JP4377146B2

JP4377146B2 - Loan device, loan method and loan program

Info

Publication number: JP4377146B2
Application number: JP2003082856A
Authority: JP
Inventors: 明成村島; 猛渡部; 具巳平尾
Original assignee: 株式会社関西アーバン銀行
Priority date: 2003-03-25
Filing date: 2003-03-25
Publication date: 2009-12-02
Anticipated expiration: 2023-03-25
Also published as: JP2004295179A

Description

【０００１】
【発明の属する技術分野】
この発明は、通信ネットワークを介して商品購入資金の借入相談を行うようにしたものであって、詳しくは、購入商品の概要が決定しない段階で融資可否の判断を素早く行うようにしたローンシステムとその装置、方法及びプログラムに関する。
【０００２】
【従来の技術】
従来、融資額の大きいローンを設定する場合、その使途を明確にし、必要書類を全て揃えてから、融資可否の審査と共に融資可能金額枠の設定がなされていた。例えば、住宅に関する融資の場合、まず初めに、このようなものを建てる、またはこのようなものを購入する、もしくはこのようにリフォームする、といった融資対象の概要を決定することを要する。その後、売買契約書や建築請負契約書、建築確認申請、見積書、等といった資金の額やその使途を明確にするための書類を提出することにより、返済能力や担保評価を判断し、融資可否の決定がなされていた。
【０００３】
【発明が解決しようとする課題】
しかしながら、このような融資の決定方法は、ローンの申込者である借入人側や、融資を行う金融機関側の双方に、煩雑で多大な労力と時間的負担を掛けていた。しかも、融資が認められない場合、今まで要した労力や時間を無駄にし、商品の購入を諦めるか、苦労して決定した購入商品の設計等の概要を再検討し直さなければならず、商品提供者側にも多大な負担を掛けるものであった。
【０００４】
本発明は、上記の事情に基づきなされたもので、その目的とするところは、煩わしい手間や、多大な労力及び時間を無駄に要することなく、購入商品の概要が決定しない段階であっても融資可否の判断を素早く行うようにしたローンシステムとその装置、方法及びプログラムを提供することにある。
【０００５】
【課題を解決するための手段】
本発明は、融資可否の判断前に全ての審査を行うのではなく、借入者本人の信用度の検証や大まかな資金使途の限定を行うことで、購入商品の概要が決定しない段階であっても借入者の返済能力を重視した簡易審査による融資可否の判断を行い易くしたものである。そして、この判断に基づいて、ある程度融資可能な要件を満たしている借入希望者には予め所謂「内定」を出し、殆ど融資可能な要件を満たしていない借入希望者には融資拒否を行うことで、借入希望者に多大な労力を掛けたり、時間を無駄にさせたりすることなく、素早く融資判断を行うこととした。
【０００６】
すなわち、上述の目的を達成するため、本発明の第一のローンシステムは、請求項１に記載のとおり、融資先に対して商品購入資金の借入相談を行う借入者端末と、この借入者端末にネットワークを介して通信可能に接続された融資先装置とを備えたローンの設定審査を行うシステムであって、上記借入者端末は、商品購入資金の借入相談として、借入者の信用度を検証する個人情報と、購入物件を特定する物件情報と、借入希望金額及びその返済希望条件を提示するローン情報とからなるローン申込情報の入力を行う入力手段と、この入力手段で入力されたローン申込情報を上記融資先装置へ上記ネットワークを通じて送信する送信手段を有し、上記融資先装置は、上記借入者端末から送信されたローン申込情報を受け付ける申込受付手段と、上記ローン申込情報に基づいて融資可否の簡易審査と共に融資可能金額枠の設定を行う融資判定手段と、上記融資判定手段で判定された結果に基づき商品購入資金の借入内定回答を上記借入者端末へ上記ネットワークを通じて行う回答通知手段とを有しているものである。
【０００７】
ここで、商品購入資金の借入相談とは、ある程度融資可能な要件を満たしているか否かを判断してもらうことであり、本発明では、借入者の信用度を検証する個人情報と、購入物件を特定する物件情報と、借入希望金額及びその返済希望条件を提示するローン情報とからなるローン申込情報により、借入可否の判断を行うこととしている。
【０００８】
この借入者の信用度を検証する個人情報とは、第一に、多重債務者であるか否かを判断する現在の借入状況を確認する情報を言い、その他自己資金額や年収、勤務先、勤続年数、配偶者の有無といった家族構成、等の情報を言う。また、購入物件を特定する物件情報とは、大まかな資金使途の限定を確認するためものであり、融資可能金額枠の設定は、この購入物件と借入者の信用度に基づいて総合的に決定される。
【０００９】
また、借入者端末は、ＰＣ（パーソナルコンピュータ）や携帯電話またはＰＨＳ、携帯情報端末（ＰＤＡ）及びその他のモバイル、といった通信可能な電子機器のことを言う。そして、この借入者端末は、個人所有の端末でも良いし、融資先の店頭に設置されている端末であっても良い。さらに、通信ネットワークとは、インターネット接続を含む有線電話回線、無線電話回線、ＣＡＴＶ（ｃａｂｌｅｔｅｌｅｖｉｓｉｏｎ）回線、その他の通信回線網をいう。
【００１０】
このように、商品購入資金の借入相談として、借入者の信用度を検証する個人情報と、購入物件を特定する物件情報と、借入希望金額及びその返済希望条件を提示するローン情報とからなるローン申込情報に基づいて融資可否の判断を行うことで、借入希望者の信用度をある程度掴むことが出来ることとなる。これにより、担保に偏重しない与信判断が可能となり、たとえローン申込時に使途が明確でなくとも借入希望者の信用度に基づき最大限の融資枠を設定することが出来る。また、一応融資可能と判断される借入希望者に対して仮の通知を行うことで、長い間融資されるのか否か全く見当のつかない不安な状態を解消させることができる。しかも、融資可能と判断されれば、融資可能金額枠が設定されるので、その範囲内で所望のローンを組むことが出来る。
【００１１】
また、本発明の第二のローンシステムは、請求項２に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更に商品購入資金の借入内定回答は、融資内定通知書として、前記融資先装置から前記ネットワークを通じて電子メールにより、もしくは前記融資先装置に直接又は間接的に接続された印刷手段により出力され書面にて、借入者へ送られるようにしたものである。
【００１２】
ここで、融資先装置に直接に接続された印刷手段とは、例えばプリンタのことを言い、融資内定通知書は、このプリンタより出力して紙媒体として郵送等により借入者へ送るものである。また、間接的に接続された印刷手段とは、例えばファクシミリ装置（電話機）のことを言い、融資先から借入者のファクシミリ装置へ融資内定通知を送り、融資内定通知書は、このファクシミリより出力して紙媒体として借入者へ提供するものである。
【００１３】
これにより借入者は、融資先から送られた融資内定通知を書面として保持することが出来、通知内容の確認やその後の手続を行い易くすることが出来る。
【００１４】
また、本発明の第三のローンシステムは、請求項３に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更に融資先装置は、さらに借入者が商品の購入を希望する商品提供先端末と上記ネットワークを介して通信可能に接続されており、上記融資先装置の回答通知手段は、前記融資判定手段で判定された結果に基づき商品購入資金の借入内定回答を上記商品提供先端末へも上記ネットワークを通じて行うようにしたものである。
【００１５】
これにより、融資の内定について借入者が商品の購入を希望する商品提供先へ連絡しなくとも、商品提供先は、融資先によっていち早く融資の内定について知ることができる。しかも、融資先からの連絡により、借入者にとっては非常に大きな信用を得ることが出来ると共に、商品提供先にとっては非常に安全な取引を行うことが出来るものとなる。
【００１６】
また、本発明の第四のローンシステムは、請求項４に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更に商品購入資金の借入内定回答は、融資内定証明書として、前記融資先装置から前記ネットワークを通じて電子メールにより、もしくは前記融資先装置に直接又は間接的に接続された印刷手段により出力され書面にて、商品提供先へ送られるようにしたものである。
【００１７】
これにより商品提供先は、融資先から送られた融資内定通知を書面として保持することが出来、通知内容の確認やその後の手続を行い易くすることが出来る。
【００１８】
また、本発明の第五のローンシステムは、請求項５に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更に融資先装置は、さらに借入者が商品の購入を希望する商品提供先端末と上記ネットワークを介して通信可能に接続されており、上記商品提供先端末は、前記融資判定手段で判定された商品購入資金の借入内定回答に基づく借入者からの商品購入申込に基づき受注情報の入力を行う入力手段と、この入力手段で入力された受注情報の連絡を上記融資先装置へ上記ネットワークを通じて送信する送信手段を有し、上記融資先装置は、上記商品提供先端末から送信された受注情報の連絡を受け付ける受注情報受付手段を有するとしたものである。
【００１９】
これにより、この受注情報の連絡は、商品購入資金の借入内定回答後に、借入者と商品提供先との相談により購入商品の概要が固まった段階で融資先へ行えば良い。そして、融資先は受注情報を登録することで、自動的に借入者及び商品提供先に必要な書類を請求することが出来る。また、融資先は自らの商品購入資金の借入内定回答に基づき確実に借入者が目的通りの商品の購入を行っていることが確認出来ると共に、借入者の商品の購入手続きが確実に進んでいることの進捗状況を確認することが出来る。さらに、必要に応じて既預かり書類の更新や差替えの自動判定を行うようにすることが出来る。
【００２０】
また、本発明の第六のローンシステムは、請求項６に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更に受注情報の連絡は、商品提供の事前確認書として、前記商品提供先端末から前記ネットワークを通じて電子メールにより、もしくは前記商品提供先端末に直接又は間接的に接続された印刷手段により出力され書面にて、前記融資先へ送られるようにしたものである。
【００２１】
これにより、融資先は、商品提供先から送られた事前確認書によって資金の融資前に資金の使途が確実に分かり、借入者からの申込内容と相違ないか審査することが出来る。また、この事前確認書が送られることにより、手続の進捗度を確認することが出来る。しかも、通知内容の確認やその後の手続を行い易くすることが出来る。
【００２２】
また、本発明の第七のローンシステムは、請求項７に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更に融資先装置は、借入者が商品の購入を希望する商品提供先端末と上記ネットワークを介して通信可能に接続されており、上記商品提供先端末は、前記融資判定手段で判定された商品購入資金の借入内定回答に基づく借入者からの商品購入申込に基づき商品の売買が完了したことに伴う資金請求の入力を行う入力手段と、この入力手段で入力された資金請求手続の連絡を上記融資先装置へ上記ネットワークを通じて送信する送信手段を有し、上記融資先装置は、上記商品提供先端末から送信された資金請求手続の連絡を受け付ける資金請求受付手段を有するとしたものである。
【００２３】
これにより、商品提供先は、提供した商品の請求先が借入者でなく融資先であるので、確実に資金を回収することが出来ることとなる。また、融資先が直接商品提供先へ振込みをすることで、借入者の支払い事務を削減することも出来る。しかも、融資先にとっても、資金が他の用途に使用されないものとなる。さらに、受注情報に基づいて案件ごとに必要な書類を借入者または商品提供先に請求し、必要書類が全て揃った段階で、代金の請求をさせるようにすることが出来る。
【００２４】
また、本発明の第八のローンシステムは、請求項８に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更に請求資金の連絡は、資金請求手続依頼書として、前記商品提供先端末から前記ネットワークを通じて電子メールにより、もしくは前記商品提供先端末に直接又は間接的に接続された印刷手段により出力され書面にて、前記融資先へ送られるようにしたものである。
【００２５】
これにより、融資先は、商品提供先から送られてきた資金請求手続依頼書の内容に照らし合わせて添付書類の有無をチェックし、問題がなければ、商品提供先へ直接、資金の支払いを実行するものとなる。
【００２６】
また、本発明の第九のローンシステムは、請求項９に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更に購入物件は、リフォームを要する中古建造物、もしくはリフォームを要する借入金返済中の建造物であるとしたものである。すなわち、本発明は、中古建造物を購入する際に要するリフォーム資金を含めて、もしくは現在借入金返済中の老朽化した建造物の返済残金にリフォーム資金を含めて、ローンを組むようにしたものである。
【００２７】
これにより、リフォーム後の建造物の価値を想定しつつ、借入者の信用度に基づいて最大限の融資枠を設定し、中古建造物の購入に伴うリフォーム費用、もしくは建造物のローン借換えを伴うリフォーム費用の借り入れを行い易くすることが出来る。
【００２８】
また、本発明の第十のローンシステムは、請求項１０に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更に借入者端末は、さらに最適なリフォームの概要を決定するプランニング装置と上記ネットワークを介して通信可能に接続されており、上記プランニング装置は、融資先にて設定された融資可能金額枠情報に基づくリフォーム設計希望情報を上記借入者端末から受け付ける受付手段と、上記受付手段で受け付けられたリフォーム設計希望情報に基づきオークションを実施するオークション手段と、上記オークション手段で入札された条件を上記借入者端末へネットワークを介して送信する送信手段を有しているものである。
【００２９】
このプランニング装置は、借入者端末とネットワークを介して通信可能に接続されていると共に、複数のオークション参加業者の各オークション端末ともネットワークを介して通信可能に接続されている。
【００３０】
これにより、希望するリフォーム内容が融資先からの借入内定にて設定された融資可能金額枠内で実施可能か否か、または融資先からの借入内定にて設定された融資可能金額枠内で可能なリフォーム内容がどの程度か、が明らかになり、融資先から融資される資金をより有効に活用し、より安価で所望のリフォームを実現することが出来る。
【００３１】
また、本発明の第十一のローンシステムは、請求項１１に記載のとおり、上述の発明のシステムに加え、更にプランニング装置は、上記オークションにより入札された見積条件を上記借入者端末から受け付ける受付手段と、上記受付手段で受け付けられた見積条件の価格検証を実施する価格検証手段と、上記価格検証手段で判定された結果を上記借入者端末へ送信する送信手段を、有しているものである。
【００３２】
これにより、オークションにより入札された見積条件の価格検証を実施し、提示された見積条件が適正な価格であるか否か、または必要な工事であるか否か、が明らかなものとなり、不明確な価格設定を自ら排除し、適正な価格でのリフォームを実現することが出来る。また、融資先から見れば、単純な見積もりや工事請負契約書だけでは、例えば工事単価が割高であったりする場合等のチェックが困難であり、リフォーム融資資金に対する適正な審査がなされず、最悪の場合は他資金への流用という恐れあったが、これにより審査の厳正化、迅速化、及び審査コストの抑制を実現することが出来る。
【００３３】
