを格納する店舗コードフィールドとポイントを格納するポイントフィールドを有するレコードを含む。第１のポイントプログラムは、（ａ）第１の端末にクレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、第１のメモリ領域のすべてのレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントの第１の合計と、第２のメモリ領域のすべてのレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントの第２の合計との和を顧客に提示するステップと、（ｂ）第１の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、第１のメモリ領域のレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントおよび第２のメモリ領域のレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を第１の端末に実行させるよう構成される。第２のポイントプログラムは、（ｃ）第２の端末にクレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該店舗で使用可能なポイントとして、該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを顧客に提示するステップと、（ｄ）第２の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を第２の端末装置に実行させるよう構成される。この発明によれば、各店舗ごとにポイントの蓄積および使用形態を変化させることができる。クレジットカードから、顧客および店員は、第１のグループの任意の店舗で使用可能なポイント、および第２のグループの店舗のそれぞれで使用可能なポイントを知ることができる。
【００１５】
この発明の一実施形態によると、第１および第２のメモリ領域のレコードは、該レコードの店舗コードに対応する店舗で顧客が購入した商品またはサービスの実績を示すデータを格納するフィールドをさらに有する。これにより、店舗のそれぞれにおいて、顧客のクレジットカードの利用状況を該カードから取得することができる。
【００１６】
この発明の他の実施形態によると、第１のメモリ領域は、上記第１の合計を記憶するフィールドを含み、第２のメモリ領域は、上記第２の合計を記憶するフィールドを含む。さらに、クレジットカードは、第１の合計と第２の合計の和を記憶する第３のメモリ領域を含むことができる。第３のメモリ領域によって示されるポイントは、第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントである。これらのフィールドを設けることにより、クレジットカードから、速やかに第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントを取得することができる。
【００１７】
この発明の他の実施形態によれば、第１のポイントプログラムによって実行される上記ステップ（ｂ）は、（ｂ１）店舗における商品またはサービスの購入がクレジット決済される指示が第１の端末に発行されたとき、該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントに、該クレジット決済される金額に対応するポイントを加算するステップと、（ｂ２）店舗における商品またはサービスがポイントを使用することによって購入される指示が第１の端末に発行されたとき、（ｂ２１）第１の合計が使用ポイント以上ならば、該第１の合計から該使用するポイント数を減算することによって得られたポイントを、第１のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップと、（ｂ２２）第１の合計が使用ポイントより小さければ、第１のメモリ領域のレコードのポイントフィールドをゼロに更新し、該第１の合計と該使用ポイントの差を第２の合計から減算することによって得られるポイントを、第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップと、を含む。この発明によると、第１のグループに属する店舗でのポイント使用は、第１のグループの店舗で蓄積されたポイントから優先して使用される。これにより、第２のグループの店舗で蓄積されたポイントが保存されやすくなる。
【００１８】
この発明の他の実施形態によれば、第１のポイントプログラムによって実行される上記ステップ（ｂ２１）は、第２の合計が使用ポイント以上ならば、該第２の合計から該使用するポイント数を減算することによって得られたポイントを、第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップであり、上記ステップ（ｂ２２）は、第２の合計が使用ポイントより小さければ、第２のメモリ領域のレコードのポイントフィールドをゼロに更新し、該第２の合計と該使用ポイントの差を第１の合計から減算することによって得られるポイントを、第１のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップである。この発明によると、第１のグループに属する店舗でのポイント使用は、第２のグループの店舗で蓄積されたポイントから優先して使用される。これにより、第１のグループの店舗で蓄積されたポイントが保存されやすくなり、第１のグループの店舗への顧客の誘導をより強めることができる。
【００１９】
この発明の他の側面によると、クレジットカードは、少なくとも第１のグループに属する店舗および第２のグループに属する店舗で使用可能なキャッシュ金額を記憶する第４のメモリ領域をさらに有する。クレジットカードが電子マネー機能を有するので、該カードの汎用性を向上させることができる。一実施形態では、上記ステップ（ｂ）は、さらに、購入代金から、使用ポイントに対応する金額を減算して、該カードで決済される金額を算出するステップと、該カード決済額の所定の割合を、第４のメモリ領域に記憶されたキャッシュ金額に加算するステップとを含む。該所定の割合は、第１および第２のグループに属する店舗のそれぞれについて異なるように設定可能である。カード決済額の一部が電子マネーとしてキャッシュバックされるので、カードの利便性を高めることができる。
【００２０】
この発明の他の側面によると、第１および第２のポイントプログラムは、第１および第２の端末にそれぞれ設けられる。書き換えられたクレジットカードの第１および第２のメモリ領域の内容は、サーバに送信される。この発明によれば、サーバとの通信に要するコストを節約することができる。
【００２１】
この発明の他の側面によると、上記のクレジットカードシステムで使用されるクレジットカードは、ＩＣカードである。
【００２２】
【発明の実施の形態】
次に図面を参照して、この発明の実施の形態を説明する。図１は、この発明の一実施例に従うクレジットカード・コンピュータ・システムの全体的なブロック図である。クレジットカードを発行する会社Ｘのサーバ２は、ネットワーク１に接続されている。クレジットカードは、ＩＣカードによって実現される。
【００２３】
サーバ２の記憶装置（外部記憶装置でもよいし、メモリでもよい）上には、顧客データベース４および店舗データベース５が設けられている。顧客データベース４は、それぞれの顧客についての基本情報（名前、年齢、住所等）と、クレジットカードに関する信用情報および利用実績情報を記憶する。顧客データベース４は、クレジットカードに格納されている情報のマスター・データベースである。
【００２４】
店舗データベース５は、会社Ｘの直営店に関する情報および会社Ｘと提携している提携店に関する情報を含む。直営店および提携店に関する情報は、それぞれの店舗について、該店舗を識別する店舗コード、該店舗が位置する地域を識別する地域コード、該店舗に適用される換算係数を含む。
【００２５】
換算係数は、ポイントを金額に換算するための第１の係数と、金額をポイントに換算するための第２の係数を含む。本実施例では、すべての直営店について、直営店用の第１および第２の換算計数が適用され、すべての提携店について、提携店用の第１および第の換算係数が適用される。直営店用の第１および第２の換算係数は、提携店用の第１および第２の換算係数とはそれぞれ異なるように設定されている。代替的に、店舗ごとに異なる換算係数を設定してもよい。