また、上述したローンシステムにより、例えば以下に記載の各ローン方法を達成することができる。すなわち、本発明の第一のローン方法は、請求項１２に記載のとおり、融資先が借入者に対して商品購入資金の貸付を行うローン方法であって、商品購入資金の借入相談として、借入者端末からローン申込の要求を通信可能に接続された融資先装置へネットワークを介して送信するステップと、送信されたローン申込の要求を融資先装置にて受け付けるステップと、受け付けたこのローン申込要求に応じて借入者の信用度を検証する個人情報と、購入物件を特定する物件情報と、借入希望金額及びその返済希望条件を提示するローン情報とからなるローン申込情報を受け付けるフォーマットを借入者端末へネットワークを介して送信するステップと、送信されたローン申込フォーマットを借入者端末にて受け取ってローン申込情報を入力するステップと、ローン申込情報が入力されたローン申込フォーマットを融資先装置へネットワークを介して送信するステップと、送信されたローン申込情報に基づいて融資可否の簡易審査と共に融資可能金額枠の設定を融資先装置にて行うステップと、融資先装置にて判定された結果に基づき商品購入資金の借入内定回答を借入者端末へネットワークを介して送信するステップと、を有するようにしたものである。
【００３４】
また、本発明の第二のローン方法は、請求項１３に記載のとおり、融資先が借入者に対して商品購入資金の貸付を行うローン方法であって、商品購入資金の借入相談として、借入者端末からローン申込の要求を通信可能に接続された融資先装置へネットワークを介して送信するステップと、送信されたローン申込の要求を融資先装置にて受け付けるステップと、受け付けたこのローン申込要求に応じてローン申込情報を受け付けるフォーマットを借入者端末へネットワークを介して送信するステップと、送信されたローン申込フォーマットを借入者端末にて受け取ってローン申込情報を入力するステップと、ローン申込情報が入力されたローン申込フォーマットを融資先装置へネットワークを介して送信するステップと、送信されたローン申込情報に基づいて融資可否の簡易審査と共に融資可能金額枠の設定を融資先装置にて行うステップと、融資先装置にて判定された結果に基づき商品購入資金の借入内定回答を借入者が商品の購入を希望する商品提供先端末へネットワークを介して送信するステップと、を有するようにしたものである。
【００３５】
また、本発明の第三のローン方法は、請求項１４に記載のとおり、借入内定回答に基づく借入者からの商品購入申込に基づき、前記商品提供先端末から受注情報の連絡の要求を前記融資先装置へネットワークを介して送信するステップと、送信された受注情報の連絡要求を融資先装置にて受け付けるステップと、受け付けたこの受注情報の連絡要求に応じて受注情報を受け付けるフォーマットを商品提供先端末へネットワークを介して送信するステップと、送信された受注情報連絡フォーマットを商品提供先端末にて受け取って受注情報を入力するステップと、受注情報が入力された受注情報連絡フォーマットを融資先装置へネットワークを介して送信するステップと、を更に有するようにしたものである。
【００３６】
また、本発明の第四のローン方法は、請求項１５に記載のとおり、受注情報の連絡受け付け後、前記商品提供先端末から借入者との商品の売買が完了したことに伴う資金請求手続の連絡の要求を（融資内定回答により付与された整理番号の入力により）前記融資先装置へネットワークを介して送信するステップと、
送信された資金請求手続の連絡要求を融資先装置にて受け付けるステップと、
受け付けたこの資金請求の連絡要求に応じて資金請求情報を受け付けるフォーマットを商品提供先端末へネットワークを介して送信するステップと、
送信された資金請求情報連絡フォーマットを商品提供先端末にて受け取って受注情報を入力するステップと、
受注情報が入力された受注情報連絡フォーマットを融資先装置へネットワークを介して送信するステップと、を更に有するようにしたものである。
【００３７】
また、本発明の第五のローン方法は、請求項１６に記載のとおり、借入内定回答に基づき、前記借入者端末から融資先にて設定された融資可能金額枠情報もしくは借入者が望むリフォーム設計概要情報をプランニング設定要求としてプランニング装置へネットワークを介して送信するステップと、送信されたプランニング設定要求をプランニング装置にて受け付けるステップと、受け付けたこのプランニング設定要求に基づきオークションを実施するステップと、オークション結果の入札条件を借入者端末へネットワークを介して送信するステップと、を更に有するようにしたものである。
【００３８】
また、本発明の第六のローン方法は、請求項１７に記載のとおり、オークションが完了したことに基づき、オークションにより入札された見積条件を価格検証要求としてプランニング装置へネットワークを介して送信するステップと、送信された価格検証要求をプランニング装置にて受け付けるステップと、受け付けた見積条件が適正であるか否か価格の検証を実施するステップと、価格検証結果を借入者端末へネットワークを介して送信するステップと、を更に有するようにしたものである。
【００３９】
また、上述した各システムは、例えば以下に記載のローンプログラムを具備する。すなわち、本発明のローンプログラムは、請求項１８に記載のとおり、コンピュータを、コンピュータを、ローン申込の要求を借入者端末から受け付ける手段、受け付けたローン申込の要求に応じてローン申込情報を入力するフォーマットを借入者端末へ送信する手段、ローン申込情報が入力されたローン申込フォーマットを借入者端末から受け付ける手段、受け付けたローン申込情報に基づいて融資可否の簡易審査と共に融資可能金額枠の設定を行う手段、審査結果に基づく融資内定回答を借入者端末及び／または借入者が商品の購入を希望する商品提供先端末へ通知する手段、として機能させようにしたものである。
【００４０】
また、本発明の第二のローン方法は、請求項１９に記載のとおり、コンピュータを、前記融資内定回答に基づく借入者からの商品購入申込に基づき、受注情報連絡の要求を商品提供先端末から受け付ける手段、受け付けた受注情報連絡の要求応じて受注情報を受け付けるフォーマットを商品提供先端末へ送信する手段、受注情報が入力された受注情報フォーマットを商品提供先端末から受け付ける手段、として更に機能させるようにしたものである。
【００４１】
さらにまた、本発明の第三のローン方法は、請求項２０に記載のとおり、コンピュータを、前記受注情報の連絡受け付け後、借入者との商品の売買が完了したことに伴う資金請求手続の要求を商品提供先端末から受け付ける手段、受け付けた資金請求手続の要求応じて資金請求情報を受け付けるフォーマットを商品提供先端末へ送信する手段、送信された資金請求情報連絡フォーマットを商品提供先端末から受け付ける手段、として更に機能させるようにしたものである。
【００４２】
【発明の実施の形態】
以下、本発明の一実施の形態として、リフォームを要する中古建築物を購入する際に、リフォームローンをパーソナルコンピュータを用いて申請する場合について図面に基づき説明する。なお、本明細書および図面において「内定」とは、発明の説明上の用語であって、仮決定といった程度の意味であり、税法上その他の法律上の効果を伴う「内定」とは異なる。
図１は、本発明の実施の形態に係るローン方法を実施するためのシステムを概略的に示す構成図である。図１に示すように、本実施の形態で用いるローンシステム１は、融資先に対して商品購入資金の借入相談を行う借入者端末２と、この借入者端末２にネットワーク１０を介して通信可能に接続された融資先装置３とからなることを第一の構成とする。
【００４３】
借入者端末２は、図示しないが、商品購入資金の借入相談として、借入者の信用度を検証する個人情報と、購入物件を特定する物件情報と、借入希望金額及びその返済希望条件を提示するローン情報とからなるローン申込情報の入力を行う入力手段と、この入力手段で入力されたローン申込情報を融資先装置３へネットワーク１０を通じて送信する送信手段を有している。
【００４４】
一方、融資先装置３は、同じく図示しないが、借入者端末２から送信されたローン申込情報を受け付ける申込受付手段と、ローン申込情報に基づいて融資可否の簡易審査と共に融資可能金額枠の設定を行う融資判定手段と、融資判定手段で判定された結果に基づき商品購入資金の借入内定回答を借入者端末２へネットワーク１０を通じて行う回答通知手段とを有している。
【００４５】
また、本実施の形態で用いるローンシステム１は、融資先装置３が、借入者が商品の購入を希望する商品提供先端末４と同じくネットワーク１０を通じて通信可能に接続されていることを第二の構成とする。
【００４６】
すなわち、融資先装置３は、商品提供先端末４から送信された資金請求手続の連絡を受け付ける資金請求受付手段を有している。この請求資金の連絡は、資金請求手続依頼書として、商品提供先端末４からネットワーク１０を通じて電子メールにより、もしくは商品提供先端末４に直接又は間接的に接続された印刷手段により出力され書面にて、前記融資先へ送られる。
【００４７】
商品提供先端末４は、融資先装置３における融資判定手段で判定された商品購入資金の借入内定回答に基づく借入者からの商品購入申込に基づき受注情報の入力を行う入力手段と、この入力手段で入力された受注情報の連絡を融資先装置３へネットワークを通じて送信する送信手段を有している。
【００４８】
したがって、本実施の形態におけるローンシステム１は、借入者端末２と融資先装置３とからなる場合と、商品提供先端末４と融資先装置３とからなる場合と、借入者端末２と融資先装置３と商品提供先端末４とからなる場合とを有する。
【００４９】
そして、このようなシステム構成の基でローンの申込を行う場合、まず、借入者端末２を融資先装置３に接続し、図５に示すようなサイト上のメニュー画面１１からローン申込画面を呼び出す。このメニュー画面１１には、ローン申込、融資内定通知書発行、・・・、資金請求手続、・・・といった複数のメニュー項目１２と、これらメニュー項目１２を選択するため対応して設けられたメニュー項目選択ボックス１３（１３−１，１３−２・・・１３−８）と、ローンを申し込んで内定がもらえると付与される整理番号の入力ボックス１４と、設定後の情報を送信するＯＫボタン１５が設けられている。
【００５０】
したがって、ローン申込画面の呼び出しは、メニュー項目１２の中のローン申込に対応するメニュー項目選択ボックス１３−１内にチェックし、ＯＫボタン１５をマウス等でクリックして選択することにより行う。この際の情報の一連の流れは、図２または図３及び図４のように示すことが出来る。すなわち、借入者端末２からローン申込の要求を、通信可能に接続された融資先装置３へネットワークを介して送信する（図２、丸付き符号１参照）。そうすると、融資先装置３では送信されたローン申込の要求を受け付け、このローン申込要求に応じて借入者の信用度を検証する個人情報と、購入物件を特定する物件情報と、借入希望金額及びその返済希望条件を提示するローン情報とからなるローン申込情報を受け付けるフォーマットを借入者端末２へネットワークを介して送信する（図２、丸付き符号２参照）。
【００５１】
そうすると、借入者端末２の出力画面には、ローン申込情報を受け付けるフォーマットとして、図６に示すようなローン申込画面２１Ａが表示される。このローン申込画面２１Ａには、資金の借入を希望する者の氏名と住所をそれぞれ入力する氏名入力ボックス２２及び住所入力ボックス２３が設けられている。氏名入力ボックス２２は、漢字入力部２２ａと振り仮名入力部２２ｂとに分かれており、住所入力ボックス２３も漢字入力部２３ａと振り仮名入力部２３ｂとに分かれている。図６では、氏名入力ボックス２２の漢字入力部２２ａに「関西太郎」、振り仮名入力部２２ｂに「かんさいたろう」と入力されている。また、住所入力ボックス２３には「大阪市中央区心斎橋筋２−７−２１」及び「おおさかしちゅうおうくしんさいばしすじ」と入力されている。
【００５２】
また、ローン申込画面２１Ａには、借入者の電話番号入力ボックス２４、ファクシミリ番号入力ボックス２５、Ｅ−ｍａｉｌアドレス入力ボックス２６が設けられている。ここでは、電話番号入力ボックス２４に「０６−６２１３−２３４０」、ファクシミリ番号入力ボックス２５に「０６−６２１３−２３４１」、Ｅ−ｍａｉｌアドレス入力ボックス２６に「ｋａｎｓａｉ_ｔａｒｏ＠Ｍａｉｌ．Ｋａｎｓａｉ−ｎｅｔ．ｃｏ．ｊｐ」と入力されている。また、ローン申込画面２１Ａには、借入者の性別選択ボックス２７、生年月日入力ボックス２８、家族構成入力ボックス２９、年収入力ボックス３０、家族年収入力ボックス３１が設けられ、それぞれ性別「男」、生年月日「昭和３３」年「８」月「１４」日、配偶者「有」、子供「３」人、その他「０」人、（年収）給与収入「６１７」万円と入力されている。
【００５３】
また、ローン申込画面２１Ａには、勤務先住所入力ボックス３２、勤務先名称入力ボックス３３、所属部署入力ボックス３４、勤続年数入力ボックス３５、役職名入力ボックス３６、定年年齢入力ボックス３７が設けられ、それぞれ勤務先住所「大阪市中央区東心斎橋２−５−１」、勤務先名称「関西商事株式会社」、所属部署「営業第一課」、勤続年「２２」年、役職名「課長」、定年「６０」才、と入力されている。さらに、購入物件所在地入力ボックス３８には「豊中市岡町南２丁目３番１０号」、購入物件土地面積入力ボックス３９には「１３４．２２」ｍ^２、購入物件建物面積入力ボックス４０には「１２２．０２」ｍ^２、物件購入額４１には、「４，４００」万円、購入物件築年数入力ボックス４２には「１１」年、購入物件仲介業者名入力ボックス４３には「泉興産株式会社」、と入力されている。
【００５４】
また、ローン申込画面２１Ａには、リフォーム予算額入力ボックス４４、リフォーム工事業者名入力ボックス４５、リフォーム着工年月日入力ボックス４６、リフォーム竣工年月日入力ボックス４７が設けられ、予算額「５００」万円、工事業者「関西美装株式会社」、着工年月日平成「１５」年「４」月、竣工年月日平成「１５」年「６」月、と入力されている。また、第一番目の借入欄４８−１には、借入金融機関名入力ボックス４８ａに「関西クレジット」、借入額入力ボックス４９ａに「５０」万円、（年間）返済額入力ボックス５０ａに「１２」万円、借入ローン希望額入力ボックス５１に「２，５００」万円、自己資産入力ボックス５２に「２，４００」万円、返済期間入力ボックス５３「３５」年、（返済時）金利入力ボックス５４に「固定」、返済時金利期間５５に「１０」年、・ボーナス返済有無入力ボックス５６に「希望」、ボーナス返済額入力ボックス５７に「１，２００」万円、と入力されている。なお、（シミュレーションによる）毎月返済額自動入力ボックス５８、（シミュレーションによる）ボーナス時返済額自動入力ボックス５９、（シミュレーションによる）適用金利自動入力ボックス６０、簡易審査回答表示欄６１、は未入力で空欄のままとなっている。
【００５５】
このような入力状態でＯＫボタン６２をマウス等でクリックして選択すると、ローン申込情報が入力されたローン申込フォーマットは再び融資先装置３へネットワークを介して送信され（図２、丸付き符号３参照）、融資先装置３では送信されたローン申込情報に基づいて融資可否の簡易審査と共に融資可能金額枠の設定を行い、図７に示すような簡易審査後のローン申込画面２１Ｂが表示される（図２、丸付き符号４参照）。ここでは、先程未入力で空欄のままであった各欄に必要事項が自動入力される。すなわち、（シミュレーションによる）毎月返済額自動入力ボックス５８には「５１，８６１」円、（シミュレーションによる）ボーナス時返済額自動入力ボックス５９には「３４０，１３６」円、（シミュレーションによる）適用金利自動入力ボックス６０には「３．２５０」％、簡易審査回答表示欄６１には簡易審査の回答として「画面データを前提とすれば、リフォーム分を含め融資基準を満たしております」と入力されている。
【００５６】
その後、融資内定通知書や融資内定証明書の発行を希望する場合に、融資内定通知書発行希望選択ボックス６３、融資内定証明書発行希望選択ボックス６４、及び融資内定証明書送信先として自宅へ選択ボックス６５ａにチェックし、ＯＫボタン６６をマウス等でクリックして選択すると、借入内定回答として、図８に示す「リフォーム融資内定通知書」７０と、図９に示す「リフォーム融資内定証明書」７１が、融資先装置３から借入者端末２へ共に送信される（図２、丸付き符号５ａ参照）。ここで、「リフォーム融資内定通知書」７０の発行に伴い、整理番号「３２４２」が付与される。
【００５７】
この商品購入資金の借入内定回答は、融資内定通知書７０の場合、例えば融資先装置３からネットワーク１０を通じて電子メールにより借入者端末２へ送られる。また、融資内定通知書７０は、融資先装置３に間接的に接続された印刷手段、例えば図１に示すように、借入者端末２に接続されたプリンタ５ａを用いて出力することによって送るようにしたり、融資先装置３と通信により接続された借入者側のファクシミリ装置５ｂを用いて出力されることによって送るようにしたりすることが出来る。さらに、融資先装置３と直接的に接続された、例えばプリンタ（図示せず）のような印刷手段を用いて出力した書面を借入者へ郵送により送るようにしても良い。
【００５８】
また、商品購入資金の借入内定回答が、融資内定証明書７１の場合も、同じく例えば融資先装置３からネットワーク１０を通じて電子メールにより借入者端末２もしくは商品提供先端末４へ送られ、借入者端末２に接続されたプリンタ５ａや、借入者側のファクシミリ装置５ｂを用いて出力されることによって送るようにしたりすることが出来る。そして、借入者は融資先装置３から送られた融資内定証明書７１を、ネットワーク１０を通じて電子メールにより商品提供先端末４へ送るようにしたり、借入者端末２に接続されたプリンタ５ａより出力し、借入者側のファクシミリ装置５ｂを用いてリフォーム業者の商品提供先端末４へ送るようにしたり、または出力した紙媒体をリフォーム業者へ郵送により送るようにしても良い（図２、丸付き符号５ａ′参照）。
【００５９】
また、簡易審査後のローン申込画面２１Ｂにおいて、融資内定通知書発行希望選択ボックス６３、融資内定証明書発行希望選択ボックス６４、及び融資内定証明書送信先として業者へ選択ボックス６５ｂにチェックし、ＯＫボタン６６をマウス等でクリックして選択すると、借入内定回答として、図８に示す「リフォーム融資内定通知書」７０は融資先装置３から借入者端末２へ（図２、丸付き符号５ａ参照）、一方、図９に示す「リフォーム融資内定証明書」７１は融資先装置３からリフォーム業者の商品提供先端末４へそれぞれ送られることになる（図２、丸付き符号５ｂ参照）。
【００６０】
次に、リフォーム業者が、先程の図５に示すメニュー画面１１から受注情報の事前確認の項目を選択し、メニュー項目選択ボックス１３−４をチェックし、整理番号入力ボックス１４に、ローン申込での簡易審査による内定によって先程付与された整理番号「３２４３」を入力し、ＯＫボタン１５を選択すると（図２、丸付き符号６参照）、図１０に示すような受注情報の事前確認画面８１が、融資先装置３から商品提供先端末４へ送信される（図２、丸付き符号７参照）。
【００６１】
ここでは、先程の整理番号に基づき、予め整理番号表示欄８２に３２４２、及びご施主様表示欄８３に関西太郎と自動入力されている。この受注情報の事前確認画面８１においては、リフォーム業者が諸事項の入力後、融資先装置３へ送信を行う。入力事項として、業者担当者名入力ボックス８４に「△△△△」、業者担当者連絡先入力ボックス８５に「０６−６３２１−１１１４」、竣工予定年月日入力ボックス８６に平成「１５」年「６」月「下」旬、リフォームローン融資予定額入力ボックス８７に「３５０」万円、諸費用ローン融資予定額入力ボックス８８に「１５０」万円、及び融資予定合計額入力ボックス８９に「５００」万円、と入力されている。そして、建築確認申請の要否選択ボックス９０ａ，９０ｂ、建築確認申請の提出選択ボックス９１ａ，９１ｂ、増築予定有無選択ボックス９２ａ，９２ｂ、増築登記手続き選択ボックス９３ａ，９３ｂ、においてそれぞれ該当項目を選択すると共に、必要書類項目９４を選択するため対応して設けられた必要書類選択ボックス９５を選択し、ＯＫボタン９７を選択する（図２、丸付き符号８参照）。なお、事前確認書発行希望選択ボックス９６を選択し、ＯＫボタン９７を選択すると、図１１に示すような「リフォーム工事関係事前確認書」１００が発行されることになる。
【００６２】
ここで、融資金使途の妥当性を自動的に検証するシステムを組み込んでおけばなおよい。例えば、リフォーム業者よりリフォーム工事関係確認書またはリフォーム工事概要確認書に工事の内訳金額を入力するようにしておく。融資先装置には予め定められた工事別の標準価格を保存しておき、上記工事の内訳金額が入力されると上記標準価格を参照し、上記内訳金額が上記標準価格に対して高いか低いかを比較するようにする。そして、上記内訳金額が上記標準価格よりも一定以上の金額となったときは、リフォームローン関係書類を出力してこれを施主および業者側に送付し、なぜ価格が高いのか、疎明資料の提出を促すようにする。
【００６３】
次に、リフォーム業者が、先程の図５に示すメニュー画面１１から資金請求手続の項目を選択し、メニュー項目選択ボックス１３−６をチェックし、整理番号入力ボックス１４に、ローン申込での簡易審査による内定によって先程付与された整理番号「３２４３」を入力し、ＯＫボタン１５を選択すると（図２、丸付き符号９参照）、図１２に示すような資金請求手続画面１０１が、融資先装置３から商品提供先端末４へ送信される（図２、丸付き符号１０参照）。
【００６４】
ここでは、先程の整理番号に基づき、予め、融資額表示ボックス１０２に融資予定額が自動入力されている。また、この資金請求手続画面１０１においても、リフォーム業者が諸事項の入力後、融資先装置３へ送信を行う。入力事項としては、工事請負金額表示ボックス１０３に「３，６７０，０００」円、（資金振込先）銀行名入力ボックス１０４に「○×△」、（資金振込先）銀行支店名入力ボックス１０５に「船場」、（資金振込先）銀行口座種別入力ボックス１０６「当座預金」、（資金振込先）銀行口座番号入力ボックス１０７に「２１０２２２」、（資金振込先）銀行口座名入力ボックス１０８に「関西美装株式会社」、と入力されている。また、資金請求手続画面１０１には、（資金振込元）銀行名入力ボックス１１０、（資金振込元）銀行支店名入力ボックス１１１、（資金振込元）銀行口座種別入力ボックス１１２、（資金振込元）銀行口座番号入力ボックス１１３、（資金振込元）銀行口座名入力ボックス１１４の他に、施主住所入力欄１１５、施主名入力欄１１６、が設けられ、借入者が入力及び署名、捺印するようになっている。そして、ＯＫボタン１１８を選択すると（図２、丸付き符号１１参照）、図１３に示すような資金請求手続依頼書１２０が、融資先装置３から商品提供先端末４へ送信される。
【００６５】
この資金請求手続依頼書１２０には、融資額表示欄１２１、添付資料表示欄１２２、施主住所記入欄１２３、施主署名欄１２４、捺印欄１２５、が設けられている。そして、リフォーム業者は、融資額表示欄１２１の内容を確認し、融資額表示欄１２１に基づいて必要資料を準備し、施主住所記入欄１２３及び施主署名欄１２４に借入者の署名、捺印欄１２５に捺印した後、融資先へ提出することで、直接代金がリフォーム業者へ振り込まれることにより、融資先が借入者に対して商品購入資金の貸付を行う。（図２、丸付き符号１２参照）。
【００６６】
さらに、リフォーム業者が、先程の図５に示すメニュー画面１１から送付書類確認項目を選択し、メニュー項目選択ボックス１３−８をチェックし、整理番号入力ボックス１４に、ローン申込での簡易審査による内定によって先程付与された整理番号「３２４３」を入力し、ＯＫボタン１５を選択すると、図１４に示すような送付書類確認画面１３１が、融資先装置３から商品提供先端末４へ送信される。この送付書類確認画面１３１には、確認事項表示欄１３２、必要書類表示欄１３３、ＯＫボタン１３４がそれぞれ設けられている。これにより、リフォーム業者は必要書類の確認をいつでも行うことが出来る。
【００６７】
また、借入者端末２は、さらに最適なリフォームの概要を決定するプランニング装置７とネットワークを介して通信可能に接続されている。このプランニング装置７は、設定された融資可能金額枠もしくは借入者が望むリフォーム設計概要に基づくオークションを実施するため、複数のオークション端末とネットワークを介して通信可能に接続されている。これにより、リフォームに関する妥当な価格（低価格）と工事の公平性を実現することが出来る。
【００６８】
なお、本実施の形態においては、一度ローン申込を行い整理番号の付与を受け、所定の手順を行っていれば、その後毎回上述したような手順を踏まずとも、図５に示すメニュー画面１１から所望の項目を選択し、融資内定通知書７０や融資内定証明書７１、リフォーム工事関係事前確認書１００、資金請求手続依頼書１２０等の発行を行うことが出来るものである。
【００６９】
次に、以上のような構成のローンシステム１における融資先装置（サーバ）３での動作の一例を説明する。図１５から図１８は、その流れを示すフローチャートである。まず、図１５に示すように、融資先装置３の電源スイッチを入れることによりスタートさせる（Ｓ１）。融資先装置３では、ローン申込要求を受け付けたか否か常時待機している（Ｓ２）。次いで、ローンの申込を行う借入者端末２のＷｅｂサイト（ホームページ）への接続に伴い、ローン申込要求が受け付けられたと判断されると、受け付けたローン申込の要求に応じてローン申込情報を入力するフォーマットを借入者端末３へ送信する（Ｓ３）。
【００７０】
次いで、融資先装置３では、ローン申込情報が入力されたローン申込フォーマットが受け付けたか否か判断される（Ｓ４）。ローン申込情報入力済ローン申込フォーマットが受け付けられたと判断されると、受け付けたローン申込情報に基づいて融資可否の簡易審査と共に融資可能金額枠の設定が行われ（Ｓ５）、審査結果に基づく融資内定回答が借入者端末へ通知される（Ｓ６）。
【００７１】
次いで、審査結果に基づく融資内定回答がＯＫであるか否かが判断され（Ｓ７）、ＯＫである場合は、融資内定回答に伴って融資内定通知書の発行希望が有ったか否かが判断される（Ｓ８）。その結果、融資内定通知書の発行希望が有った場合は、次に、融資内定証明書の発行希望が有ったか否かが判断される（Ｓ９）。一方、審査結果に基づく融資内定回答がＯＫでない場合は、資金は融資されずにそのまま終了（エンド）する（Ｓ１８）。また、融資内定証明書の発行希望が有った場合は、次に、自宅（すなわち、借入者端末）へ発行依頼を行ったか否かが判断される（Ｓ１０）。その結果、借入者へ発行依頼を行った場合は、融資内定通知書及び融資内定証明書は自宅へ送信される（Ｓ１１）。
【００７２】
一方、借入者へ発行依頼を行わなかった場合は、融資内定通知書は自宅（すなわち、借入者端末）へ送信され、融資内定証明書は業者（すなわち、商品提供先端末）へ送信される（Ｓ１２）。また、融資内定証明書の発行希望がなかった場合は、融資内定通知書だけが自宅へ送信される（Ｓ１３）。
【００７３】
また、最初に融資内定通知書の発行希望がなかった場合は、次に、図１６に示すように融資内定証明書の発行希望が有ったか否かが判断される（Ｓ１４）。その結果、融資内定証明書の発行希望が有った場合は、次に、自宅（すなわち、借入者端末）へ発行以来を行ったか否かが判断される（Ｓ１５）。その結果、借入者へ発行依頼を行った場合は、融資内定証明書だけが自宅へ送信される（Ｓ１６）。一方、融資内定証明書の発行希望を自宅へ行わなかった場合は、融資内定証明書は業者（すなわち、商品提供先端末）へ送信される（Ｓ１７）。なお、最初に融資内定通知書の発行希望がなく、且つ、融資内定証明書の発行希望がない場合は、資金は融資されずにそのまま終了（エンド）する（Ｓ１８）。
【００７４】
次いで、図１７に示すように、融資先装置３と商品提供先端末が接続されることによりスタートさせ（Ｓ２１）、融資内定回答に基づく借入者からの商品購入申込に基づき、受注情報連絡の要求を商品提供先端末から受け付けたか否かが判断される（Ｓ２２）。その結果、受注情報連絡の要求受け付け有りと判断された場合は、受注情報を受け付けるフォーマットが商品提供先端末へ送信される（Ｓ２３）。一方、受注情報連絡の要求受け付け無しと判断された場合は、再度受注情報連絡の要求を商品提供先端末から受け付けたか否かが判断される（Ｓ２２）。受注情報を受け付けるフォーマットの送信後、受注情報が入力された受注情報入力済フォーマットを商品提供先端末から受け付けたか否かが判断される（Ｓ２４）。その結果、受注情報入力済フォーマットの受け付け有りと判断された場合は、次に、事前確認書発行希望が有ったか否かが判断される（Ｓ２５）。一方、受注情報入力済フォーマットの受け付け無しと判断された場合は、再度注情報が入力された受注情報入力済フォーマットを商品提供先端末から受け付けたか否かが判断される（Ｓ２４）。
【００７５】
また、事前確認書発行希望が有った場合は、事前確認書を発行して（Ｓ２６）、そのまま終了（エンド）する（Ｓ２７）。一方、事前確認書発行希望が無かった判断された場合は、そのまま終了（エンド）する（Ｓ２７）。
【００７６】
次いで、図１８に示すように、融資先装置３と商品提供先端末が接続されることによりスタートさせ（Ｓ３１）、融資内定回答に基づく借入者からの商品購入申込に基づき、受注情報連絡の要求を商品提供先端末から受け付けた後、借入者との商品の売買が完了したことに伴う資金請求手続の要求を商品提供先端末から受け付けたか否かが判断される（Ｓ３２）。その結果、資金請求手続の要求受け付け有りと判断された場合は、資金請求情報を受け付けるフォーマットが商品提供先端末へ送信される（Ｓ３３）。一方、資金請求手続の要求受け付け無しと判断された場合は、再度資金請求手続の要求を商品提供先端末から受け付けたか否かが判断される（Ｓ３２）。また、資金請求情報を受け付けるフォーマットの送信後、資金請求情報が入力された資金請求情報入力済フォーマットを商品提供先端末から受け付けたか否かが判断される（Ｓ３４）。その結果、資金請求情報入力済フォーマットの受け付け有りと判断された場合は、次に、資金請求手続依頼書の発行希望が有ったか否かが判断される（Ｓ３５）。一方、資金請求情報入力済フォーマットの受け付け無しと判断された場合は、再度資金請求情報入力済フォーマットを商品提供先端末から受け付けたか否かが判断される（Ｓ３４）。
【００７７】
そして、資金請求手続依頼書の発行希望が有った場合は、資金請求手続依頼書を発行して（Ｓ３６）、そのまま終了（エンド）する（Ｓ３７）。一方、資金請求手続依頼書の発行希望が無かった判断された場合は、そのまま終了（エンド）する（Ｓ３７）。
【００７８】
次に、融資先からの融資が内定したら、希望するリフォーム内容が融資先からの借入内定にて設定された融資可能金額枠内で実施可能であるのか、または融資可能金額枠内でどの程度のリフォームが行えるのか、確認する場合について説明する。
【００７９】
ここで、本実施の形態で用いるローンシステム１は、借入者端末２が、さらに最適なリフォームの概要を決定するプランニング装置７と同じくネットワーク１０を介して通信可能に接続されていることを第三の構成とする。なお、このプランニング装置７は、多くのオークション参加端末８と別途ネットワークを介して通信可能に接続されている。
【００８０】
プランニング装置７は、図示しないが、融資先にて設定された融資可能金額枠情報に基づくリフォーム設計希望情報を借入者端末２から受け付ける受付手段と、受付手段で受け付けられたリフォーム設計希望情報に基づきオークションを実施するオークション手段と、オークション手段で入札された条件を上記借入者端末へネットワークを介して送信する送信手段を有している。また、プランニング装置７は、後述するように、オークションにより入札された見積条件を上記借入者端末から受け付ける受付手段と、上記受付手段で受け付けられた見積条件の価格検証を実施する価格検証手段と、上記価格検証手段で判定された結果を上記借入者端末へ送信する送信手段を更に有している。
【００８１】
そして、このようなシステム構成の基で最適なリフォームの概要を決定する場合、まず、借入者端末２をプランニング装置７に接続し、図１９に示すようなサイト上のプランニングメニュー画面１４０を呼び出す。このメニュー画面１４０には、リフォーム設計希望情報に基づきオークションを実施する価格オークションボタン１４１と、オークションにより入札された見積条件の価格検証を実施するリフォーム工事価格検証ボタン１４２が設けられている。したがって、価格オークション画面やリフォーム工事価格検証画面の呼び出しは、上記価格オークションボタン１４１またはリフォーム工事価格検証ボタン１４２の何れかをマウス等でクリックして選択することにより行う。
【００８２】
ここで、価格オークションボタン１４１が選択された場合について説明すると、次に図２０に示すような価格オークションメニュー画面１５０が借入者端末２に表示される。この価格オークションメニュー画面１５０には、希望するリフォーム内容が融資先からの借入内定にて設定された融資可能金額枠内で実施可能か否かを確認する工事指定ボタン１５１と、融資先からの借入内定にて設定された融資可能金額枠内でどの程度のリフォームが可能かを確認する予算指定ボタン１５２が設けられている。そして、ここでも工事指定モードや予算指定モードの選択は、工事指定ボタン１５１または予算指定ボタン１５２の何れかをマウス等でクリックすることにより行う。ここで、まず始めに工事指定ボタン１５１が選択された場合について説明すると、次に図２１に示すような工事指定モード画面１６０が借入者端末２に表示される。