【００２６】
ネットワーク１には、直営店に設置された端末装置７および提携店に設置された端末装置９が接続されている。端末装置７および９は、ＩＣカードであるクレジットカードを読み書きすることのできる機能を備える。端末装置７および９は、ＣＰＵおよびメモリを備えた、パーソナルコンピュータ、ＰＯＳ端末、ＩＣカード専用のリードライト装置等を含む任意の端末装置であることができる。
【００２７】
直営端末装置７には、該直営店におけるクレジットカードの利用に関連する処理を実施する直営店エンジン８が搭載されている。提携端末装置９には、該提携店でのクレジットカードの利用に関連する処理を実施する提携店エンジン１０が搭載されている。これらのエンジンは、典型的にはコンピュータプログラムによって実現される。これらのエンジンを、クレジットサーバ２からダウンロードすることができる。代替的に、これらのエンジンをサーバ２に設けてもよい。
【００２８】
図２の（ａ）は、クレジットカード１１の概略的な構造を示す。クレジットカード１１には、磁気ストライプ１２が設けられている。磁気ストライプ１２には、クレジットカードの利用に必要な情報（カード番号および有効期限等）が記憶されている。
【００２９】
クレジットカード１１には、さらに、ＩＣチップ１３が内蔵されている。図２の（ｂ）に、ＩＣチップ１３の概略的な構造を示す。ＩＣチップ１３は、典型的にはマイクロプロセッサ１４およびメモリ１５を備える。メモリ１５は、たとえば書き込み可能なＥＥＰＲＯＭによって実現される。
【００３０】
上記のクレジットカードの利用に必要な情報を、ＩＣチップ１３内のメモリに設けてもよい。
【００３１】
クレジットカード１１には、接点（図示せず）が設けられている。クレジットカード１１を、ＩＣカードの読み書き機能を備えた端末７または９に挿入すると、クレジットカード１１は、該接点を介して該端末７または９と通信する。
【００３２】
代替的に、上記のような接触式ＩＣカードに代えて、非接触式ＩＣカードを用いてもよい。非接触式ＩＣカードはアンテナを内蔵しており、端末７または９が発生する電波を利用してデータを送受信する。非接触式ＩＣカードの場合、端末にカードを提示することにより、該カードは端末７または９と通信することができる。
【００３３】
図３は、本発明の第１の実施例に従う、ＩＣチップ１３内のメモリ１５に記憶されるデータ構造を概念的に示す。図３は、データの物理的な構造を示したものではなく、データの論理的な構造を示したものであることに注意されたい（このことは、図４、図５および図１５にもあてはまる）。
【００３４】
メモリ１５は、第１のメモリ領域１６と第２のメモリ領域１７とを含む。第１および第２の領域１６および１７は、物理的なメモリ領域の分離を示すものではなく、論理的な分離を示すにすぎないことに注意されたい（このことは、図４、図５および図１５にもあてはまる）。
【００３５】
第１のメモリ領域１６は直営店合計フィールドを含み、第２のメモリ領域１７は、提携店合計フィールドを含む。ある直営店において、商品またはサービスの購入がクレジット決済されると、該クレジット決済に応じたポイントが直営店合計フィールドの値（以下、直営店合計ポイントと呼ぶ）に加算される。一方、ある提携店において、商品またはサービスの購入がクレジット決済されると、該クレジット決済に応じたポイントが提携店合計フィールドの値（以下、提携店合計ポイントと呼ぶ）に加算される。
【００３６】
さらに、メモリ１５は、第３のメモリ領域１８に総計フィールドを含む。総計フィールドには、直営店合計ポイントと提携店合計ポイントの和（以下、総計ポイントと呼ぶ）が記憶される。総計フィールドを設ける代わりに、必要に応じて、直営店合計ポイントおよび提携店合計ポイントの和を算出するようにしてもよい。算出は、ＩＣカードに内蔵されたマイクロプロセッサ１４または他のプロセッサ（たとえば、端末７、９またはサーバ２）によって実施されることができる。
【００３７】
任意の直営店で使用可能なポイントは、総計ポイントによって示される。ある直営店において商品またはサービスの購入にポイントが使用されるとき、直営店合計ポイントから使用される。直営店合計ポイントでは足りない場合には、不足するポイントが、提携店合計ポイントから使用される。
【００３８】
任意の提携店で使用可能なポイントは、提携店合計ポイントによって示される。ある提携店において、商品またはサービスの購入にポイントが使用されるとき、提携店合計ポイントから使用される。
【００３９】
このように、本実施例においては、直営店でのクレジットカードの利用が提携店での利用よりも有利になるように、提携店で取得されたポイントは、直営店でも使用することができる。
【００４０】
代替的に、直営店でのポイントの使用を、まず提携店合計ポイントから使用し、不足した場合に直営店合計ポイントから使用してもよい。この場合には、直営店への顧客の誘導がより強化される。
【００４１】
このように、店舗の種類に応じてポイントの蓄積および使用が異なる形態に適合したクレジットカードが実現される。
【００４２】
図４は、本発明の第２の実施例に従う、メモリ１５に記憶される概略的なデータ構造を示す。第１のメモリ領域１６は、直営店合計フィールドを有し、これは、図３の直営店合計フィールドと同じものである。
【００４３】
第２のメモリ領域１７は、それぞれの提携店について１つのレコードを有する。レコードは、店舗コード、地域コード、現ポイント、累積ポイントおよび評価のフィールドを含む。店舗コードフィールドは、提携店を識別するためのコードを記憶する。地域コードフィールドは、該提携店が位置する地域を識別するコードを記憶する。代替的に、店舗コードに地域を識別するコードを含めてもよい。
【００４４】
現ポイントフィールドは、該提携店で使用可能なポイントを記憶する。現ポイントは、クレジット決済の金額に応じて加算され、使用ポイントに応じて減算される。累積ポイントフィールドは、該提携店で過去に取得されたポイントの累計を記憶する。累積ポイントは、該提携店での顧客の過去の購入実績を示すものであり、ポイントが使用されても減算されない。
【００４５】
評価フィールドは、該提携店の顧客に対する評価を記憶する。評価は、該提携店の担当者によって設定される。たとえば、累積ポイントが所定値以上の場合には、頻繁に該店舗の商品またはサービスを購入する顧客であることを示す。この場合、評価フィールドには、高い評価を示す「Ａ」が設定される。代替的に、累積ポイントフィールドおよび評価フィールドのいずれか一方のみをレコードに設けて、顧客の利用状況を把握するようにしてもよい。
【００４６】
提携店合計フィールドは、図３の提携店合計フィールドと同じものである。提携店合計フィールドには、第２のメモリ領域のすべてのレコードの現ポイントフィールドに記憶された値の合計が記憶される。提携店合計フィールドを設ける代わりに、必要に応じて、該すべてのレコードの現ポイントフィールドに記憶された値の合計を算出するようにしてもよい。第３のメモリ領域１８に含まれる総計フィールドは、図３の総計フィールドと同じものである。
【００４７】
任意の直営店で使用可能なポイントは、総計ポイントによって示される。ある直営店において、商品またはサービスの購入にポイントが使用されるとき、直営店合計ポイントから使用される。直営店合計ポイントでは足りない場合には、不足するポイントが、提携店合計ポイントから使用される。提携店合計ポイントが使用された場合には、残った提携店合計ポイントが提携店間に再分配される。該再分配に応じて、各提携店レコードの現ポイントフィールド値が更新される。
【００４８】
再分配には、任意の手法を採用することができる。本実施例では、ポイントを有していた（すなわち、現ポイントフィールドが０より大きい値を有していた）提携店間で、該現ポイントの値に応じて再分配される。具体的な手法は、後述される。代替的に、提携店間で平均的に分配する手法を用いてもよい。
【００４９】
この第２の実施例においては、ある特定の提携店で使用可能なポイントは、該提携店レコードの現ポイントフィールドの値によって示される。すなわち、ある特定の提携店で使用可能なポイントは、該提携店で取得されたポイントに制限される。代替的に、第１の実施例のように、提携店合計ポイントを、任意の提携店で使用可能なようにしてもよい。
【００５０】