【００８３】
この工事指定モード画面１６０には、申込ＩＤボックス１６１とパスワード入力ボックス１６２が設けられており、この申込ＩＤボックス１６１には自動的に申込ＩＤが入力され、パスワード入力ボックスには所望のパスワードを入力するようになっている。また、工事指定モード画面１６０には、物件概要として、リフォームする建造物の構造を選択する構造選択ボックス１６３、階級を選択する階級選択ボックス１６４、間取りを選択する間取選択ボックス１６５、及び延べ面積を入力する延面積入力ボックス１６６が設けられている。ここでは、構造選択ボックス１６３において「鉄筋コンクリート」が選択され、階級選択ボックス１６４において「１階建」が選択され、間取選択ボックス１６５において「３ＬＤＫ」が選択され、延面積入力ボックス１６６に「７２．５」ｍ^２と入力されている。
【００８４】
また、この工事指定モード画面１６０には、リフォーム希望箇所を入力する複数のリフォーム希望箇所入力ボックスが設けられおり、本実施の形態においては、３つのリフォーム希望箇所入力ボックスが設けられている。このリフォーム希望箇所入力ボックスには、第一のリフォーム希望箇所入力ボックス１６７−１に「洋室」、第二のリフォーム希望箇所入力ボックス１６７−２に「浴室」、第三のリフォーム希望箇所入力ボックス１６７−３に「リビング」と入力されている。
【００８５】
また、この工事指定モード画面１６０には、それぞれのリフォーム希望箇所入力ボックスに応じて、面積を入力する面積入力ボックス１６８、物件写真の有無を選択する物件写真選択ボックス１６９、リフォームの内容やアイテムを入力するリフォーム内容入力ボックス１７０、及び希望イメージを入力する希望イメージ入力ボックス１７１、がそれぞれ設けられている。なお、物件写真選択ボックス１６９は、物件写真の有無に応じて「有」選択ボックス１６９ａと、「無」選択ボックス１６９ｂとを有している。
【００８６】
そして、ここでは、第一のリフォーム希望箇所である洋室に応じて、第一の面積入力ボックス１６８−１に「１２」ｍ^２、第一のリフォーム内容入力ボックス１７０−１に「クロス貼替」と入力され、第二のリフォーム希望箇所である浴室に応じて、第二の面積入力ボックス１６８−２に「４」ｍ^２、第二のリフォーム内容入力ボックス１７０−２に「ユニットバス入替」と入力され、第三のリフォーム希望箇所であるリビングに応じて、第三の面積入力ボックス１６８−３に「２０」ｍ^２、第三のリフォーム内容入力ボックス１７０−３に「フローリング」と入力されている。そして、この条件でのオークション実施でよければ、ＯＫボタン１７２をマウス等でクリックして選択する。
【００８７】
一方、予算指定ボタン１５２が選択された場合について説明すると、次に図２２に示すようなご予算指定モード画面１８０が借入者端末２に表示される。このご予算指定モード画面１８０には、工事指定モード画面と同様に、申込ＩＤボックス１８１とパスワード入力ボックス１８２が設けられており、この申込ＩＤボックス１８１には自やはり動的に申込ＩＤが入力され、パスワード入力ボックスには所望のパスワードを入力するようになっている。また、ご予算指定モード画面１８０には、予算を入力する予算入力ボックス１９３が設けられ、所望の予算額を入力するようになっている。
【００８８】
また、ご予算指定モード画面１８０には、物件概要として、リフォームする建造物の構造を選択する構造選択ボックス１８３、階級を選択する階級選択ボックス１８４、間取りを選択する間取選択ボックス１８５、及び延べ面積を入力する延面積入力ボックス１８６も設けられている。ここでは、構造選択ボックス１８３において「木造」が選択され、階級選択ボックス１８４において「２階建」が選択され、間取選択ボックス１８５において「５ＬＤＫ」が選択され、延面積入力ボックス１８６に「１１０」ｍ^２と入力されている。
【００８９】
また、このご予算指定モード画面１８０には、リフォーム希望箇所を入力する複数のリフォーム希望箇所入力ボックスが設けられおり、本実施の形態においては、やはり３つのリフォーム希望箇所入力ボックスが設けられている。このリフォーム希望箇所入力ボックスには、第一のリフォーム希望箇所入力ボックス１８７−１に「リビング」、第二のリフォーム希望箇所入力ボックス１８７−２に「リビング」、第三のリフォーム希望箇所入力ボックス１８７−３に「浴室」と入力されている。
【００９０】
また、このご予算指定モード画面１８０には、それぞれのリフォーム希望箇所入力ボックスに応じて、面積を入力する面積入力ボックス１８８、物件写真の有無を選択する物件写真選択ボックス１８９、リフォームの内容やアイテムを入力するリフォーム内容入力ボックス１９０、及び希望イメージを入力する希望イメージ入力ボックス１９１、がそれぞれ設けられている。なお、物件写真選択ボックス１８９もまた、物件写真の有無に応じて「有」選択ボックス１８９ａと、「無」選択ボックス１８９ｂとを有している。
【００９１】
そして、ここでは、第一のリフォーム希望箇所であるリビングに応じて、第一の面積入力ボックス１８８−１に「３０」ｍ^２、第一のリフォーム内容入力ボックス１９０−１に「クロス貼替」及び「フローリング」と入力され、第一の希望イメージ入力ボックス１９１−１に「ピアノ設置可能な遮音性の有るもの」と入力されている。また、第二のリフォーム希望箇所であるリビングに応じて、第二の面積入力ボックス１８８−２に「３０」ｍ^２、第二のリフォーム内容入力ボックス１９０−２に「床暖房」と入力されている。また、第三のリフォーム希望箇所である浴室に応じて、第三の面積入力ボックス１８８−３に「１０」ｍ^２、第三のリフォーム内容入力ボックス１９０−３に「給湯装置交換」と入力され、第三の希望イメージ入力ボックス１９１−３に「追い炊き可能なもの」と入力されている。そして、この条件でのオークション実施でよければ、ＯＫボタン１９２をマウス等でクリックして選択する。
【００９２】
そして、以上のような条件でオークションが実施されると、その後、図２３に示すような工事仕様画面２００が送られてくる。この工事仕様画面２００には、自動的に業者名が入力される業者名入力ボックス２０１と、オークションの実施を要求した者を特定するユーザＩＤが自動的に入力されるユーザＩＤボックス２０２と、その結果を表示する見積表２０３が設けられている。この見積表２０３は、リフォームの項目を表示する工事科目欄２０３ａと、リフォームの内容を表示する仕様欄２０３ｂと、リフォーム費用を表示する金額欄２０３ｃと、リフォーム費用の合計を表示する合計欄２０３ｄとが設けられている。
【００９３】
また、この工事仕様画面２００には、表示された工事仕様の印刷を要求する印刷ボタン２０４と、この見積もり内容で工事の依頼を要求する落札ボタン２０５と、後述する価格検証を行うことを要求する価格検証ボタン２０６、オークションにより入札された次の見積もりを表示することを要求する次へボタン２０７、が更に設けられている。したがって、この工事仕様画面２００を受け取った借入者は、この中から所望の行動を選択することが出来る。
【００９４】
次に、オークションによりリフォーム内容が提示されたら、入札された見積条件が適正な価格であるか否か、または必要な工事であるか否か、価格検証を実施する場合について説明する。この場合は、先に説明した図１９に示すプランニングメニュー画面１４０からリフォーム工事価格検証ボタン１４２を選択する。このリフォーム工事価格検証ボタン１４２が選択されると、次に図２４に示すようなリフォーム工事価格検証メニュー画面２１０が借入者端末２に表示される。このリフォーム工事価格検証メニュー画面２１０には、リフォーム希望箇所毎に検証を行うようにした、例えば水まわり検証ボタン２１１や内装・建具検証ボタン２１２、外装検証ボタン２１３、間取り検証ボタン２１４、○○○○検証ボタン２１５、×△×△検証ボタン２１６、といった複数の検証選択ボタンが設けられている。したがって、これらも何れかの検証選択ボタンをマウス等でクリックすることにより選択行う。
【００９５】
そして、例えばこのリフォーム工事価格検証メニュー画面２１０にて、水まわり検証ボタン２１１をマウス等でクリックすることにより選択すると、図２５（ａ）に示すようなリフォーム工事価格検証シート２２１が表示され、また、内装・建具検証ボタン２１２をマウス等でクリックすることにより選択すると、図２５（ｂ）に示すようなリフォーム工事価格検証シート２２２が表示される。これらリフォーム工事価格検証シート２２１，２２２には、例えば「システムキッチンの設置・交換」や「ＨＩクッキングヒーター」または「クロス貼替（床面積６０ｍ^２で障子・襖の貼替も含む）」、「フローリング（６０ｍ^２まで）」といったリフォームの内容を示す項目欄２２１ａ、２２２ａが、何れも予め設けられている。また、リフォーム工事価格検証シート２２１，２２２には、この項目欄２２１ａに記載のリフォームの内容に基づいて借入者（すなわち、リフォーム工事依頼者）が価格検証を行う項目を選択するチェック欄２２１ｂ，２２２ｂと、入札された価格単価を入力する単価入力欄２２１ｃ，２２２ｃと、リフォーム費用の参考価格を予め表示する参考価格欄２２１ｄ，２２２ｄと、価格検証結果を表示する判定欄２２１ｅ，２２２ｅが何れも設けられている。
【００９６】
そして、所望のチェック欄２２１ｂ，２２２ｂに印を付け、その単価を単価入力欄２２１ｃ，２２２ｃに入力した後、ＯＫボタン２２０−１，２２０−２をマウス等でクリックすることにより選択行うと、この情報がプランニング装置へ送られてその判定がなされ、判定欄にその表示がなされたリフォーム工事価格検証シート２２１，２２２が送られてくる。なお、判定結果としては、本実施の形態の場合、価格が参考価格と対比して異常な場合に、「要資料」と判定欄２２１ｅ，２２２ｅに表示されるようになっている。なお、この価格検証は、借入者側だけでなく、融資先側からでも実施することが出来るものである。
【００９７】
以上の通り、上記実施の形態では、リフォームを要する中古建築物を購入する際にリフォームローンを申請する場合について説明したが、本発明はこれに何ら限定されるものでなく、借入者の信用度に基づき、資金の使途をある程度限定すれば、例えば知的財産の申請、売買、実施件契約等に基づく設備資金等、他の融資案件についても適用することが出来るものである。
【００９８】
【発明の効果】
以上本発明によれば、借入者の返済能力を重視した簡易審査により、融資可否の判断を行い易くし、また、資金の使途をある程度限定すると共に、その使途の確認手段を設けたので購入商品の概要が決定しない段階であっても融資可否の判断を素早く行うようにすることが出来ることとなり、煩わしい手間や、多大な労力及び時間を無駄に要することがなくなる。
【００９９】
また、融資された費用が融資先より直接商品提供先へ支払われることとなるので、借入者は振込みのための煩わしい手間が省けることとなる。一方、商品提供先は、融資先から直接費用が支払われるので、安心して商品を提供することが出来る。さらに、直接商品提供先へ費用を支払うことで、融資先は融資した資金の使途が変更されることなく、安心して融資を行うことが出来る。
【図面の簡単な説明】
【図１】本発明の実施の形態に係るローン方法を実施するためのシステムの一例を概略的に示す構成図である。
【図２】本発明の実施の形態に係るローンシステムの構成を簡略的に示すブロック図である。
【図３】本発明の実施の形態に係る融資の内定までの流れの一例を示すシーケンス図である。
【図４】本発明の実施の形態に係る融資内定後から資金請求までの流れの一例を示すシーケンス図である。
【図５】本発明の実施の形態に係るローンシステムでのメニュー画面の一例である。
【図６】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの簡易審査前のローン申込画面の一例である。
【図７】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの簡易審査後のローン申込画面の一例である。
【図８】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの融資内定通知書の概略例である。
【図９】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの融資内定証明書の概略例である。
【図１０】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの受注情報の事前確認画面の一例である。
【図１１】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの事前確認書の概略例である。
【図１２】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの資金請求手続画面の一例である。
【図１３】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの資金請求手続依頼書の概略例である。
【図１４】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの送付書類確認画面の一例である。
【図１５】本発明の実施の形態に係る融資の内定までの流れの一例を示すフローチャートである。
【図１６】上記流れの続きを示すフローチャートである。
【図１７】本発明の実施の形態に係る融資内定後から事前確認書発行までの流れの一例を示すフローチャートである。
【図１８】本発明の実施の形態に係る事前確認手続後から資金請求手続依頼書発行までの流れの一例を示すフローチャートである。
【図１９】本発明の実施の形態に係るローンシステムでのプランニングメニュー画面の例である。
【図２０】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの価格オークションメニュー画面の例である。
【図２１】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの工事指定モード画面の例である。
【図２２】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの予算指定モード画面の例である。
【図２３】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの工事仕様画面の例である。
【図２４】本発明の実施の形態に係るローンシステムでのリフォーム工事価格検証メニュー画面の例である。
【図２５】本発明の実施の形態に係るローンシステムでの、（ａ）はリフォーム工事価格検証シートの例、（ｂ）はリフォーム工事価格検証シートの例である。
【符号の説明】
１・・・ローンシステム、
２・・・借入者端末（融資希望者）、
３・・・融資先装置（銀行）、
４・・・商品提供者端末（リフォーム業者）、
７・・・プランニング装置（リフォーム仲介業者）、
８・・・オークション端末（オークション参加業者）、
１０・・・ネットワーク、
１１・・・メニュー画面、
１４・・・整理番号入力ボックス、
２１Ａ・・・（簡易審査前の）ローン申込画面、
２１Ｂ・・・（簡易審査後の）ローン申込画面、
２２・・・氏名入力ボックス、
３９・・・購入物件土地面積入力ボックス、
４０・・・購入物件建物面積入力ボックス、
４１・・・物件購入額、
１００・・・事前確認書、
１０１・・・資金請求手続画面、
１３１・・・送付書類確認画面、
１４０・・・プランニングメニュー画面、
１６０・・・工事指定モード画面、
２００・・・工事仕様画面、
２１０・・・リフォーム工事価格検証メニュー画面、[0001]
BACKGROUND OF THE INVENTION
The present invention is designed to provide borrowing consultation for product purchase funds through a communication network, and more specifically, a loan system that quickly determines whether or not a loan can be made at a stage where the outline of the purchased product is not determined The present invention relates to the apparatus, method, and program.
[0002]
[Prior art]
Conventionally, when setting up a loan with a large loan amount, the use of the loan has been clarified, and all necessary documents have been prepared. For example, in the case of loans related to housing, it is first necessary to determine an outline of a loan object such as building such a thing, purchasing such a thing, or reforming in this way. After that, by submitting documents for clarifying the amount of funds and their use, such as sales contracts, construction contracts, building confirmation applications, estimates, etc., the repayment ability and collateral evaluation are judged, and whether or not the loan is allowed The decision was made.
[0003]
[Problems to be solved by the invention]
However, such a method for determining a loan has involved both a labor and a time burden on both the borrower who is the applicant for the loan and the financial institution that provides the loan. Moreover, if the loan is not approved, the labor and time required up to now must be wasted and the purchase of the product must be abandoned or the outline of the purchased product design that has been determined with difficulty must be re-examined. The burden on the provider was also great.
[0004]
The present invention has been made on the basis of the above circumstances. The purpose of the present invention is to provide financing even when the outline of the purchased product is not determined without wasteful labor, waste of labor and time. It is an object to provide a loan system, an apparatus, a method, and a program for quickly determining whether or not it is possible.
[0005]
[Means for Solving the Problems]
The present invention does not perform all reviews before determining whether or not a loan is possible, but at a stage where the outline of the purchased product is not determined by verifying the creditworthiness of the borrower or roughly limiting the use of funds. This makes it easier to determine whether or not a loan can be made through a simple examination that emphasizes the repayment ability of the borrower. Based on this judgment, a so-called “confirmation” is issued in advance to borrowers who satisfy the conditions that allow them to lend to some extent, and loan refusals are given to borrowers who do not meet the conditions that are able to lend almost. Therefore, we decided to make a loan decision quickly without spending a lot of effort on the borrower and wasting time.
[0006]
That is, in order to achieve the above-described object, the first loan system of the present invention includes a borrower terminal that makes a borrowing consultation for product purchase funds to a borrower, and the borrower terminal as described in claim 1. The borrower's terminal verifies the creditworthiness of the borrower as a borrowing consultation for the product purchase funds. Input means for inputting loan application information consisting of personal information, property information identifying the purchased property, and loan information indicating the desired amount of borrowing and the repayment conditions, and loan application information input by this input means For receiving the loan application information transmitted from the borrower terminal, wherein the loan destination apparatus receives the loan application information transmitted from the borrower terminal. , A loan judgment means for setting a loanable amount frame together with a simple examination of whether or not the loan is allowed based on the loan application information, and a borrower's final answer to the borrowing terminal for the product purchase fund based on the result judged by the loan judgment means And an answer notification means to be performed through the network.
[0007]
Here, the borrowing consultation of the product purchase fund is to have a judgment as to whether or not the requirement for financing to some extent is satisfied. In the present invention, the personal information for verifying the creditworthiness of the borrower and the purchased property Judgment of whether or not to borrow is made based on loan application information including specified property information and loan information indicating the desired borrowing amount and the repayment desired conditions.
[0008]
The personal information that verifies the creditworthiness of the borrower is information that confirms the current borrowing status to determine whether or not the borrower is a multiple debtor. This refers to information such as age and family composition such as the presence or absence of spouse. Also, the property information that identifies the purchased property is for confirming the limited use of funds, and the setting of the loanable amount frame is comprehensively determined based on the credit quality of the purchased property and the borrower. The
[0009]
The borrower terminal refers to a communicable electronic device such as a PC (personal computer), a mobile phone or PHS, a personal digital assistant (PDA), and other mobile devices. The borrower terminal may be a personally owned terminal or a terminal installed at a loan destination store. Further, the communication network refers to a wired telephone line including an Internet connection, a wireless telephone line, a CATV (cable television) line, and other communication line networks.
[0010]
In this way, loan application consisting of personal information that verifies the creditworthiness of the borrower, property information that identifies the purchased property, and loan information that presents the desired amount of borrowing and the repayment requirements By determining whether or not the loan is possible based on the information, the creditworthiness of the borrower can be grasped to some extent. This makes it possible to make credit decisions that are not biased toward collateral, and even if the purpose of use is not clear at the time of loan application, it is possible to set the maximum credit line based on the creditworthiness of the borrower. In addition, by making a temporary notification to a borrower who is determined to be able to provide a loan, it is possible to eliminate an uneasy state where there is no idea whether the loan will be provided for a long time. In addition, if it is determined that the loan is possible, a loan available amount frame is set, and a desired loan can be formed within the range.
[0011]
The second loan system of the present invention, in addition to the above-described system of the present invention, is further provided with a loan decision answer for the commodity purchase fund as a loan decision notice from the loan destination device as described in claim 2. The data is output by e-mail through a network or by printing means connected directly or indirectly to the loan destination apparatus and sent in writing to the borrower.
[0012]
Here, the printing means directly connected to the loan destination apparatus refers to, for example, a printer, and a loan notification notice is output from the printer and sent as a paper medium to the borrower by mail or the like. Indirectly connected printing means means, for example, a facsimile machine (telephone), and a loan offer notification is sent from the borrower to the borrower's facsimile machine, and the loan offer notice is output from this facsimile. It is provided to the borrower as a paper medium.
[0013]
As a result, the borrower can hold the loan offer notification sent from the borrower as a document, and can easily confirm the notification content and perform subsequent procedures.
[0014]
According to a third loan system of the present invention, as described in claim 3, in addition to the system of the invention described above, the loan destination apparatus further includes a product provision destination terminal from which the borrower desires to purchase a product and the above The reply notifying means of the loan destination device is communicably connected via a network, and the borrowing decision answer of the product purchase fund is also sent to the product providing destination terminal based on the result determined by the loan determining means. It is intended to be done through.
[0015]
Thereby, even if the borrower does not contact the product provider who wants to purchase the product regarding the loan offer, the product provider can quickly know the loan offer by the loan destination. In addition, the contact from the borrower makes it possible to obtain a very large credit for the borrower and to carry out a very safe transaction for the product provider.
[0016]
According to a fourth loan system of the present invention, as described in claim 4, in addition to the system of the above-mentioned invention, a loan decision reply for a product purchase fund is sent from the loan destination device as a loan decision certificate. The information is output by e-mail through a network, or by a printing unit directly or indirectly connected to the loan destination device, and sent in writing to a merchandise provider.
[0017]
As a result, the merchandise provider can hold the loan offer notification sent from the borrower as a document, and can easily confirm the notification content and perform subsequent procedures.
[0018]
According to a fifth loan system of the present invention, as described in claim 5, in addition to the above-described system of the present invention, the loan destination device further includes a product provision destination terminal from which the borrower desires to purchase a product and the above The product providing destination terminal is connected to be communicable via a network, and inputs the order information based on the product purchase application from the borrower based on the borrowing decision answer of the product purchase funds determined by the loan judging means. Input means for performing and transmission means for transmitting the order information input by the input means to the loan destination apparatus through the network, the loan destination apparatus receiving the order information transmitted from the product providing destination terminal The order information receiving means for receiving the contact is provided.
[0019]
As a result, the order information can be communicated to the lender when the outline of the purchased product has been established by consultation between the borrower and the product provider after the final decision on the borrowing of the product purchase funds. Then, by registering the order information, the borrower can automatically request the necessary documents from the borrower and the merchandise provider. In addition, the borrower can confirm that the borrower is purchasing the product as intended based on the final decision on the borrowing of the product purchase funds, and the purchase procedure of the borrower is proceeding reliably. You can check the progress of that. Furthermore, it is possible to perform automatic determination of renewal of existing documents and replacement as necessary.
[0020]
Further, the sixth loan system of the present invention, in addition to the above-described system of the present invention, in addition to the system of the above-described invention, is further informed of the order information as a prior confirmation of product provision from the product provision destination terminal. The data is output by e-mail through a network or by a printing means connected directly or indirectly to the product provider terminal and sent in writing to the lender.
[0021]
Thereby, the borrower can surely know the purpose of use of the funds before the loan of the funds by the advance confirmation sent from the product provider, and can examine whether there is a difference with the application contents from the borrower. In addition, the progress of the procedure can be confirmed by sending this prior confirmation. In addition, it is possible to facilitate the confirmation of the notification contents and subsequent procedures.
[0022]
According to a seventh loan system of the present invention, as described in claim 7, in addition to the system of the above-described invention, the loan destination apparatus further includes a product provider terminal and a network that the borrower desires to purchase a product. The product providing terminal is communicably connected via the product, and the sale of the product has been completed based on the product purchase application from the borrower based on the final decision on the borrowing of the product purchase funds determined by the loan judging means. Input means for inputting a fund claim associated therewith, and transmission means for transmitting a fund request procedure input by the input means to the loan destination device through the network, wherein the loan destination device is the product It is assumed that there is fund request accepting means for accepting communication of the fund claim procedure transmitted from the provision destination terminal.
[0023]
As a result, the merchandise provider can reliably collect funds because the billing party for the offered merchandise is not the borrower but the borrower. In addition, it is possible to reduce the borrower's payment affairs by directly transferring the loan to the product provider. Moreover, the funds are not used for other purposes even for the borrower. Furthermore, it is possible to request the borrower or the product provider for necessary documents for each project based on the order information, and to request a price when all necessary documents are prepared.
[0024]
According to an eighth loan system of the present invention, as described in claim 8, in addition to the system of the above-described invention, the billing fund is further communicated as a fund billing procedure request form from the product provision destination terminal to the network. Through an e-mail or by a printing means connected directly or indirectly to the merchandise provider terminal and sent in writing to the lender.
[0025]
As a result, the loan provider checks the existence of the attached documents against the contents of the request for funds request procedure sent from the product provider, and if there is no problem, pays the funds directly to the product provider. To be.
[0026]
In addition to the system of the invention described above, the ninth loan system according to the present invention, in addition to the system of the invention described above, is a used building that requires renovation or a building that is being repaid for borrowing that requires renovation. It is supposed to be. That is, according to the present invention, a loan is formed by including the renovation funds required for purchasing a used building or including the renovation funds in the repayment balance of an old building that is currently being repaid. .
[0027]
As a result, assuming the value of the building after the renovation, the maximum credit line is set based on the creditworthiness of the borrower, and the renovation costs associated with the purchase of used buildings or renovation involving loan refinancing of the building It is easy to borrow money.