このクレジットカードは、直営店については複数の店舗についてのポイントがまとめてカウントされ、提携店については店舗ごとにポイントがカウントされる形態に適用されることができる。また、このクレジットカードから、各提携店または所定の地域における顧客の利用状況を、累積ポイントフィールドおよび（または）評価フィールドから取得することができる。
【００５１】
図５は、本発明の第３の実施例に従う、ＩＣチップ１３内のメモリ１５に記憶される概略的なデータ構造を示す。第２の実施例と異なる点は、第１のメモリ領域１６に示されるように、直営店についてのデータ構造が、提携店と同様の形態を有していることである。第１のメモリ領域１６は、それぞれの直営店について１つのレコードを有する。レコードの構成は、図４を参照して説明した提携店レコードと同じである。
【００５２】
直営店合計フィールドは、図３の直営店合計フィールドと同じものである。直営店合計フィールドには、第１のメモリ領域のすべてのレコードの現ポイントフィールドに記憶された値の合計が記憶される。直営店合計フィールドを設ける代わりに、必要に応じて、該すべてのレコードの現ポイントフィールドに記憶された値の合計を算出するようにしてもよい。第３のメモリ領域１８に含まれる総計フィールドは、図３の総計フィールドと同じものである。
【００５３】
任意の直営店で使用可能なポイントは、総計ポイントによって示される。ある直営店において、商品またはサービスの購入にポイントが使用されるとき、直営店合計ポイントから使用される。その結果、直営店合計ポイントが残った場合には、該残った直営店合計ポイントが直営店間で再分配される。一方、使用するポイントが直営店合計ポイントでは足りない場合には、不足するポイントが、提携店合計ポイントから使用される。その結果、提携店合計ポイントが残った場合には、該残った提携点合計ポイントが提携店間で再分配される。これらの再分配の手法は、第２の実施例で説明した再分配の手法と同様であり、詳細は後述される。
【００５４】
第２の実施例と同様に、ある特定の提携店で使用可能なポイントは、該提携店の現ポイントフィールドの値によって示される。
【００５５】
このクレジットカードは、直営店および提携について店舗ごとにポイントがカウントされる形態に適用されることができる。また、このクレジットカードからは、各店舗における顧客の利用状況を、累積ポイントフィールドおよび（または）評価フィールドから取得することができる。
【００５６】
図４および図５において、顧客にクレジットカードが発行されるとき、第１および第２のメモリ領域に予めレコードを格納しておくことができる。たとえば、該顧客の住所および（または）勤務先が属する地域の直営店および提携店のレコードを予め記憶しておくことができる。
【００５７】
ある店舗においてクレジットカードが利用されたとき、該店舗についてのレコードがメモリ１５に含まれない場合には、該レコードをサーバ２の店舗データベース５からメモリ１５にロードすることができる。このロード時にメモリ１５が満杯ならば、該カードが利用されていない店舗についてのレコードを該メモリ１５から削除することができる。ロードおよび削除は、カード１１のマイクロプロセッサ１４によって実行されてもよいし、端末７、９またはサーバ２によって実行されてもよい。
【００５８】
図６は、本発明の一実施形態に従う、ポイントの蓄積および使用を具体的に説明するための図である。図５に示されるメモリ形態が採用される。上記の「現ポイント」フィールドには、初期値としてゼロがセットされていると仮定する。
【００５９】
取引１において、顧客は、直営店Ａにおいて２０ポイントに相当する商品を購入する。これにより、第１のメモリ領域の直営店Ａ（店舗コード＝０００１）の現ポイントフィールドに「２０」が記憶される。直営店合計フィールドには「２０」が記憶され、提携店合計フィールドはゼロのままである。総計フィールドには、直営店合計ポイントと提携店合計ポイントの和（２０＝２０＋０）が記憶される。
【００６０】
取引２において、顧客は、提携店Ｂにおいて３０ポイントに相当する商品を購入する。これにより、第２のメモリ領域の提携店Ｂ（店舗コード＝１００１）の現ポイントフィールドに「３０」が記憶される。提携店合計フィールドには「３０」が記憶される。総計フィールドは「５０」に更新される。
【００６１】
取引３において、顧客は、提携店Ｃにおいて２０ポイントに相当するサービスを購入する。これにより、第２のメモリ領域の提携店Ｃ（店舗コード＝２００１）の現ポイントフィールドに「２０」が記憶される。提携店合計フィールドは「５０」に更新される。総計フィールドは「７０」に更新される。
【００６２】
取引４において、顧客は、直営店Ｄにおいて商品の購入に３０ポイントを使用する。前述したように、総計フィールドによって示される７０ポイントが、任意の直営店で使用可能である。顧客は、そのうちの３０ポイントを使用する。
【００６３】
まず、直営店合計ポイントから使用されるので、直営店合計フィールドはゼロに更新される。不足する１０ポイントは、提携店合計ポイントから使用される。その結果、提携店合計フィールドは「４０」に更新される。その後、提携店合計ポイント「４０」が、提携店間で再配分される。取引４の開始時点において、提携店Ｂと提携店Ｃの現ポイントの割合は３：２である。したがって、２４ポイントを提携店Ｂに分配し、１６ポイントを提携店Ｃに分配する。
【００６４】
取引５に進み、顧客は、提携店Ｃにおいて商品の購入に５ポイントを使用する。前述したように、顧客が提携店Ｃにおいて使用できるポイントは、店舗コード２００１の現ポイントフィールドによって示される１６ポイントに制限される。５ポイントを使用した結果、該現ポイントフィールドは「１１」に更新される。提携店合計フィールドは「３５」に更新され、総計フィールドは「３５」に更新される。
【００６５】
図７〜図１０は、直営店でクレジットカード１１により商品またはサービスを購入するときに実施される処理のフローチャートである。該処理は、直営店端末７の直営店エンジン８によって実施される。ここで、上記の第３の実施例のクレジットカードが用いられる。
【００６６】
該ルーチンは、直営店端末７においてカード決済リクエストが発行されたときに開始する（Ｓ１１）。該リクエストの発行は、例えば、直営店端末７にカードが挿入または提示されたことに応答して、または直営店の店員によるキー操作またはメニュー選択に応答して発行されることができる。
【００６７】
ステップＳ１２において、店員による操作（キー、商品のバーコード読み取り等）により、購入商品（またはサービス、以下同じ）の情報および金額が読み込まれる。購入商品の情報は、例えば、商品名、商品の種類等を含むことができる。
【００６８】
ステップＳ１３において、クレジットカード１１の磁気ストライプ１２（またはメモリ１５）に記憶されているカード情報を、直営店端末７のメモリにロードする。ステップＳ１４において、該ロードしたカード情報に基づいて、該購入商品のクレジット決済が可能かどうかを判断する。該判断は、必要に応じて、サーバ２にアクセスすることを含んでもよい。該判断は、カードの有効性および与信限度額のチェックを含む。
【００６９】
クレジット決済が不可能と判断されたならば、カード決済が拒否される旨を表示する（Ｓ１５）。クレジット決済が可能と判断されたならば、ステップＳ１６に進む。
【００７０】
ステップＳ１６において、直営店端末７の記憶装置（メモリまたは外部記憶装置）から、または店員の操作により、該直営店の店舗コードと地域コードを読み込む。ステップＳ１７において、カード１１のメモリ１５に記憶された店舗コードと地域コードを、直営店端末７のメモリにロードする。
【００７１】
ステップＳ１８において、ステップＳ１６で読み込まれた店舗コードと地域コードが、ステップＳ１７でロードされた店舗コードと地域コードに含まれるかどうかを判断する。含まれなければ、該直営店の店舗コードおよび地域コードを店舗データベース５からダウンロードし、カード１１のメモリ１５に書き込む（Ｓ１９）。これは、第１のメモリ領域に１つのレコードが追加されることを示す。
【００７２】
図８のステップＳ２１およびＳ２２に進み、店舗データベース５から、直営店用の第１および第２の換算係数と、提携店用の第１および第２の換算係数を、直営店端末７のメモリにダウンロードする。代替的に、直営店エンジン８において、これらの換算係数を予め設定しておいてもよい。ステップＳ２３において、カード１１の第１〜第３のメモリ領域１６〜１８に記憶されたデータを、直営店端末７のメモリにロードする。
【００７３】
ステップＳ２４において、直営店合計フィールドの値に直営店用の第１の換算係数を乗算して、直営店合計ポイントの換算金額を算出する。
【００７４】
代替的に、各直営店レコードの「現ポイント」フィールドの値に、該直営店の第１の換算係数を乗算することにより、該現ポイントに対応する金額を算出してもよい。この場合、直営店合計ポイントの換算金額は、各レコードについて算出された金額の合計である。
【００７５】
ステップＳ２５において、提携店合計フィールドの値に提携店用の第１の換算係数を乗算して、提携店合計ポイントの換算金額を算出する。
【００７６】
代替的に、各提携店レコードの「現ポイント」フィールドの値に、該提携店の第１の換算係数を乗算することにより、該現ポイントに対応する金額を算出してもよい。この場合、提携店合計ポイントの換算金額は、各レコードについて算出された金額の合計である。
【００７７】
ステップＳ２６において、ステップＳ２４で算出された直営店合計ポイントの換算金額とステップＳ２５で算出された提携店合計ポイントの換算金額とを合計する。算出された直営店用金額は、任意の直営店で使用可能なポイント数に対応する金額を示す。
【００７８】
ステップＳ２７において、総計フィールドによって示される総計ポイントと、ステップＳ２６において算出された直営店用金額を、直営店端末７のディスプレイに表示する。これにより、顧客と店員は、該直営店で使用可能なポイント数と、該ポイントに対応する金額を知ることができる。
【００７９】
ステップＳ２７では、直営店合計ポイントおよび提携店合計ポイントをそれぞれ表示してもよい。また、各直営店の現ポイントとその換算金額、および各提携店の現ポイントとその換算金額を表示してもよい。
【００８０】
さらに、ステップＳ２７では、それぞれの直営店およびそれぞれの提携店の累積ポイントフィールおよび（または）評価フィールドの値を、直営店端末７のディスプレイに表示することができる。これにより、直営店の店員は、該顧客のカードの詳細な利用状況を知ることができる。
【００８１】
図９のステップＳ３１に進み、顧客からの指示に従い、直営店の店員によって、決済にポイントを使用するかどうかが直営店端末７に指示される。例えば、使用するポイント数をキー入力することにより、該指示を端末７に与えることができる。ポイントを使用する指示が発行されなければ、カード決済額に、購入した商品の代金（以下、購入代金と呼ぶ）をセットし（Ｓ３２）、使用ポイントにゼロをセットする（Ｓ３３）。
【００８２】
ステップＳ３４に進み、カード決済額を求める。ポイントを使用しないので、カード決済額は購入代金と同じである。ステップＳ３５において、カード決済額に直営店用の第２の換算係数を乗算することにより、加算されるべきポイントを求める。ステップＳ３６において、該直営店の店舗コードを有するレコードの現ポイントと累積ポイントに、それぞれ、算出された加算ポイントを加算する。これに応じて、直営店合計ポイントおよび総計ポイントにも、それぞれ加算ポイントが加えられる。
【００８３】
ステップＳ３１において、ポイントを使用する場合にはステップＳ５１に進み、使用するポイント数を読み込む。顧客の指示に従い、店員は、使用ポイント数を直営店端末７に入力することができる。使用するポイント数に対応する金額を直営店端末７上で計算して顧客に呈示できるようにするのが好ましい。ステップＳ５２において、使用するポイント数を、図８のステップＳ２４〜Ｓ２６と同様の手法で、金額に換算する。
【００８４】
本実施例では、図６を参照して説明したように、直営店合計ポイントが優先して使用される。直営店合計ポイントでは不足する場合に、提携店合計ポイントが使用される。代替的に、顧客が、使用する直営店合計ポイントと提携店合計ポイントをそれぞれ決定するようにしてもよい。
【００８５】
ステップＳ５３において、ステップＳ５２で算出された使用ポイントの換算金額と購入代金を比較する。使用ポイントの換算金額が購入代金より少なければ、顧客は、不足している金額を支払う必要がある。ステップＳ３４において、購入代金から、使用ポイントの換算金額を減算して、カード決済額を算出する。その後、ステップＳ３５およびＳ３６が、前述したように実施される。
【００８６】
ステップＳ５３において、使用ポイントの換算金額が購入代金以上ならば、カード決済額はゼロである（図１０のＳ６１）。ステップＳ６２において、直営店合計ポイントと使用ポイントを比較する。直営店合計ポイントが使用ポイント以上ならば、該直営店合計ポイントから使用ポイントを減算する（Ｓ６３）。提携店合計ポイントは変化しない。総計ポイントは、更新された直営店合計ポイントと提携店合計ポイントの和に更新される（Ｓ６４）。
【００８７】
ステップＳ６５において、ステップＳ６３で算出された直営店合計ポイントを、直営店間で再分配する。前述したように、今回の取引の開始時の現ポイントの比率に応じて、該直営店合計ポイントを直営店間に分配することができる。各直営店の現ポイントは、分配されたポイントに更新される。
【００８８】
直営店合計ポイントが使用ポイントより少なければ、使用ポイントから直営店合計ポイントを減算する。結果として得られる不足ポイント数は、提携店合計ポイントによって補う必要がある。該不足ポイント数を、提携店合計ポイントから減算する（Ｓ６７）。
【００８９】
ステップＳ６８において、直営店合計ポイントはゼロに更新される。総計ポイントは、更新された直営店合計ポイントと更新された提携店合計ポイントとの和に更新される（Ｓ６９）。ステップＳ７０において、ステップＳ６７で算出された提携店合計ポイントを、提携店間で再分配する。前述したように、今回の取引の開始時の現ポイントの比率に応じて、提携店合計ポイントを提携店間に分配することができる。各提携店の現ポイントは、分配されたポイントに更新される。
【００９０】
ステップＳ７１において、上記のようにして更新されたフィールド値で、カード１１のメモリ１５を更新する。また、これらのフィールド値は、サーバ２に送信され、顧客データベース４を更新する（Ｓ７２）。ステップＳ７３において、従来のクレジットカードの決済処理が実施される。決済処理では、カード決済額およびその明細（店舗名、商品名等）がサーバ２に送信される。
【００９１】
ステップＳ７４において、店員によるキー操作またはメニュー選択により、カード１１のメモリ１５の更新された内容を、直営店端末７の記憶装置に格納することができる。格納されたカード１１のメモリ１５の内容は、その後の顧客の分析に用いることができる。
【００９２】
図１１〜図１４は、提携店においてクレジットカード１１により商品またはサービスを購入するときに実施される処理のフローチャートである。該処理は、提携店端末９の提携店エンジン１０によって実施される。提携店ルーチンは、図７〜図１０に示される直営店ルーチンとほぼ同じ処理を実行するので、異なる部分についてのみ説明する。
【００９３】
図１１に示されるステップＳ１１１〜Ｓ１１９は、図７に示されるステップＳ１１〜Ｓ１９と同じである。図１２のステップＳ１２２に進み、店舗データベース５から、該提携店用の第１および第２の換算係数を読み出す。代替的に、該提携店用の第１および第２の換算係数を、提携店エンジン１０に設定しておいてもよい。ステップＳ１２３において、第２のメモリ領域に記憶された該提携店のレコードに含まれるデータを、提携店端末９のメモリにロードする。
【００９４】
ステップＳ１２５において、該提携店レコードの現ポイントに、該提携店用の第１の換算係数を乗算することにより、該現ポイントの換算金額を算出する。ステップＳ１２７において、該提携店の現ポイントとその換算金額を、提携店端末９のディスプレイに表示する。これにより、顧客と店員は、該提携店で使用可能なポイント数と、該ポイントで購入できる商品およびサービスを知ることができる。
【００９５】
ステップＳ１２７では、さらに、該提携店レコードの累積ポイントおよび（または）評価の値を、提携店端末９のディスプレイに表示することができる。これにより、提携店の店員は、該顧客のカードの詳細な利用状況を把握することができる。
【００９６】
本実施例では、提携店の店員は、該提携店に関する情報のみを取得できる。代替的に、他の提携店または直営店に関する情報もクレジットカード１１から読み出して表示できるようにしてもよい。
【００９７】