[0028]
According to a tenth loan system of the present invention, as described in claim 10, in addition to the system of the above invention, the borrower terminal further includes a planning device for determining an outline of an optimal reform and the network via the network. The planning apparatus is received by the accepting means for accepting reform design request information based on the available loan amount frame information set by the borrower from the borrower terminal and the accepting means. Auction means for conducting an auction based on the renovation design request information, and a transmission means for transmitting the conditions bid by the auction means to the borrower terminal via the network.
[0029]
This planning device is communicably connected to the borrower terminal via a network, and is also communicably connected to each auction terminal of a plurality of auction participants.
[0030]
In this way, it is possible to carry out the desired reform contents within the loanable amount frame set by the loan offer from the borrower, or within the loanable amount frame set by the loan offer from the borrower. It becomes clear how much the details of renovation are, and the funds refinanced from the borrower can be utilized more effectively, and desired renovation can be realized at a lower cost.
[0031]
According to an eleventh loan system of the present invention, as set forth in claim 11, in addition to the system of the above invention, the planning device further accepts an estimate condition bid by the auction from the borrower terminal. Means, a price verification means for performing price verification of the estimation condition received by the reception means, and a transmission means for transmitting the result determined by the price verification means to the borrower terminal. is there.
[0032]
As a result, the price of the estimated conditions bid by the auction is verified, and it is clear whether the presented estimated conditions are an appropriate price or whether the construction is necessary or not. It is possible to realize renovation at an appropriate price by eliminating costly pricing. In addition, from the perspective of the borrower, it is difficult to check, for example, when the construction unit price is expensive, using simple estimates and construction contracts alone. In some cases, there was a fear of diverting to other funds, but this makes it possible to realize stricter and faster examinations and to reduce examination costs.
[0033]
In addition, for example, each loan method described below can be achieved by the above-described loan system. That is, the first loan method according to the present invention is a loan method in which the borrower lends the product purchase funds to the borrower as claimed in claim 12, and the borrowing is used as a borrowing consultation for the product purchase funds. Transmitting a loan application request from a creditor terminal to a loan destination apparatus communicably connected, receiving the transmitted loan application request at the loan destination apparatus, and the received loan application request A format that accepts loan application information consisting of personal information that verifies the creditworthiness of the borrower, property information that identifies the purchased property, and loan information that presents the desired amount of borrowing and conditions for repayment to the borrower terminal The step of sending via the network and the loan application format received at the borrower terminal and entering the loan application information Lending a loan application format with loan application information entered to the loan destination device via the network, and a loan amount setting with a simple examination of loan availability based on the sent loan application information A step performed by the destination device, and a step of transmitting a borrowing decision answer of the commodity purchase fund to the borrower terminal via the network based on the result determined by the loan destination device.
[0034]
The second loan method according to the present invention is a loan method in which the borrower lends the product purchase funds to the borrower as claimed in claim 13, and the borrowing is used as a borrowing consultation for the product purchase funds. Transmitting a loan application request from a creditor terminal to a loan destination apparatus communicably connected, receiving the transmitted loan application request at the loan destination apparatus, and the received loan application request The loan application information is sent to the borrower terminal via the network, the received loan application format is received at the borrower terminal, and the loan application information is entered. A step of transmitting the entered loan application format over the network to the loan destination device, and the received loan application Based on the information, the borrower sets up the loanable amount frame at the loan destination device along with a simple examination of whether or not the loan is possible, and the borrower gives the borrower's final answer to the product purchase funds based on the result determined by the loan destination device. And a step of transmitting via a network to a merchandise provision destination terminal that desires to purchase.
[0035]
Further, according to a third loan method of the present invention, as described in claim 14, based on a product purchase application from a borrower based on a borrowing decision answer, a request for communication of order information from the product provision destination terminal is issued. A step of transmitting to the destination device via the network, a step of accepting the contact request for the received order information at the loan destination device, and a format for receiving the order information in response to the received order information contact request The step of transmitting to the terminal via the network, the step of receiving the transmitted order information communication format at the product provider terminal and inputting the order information, and the order information communication format in which the order information is input to the loan destination device And transmitting via a network.
[0036]
According to a fourth loan method of the present invention, as described in claim 15, after receiving and accepting notification of order information, a procedure for requesting funds associated with completion of buying and selling of a product with a borrower from the product providing destination terminal. Transmitting a request for communication (by inputting the reference number given by the loan offer answer) to the loan destination device via the network;
A step of accepting the transmitted request for funding procedure at the loan destination device;
Transmitting a format for accepting funding information in response to the received request for funding request to the product providing terminal via the network;
Receiving the transmitted fund billing information communication format at the product provider terminal and inputting the order information;
And a step of transmitting the order information communication format in which the order information is input to the borrower apparatus via the network.
[0037]
Further, according to a fifth loan method of the present invention, as described in claim 16, based on a borrowing decision answer, loanable amount frame information set by the borrower from the borrower terminal or a reform design desired by the borrower Transmitting summary information as a planning setting request to the planning device via the network; receiving the transmitted planning setting request by the planning device; performing an auction based on the received planning setting request; And transmitting the resulting bidding conditions to the borrower terminal via the network.
[0038]
According to a sixth loan method of the present invention, as set forth in claim 17, based on the completion of the auction, the estimated condition bid by the auction is transmitted as a price verification request to the planning device via the network. And a step of accepting the transmitted price verification request by the planning device, a step of verifying the price whether or not the accepted estimation condition is appropriate, and transmitting the price verification result to the borrower terminal via the network. And further comprising a step of:
[0039]
Moreover, each system mentioned above comprises the loan program as described below, for example. That is, the loan program according to the present invention inputs the loan application information according to the computer, the computer, the means for receiving the loan application request from the borrower terminal, and the received loan application request. A means of sending the format to the borrower terminal, a means of accepting the loan application format in which the loan application information is input from the borrower terminal, and setting of a loanable amount frame along with a simple examination of loan availability based on the received loan application information And a means for notifying a loan decision answer based on the examination result to the borrower terminal and / or the product providing destination terminal that the borrower desires to purchase the product.
[0040]
According to a second loan method of the present invention, as described in claim 19, the computer sends a request for order information communication from the product provision destination terminal based on a product purchase application from a borrower based on the loan offer answer. Further functioning as means for receiving, means for transmitting the format for receiving the order information in response to the received order information contact request, a means for receiving the order information format in which the order information is input from the product provider terminal It is a thing.
[0041]
Still further, according to a third loan method of the present invention, as claimed in claim 20, a request for a fund claim procedure associated with completion of buying and selling of a product with a borrower after the computer has received communication of the order information. Means for receiving the request from the product provision destination terminal, means for transmitting the format for accepting fund claim information in response to the request for the accepted fund claim procedure, means for receiving the transmitted fund billing information communication format from the product provision destination terminal , And further function as.
[0042]
DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION
Hereinafter, as an embodiment of the present invention, a case of applying for a renovation loan using a personal computer when purchasing a used building requiring renovation will be described with reference to the drawings. In the present specification and drawings, “internal decision” is a term used in the description of the invention and means a provisional decision, and is different from “internal decision” with other legal effects in tax law.
FIG. 1 is a block diagram schematically showing a system for carrying out a loan method according to an embodiment of the present invention. As shown in FIG. 1, the loan system 1 used in the present embodiment can communicate with a borrower terminal 2 that consults with a borrower to borrow goods for purchase, and the borrower terminal 2 can communicate with the borrower terminal 2 via a network 10. The first configuration consists of the loan-destination apparatus 3 connected to.
[0043]
Although not shown, the borrower terminal 2 provides personal information for verifying the creditworthiness of the borrower, property information for identifying the purchased property, desired borrowing amount and desired repayment conditions, as a borrowing consultation for the purchase funds of the product. Input means for inputting loan application information comprising information, and transmission means for transmitting the loan application information input by the input means to the loan destination apparatus 3 through the network 10.
[0044]
On the other hand, although not shown in the figure, the loan destination device 3 sets an application accepting means for receiving the loan application information transmitted from the borrower terminal 2 and a setting of a loanable amount frame together with a simple examination of loan availability based on the loan application information. A loan determination unit for performing the transaction, and a response notification unit for performing a borrowing decision on the purchase funds of the product to the borrower terminal 2 through the network 10 based on the result determined by the loan determination unit.
[0045]
Further, the loan system 1 used in the present embodiment is that the loan destination device 3 is connected to be communicable through the network 10 in the same manner as the product provision destination terminal 4 that the borrower desires to purchase the product. The configuration.
[0046]
In other words, the loan destination device 3 has a fund claim accepting unit that accepts a fund claim procedure message transmitted from the product provision destination terminal 4. This billing fund communication is output as a fund claiming procedure request form by e-mail from the product provision destination terminal 4 through the network 10 or by a printing means directly or indirectly connected to the product provision destination terminal 4 in writing. , Sent to the lender.
[0047]
The merchandise providing terminal 4 has an input means for inputting order information based on a product purchase application from a borrower based on a borrowing decision answer of the merchandise purchase fund determined by the loan judging means in the loan destination device 3, and the input means And a transmission means for transmitting the communication of the order information input in (1) to the loan destination apparatus 3 through the network.
[0048]
Therefore, the loan system 1 according to the present embodiment includes the borrower terminal 2 and the loan destination device 3, the case of the product providing destination terminal 4 and the loan destination device 3, and the borrower terminal 2 and the loan destination. The device 3 and the product provision destination terminal 4.
[0049]
When applying for a loan based on such a system configuration, first, the borrower terminal 2 is connected to the loan destination apparatus 3, and the loan application screen is called from the menu screen 11 on the site as shown in FIG. . This menu screen 11 has a plurality of menu items 12 such as loan application, issuance of loan decision notice,..., Fund claim procedure,... And a menu provided correspondingly to select these menu items 12. Item selection box 13 (13-1, 13-2... 13-8), a reference number input box 14 which is given when a loan is applied and an offer is received, and an OK button 15 which transmits information after setting Is provided.
[0050]
Therefore, the loan application screen is called by checking the menu item selection box 13-1 corresponding to the loan application in the menu item 12 and clicking the OK button 15 with a mouse or the like. A series of information flow at this time can be shown as in FIG. 2 or FIG. 3 and FIG. That is, a request for loan application is transmitted from the borrower terminal 2 to the loan destination apparatus 3 connected so as to be communicable (see FIG. 2, reference numeral 1 with a circle). Then, the loan device 3 accepts the transmitted loan application request, and in response to the loan application request, personal information for verifying the creditworthiness of the borrower, property information for identifying the purchased property, desired borrowing amount and repayment thereof A format for receiving loan application information including loan information for presenting desired conditions is transmitted to the borrower terminal 2 via the network (see FIG. 2, circled code 2).
[0051]
Then, the loan application screen 21A as shown in FIG. 6 is displayed on the output screen of the borrower terminal 2 as a format for receiving the loan application information. The loan application screen 21A is provided with a name input box 22 and an address input box 23 for inputting the name and address of a person who wishes to borrow funds. The name input box 22 is divided into a kanji input unit 22a and a kana input unit 22b, and the address input box 23 is also divided into a kanji input unit 23a and a kana input unit 23b. In FIG. 6, “Kansai Taro” is input to the kanji input unit 22 a of the name input box 22, and “Kansairou” is input to the kana input unit 22 b. In the address input box 23, “2-7-21 Shinsaibashi-suji, Chuo-ku, Osaka” and “Osaka Shukushinsaibashi Suji” are entered.
[0052]
Further, the loan application screen 21A is provided with a borrower telephone number input box 24, a facsimile number input box 25, and an E-mail address input box 26. Here, “06-6213-2340” is entered in the telephone number input box 24, “06-6213-2341” is entered in the facsimile number input box 25, and “kansai_taro@Mail.Kanai-net.co.” Is entered in the E-mail address input box 26. jp ". Also, the loan application screen 21A is provided with a borrower's gender selection box 27, a birth date input box 28, a family composition input box 29, an annual income input box 30, and a family annual income input box 31, each having a gender “male”, Date of birth “Showa 33” “August 8” “14”, spouse “Yes”, child “3”, other “0”, (annual income) salary income “617” million yen are entered .
[0053]
The loan application screen 21A includes a work address input box 32, a work name input box 33, a department input box 34, a service years input box 35, a title input box 36, and a retirement age input box 37. Work address “Osaka City Chuo-ku Higashi Shinsaibashi 2-5-1”, work name “Kansai Shoji Co., Ltd.”, department “Sales Division 1”, year of service “22”, title “Manager” The retirement age “60” is entered. Furthermore, the purchased property location input box 38 has “Okamachi Minami 2-chome 3-10-10”, and the purchased property land area input box 39 has “134.22” m. ² In the purchased property building area input box 40, “122.02” m ² In the property purchase amount 41, “44,400,000,000 yen” is input, “11” is input in the purchase property building age input box 42, and “Izumi Kosan Co., Ltd.” is input in the purchase property broker name input box 43. ing.
[0054]
Further, the loan application screen 21A is provided with a reform budget amount input box 44, a remodeling contractor name input box 45, a renovation start date input box 46, and a renovation completion date input box 47, and a budget amount “500”. The following information is entered: 10,000 yen, contractor “Kansai Bisou Co., Ltd.”, start date “4” in Heisei 15 and “6” in Heisei 15 In the first borrowing column 48-1, "Kansai credit" is entered in the borrowing financial institution name input box 48a, "50,000,000 yen" is entered in the borrowing amount entry box 49a, and "12" is entered in the (annual) repayment amount entry box 50a. ”10,000 yen,“ 2,500,000,000 yen ”in the desired loan amount input box 51,“ 2,400,000,000 yen in own asset input box 52, repayment period input box 53, “35” years, (at the time of repayment) “Fixed” is entered in the box 54, “10” years is entered in the interest period 55 at the time of repayment, “hope” is entered in the bonus repayment presence / absence input box 56, and “1,200,000,000 yen” is entered in the bonus repayment amount input box 57. . It should be noted that the monthly repayment amount automatic input box 58 (by simulation), the bonus repayment amount automatic input box 59 (by simulation), the applicable interest rate automatic input box 60, and the simple examination response display column 61 are not entered and are blank. It remains.
[0055]
When the OK button 62 is clicked and selected with a mouse or the like in such an input state, the loan application format in which the loan application information is input is transmitted again to the loan destination apparatus 3 via the network (FIG. 2, circled code 3). (Refer to) The loan destination apparatus 3 sets the loanable amount frame together with the simple examination of loan availability based on the transmitted loan application information, and the loan application screen 21B after the simple examination as shown in FIG. 7 is displayed. (See FIG. 2, circled symbol 4). Here, necessary items are automatically entered in each field that has not been previously entered and has been left blank. That is, the monthly repayment amount automatic input box 58 (by simulation) is “51,861” yen, the bonus repayment amount automatic input box 59 is “340,136” yen, and the applied interest rate automatic (by simulation) "3.250"% is entered in the input box 60, and the simple examination response display column 61 is entered as "Since the screen data is assumed, the loan criteria are met, including the reforms" as the simple examination response. Yes.