図１３に示される処理は、図９に示される処理と同様である。ポイントを使用しない場合、カード決済額に相当するポイント数が、該提携店の現ポイントおよび累積ポイントに加算される（Ｓ１３６）。それに応じて、提携店合計ポイントおよび総計ポイントも更新される。
【００９８】
ポイントを使用する場合、使用ポイントの換算金額が購入代金より少なければ（Ｓ１５３）、該使用ポイントの換算金額と購入代金の差額に相当するポイント数が、加算ポイントとして算出される（Ｓ１３４、Ｓ１３５）。加算ポイントは、該提携店レコードの現ポイントおよび累積ポイントに加算される。それに応じて、提携店合計ポイントおよび総計ポイントも更新される。
【００９９】
ステップＳ１５３において、使用ポイントの換算金額が購入代金以上ならば、カード決済額はゼロである（図１４のＳ１６１）。ステップＳ１６３において、提携店の現ポイントから、使用ポイントが減算される。該現ポイントの更新に応じて、提携店合計ポイントおよび総計ポイントが更新される（Ｓ１６４）。
【０１００】
ステップＳ１７１において、上記のようにして更新された提携店レコードのフィールド値で、カード１１のメモリ１５を更新する。また、これらのフィールド値は、サーバ２に送信され、顧客データベース４を更新する（Ｓ１７２）。ステップＳ１７３において、クレジットカードの決済処理が実施される。ステップＳ１７４において、店員によるキー操作またはメニュー選択により、提携店レコードの更新された内容を、提携店端末９の記憶装置に格納することができる。格納された提携店レコードの内容は、その後の顧客の分析に用いることができる。
【０１０１】
図１５は、本発明の第４の実施例に従う、ＩＣチップ１３内のメモリ１５に記憶される概略的なデータ構造を示す。第３の実施例（図５）と異なる点は、第４のメモリ領域１９に電子マネーフィールドが設けられていることである。電子マネーフィールドは、汎用的に使用できるキャッシュ金額を格納する。該キャッシュ金額は、直営店、提携店、および指定された他の店舗で使用されることができる。カードの所有者は、所望の金額を支払うことにより、該金額を電子マネーフィールドに登録することができる。この作業は、所定の端末装置（任意の店舗および駅等に配置されることができる）を介して実施されることができる。
【０１０２】
顧客が直営店または提携店で該クレジットカードにより決済すると、該決済された金額の所定の割合（以下、キャッシュバック率と呼ぶ）が、キャッシュとして電子マネーフィールドに加算される。本実施例では、キャッシュバック率に関し、直営店用の値と提携店用の値が準備されており、直営店用の値の方が提携店用の値よりも高いように設定されている。代替的に、キャッシュバック率を店舗ごとに設定してもよい。各店舗に適用されるキャッシュバック率は、店舗データベース５に格納される。
【０１０３】
図１５に示されるクレジットカードを用いて、直営店において商品またはサービスを購入するときに実施される処理のフローチャートは、図９が図１６に置き換えられる点を除き、前述した直営店ルーチンとほぼ同じである。しかしながら、図８のステップＳ２１に、直営店用のキャッシュバック率をダウンロードすることが追加される点、およびステップＳ２３に、第４のメモリ領域のデータをロードすることが追加される点に注意されたい。
【０１０４】
図１６を参照すると、ステップＳ２３１〜Ｓ２３４は、ステップＳ３１〜Ｓ３４と同じである。ステップＳ２５１〜Ｓ２５３は、ステップＳ５１〜Ｓ５３と同じである。ステップＳ２３５において、電子マネーを使用するかどうかを判断する。使用しなければ、ステップＳ２３８に進む。使用するならば、使用する電子マネー金額を減算することによって、カード決済額を算出する（Ｓ２３６）。ステップＳ２３７において、電子マネーフィールドから、使用する電子マネー金額を減算する。
【０１０５】
ステップＳ２３８およびＳ２３９において、カード決済額に対応するポイントの所定の割合が、キャッシュ金額に換算され、該キャッシュ金額が電子マネーフィールドに加算される。ステップＳ２４０およびＳ２４１において、カード決済額に対応するポイントの残りの割合が加算ポイントとして算出され、該直営店の現ポイントおよび累積ポイントフィールドに加算される。
【０１０６】
たとえば、キャッシュバック率を２０％とし、カード決済額に対応するポイント数が１００ならば、２０ポイントがキャッシュに変換され、変換されたキャッシュ金額が電子マネーフィールドに加算される。残りの８０ポイントは、加算ポイントとして算出される。
【０１０７】
図１５に示されるクレジットカードを用いて、提携店において商品またはサービスを購入するときに実施される処理のフローチャートは、図１３が図１７に置き換えられる点を除き、ほぼ同じである。しかしながら、図１２のステップＳ１２２に、提携店用のキャッシュバック率をダウンロードすることが追加される点、およびステップＳ１２３に、第４のメモリ領域のデータをロードすることが追加される点に注意されたい。
【０１０８】
ステップＳ３３１〜Ｓ３３４は、ステップＳ１３１〜Ｓ１３４と同じである。ステップＳ３５１〜Ｓ３５３は、ステップＳ１５１〜Ｓ１５３と同じである。ステップＳ３３５において、電子マネーを使用するかどうかを判断する。使用しなければ、ステップＳ３３８に進む。使用するならば、使用する電子マネー金額を減算することによって、カード決済額を算出する（Ｓ３３６）。ステップＳ３３７において、電子マネーフィールドから、使用する電子マネー金額を減算する。
【０１０９】
ステップＳ３３８およびＳ３３９において、カード決済額に対応するポイントの所定の割合が、キャッシュ金額に換算され、該キャッシュ金額が電子マネーフィールドに加算される。ステップＳ３４０およびＳ３４１において、カード決済額に対応するポイントの残りの割合が加算ポイントとして算出され、該提携店の現ポイントおよび累積ポイントフィールドに加算される。
【０１１０】
たとえば、キャッシュバック率を１０％とし、カード決済額に対応するポイント数が１００ならば、１０ポイントがキャッシュに変換され、変換されたキャッシュ金額が電子マネーフィールドに加算される。残りの９０ポイントは、加算ポイントとして算出される。
【図面の簡単な説明】
【図１】この発明の一実施例のシステムの全体的な構成を示すブロック図。
【図２】この発明の一実施例における、クレジットカードの構造を示す図。
【図３】この発明の第１の実施例における、ＩＣメモリのデータ構造を示す図。
【図４】この発明の第２の実施例における、ＩＣメモリのデータ構造を示す図。
【図５】この発明の第３の実施例における、ＩＣメモリのデータ構造を示す図。
【図６】この発明の一実施例における、ポイント付与の一例を示す図。
【図７】この発明の一実施例における、直営店ルーチンを示す図。
【図８】この発明の一実施例における、直営店ルーチンを示す図。
【図９】この発明の一実施例における、直営店ルーチンを示す図。
【図１０】この発明の一実施例における、直営店ルーチンを示す図。
【図１１】この発明の一実施例における、提携店ルーチンを示す図。
【図１２】この発明の一実施例における、提携店ルーチンを示す図。
【図１３】この発明の一実施例における、提携店ルーチンを示す図。
【図１４】この発明の一実施例における、提携店ルーチンを示す図。
【図１５】この発明の第４の実施例における、ＩＣメモリのデータ構造を示す図。
【図１６】この発明の第４の実施例のカードを用いた場合の直営店ルーチンを示す図。
【図１７】この発明の第４の実施例のカードを用いた場合の提携店ルーチンを示す図。
【符号の説明】
２ クレジットサーバ
４ 顧客データベース
５ 店舗データベース
７ 直営店端末
８ 直営店エンジン
９ 提携店端末
１０ 提携店エンジン

Claims (21)

1. 第１のグループに属する店舗用に割り当てられた第１のメモリ領域と、第２のグループに属する店舗用に割り当てられた第２のメモリ領域とを有するクレジットカードを利用したシステムであって、
   該システムは、前記第１のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第１の端末および前記第２のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第２の端末とネットワークを介して通信するサーバを備えており、
   前記第１の端末および第２の端末は、前記クレジットカードを読み書きする機能を備えており、
   前記第２のメモリ領域は、前記第２のグループに属する店舗のそれぞれについて、店舗コードを格納する店舗コードフィールドおよびポイントを格納するポイントフィールドを有するレコードを含んでおり、
   商品またはサービスの購入代金の支払いは、ポイントを使用することなくクレジット決済により支払われる第１の形態、および、ポイントを使用して支払われる第２の形態のいずれかで行われ、
   前記サーバは、前記第１のグループに属する店舗用の第１のポイントプログラムと、前記第２のグループに属する店舗用の第２のポイントプログラムを備えており、
   前記第１のポイントプログラムは、
   （ａ）前記第１の端末に前記クレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントとして前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントと、前記第２のメモリ領域のすべてのレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントの第２の合計との和を顧客に提示するステップと、
   （ｂ）前記第１の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、ポイントを使用することなくクレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントの加算および該使用ポイントに応じたポイントの減算となるように、前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントおよび前記第２のメモリ領域のレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を前記第１の端末装置に実行させるよう構成され、
   前記第２のポイントプログラムは、
   （ｃ）前記第２の端末に前記クレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該店舗で使用可能なポイントとして該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを顧客に提示するステップと、
   （ｄ）前記第２の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、ポイントを使用することなくクレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントの加算および該使用ポイントに応じたポイントの減算となるように、該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を前記第２の端末装置に実行させるよう構成され、
   前記第１のポイントプログラムによって実行される前記ステップ（ｂ）は、さらに、
   （ｂ１）該店舗における商品またはサービスの購入代金の支払いを前記第１の形態で行う指示が該第１の端末に入力されたとき、前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントに、前記クレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントを加算するステップと、
   （ｂ２）該店舗における商品またはサービスの購入代金の支払いを前記第２の形態で行う指示が前記第１の端末に入力されたとき、
   （ｂ２１）前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントが前記使用ポイント以上ならば、該第１のメモリ領域に記憶されたポイントから該使用ポイントを減算するステップと、
   （ｂ２２）前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントが前記使用ポイントより小さければ、前記第１のメモリ領域のポイントをゼロに更新し、該第１のメモリ領域のポイントと該使用ポイントの差を前記第２の合計から減算することによって得られるポイントを、前記第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップと、
   を前記第１の端末装置に実行させるよう構成される、クレジットカードシステム。
2. さらに、前記ステップ（ｂ２２）の分配は、該店舗におけるポイントの使用の際に前記第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに記憶されていたポイントの比率に従って行われる、請求項１に記載のクレジットカードシステム。
3. 第１のグループに属する店舗用に割り当てられた第１のメモリ領域と、第２のグループに属する店舗用に割り当てられた第２のメモリ領域とを有するクレジットカードを利用したシステムであって、
   該システムは、前記第１のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第１の端末および前記第２のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第２の端末とネットワークを介して通信するサーバを備えており、
   前記第１の端末および第２の端末は、前記クレジットカードを読み書きする機能を備えており、
   前記第２のメモリ領域は、前記第２のグループに属する店舗のそれぞれについて、店舗コードを格納する店舗コードフィールドおよびポイントを格納するポイントフィールドを有するレコードを含んでおり、
   商品またはサービスの購入代金の支払いは、ポイントを使用することなくクレジット決済により支払われる第１の形態、および、ポイントを使用して支払われる第２の形態のいずれかで行われ、
   前記サーバは、前記第１のグループに属する店舗用の第１のポイントプログラムと、前記第２のグループに属する店舗用の第２のポイントプログラムを備えており、
   前記第１のポイントプログラムは、
   （ａ）前記第１の端末に前記クレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントとして前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントと、前記第２のメモリ領域のすべてのレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントの第２の合計との和を顧客に提示するステップと、
   （ｂ）前記第１の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、ポイントを使用することなくクレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントの加算および該使用ポイントに応じたポイントの減算となるように、前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントおよび前記第２のメモリ領域のレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を前記第１の端末装置に実行させるよう構成され、
   前記第２のポイントプログラムは、
   （ｃ）前記第２の端末に前記クレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該店舗で使用可能なポイントとして該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを顧客に提示するステップと、
   （ｄ）前記第２の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、ポイントを使用することなくクレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントの加算および該使用ポイントに応じたポイントの減算となるように、該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を前記第２の端末装置に実行させるよう構成され、
   前記第１のポイントプログラムによって実行される前記ステップ（ｂ）は、さらに、