[0056]
After that, if you want to issue a fixed loan notice or a fixed loan certificate, select the fixed loan notification issuance selection box 63, the fixed loan certificate issuance selection box 64, and the loan fixed certificate destination as your home. When the box 65a is checked and the OK button 66 is selected by clicking with the mouse or the like, a “deformation loan notice” 70 shown in FIG. 8 and a “reform loan decision certificate” 71 shown in FIG. Are transmitted from the borrower 3 to the borrower terminal 2 (see FIG. 2, circled symbol 5a). Here, the reference number “3242” is given with the issuance of the “information notice for reform loan” 70.
[0057]
In the case of the loan decision notice 70, the loan decision reply for the product purchase funds is sent from the loan destination device 3 to the borrower terminal 2 by e-mail through the network 10, for example. Also, the loan notification 70 is sent by outputting using a printing means indirectly connected to the loan apparatus 3, for example, a printer 5a connected to the borrower terminal 2 as shown in FIG. Or by using the borrower-side facsimile machine 5b connected to the loan destination apparatus 3 by communication. Further, a document output directly using a printing means such as a printer (not shown) directly connected to the loan destination apparatus 3 may be sent to the borrower by mail.
[0058]
In addition, when the loan decision reply for the product purchase fund is the loan decision certificate 71, for example, the loan destination device 3 is also sent to the borrower terminal 2 or the product provision destination terminal 4 by e-mail through the network 10, and the borrower terminal 2 can be sent by being output using the printer 5a connected to 2 or the facsimile machine 5b on the borrower side. Then, the borrower sends the loan confirmation certificate 71 sent from the borrower device 3 to the merchandise provider terminal 4 via the network 10 by e-mail, or outputs it from the printer 5a connected to the borrower terminal 2. The borrower's facsimile machine 5b may be used to send the product to the renovation provider's product provision terminal 4 or the output paper medium may be sent to the renovation company by mail (FIG. 2, circled code 5a). 'reference).
[0059]
In addition, in the loan application screen 21B after the simple examination, check the loan decision notification issuance selection box 63, the loan issuance certificate issuance selection box 64, and the selection box 65b as a loan decision certificate transmission destination, and check OK. When the button 66 is selected by clicking with a mouse or the like, a “reform loan notice” 70 shown in FIG. 8 is sent from the borrower 3 to the borrower terminal 2 as a borrowing decision answer (see FIG. 2, circled symbol 5a). On the other hand, the “reform loan decision certificate” 71 shown in FIG. 9 is sent from the loan destination apparatus 3 to the product provider terminal 4 of the remodeling company (see FIG. 2, circled symbol 5b).
[0060]
Next, the reformer selects the item for confirming the order information in advance from the menu screen 11 shown in FIG. 5, checks the menu item selection box 13-4, and enters the reference number input box 14 in the loan application. When the reference number “3243” previously assigned by the simple examination by the simple examination is input and the OK button 15 is selected (see FIG. 2, circled symbol 6), an order information preliminary confirmation screen 81 as shown in FIG. It is transmitted from the loan destination apparatus 3 to the product provision destination terminal 4 (see FIG. 2, circled symbol 7).
[0061]
Here, based on the previous reference number, 3242 in the reference number display field 82 and Taro Kansai are automatically input in advance. On the order information prior confirmation screen 81, the remodeling company transmits various items to the loan destination apparatus 3 after inputting various items. As input items, “△△△△” is entered in the trader person name input box 84, “06-6321-1114” is entered in the trader person contact input box 85, and “15” is entered in the planned completion date entry box 86. “6” month, “late” season “Reform loan loan scheduled amount input box 87“ 3.5 million ”, various loan loan scheduled amount input box 88“ 1.5 million ”, and total planned loan amount input box 89“ 500 ”million yen is entered. Then, the corresponding items are selected in the building confirmation application necessity selection boxes 90a and 90b, the building confirmation application submission selection boxes 91a and 91b, the extension schedule presence / absence selection boxes 92a and 92b, and the extension registration procedure selection boxes 93a and 93b, respectively. At the same time, a necessary document selection box 95 provided for selecting the necessary document item 94 is selected, and an OK button 97 is selected (see FIG. 2, circled reference numeral 8). In addition, if the prior confirmation letter issuance request selection box 96 is selected and the OK button 97 is selected, a “reform work related prior confirmation letter” 100 as shown in FIG. 11 is issued.
[0062]
Here, it is better to incorporate a system that automatically verifies the appropriateness of the use of the loan. For example, the renovation contractor inputs the work breakdown amount into the renovation work confirmation or renovation summary confirmation. The loan-destination device stores a preset standard price for each construction, and when the breakdown amount of the construction is entered, the standard price is referred to, and the breakdown amount is higher or lower than the standard price. Try to compare. When the above breakdown amount is more than a certain amount above the standard price, output the renovation loan document and send it to the owner and the supplier side. To encourage.
[0063]
Next, the remodeling company selects the item of the funding procedure from the menu screen 11 shown in FIG. 5 and checks the menu item selection box 13-6. When the reference number “3243” previously given by the job offer is entered and the OK button 15 is selected (see FIG. 2, circled symbol 9), the fund request procedure screen 101 as shown in FIG. To the product provision destination terminal 4 (see FIG. 2, circled code 10).
[0064]
Here, the planned loan amount is automatically entered in advance in the loan amount display box 102 based on the previous reference number. In this fund claim procedure screen 101, the remodeling company sends various items to the loan destination apparatus 3 after inputting various items. As input items, “3,670,000” Yen in the construction contract amount display box 103, “Ox △” in the (fund transfer destination) bank name input box 104, and (fund transfer destination) in the bank branch name input box 105 “Ship”, (Fund transfer destination) bank account type input box 106 “Checking account”, (Fund transfer destination) Bank account number input box 107 “210222”, (Fund transfer destination) bank account name input box 108 “Kansai” Bisou Co., Ltd. "is entered. The fund request procedure screen 101 includes a (fund transfer source) bank name input box 110, (fund transfer source) bank branch name input box 111, (fund transfer source) bank account type input box 112, (fund transfer source). In addition to the bank account number input box 113 and the (fund transfer source) bank account name input box 114, a client address input field 115 and a client name input field 116 are provided so that the borrower can input, sign and seal. ing. Then, when the OK button 118 is selected (see FIG. 2, circled symbol 11), a fund request procedure request form 120 as shown in FIG. 13 is transmitted from the loan destination apparatus 3 to the product provision destination terminal 4.
[0065]
This fund request procedure request form 120 is provided with a loan amount display field 121, an attached material display field 122, a client address entry field 123, a client signature field 124, and a seal field 125. Then, the reformer confirms the contents of the loan amount display column 121, prepares necessary materials based on the loan amount display column 121, and the borrower's signature and seal column 125 in the client address column 123 and the client signature column 124. After the seal is submitted, the loan is loaned to the borrower by purchasing the merchandise directly to the renovation company. (See FIG. 2, circled symbol 12).
[0066]
Further, the remodeling company selects a sent document confirmation item from the menu screen 11 shown in FIG. 5 earlier, checks the menu item selection box 13-8, and enters the decision number in the reference number input box 14 by the simple examination in the loan application. 14 is input and the OK button 15 is selected, a sending document confirmation screen 131 as shown in FIG. 14 is transmitted from the loan destination apparatus 3 to the product provision destination terminal 4. The sending document confirmation screen 131 is provided with a confirmation item display field 132, a necessary document display field 133, and an OK button 134. As a result, the remodeling company can check the necessary documents at any time.
[0067]
Further, the borrower terminal 2 is communicably connected via a network to a planning device 7 that determines an outline of further optimal reform. The planning device 7 is communicably connected to a plurality of auction terminals via a network in order to implement an auction based on the set available loan amount frame or the reform design outline desired by the borrower. As a result, a reasonable price (low price) for renovation and fairness of construction can be realized.
[0068]
In the present embodiment, once the loan application is made, the reference number is given, and the predetermined procedure is performed, the menu screen 11 shown in FIG. By selecting a desired item, it is possible to issue a fixed loan notice 70, a fixed loan certificate 71, a renovation-related prior confirmation 100, a fund request procedure request 120, and the like.
[0069]
Next, an example of the operation in the loan destination apparatus (server) 3 in the loan system 1 having the above configuration will be described. 15 to 18 are flowcharts showing the flow. First, as shown in FIG. 15, the loan destination apparatus 3 is started by turning on the power switch (S1). The loan destination apparatus 3 always waits for whether or not a loan application request has been accepted (S2). Next, when it is determined that the loan application request has been accepted in connection with the connection to the website (homepage) of the borrower terminal 2 that applies for the loan, the loan application information is input in response to the received loan application request. The format is transmitted to the borrower terminal 3 (S3).
[0070]
Next, the loan destination device 3 determines whether or not the loan application format in which the loan application information is input has been accepted (S4). When it is judged that the loan application information input loan application format has been accepted, a loan allowance frame is set together with a simple examination of loan availability based on the accepted loan application information (S5), and a loan offer based on the examination result The answer is notified to the borrower terminal (S6).
[0071]
Next, it is determined whether or not the loan decision answer based on the examination result is OK (S7). If it is OK, it is determined whether or not there is a request for issuing the loan decision notice along with the loan decision answer. (S8). As a result, if there is a request for issuance of a loan agreement notice, it is next determined whether or not there is a request for issuance of a loan agreement certificate (S9). On the other hand, when the loan decision answer based on the examination result is not OK, the funds are not loaned and are ended (end) as they are (S18). If there is a request for issuance of a loan confirmation certificate, it is next determined whether or not an issue request has been made to the home (that is, the borrower terminal) (S10). As a result, when an issue request is made to the borrower, the loan agreement notice and the loan agreement certificate are transmitted to the home (S11).
[0072]
On the other hand, when an issue request is not made to the borrower, the fixed loan notice is transmitted to the home (that is, the borrower terminal), and the fixed loan certificate is transmitted to the contractor (that is, the product provision destination terminal) ( S12). If there is no desire to issue a loan proof certificate, only the loan proof notice is sent to the home (S13).
[0073]
If there is no request for issuance of a loan appointment notice for the first time, it is next determined whether or not there is a request for issuance of a loan appointment certificate as shown in FIG. 16 (S14). As a result, if there is a request for issuance of a fixed loan certificate, it is next determined whether or not it has been issued to the home (that is, the borrower terminal) (S15). As a result, when an issue request is made to the borrower, only the fixed loan certificate is transmitted to the home (S16). On the other hand, when the request for issuance of the loan proof certificate is not made to the home, the loan proof certificate is transmitted to the trader (that is, the product provision destination terminal) (S17). If there is no request for issuance of a fixed loan notice and there is no hope for a fixed loan certificate for the first time, the fund is terminated without being financed (S18).
[0074]
Next, as shown in FIG. 17, the start is made by connecting the loan destination device 3 and the product provider terminal (S21), and the order information communication request is made based on the product purchase application from the borrower based on the loan offer answer. Is received from the product provision destination terminal (S22). As a result, if it is determined that the order information contact request has been received, a format for receiving the order information is transmitted to the product provision destination terminal (S23). On the other hand, if it is determined that the order information contact request is not received, it is determined again whether or not the order information contact request is received from the merchandise provider terminal (S22). After the transmission of the format for receiving the order information, it is determined whether or not the order information input completed format in which the order information is input is received from the merchandise providing destination terminal (S24). As a result, if it is determined that the order information input completed format is accepted, it is next determined whether or not there is a request for issuing a prior confirmation (S25). On the other hand, when it is determined that the received order information input format has not been received, it is determined whether or not the received order information input format into which the order information has been input is received from the merchandise provider terminal (S24).
[0075]
If there is a request for issuing a prior confirmation, a prior confirmation is issued (S26), and the process ends (end) as it is (S27). On the other hand, if it is determined that there is no prior confirmation issuance request, the process ends as it is (S27).
[0076]
Next, as shown in FIG. 18, the start is made by connecting the loan destination device 3 and the product providing destination terminal (S31), and a request for order information communication is made based on the product purchase application from the borrower based on the loan offer answer. Is received from the merchandise provider terminal, it is then determined whether a request for a funding procedure accompanying the completion of the sale of the merchandise with the borrower has been accepted from the merchandise provider terminal (S32). As a result, when it is determined that the request for the funding procedure is received, a format for receiving the funding request information is transmitted to the product provision destination terminal (S33). On the other hand, if it is determined that the request for funding procedure is not received, it is determined again whether the request for funding procedure is received from the merchandise provider terminal (S32). Further, after the transmission of the format for accepting the funding request information, it is determined whether or not the funding information input completed format in which the funding request information has been received is received from the merchandise providing destination terminal (S34). As a result, if it is determined that the funding request information input format has been received, it is next determined whether or not there has been a request for issuing a funding request procedure (S35). On the other hand, when it is determined that the funding information input format has not been received, it is determined again whether or not the funding information input format has been received from the merchandise provider terminal (S34).
[0077]
If there is a request for issuing a funding procedure request, a funding procedure request is issued (S36), and the process ends (end) as it is (S37). On the other hand, if it is determined that there is no request for issuing the funding procedure request form, the process ends (end) as it is (S37).
[0078]
Next, if a loan from a loan partner is decided, whether the desired reform can be carried out within the loanable amount frame set in the loan agreement from the loan destination, or how much within the loanable amount frame The case of confirming whether renovation can be performed will be described.
[0079]
Here, the loan system 1 used in the present embodiment indicates that the borrower terminal 2 is connected to be communicable via the network 10 in the same manner as the planning device 7 that determines the outline of the further optimal reform. The configuration is as follows. The planning device 7 is connected to many auction participation terminals 8 through a separate network so that they can communicate with each other.
[0080]
Although not shown in the drawing, the planning device 7 accepts reform design request information based on the available loan amount frame information set by the borrower from the borrower terminal 2 and the reform design request information received by the accept means. Auction means for carrying out the auction and transmission means for transmitting the conditions bid by the auction means to the borrower terminal via the network. Further, as will be described later, the planning device 7 accepts an estimate condition bid by an auction from the borrower terminal, a price verification means that performs price verification of the estimate condition accepted by the accepting means, It further has a transmission means for transmitting the result determined by the price verification means to the borrower terminal.
[0081]
When determining the outline of the optimal reform based on such a system configuration, first, the borrower terminal 2 is connected to the planning device 7 and the planning menu screen 140 on the site as shown in FIG. 19 is called. The menu screen 140 is provided with a price auction button 141 for performing an auction based on the renovation design request information, and a renovation construction price verification button 142 for performing price verification of estimated conditions bid by the auction. Therefore, the price auction screen and the renovation construction price verification screen are called by clicking and selecting either the price auction button 141 or the renovation construction price verification button 142 with a mouse or the like.