   （ｂ１）該店舗における商品またはサービスの購入代金の支払いを前記第１の形態で行う指示が該第１の端末に入力されたとき、前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントに、前記クレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントを加算するステップと、
   （ｂ２）該店舗における商品またはサービスの購入代金の支払いを前記第２の形態で行う指示が前記第１の端末に入力されたとき、
   （ｂ２１）前記第２の合計が前記使用ポイント以上ならば、該第２の合計から該使用ポイントを減算することによって得られるポイントを、前記第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップと、
   （ｂ２２）前記第２の合計が前記使用ポイントより小さければ、前記第２のメモリ領域のレコードのポイントフィールドをゼロに更新し、該第２の合計と該使用ポイントの差を前記第１の合計から減算することによって得られるポイントを、前記第１のメモリ領域に記憶するステップと、
   を前記第１の端末装置に実行させるよう構成される、クレジットカードシステム。
4. さらに、前記ステップ（ｂ２１）の分配は、該店舗におけるポイントの使用の際に前記第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに記憶されていたポイントの比率に従って行われる、請求項３に記載のクレジットカードシステム。
5. 前記クレジットカードは、前記第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントとして、前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントと前記第２の合計との合計を記憶する第３のメモリ領域をさらに有する、請求項１または３に記載のクレジットカードシステム。
6. 前記クレジットカードは、少なくとも前記第１のグループに属する店舗および前記第２のグループに属する店舗で使用可能なキャッシュ金額を記憶する第４のメモリ領域をさらに有する、請求項１または請求項３に記載のクレジットカードシステム。
7. 前記ステップ（ｂ）は、さらに、
   前記購入代金から、前記使用ポイントに対応する金額を減算して、前記クレジットカードで決済される金額を算出するステップと、
   前記カード決済額の所定の割合を、前記第４のメモリ領域に記憶されたキャッシュ金額に加算するステップと、
   を含む、請求項６に記載のクレジットカードシステム。
8. 前記第１および第２のポイントプログラムは、前記第１および第２の端末にそれぞれ設けられ、
   前記ステップ（ｂ）および（ｄ）で書き換えられたクレジットカードの前記第１および第２のメモリ領域の内容は、前記サーバに送信される、請求項１から請求項７のいずれかに記載のクレジットカードシステム。
9. 請求項１から請求項８のいずれかに記載のクレジットカードシステムで使用されるクレジットカードであって、ＩＣカードであるクレジットカード。
10. 第１のグループに属する店舗用に割り当てられた第１のメモリ領域と、第２のグループに属する店舗用に割り当てられた第２のメモリ領域とを有するクレジットカードを利用したシステムであって、
    該システムは、前記第１のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第１の端末および前記第２のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第２の端末とネットワークを介して通信するサーバを備えており、
    前記第１の端末および第２の端末は、前記クレジットカードを読み書きする機能を備えており、
    前記第１のメモリ領域は、前記第１のグループに属する店舗のそれぞれについて、店舗コードを格納する店舗コードフィールドおよびポイントを格納するポイントフィールドを有するレコードを含んでおり、
    前記第２のメモリ領域は、前記第２のグループに属する店舗のそれぞれについて、店舗コードを格納する店舗コードフィールドおよびポイントを格納するポイントフィールドを有するレコードを含んでおり、
    商品またはサービスの購入代金の支払いは、ポイントを使用することなくクレジット決済により支払われる第１の形態、および、ポイントを使用して支払われる第２の形態のいずれかで行われ、
    前記サーバは、前記第１のグループに属する店舗用の第１のポイントプログラムと、前記第２のグループに属する店舗用の第２のポイントプログラムを備えており、
    前記第１のポイントプログラムは、
    （ａ）前記第１の端末に前記クレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントとして、前記第１のメモリ領域のすべてのレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントの第１の合計と、前記第２のメモリ領域のすべてのレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントの第２の合計との和を顧客に提示するステップと、
    （ｂ）前記第１の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、ポイントを使用することなくクレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントの加算および該使用ポイントに応じたポイントの減算となるように、前記第１のメモリ領域のレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントおよび前記第２のメモリ領域のレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を前記第１の端末装置に実行させるよう構成され、
    前記第２のポイントプログラムは、
    （ｃ）前記第２の端末に前記クレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該店舗で使用可能なポイントとして、該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを顧客に提示するステップと、
    （ｄ）前記第２の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、ポイントを使用することなくクレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントの加算および該使用ポイントに応じたポイントの減算となるように、該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を前記第２の端末装置に実行させるよう構成され、
    前記第１のポイントプログラムによって実行される前記ステップ（ｂ）は、さらに、
    （ｂ１）該店舗における商品またはサービスの購入代金の支払いを前記第１の形態で行う指示が該第１の端末に入力されたとき、前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントに、前記クレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントを加算するステップと、
    （ｂ２）該店舗における商品またはサービスの購入代金の支払いを前記第２の形態で行う指示が前記第１の端末に入力されたとき、
    （ｂ２１）前記第１の合計が前記使用ポイント以上ならば、該第１の合計から該使用ポイントを減算することによって得られるポイントを、前記第１のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップと、
    （ｂ２２）前記第１の合計が前記使用ポイントより小さければ、前記第１のメモリ領域のレコードのポイントフィールドをゼロに更新し、該第１の合計と該使用ポイントの差を前記第２の合計から減算することによって得られるポイントを、前記第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップと、
    を前記第１の端末装置に実行させるよう構成される、クレジットカードシステム。
11. さらに、前記ステップ（ｂ２１）の分配は、該店舗におけるポイントの使用の際に、前記第１のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに記憶されていたポイントの比率に従って行われ、前記ステップ（ｂ２２）の分配は、該店舗におけるポイントの使用の際に、前記第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに記憶されていたポイントの比率に従って行われる、請求項１０に記載のクレジットカードシステム。
12. 第１のグループに属する店舗用に割り当てられた第１のメモリ領域と、第２のグループに属する店舗用に割り当てられた第２のメモリ領域とを有するクレジットカードを利用したシステムであって、
    該システムは、前記第１のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第１の端末および前記第２のグループに属する店舗のそれぞれに設置された第２の端末とネットワークを介して通信するサーバを備えており、
    前記第１の端末および第２の端末は、前記クレジットカードを読み書きする機能を備えており、
    前記第１のメモリ領域は、前記第１のグループに属する店舗のそれぞれについて、店舗コードを格納する店舗コードフィールドおよびポイントを格納するポイントフィールドを有するレコードを含んでおり、
    前記第２のメモリ領域は、前記第２のグループに属する店舗のそれぞれについて、店舗コードを格納する店舗コードフィールドおよびポイントを格納するポイントフィールドを有するレコードを含んでおり、
    商品またはサービスの購入代金の支払いは、ポイントを使用することなくクレジット決済により支払われる第１の形態、および、ポイントを使用して支払われる第２の形態のいずれかで行われ、
    前記サーバは、前記第１のグループに属する店舗用の第１のポイントプログラムと、前記第２のグループに属する店舗用の第２のポイントプログラムを備えており、
    前記第１のポイントプログラムは、
    （ａ）前記第１の端末に前記クレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントとして、前記第１のメモリ領域のすべてのレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントの第１の合計と、前記第２のメモリ領域のすべてのレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントの第２の合計との和を顧客に提示するステップと、
    （ｂ）前記第１の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、ポイントを使用することなくクレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントの加算および該使用ポイントに応じたポイントの減算となるように、前記第１のメモリ領域のレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントおよび前記第２のメモリ領域のレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を前記第１の端末装置に実行させるよう構成され、
    前記第２のポイントプログラムは、
    （ｃ）前記第２の端末に前記クレジットカードが挿入または提示されたことに応答して、該店舗で使用可能なポイントとして、該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを顧客に提示するステップと、
    （ｄ）前記第２の端末に入力された購入代金および使用ポイントに応じて、ポイントを使用することなくクレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントの加算および該使用ポイントに応じたポイントの減算となるように、該店舗の店舗コードを持つレコードのポイントフィールドに記憶されたポイントを書き換えるステップと、を前記第２の端末装置に実行させるよう構成され、
    前記第１のポイントプログラムによって実行される前記ステップ（ｂ）は、さらに、
    （ｂ１）該店舗における商品またはサービスの購入代金の支払いを前記第１の形態で行う指示が該第１の端末に入力されたとき、前記第１のメモリ領域に記憶されたポイントに、前記クレジット決済される該購入代金の金額に応じたポイントを加算するステップと、
    （ｂ２）該店舗における商品またはサービスの購入代金の支払いを前記第２の形態で行う指示が前記第１の端末に入力されたとき、
    （ｂ２１）前記第２の合計が前記使用ポイント以上ならば、該第２の合計から該使用ポイントを減算することによって得られるポイントを、前記第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップと、
    （ｂ２２）前記第２の合計が前記使用ポイントより小さければ、前記第２のメモリ領域のレコードのポイントフィールドをゼロに更新し、該第２の合計と該使用ポイントの差を前記第１の合計から減算することによって得られるポイントを、前記第１のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに分配するステップと、
    を前記第１の端末装置に実行させるよう構成される、クレジットカードシステム。
13. さらに、前記ステップ（ｂ２１）の分配は、該店舗におけるポイントの使用の際に、前記第２のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに記憶されていたポイントの比率に従って行われ、前記ステップ（ｂ２２）の分配は、該店舗におけるポイントの使用の際に、前記第１のメモリ領域に含まれるレコードのポイントフィールドに記憶されていたポイントの比率に従って行われる、請求項１１に記載のクレジットカードシステム。
14. 前記第１および第２のメモリ領域のレコードは、該レコードの店舗コードに対応する店舗で顧客が購入した商品またはサービスの実績を示すデータを格納するフィールドをさらに有する、請求項１０または請求項１２に記載のクレジットカードシステム。
15. 前記第１のメモリ領域は、前記第１の合計を記憶する第１の合計フィールドをさらに含み、前記第２のメモリ領域は、前記第２の合計を記憶する第２の合計フィールドをさらに含む、
    請求項１０または請求項１２に記載のクレジットカードシステム。
16. 前記クレジットカードは、前記第１のグループに属する店舗で使用可能なポイントして、前記第１の合計フィールドに記憶されたポイントと前記第２の合計フィールドに記憶されたポイントとの和を記憶する第３のメモリ領域をさらに有する、
    請求項１５に記載のクレジットカードシステム。
17. 前記クレジットカードは、少なくとも前記第１のグループに属する店舗および前記第２のグループに属する店舗で使用可能なキャッシュ金額を記憶する第４のメモリ領域をさらに有する、
    請求項１０または請求項１１のいずれかに記載のクレジットカードシステム。
18. 前記ステップ（ｂ）は、さらに、前記購入代金から、前記使用ポイントに対応する金額を減算して、前記クレジットカードで決済される金額を算出するステップと、
    前記カード決済額の所定の割合を、前記第４のメモリ領域に記憶されたキャッシュ金額に加算するステップと、
    を含む、請求項１７に記載のクレジットカードシステム。
19. 前記所定の割合は、前記第１および第２のグループに属する店舗のそれぞれについて異なるように設定可能である、
    請求項１８に記載のクレジットカードシステム。
20. 前記第１および第２のポイントプログラムは、前記第１および第２の端末にそれぞれ設けられ、
    前記ステップ（ｂ）および（ｄ）で書き換えられたクレジットカードの前記第１および第２のメモリ領域の内容は、前記サーバに送信される、
    請求項１０または請求項１２に記載のクレジットカードシステム。
21. 請求項１０から請求項２０のいずれかに記載のクレジットカードシステムで使用されるクレジットカードであって、ＩＣカードであるクレジットカード。

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