[0082]
Here, the case where the price auction button 141 is selected will be described. Next, a price auction menu screen 150 as shown in FIG. 20 is displayed on the borrower terminal 2. This price auction menu screen 150 includes a construction designation button 151 for confirming whether or not the desired reform content can be carried out within the loanable amount frame set in the loan offer from the borrower, and borrowing from the borrower A budget designation button 152 is provided for confirming how much reform is possible within the available loan amount frame set in the offer. In this case as well, the construction designation mode and the budget designation mode are selected by clicking either the construction designation button 151 or the budget designation button 152 with a mouse or the like. Here, the case where the construction designation button 151 is first selected will be described. Next, a construction designation mode screen 160 as shown in FIG. 21 is displayed on the borrower terminal 2.
[0083]
This construction designation mode screen 160 is provided with an application ID box 161 and a password input box 162. An application ID is automatically input into the application ID box 161, and a desired password is input into the password input box. It is supposed to be. In addition, the construction designation mode screen 160 includes a structure selection box 163 for selecting a structure of a building to be renovated, a class selection box 164 for selecting a class, a floor plan selection box 165 for selecting a floor plan, and a total area as a property summary. An extended area input box 166 is provided for inputting. Here, “steel reinforced concrete” is selected in the structure selection box 163, “1 floor” is selected in the class selection box 164, “3LDK” is selected in the floor plan selection box 165, and “72” is input in the extended area input box 166. .5 "m ² Is entered.
[0084]
Further, the construction designation mode screen 160 is provided with a plurality of desired renovation place input boxes for inputting desired renovation places, and in this embodiment, three desired renovation place input boxes are provided. The renovation desired place input box includes a “Western room” in the first renovation desired place input box 167-1, a “bathroom” in the second renovation desired place input box 167-2, and a third renovation desired place input box 167. “Living” is entered in -3.
[0085]
In addition, on the construction designation mode screen 160, an area input box 168 for inputting an area, a property photo selection box 169 for selecting presence / absence of a property photo, and the contents and items of the reform are displayed according to each desired remodeling location input box. A reform content input box 170 for inputting and a desired image input box 171 for inputting a desired image are provided. Note that the property photo selection box 169 has a “present” selection box 169a and a “none” selection box 169b depending on the presence or absence of the property photo.
[0086]
And here, according to the western-style room which is a 1st renovation desired part, it is "12" m in the 1st area input box 168-1. ² , “Cross Paste” is input to the first renovation content input box 170-1, and “4” m is input to the second area input box 168-2 in accordance with the bathroom that is the second renovation desired location. ² , “Replace unit bus” is input to the second renovation content input box 170-2, and “20” m is input to the third area input box 168-3 according to the living room which is the third renovation desired place. ² In the third reform content input box 170-3, “flooring” is entered. If the auction is executed under these conditions, the OK button 172 is selected by clicking with the mouse or the like.
[0087]
On the other hand, the case where the budget designation button 152 is selected will be described. Next, a budget designation mode screen 180 as shown in FIG. 22 is displayed on the borrower terminal 2. The budget designation mode screen 180 is provided with an application ID box 181 and a password input box 182 as in the construction designation mode screen. The application ID box 181 is automatically input with an application ID. In the password input box, a desired password is entered. Further, the budget designation mode screen 180 is provided with a budget input box 193 for inputting a budget, and a desired budget amount is input.
[0088]
The budget designation mode screen 180 also includes a structure selection box 183 for selecting the structure of the building to be reformed, a class selection box 184 for selecting a class, a floor plan selection box 185 for selecting a floor plan, and a total as the property overview. An extended area input box 186 for inputting the area is also provided. Here, “wooden” is selected in the structure selection box 183, “2 stories” is selected in the class selection box 184, “5LDK” is selected in the floor plan selection box 185, and “110” is displayed in the total area input box 186. "M ² Is entered.
[0089]
Further, the budget designation mode screen 180 is provided with a plurality of desired renovation place input boxes for inputting desired renovation places. In this embodiment, there are also three desired renovation place input boxes. . In this desired remodeling place input box, the first desired remodeling position input box 187-1 is “living”, the second desired remodeling position input box 187-2 is “living”, and the third desired remodeling position input box 187 is selected. -3 is entered as “Bathroom”.
[0090]
In addition, the budget designation mode screen 180 includes an area input box 188 for inputting an area, a property photo selection box 189 for selecting presence / absence of property photos, and details and items of the reform according to each desired remodeling location input box. Are provided, and a desired content input box 191 for inputting a desired image is provided. Note that the property photo selection box 189 also has a “present” selection box 189a and a “none” selection box 189b depending on the presence or absence of the property photo.
[0091]
And here, according to the living which is a 1st renovation desired part, it is "30" m in the 1st area input box 188-1. ² , "Cross Paste" and "Flooring" are input to the first renovation content input box 190-1, and "Sound insulation capable of piano installation" is input to the first desired image input box 191-1. ing. In addition, according to the living room as the second renovation desired place, “30” m is entered in the second area input box 188-2. ² In the second reform content input box 190-2, “floor heating” is entered. In addition, according to the bathroom which is the third renovation desired place, “10” m is entered in the third area input box 188-3. ² In the third renovation content input box 190-3, "Replacement of hot water supply device" is input, and in the third desired image input box 191-3, "what can be reheated" is input. If the auction is executed under these conditions, the OK button 192 is selected by clicking with the mouse or the like.
[0092]
When the auction is executed under the above conditions, a construction specification screen 200 as shown in FIG. 23 is then sent. The construction specification screen 200 includes a trader name input box 201 in which a trader name is automatically input, a user ID box 202 in which a user ID for specifying a person who has requested execution of an auction is automatically input, An estimate table 203 for displaying the results is provided. The estimate table 203 includes a construction item column 203a for displaying the items of renovation, a specification column 203b for displaying the details of the reform, an amount column 203c for displaying the renovation costs, and a total column 203d for displaying the total of the renovation costs. Is provided.
[0093]
Further, the construction specification screen 200 requests a print button 204 for requesting printing of the displayed construction specification, a successful bid button 205 for requesting a construction with the estimated content, and price verification described later. A price verification button 206 and a next button 207 requesting to display the next quote bid by the auction are further provided. Therefore, the borrower who has received the construction specification screen 200 can select a desired action from the borrower.
[0094]
Next, a case will be described in which price verification is performed to determine whether or not the bid estimate condition is an appropriate price or whether it is necessary construction when the reform content is presented by the auction. In this case, the renovation construction price verification button 142 is selected from the planning menu screen 140 shown in FIG. 19 described above. When the renovation construction price verification button 142 is selected, a renovation construction price verification menu screen 210 as shown in FIG. In this remodeling construction price verification menu screen 210, verification is performed for each desired renovation part. For example, a water circumference verification button 211, interior / joint verification button 212, exterior verification button 213, floor plan verification button 214, OO A plurality of verification selection buttons such as a verification button 215 and a xΔxΔ verification button 216 are provided. Therefore, these are selected by clicking any of the verification selection buttons with a mouse or the like.
[0095]
For example, when the waterwork verification button 211 is selected by clicking with the mouse or the like on the remodeling construction price verification menu screen 210, a renovation construction price verification sheet 221 as shown in FIG. When the interior / joint verification button 212 is selected by clicking with a mouse or the like, a renovation construction price verification sheet 222 as shown in FIG. 25B is displayed. These renovation construction price verification sheets 221 and 222 include, for example, “system kitchen installation / replacement”, “HI cooking heater” or “cross replacement (floor area 60 m). ² , Including replacement of shoji and candy), "flooring (60m ² Item fields 221a and 222a indicating the content of the reform such as “up to”) are provided in advance. The renovation work price verification sheets 221 and 222 include check fields 221b and 222b for selecting items for which the borrower (that is, the renovation work requester) performs price verification based on the content of the renovation described in the item field 221a. Unit price entry fields 221c and 222c for inputting the bid price unit price, reference price fields 221d and 222d for displaying the reference price of the reform cost in advance, and determination fields 221e and 222e for displaying the price verification result are all provided. It has been.
[0096]
When the desired check fields 221b and 222b are marked and the unit price is input to the unit price input fields 221c and 222c, the OK buttons 220-1 and 220-2 are clicked with a mouse or the like to perform selection. The information is sent to the planning device and the determination is made, and the reform work price verification sheets 221 and 222 with the display in the determination column are sent. As the determination result, in the case of the present embodiment, when the price is abnormal as compared with the reference price, “materials required” is displayed in the determination columns 221e and 222e. This price verification can be performed not only from the borrower side but also from the borrower side.
[0097]
As described above, in the above embodiment, the case of applying for a renovation loan when purchasing a used building that requires renovation has been described, but the present invention is not limited to this, and the creditworthiness of the borrower is not limited. On the other hand, if the use of funds is limited to some extent, it can also be applied to other financing projects such as facility funds based on application, sales, and contracts for implementation of intellectual property.
[0098]
【The invention's effect】
As described above, according to the present invention, it is easy to judge whether or not the loan is possible by a simple examination focusing on the repayment ability of the borrower, and the use of the funds is limited to some extent and the use confirmation means is provided. Even if the outline is not determined, it is possible to quickly determine whether or not the loan is possible, so that troublesome labor, great labor and time are not wasted.
[0099]
Further, since the financed cost is paid directly from the borrower to the merchandise provider, the borrower can save troublesome work for the transfer. On the other hand, since the product provider pays the cost directly from the lender, the product provider can provide the product with peace of mind. Furthermore, by paying the cost directly to the merchandise provider, the lender can lend with confidence without changing the use of the financed loan.
[Brief description of the drawings]
FIG. 1 is a configuration diagram schematically showing an example of a system for implementing a loan method according to an embodiment of the present invention.
FIG. 2 is a block diagram schematically showing a configuration of a loan system according to an embodiment of the present invention.
FIG. 3 is a sequence diagram showing an example of a flow until a loan is finalized according to an embodiment of the present invention.
FIG. 4 is a sequence diagram showing an example of a flow from after a loan offer is made to a request for funds according to an embodiment of the present invention.
FIG. 5 is an example of a menu screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 6 is an example of a loan application screen before simple screening in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 7 is an example of a loan application screen after simple screening in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 8 is a schematic example of a loan offer notification in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 9 is a schematic example of a loan offer certificate in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 10 is an example of an order information prior confirmation screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 11 is a schematic example of a prior confirmation document in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 12 is an example of a fund request procedure screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 13 is a schematic example of a fund request procedure request form in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 14 is an example of a sent document confirmation screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 15 is a flowchart showing an example of a flow until a loan is finalized according to the embodiment of the present invention.
FIG. 16 is a flowchart showing the continuation of the above flow.
FIG. 17 is a flowchart showing an example of a flow from after a loan offer to issuing a prior confirmation letter according to an embodiment of the present invention.
FIG. 18 is a flowchart showing an example of a flow from after the prior confirmation procedure to the issuance of a funding procedure request form according to the embodiment of the present invention.
FIG. 19 is an example of a planning menu screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 20 is an example of a price auction menu screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 21 is an example of a construction designation mode screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 22 is an example of a budget designation mode screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 23 is an example of a construction specification screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
FIG. 24 is an example of a renovation construction price verification menu screen in the loan system according to the embodiment of the present invention.
25A is an example of a renovation construction price verification sheet and FIG. 25B is an example of a renovation work price verification sheet in the loan system according to the embodiment of the present invention.
[Explanation of symbols]
1 ... Loan system,
2 ... Borrower terminal (applicant for loan)
3 ... Loan device (bank),
4 ... Product provider terminal (reformer),
7 ... Planning device (reform broker),
8 ... Auction terminals (auction participants),
10 ... Network,
11 ... Menu screen
14 ... Reference number input box,
21A ... Loan application screen (before simple screening)
21B ... Loan application screen (after simple screening)
22 ... Name input box,
39 ... Purchased property land area input box,
40 ... Purchased property building area input box,
41 ... Amount of property purchased,
100 ... Advance confirmation,
101 ... Funding procedure screen,
131 ... Confirmation screen for sending documents,
140 ... planning menu screen,
160 ... Construction designation mode screen,
200 ... Construction specification screen,
210 ... Remodeling construction price verification menu screen,

Claims

The borrower's terminal (hereinafter referred to as “borrower terminal”) that consults with the borrower on the purchase of goods, and the product provider's terminal (hereinafter referred to as “product”) that provides the borrower with the product. A "destination terminal") and a loan destination device connected to each other via a communication network,
Means for causing the borrower terminal to display a loan application screen that allows the borrower to input loan application information including the desired borrowing amount;
Means for setting a loanable amount based on the loan application information and giving a reference number after receiving the loan application information input on the loan application screen from the borrower terminal;
A screen for notifying the product provider that the borrower will finance the purchaser of the product to the borrower, the loan offer including the set possible loan amount and the assigned reference number Means for displaying a certification screen on the product provision destination terminal;
When the reference number displayed on the loan confirmation certificate screen is received from the product provider terminal, "the product provider's charge amount for the product" and "the loan provider pays the claim amount to the product provider Means for causing the product provider terminal to display a funding procedure screen for allowing the product provider to input "transfer information used for the purpose",
A loan-destination apparatus comprising:

The borrower's terminal (hereinafter referred to as “borrower terminal”) that consults with the borrower on the purchase of the product, and the product provider's terminal (hereinafter referred to as “product”) that provides the borrower with the product. A loan program that causes a computer that is communicably connected to each of the “providing destination terminals” via a network to function as the loan destination device according to claim 1.

The borrower's terminal (hereinafter referred to as “borrower terminal”) that consults with the borrower on the purchase of goods, and the product provider's terminal (hereinafter referred to as “product”) that provides the borrower with the product. A loan method that is executed by a device connected to each other via a network.
A step in which the device displays a loan application screen on the borrower terminal that allows the borrower to input loan application information including a desired borrowing amount;
After the device receives the loan application information entered on the loan application screen from the borrower terminal, the step of setting a loanable amount based on the loan application information and giving a reference number;
The apparatus is a screen for notifying the merchandise provider that the borrower will finance the borrower to purchase the merchandise, and the set loanable amount and the assigned serial number. A step of displaying a loan offer proof screen including
When the device receives the reference number displayed on the loan proof screen from the product provider terminal, "the product provider's charge for the product" and "the loan provider determines the charge for the product A step of causing the product provider terminal to display a funding procedure screen for causing the product provider to input "transfer information used to pay the provider".
A loan method comprising the steps of: