JP4523380B2 - Borrower repayment plan planning support system and borrowing repayment plan planning support method - Google Patents
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Description
本発明は、借入金返済計画立案支援システムおよび借入金返済計画立案支援方法に関し、たとえば、銀行などの金融機関が顧客のためにローンの返済計画をシミュレーションする場合などに適用され得るシステムおよび方法に関する。 The present invention relates to a loan repayment plan planning support system and a loan repayment plan planning support method, and more particularly to a system and method that can be applied when a financial institution such as a bank simulates a loan repayment plan for a customer.
従来より、金融市場の実状に合わせた金利変動タイプのローンにおいては、債権者は金利変動リスクを軽減するために一定期間ごとに金利見直しができるが、債務者はその条件を飲まざるを得ないことが多いので、一般的には、債務者の負う金利変動リスクは、債権者が負う金利変動リスクより大きい。これに対して、金利固定タイプを選択すれば、総支払額が貸出時に確定する点では、債務者にとって便利であるが、この固定タイプの金利は総じて変動タイプより高くに設定されるので、債務者の総支払額が自ずと増大してしまう。 Conventionally, in interest rate fluctuation type loans that match the actual situation of the financial market, creditors can review interest rates at regular intervals in order to reduce interest rate fluctuation risk, but obligors have to comply with the conditions. In many cases, the interest rate fluctuation risk borne by the debtor is generally greater than the interest rate fluctuation risk borne by the creditor. On the other hand, if the fixed interest rate type is selected, it is convenient for the debtor in that the total payment amount is fixed at the time of lending, but the fixed type interest rate is generally set higher than the variable type. The total payment amount of the person will naturally increase.
そこで、ローンにおける借入金の返済計画について、いくつかのシミュレーションをしてみたい場合が生じる。このような借入金の返済額を試算する算出方式としては、金利固定および金利変動タイプの選択にかかわらず、元利均等方式、および元金均等方式の二通りがあるので、これらの方式によって、毎回の返済額を個々に算出するための支援システムが種々知られている。 Therefore, there are cases where it is desired to perform some simulations on the loan repayment plan in the loan. There are two calculation methods for calculating the repayment amount of such borrowings, regardless of whether the interest rate is fixed or the interest rate fluctuation type is selected. Various support systems for calculating the repayment amount are known.
しかしながら、上述したような従来技術においては、次のような課題があった。
いずれのシステムも、元利均等か元金均等のいずれか一つの方式を選択して返済計画を立案するものであり、総じて債務者のライフサイクルや所得の推移を考慮せずに、コンピューターの算出結果を殆どそのまま債務者に返済計画として提示している。
すなわち、借入金の一部を元利均等、残りを元金均等として併用した算出方式による返済計画を提示したり、月々の支払いと年間を通した支払いとを比較したり、また、両方式の併用のために借入金の按分率を調節したりすることにより、どのような異同があるのかを提示してくれるようなシステムは無かった。
However, the conventional techniques as described above have the following problems.
Both systems are designed to make a repayment plan by selecting either the equal principal or equal principal method, and the calculation result of the computer without considering the life cycle of the debtor and the transition of income as a whole. Is presented as a repayment plan to the debtor.
In other words, we present a repayment plan based on a calculation method that uses a part of the borrowed money as equal to principal and interest and the remainder as equal principal, compare monthly payments with payments throughout the year, For this reason, there was no system that showed what the difference was by adjusting the proportion of borrowings.
また、銀行にとって、ローンは商品（売り物）の一つである。たとえ、国際的な金融市場において金利変動のリスクは避けられ無いものであっても、お金を貸した後で、将来的に、金利（お金の価格）が上がった場合に、金利上昇分の利息を顧客である債務者から徴収することなど、他の商品では考えにくい。このような、一方的に高い金利を課すような金融機関本位の貸出業務を改善し、債務者による選択の余地を拡げ、かつ債務者の負担を軽減する必要があった。 For banks, a loan is one of products (for sale). Even if the risk of interest rate fluctuations is unavoidable in the international financial market, if the interest rate (the price of money) increases in the future after lending money, the interest for the rise in interest rates It is difficult to think of other products, such as collecting customers from debtors. It was necessary to improve the lending business of a financial institution that imposes a unilaterally high interest rate, widen the choices made by the debtor, and reduce the burden on the debtor.
本発明は、上記事情に鑑みて為されたもので、元利均等および元金均等を併用して返済者の便宜を図り得る借入金返済計画立案支援システムおよび方法を提供することを目的とする。 The present invention has been made in view of the above circumstances, and an object of the present invention is to provide a loan repayment plan planning support system and method that can be used for the repayment of the repayment by using both equal interest and principal.
上記目的を達成するために、請求項１に記載の借入金返済計画立案支援システムは、顧客サービス用サーバと、前記顧客サービス用サーバに接続され、所定期間毎に見直される利率と、この利率を見直す所定期間である金利見直間隔と、前記利率の見直しの際に前記利率に加算されていく設定金利と、固定利率とを検索可能な貸付業務データベースと、前記顧客サービス用サーバに接続され、申込者の借入額となる貸出金額と、前記貸出金額および利息の完済期限である融資期間と、返済日から次の返済日までの間隔である返済間隔とを前記顧客サービス用サーバに登録可能な端末とを備え、
顧客サービス用サーバは、元利均等方式と元金均等方式とを組み合わせて前記貸出金額及び利息を返済する場合に、前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分するものとし、これら貸出金額部分のそれぞれの前記貸出金額の全額に対する割合を当初の按分率として設定する当初設定手段と、
前記当初の按分率に代えて、前記端末から指定された元利均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合と、元金均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合とを示す按分率を新たに設定する按分率更新手段と、
前記当初設定手段で設定された当初の按分率または前記按分率更新手段で設定された按分率により、前記端末から登録された前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と、元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分する按分手段と、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分手段に按分された元利均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元利均等算出手段と、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分手段に按分された元金均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元金均等算出手段と、
前記合算元利均等算出手段により算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額と、前記合算元金均等算出手段により算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額とをそれぞれ合算して、元利均等方式および元金均等方式を組合わせた場合の前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を算出する算出結果合算手段と、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元利均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元利均等算出手段と、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元金均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元金均等算出手段と、
前記算出結果合算手段、前記全額元利均等算出手段および前記全額元金均等算出手段でそれぞれ算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を比較可能に前記端末に提示する比較提示手段とを備え、
前記比較提示手段は、前記按分率更新手段により按分率を更新することで、更新された按分率に基づいて前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を前記端末に提示することを特徴とする。
To achieve the above object, the loan repayment plan planning support system according to
When the customer service server repays the loan amount and interest by combining the principal and interest equal method and the principal equal method, the loan amount is repaid by the loan amount part to be repaid by the principal and interest method and the principal equal method. Initial setting means for setting the ratio of the loan amount portion to the total amount of the loan amount as the initial apportionment rate ,
Instead of the initial apportioning rate, the ratio of the loan amount portion to be repaid by the principal and interest equality method specified from the terminal to the total amount of the loan amount, and the total amount of the loan amount of the loan amount portion to be repaid by the principal balance method A proration rate updating means for newly setting a proration rate indicating a ratio to
A loan amount portion for repaying the loan amount registered from the terminal by an equal principal and interest method according to an initial apportioning rate set by the initial setting unit or an apportioning rate set by the apportioning rate update unit, and a principal Apportioning means to apportion to the loan amount portion to be repaid by the equal method ;
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal The combined principal and interest equality for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid by the apportionment method divided by the apportioning means A calculation means;
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal , A summing element for calculating a repayment amount to be paid at each repayment interval and an interest portion and a principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid by the principal equalization method apportioned to the apportionment means Gold equality calculating means,
The interest portion, the principal portion, and the repayment amount that are paid for each repayment interval calculated by the combined principal equality calculating means, and the repayment interval calculated by the combined principal equality calculating means, The interest portion, the principal portion, and the repayment to be paid at each repayment interval when the interest portion, the principal portion, and the repayment amount are combined to combine the principal and interest balance method and the principal balance method. A calculation result adding means for calculating the amount ;
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Total principal and interest equal to calculate the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount when the entire amount of the loan amount is repayd by the principal and interest method from the repayment interval A calculation means;
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Fully principal for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval when the entire amount of the loan amount is repayable by the principal payment method and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the repayment interval Gold equality calculating means,
The terminal is configured to be able to compare the interest portion, the principal portion and the repayment amount to be paid at each repayment interval calculated by the calculation result summing means, the full principal amount equality calculating means and the full principal amount equality calculating means, respectively. And a comparative presentation means to present
The comparison and presenting means updates the apportion rate by the apportioning rate updating unit, and thereby the interest portion, the principal portion, and the repayment amount to be paid at each repayment interval based on the updated apportionment rate. It is characterized by presenting .
請求項１に記載の発明においては、元利金等方式および元金均等方式を併用し、返済額の算出に十分な幅を設けつつ、返済額および総支払額の増減傾向が逆行する返済計画立案を支援することができる。
In the invention described in
また、按分率更新手段により、借入金の按分を元利均等方式または元金均等方式に偏らせた新たな按分率を設定し、両方式によるメリットの重みを調節することができる。 In addition , it is possible to adjust the weight of the merits by both methods by setting a new apportionment rate that biases the apportionment of borrowings to the principal and interest equality method or the principal equality method by the apportionment rate update means.
また、両方式を併用した返済計画と、個別の返済計画との比較評価を支援できる。 Moreover , it is possible to support comparative evaluation between a repayment plan using both methods and an individual repayment plan.
請求項２に記載の借入金返済計画立案支援方法は、顧客サービス用サーバと、前記顧客サービス用サーバに接続され、所定期間毎に見直される利率と、この利率を見直す所定期間である金利見直間隔と、前記利率の見直しの際に前記利率に加算されていく設定金利と、固定利率とを検索可能な貸付業務データベースと、前記顧客サービス用サーバに接続され、申込者の借入額となる貸出金額と、前記貸出金額および利息の完済期限である融資期間と、返済日から次の返済日までの間隔である返済間隔とを前記顧客サービス用サーバに登録可能な端末とを備えた借入金返済計画立案支援システムの前記顧客サービス用サーバで行われる借入金返済計画立案支援方法であって、
元利均等方式と元金均等方式とを組み合わせて前記貸出金額及び利息を返済する場合に、前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分するものとし、これら貸出金額部分のそれぞれの前記貸出金額の全額に対する割合を当初の按分率として設定する当初設定ステップと、
前記当初の按分率に代えて、前記端末から指定された元利均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合と、元金均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合とを示す按分率を新たに設定する按分率更新ステップと、
前記当初設定ステップで設定された当初の按分率または前記按分率更新ステップで設定された按分率により、前記端末から登録された前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と、元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分する按分ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分ステップで按分された元利均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元利均等算出ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分ステップで按分された元金均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元金均等算出ステップと、
前記合算元利均等算出ステップにより算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額と、前記合算元金均等算出ステップにより算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額とをそれぞれ合算して、元利均等方式および元金均等方式を組合わせた場合の前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を算出する算出結果合算ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元利均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元利均等算出ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元金均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元金均等算出ステップと、
前記算出結果合算ステップ、前記全額元利均等算出ステップおよび前記全額元金均等算出ステップでそれぞれ算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を比較可能に前記端末に提示する比較提示ステップとを備え、
前記比較提示ステップでは、前記按分率更新ステップにより按分率を更新することによって、更新された按分率に基づいて前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を前記端末に提示することを特徴とする。
The borrowing repayment plan planning support method according to
When repaying the loan amount and interest by combining the principal and interest equal method and the principal equal method, the loan amount is divided into a loan amount portion to be repaid by the principal and interest method and a loan amount portion to be repaid by the principal equal method. An initial setting step in which the proportion of the amount of the loan amount to the total amount of the loan amount is set as an initial apportion rate ,
Instead of the initial apportioning rate, the ratio of the loan amount portion to be repaid by the principal and interest equality method specified from the terminal to the total amount of the loan amount, and the total amount of the loan amount of the loan amount portion to be repaid by the principal balance method An apportioning rate update step for newly setting an apportioning rate indicating a ratio to
A loan amount portion for repaying the loan amount registered from the terminal by the principal apportioning method according to the initial apportion rate set in the initial setting step or the apportionment rate set in the apportionment rate update step, and a principal An apportionment step that apportions the portion of the loan amount to be repaid by the equal method ,
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal The combined principal and interest equality for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid according to the principal and interest method distributed in the apportionment step. A calculation step;
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal , A summing element for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid by the principal equalization method apportioned in the apportionment step Gold equality calculation step,
The interest portion, the principal portion, and the repayment amount that are paid at each repayment interval calculated at the combined principal and interest calculation step, and the repayment interval that is calculated at the combined principal amount calculation step. The interest portion, the principal portion, and the repayment to be paid at each repayment interval when the interest portion, the principal portion, and the repayment amount are combined to combine the principal and interest balance method and the principal balance method. A calculation result adding step for calculating the amount ,
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Total principal and interest equal to calculate the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount when the entire amount of the loan amount is repayd by the principal and interest method from the repayment interval A calculation step;
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Fully principal for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval when the entire amount of the loan amount is repayable by the principal payment method and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the repayment interval Gold equality calculation step,
The terminal that is capable of comparing the interest portion, the principal portion, and the repayment amount to be paid at each repayment interval calculated in the calculation result summing step, the full principal amount equality calculating step, and the full amount principal amount equality calculating step, respectively. A comparison and presentation step presented in
In the comparison and presenting step, by updating the apportioning rate in the apportioning rate updating step, the interest portion, the principal portion and the repayment amount to be paid at each repayment interval based on the updated apportioning rate are displayed on the terminal. It is characterized by presenting .
請求項２に記載の発明においては、元利金等方式および元金均等方式を併用し、返済額の算出に十分な幅を設けつつ、返済額および総支払額の増減傾向が逆行する返済計画立案を支援することができる。
In the invention described in
また、按分率更新ステップにおいて、借入金の按分を元利均等方式または元金均等方式に偏らせた新たな按分率を設定し、両方式によるメリットの重みを調節することができる。 Further , in the apportioning rate update step, a new apportioning rate in which the apportioning of the borrowings is biased to the principal-equity method or the principal-equity method can be set, and the weight of merit by both methods can be adjusted.
また、両方式を併用した返済計画と、個別の返済計画との比較評価を支援できる。 Moreover , it is possible to support comparative evaluation between a repayment plan using both methods and an individual repayment plan.
請求項３に記載のプログラムは、顧客サービス用サーバと、前記顧客サービス用サーバに接続され、所定期間毎に見直される利率と、この利率を見直す所定期間である金利見直間隔と、前記利率の見直しの際に前記利率に加算されていく設定金利と、固定利率とを検索可能な貸付業務データベースと、前記顧客サービス用サーバに接続され、申込者の借入額となる貸出金額と、前記貸出金額および利息の完済期限である融資期間と、返済日から次の返済日までの間隔である返済間隔とを前記顧客サービス用サーバに登録可能な端末とを備えた借入金返済計画立案支援システムの前記顧客サービス用サーバに、
元利均等方式と元金均等方式とを組み合わせて前記貸出金額及び利息を返済する場合に、前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分するものとし、これら貸出金額部分のそれぞれの前記貸出金額の全額に対する割合を当初の按分率として設定する当初設定ステップと、
前記当初の按分率に代えて、前記端末から指定された元利均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合と、元金均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合とを示す按分率を新たに設定する按分率更新ステップと、
前記当初設定ステップで設定された当初の按分率または前記按分率更新ステップで設定された按分率により、前記端末から登録された前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と、元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分する按分ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分ステップで按分された元利均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元利均等算出ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分ステップで按分された元金均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元金均等算出ステップと、
前記合算元利均等算出ステップにより算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額と、前記合算元金均等算出ステップにより算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額とをそれぞれ合算して、元利均等方式および元金均等方式を組合わせた場合の前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を算出する算出結果合算ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元利均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元利均等算出ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元金均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元金均等算出ステップと、
前記算出結果合算ステップ、前記全額元利均等算出ステップおよび前記全額元金均等算出ステップでそれぞれ算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を比較可能に前記端末に提示し、
かつ、前記按分率更新ステップにより按分率を更新することによって、更新された按分率に基づいて前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を前記端末に提示する比較掲示ステップとを実行させるためのものである。 The program according to
When repaying the loan amount and interest by combining the principal and interest equal method and the principal equal method, the loan amount is divided into a loan amount portion to be repaid by the principal and interest method and a loan amount portion to be repaid by the principal equal method. An initial setting step in which the proportion of the amount of the loan amount to the total amount of the loan amount is set as an initial apportion rate,
Instead of the initial apportioning rate, the ratio of the loan amount portion to be repaid by the principal and interest equality method specified from the terminal to the total amount of the loan amount, and the total amount of the loan amount of the loan amount portion to be repaid by the principal balance method An apportioning rate update step for newly setting an apportioning rate indicating a ratio to
A loan amount portion for repaying the loan amount registered from the terminal by the principal apportioning method according to the initial apportion rate set in the initial setting step or the apportionment rate set in the apportionment rate update step, and a principal An apportionment step that apportions the portion of the loan amount to be repaid by the equal method,
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal The combined principal and interest equality for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid according to the principal and interest method distributed in the apportionment step. A calculation step;
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal , A summing element for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid by the principal equalization method apportioned in the apportionment step Gold equality calculation step,
The interest portion, the principal portion, and the repayment amount that are paid at each repayment interval calculated at the combined principal and interest calculation step, and the repayment interval that is calculated at the combined principal amount calculation step. The interest portion, the principal portion, and the repayment to be paid at each repayment interval when the interest portion, the principal portion, and the repayment amount are combined to combine the principal and interest balance method and the principal balance method. A calculation result adding step for calculating the amount,
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Total principal and interest equal to calculate the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount when the entire amount of the loan amount is repayd by the principal and interest method from the repayment interval A calculation step;
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Fully principal for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval when the entire amount of the loan amount is repayd by the repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount Gold equality calculation step,
The terminal that is capable of comparing the interest portion, the principal portion, and the repayment amount to be paid at each repayment interval calculated in the calculation result summing step, the full principal amount equality calculating step, and the full amount principal amount equality calculating step, respectively. To present
And the comparison which presents the said interest part, the said principal part, and the said repayment amount paid for every said repayment interval based on the updated distribution ratio to the said terminal by updating the distribution ratio by the said distribution ratio update step. And a posting step.
請求項1に記載の借入金返済計画立案支援システムによれば、元利均等および元金均等を併用した返済計画が立案可能なシステムを実現できるようになる。
According to the loan repayment plan planning support system described in
また、借入金を元利均等方式および元金均等方式に偏重させた返済計画を多様に立案でき、顧客の選択幅を拡げて実状に合わせた返済計画立案を支援することができる。 In addition , a variety of repayment plans in which the borrowings are biased to the principal and interest equality method and the principal equality method can be made, and the repayment plan that matches the actual situation can be supported by expanding the customer's choice.
また、両方式を併用した返済計画と、個別の各返済計画とを比較評価できるようになる。 Moreover , it becomes possible to compare and evaluate a repayment plan using both types together with each individual repayment plan.
請求項２に記載の借入金返済計画立案支援方法によれば、元利均等および元金均等を併用した返済計画が立案できるようになる。
According to loan repayment schedule planning support method according to
また、借入金を元利均等方式および元金均等方式に偏重させた返済計画を多様に立案でき、顧客の選択幅を拡げて実状に合わせた返済計画立案を支援することができる。 In addition , a variety of repayment plans in which the borrowings are biased to the principal and interest equality method and the principal equality method can be made, and the repayment plan that matches the actual situation can be supported by expanding the customer's choice.
また、両方式を併用した返済計画と、個別の各返済計画とを比較評価できるようになる。 Moreover , it becomes possible to compare and evaluate a repayment plan using both types together with each individual repayment plan.
以下、本発明の実施の形態を図面を参照して説明する。
図１は、本発明の実施の形態に係る借入金返済計画立案支援システムの概略構成例を説明するための図である。
本システムは、金融機関のデータセンターに設置された顧客サービス用サーバなどに実装され、そのアプリケーション・ソフトウェアとして実現されるものであり、金融機関のローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）上において、図示しない顧客データベース、貸付業務データベース、ウェブサーバなどと接続してある。したがって、ウェブサーバなどを通じて、金融機関の窓口に設置した業務端末と接続可能であるから、窓口の職員が、この業務端末により顧客サービス用サーバにアクセスできる。また、インターネット上の顧客端末などとも接続可能で、この場合には、顧客が、パーソナルコンピュータなどの顧客端末から、インターネットを経由してアクセスできる。これにより、金融機関の職員や借入金の申込者が、金融ローンなどで代表的な元利均等方式および元金均等方式を併用して、金融機関および申込者の諸条件に基づいた返済計画をシミュレーションすることができる。
Hereinafter, embodiments of the present invention will be described with reference to the drawings.
FIG. 1 is a diagram for explaining a schematic configuration example of a loan repayment plan planning support system according to an embodiment of the present invention.
This system is implemented on a customer service server or the like installed in a data center of a financial institution and realized as its application software. On the local area network (LAN) of the financial institution, a customer database (not shown) Connected to a loan business database, web server, etc. Therefore, since it can be connected to a business terminal installed at a financial institution through a web server or the like, a staff of the counter can access the customer service server through this business terminal. Further, it can be connected to a customer terminal on the Internet. In this case, the customer can access the customer terminal such as a personal computer via the Internet. As a result, employees of financial institutions and applicants for borrowing can simulate repayment plans based on the conditions of financial institutions and applicants by using both the principal and interest equality method and the principal equality method that are typical for financial loans. be able to.
このために本システムに、返済計画立案のための基本項目および当初按分率を設定する当初設定部（当初設定手段）１と、この当初設定部で設定された当初按分率により、借入金の総額（借入額）を按分する按分部（按分手段）２と、この按分手段により按分された借入額の一部分について、元利均等方式による元利金等返済分を月および年ごとに算出する元利均等算出部（元利均等算出手段）３と、借入額の残り部分について、同じく、元金均等方式による元金均等返済分を算出する元金均等算出部（元金均等算出手段）４と、これら元利均等算出部および元金均等算出部による各算出結果を合算して合算返済計画を立案する算出結果合算部（算出結果合算手段）５と、前記借入金について、全額を元利均等方式により算出した元利均等方式返済計画、および全額を元金均等方式により算出した元金均等方式返済計画を作成し、これらを合算返済計画と比較して提示する比較提示部（比較提示手段）６とを備えている。 To this end, the system uses the initial setting unit (initial setting means) 1 for setting basic items and initial apportioning ratios for repayment planning, and the initial apportioning rate set by the initial setting unit to determine the total amount of borrowings ( The apportioning part (apportioning means) 2 that apportions the amount of borrowing) and the principal and interest equality calculating part that calculates the repayment of principal and interest, etc. by the principal and interest equality method for each part of the borrowing amount apportioned by the apportioning means (month and year) The principal and interest equality calculating means) 3 and the principal equality calculating portion (the principal equality calculating means) 4 for calculating the principal equal repayment by the principal equality method for the remaining portion of the borrowing amount, and these principal and interest equality calculating portions The calculation result summation unit (calculation result summing means) 5 for summing up the respective calculation results by the principal equality calculation unit and formulating a combined repayment plan, and the principal and interest method of calculating the total amount of the borrowings by the principal and interest equality method Repayment plan, and full create a principal equal scheme repayment plan calculated by principal equally scheme, and a comparator presentation unit (Comparative presentation means) 6 for presenting compares these with sum repayment plan.
さらに、当初按分率に代えて、この当初按分率とは異ならせた新たな按分率を設定する按分率更新部（按分率更新手段）７を併設し、この新たな按分率による新たな算出結果を合算して、月の返済額が職員などの指定範囲内に収まるように調整し、顧客の実状に合わせて合算返済計画を返済し易いものにしている。これら各部は、一つのソフトウェアに統合でき、さらに第三の方式による新たな算出部を付加するなどにより、借入金を三つ以上の部分に按分して算出した返済分が合算されるように構成してもよい。また、このようなＬＡＮに代えて、たとえば、当該機関のエクストラネット、イントラネットその他の電気通信回線によって、顧客数および作業量に適した配置または規模に構成してもよい。 Furthermore, instead of the initial distribution rate, a distribution rate update unit (apportioning rate update means) 7 is provided for setting a new distribution rate that is different from the initial distribution rate, and a new calculation result based on this new distribution rate is provided. Are adjusted so that the monthly repayment amount falls within the designated range of the staff, etc., and the total repayment plan is easily repaid according to the actual situation of the customer. These parts can be integrated into one software, and the repayment amount calculated by dividing the borrowings into three or more parts can be added by adding a new calculation part by the third method. May be. Further, instead of such a LAN, for example, an arrangement or scale suitable for the number of customers and the amount of work may be configured by an extranet, an intranet or other telecommunication lines of the organization.
元利均等方式は、月および年ごとの返済額を平準化させることにより、同じ完済期限および利率の元金均等方式よりも、返済者（債務者）となる申込者の支払負担を返済計画の初期に軽減させる算出方式である。これに対して、元金均等方式は、借入額である元金の償還を平準化させて、総利払額（ひいては、総支払額）を元利均等方式よりも圧縮させる方式である。これらの利率は、金融機関の営業計画などに合わせて方式ごとに異なる値にでき、また、所定期間ごとに漸増させたり、または任意な値を設定したりできる。ただし、このときは、将来の金利上昇のリスクに備えて、支払負担の軽減などが実現できる限り、一般に、元利均等方式の方が利率をやや高く設定してある。また、総利払額が減少したときには、定額の見直し手数料を一律に徴収することなく、この減少額の一部分を手数料として残りを債務者に返還などする。これにより、銀行および顧客双方がメリットを享受できるから、債務者にとっても、予定した返済計画の自由度が借り入れ後も保証されることになる。 In the principal and interest method, the repayment amount for each month and year is leveled, so that the payment burden of the applicant who becomes the repayment (debtor) is reduced to the initial level of the repayment plan than the principal method with the same maturity and interest rate. This is a calculation method that reduces the amount. On the other hand, the equal principal method is a method in which the redemption of the principal, which is the borrowing amount, is leveled, and the total interest payment amount (and hence the total payment amount) is reduced more than the principal and interest equality method. These interest rates can be different for each method according to the business plan of the financial institution, etc., and can be gradually increased every predetermined period, or an arbitrary value can be set. However, in this case, as long as the payment burden can be reduced in preparation for the risk of future interest rate increases, the interest rate method is generally set at a slightly higher interest rate. Also, when the total interest payment amount is reduced, a portion of this reduced amount is returned to the debtor as a portion of the reduced amount without collecting a flat rate review fee uniformly. As a result, both the bank and the customer can enjoy the benefits, so that the debtor can be assured of the degree of freedom of the planned repayment plan even after borrowing.
図２および図３は、図１に示す当初設定部において、基本項目に含まれる各パラメータの一例を説明するための図で、図２は、元利均等方式および元金均等方式の当初按分率を借入額の５０％ずつとし、図３は、元利均等方式により３０％を、元金均等方式により７０％を按分することにより、返済額を調整して算出した一例を示してある。
当初設定部１は、前記ウェブサーバを通じて、図示しない貸付業務データベースなどと接続され、基本項目などを設定している。図２に示す基本項目１９ａは、金融機関から貸し出されて申込者の借入額となる貸出金額（30,000,000円）と、この貸出金額の年間利息を計算しつつ、所定期間ごとに見直される利率（2.50％）と、この見直しにおいて利率に加算されていく設定金利（0.20％）と、貸出金額および利息の完済期限（貸付期間、借入期間）である融資期間（360ヶ月）と、利率を見直すための所定期間である金利見直間隔（24ヶ月）と、次回返済日までの期間である返済間隔（1ヶ月）と、融資期間の全期間にわたり利率を固定して試算するための固定利率（3.50％）とを各パラメータとして有している。このうちの貸出金額、融資期間、返済間隔は、主に顧客の実状に合わせて業務端末などにより登録し、利率、設定金利、金利見直期間、固定利率などは、各パラメータの値を本システムが統合的に判断することにより、前記貸付業務データベースを検索し、金融機関の営業計画に基づく適切な値を設定している。
2 and 3 are diagrams for explaining an example of each parameter included in the basic item in the initial setting unit shown in FIG. 1, and FIG. 2 shows the initial apportioning ratio of the principal and interest equal method and the principal equal method. FIG. 3 shows an example of calculation by adjusting the repayment amount by allocating 30% according to the principal and interest equal method and 70% according to the principal equal method.
The
当初按分率には、元利均等方式による部分が借入額に占める割合である元利均等割合（50％）と、元金均等方式による部分の割合である元金均等割合（50％）とを設定し、元利均等および元金均等の各方式により５０％ずつ算出した合算返済計画を基準例とする。また、同じく、業務端末などにより、この当初按分率の変更を顧客の実状に合わせて登録する。したがって、図３に示す新たな基本項目１９ｂにおいて、たとえば、元利均等割合を７０％に加重することにより、どれだけ初期の返済額が軽減されるかを顧客が比較できるように立案している。このような変更の登録に代えて、融資期間の前半または後半における返済負担について、当初の基本項目を基準とした増減に関する情報を指定させてもよい。これらの場合に、指定された増減情報に応じて、貸付業務データベースで新たな各パラメータが検索されて再設定される。また、このように按分率を異ならせた合算返済計画の各試案を、たとえば、顧客データベースに登録しておくことにより、基準例のみならず、相互かつ随時に顧客が自発的に照合する構成にしてもよい。
For the initial apportioning ratio, the equal principal and interest ratio (50%), which is the proportion of the principal and interest equal to the amount borrowed, and the equal principal and interest ratio (50%) that is the proportion of the principal equal method The combined repayment plan calculated by 50% by each method of equal principal and interest and principal is assumed as a reference example. Similarly, the change in the initial apportion rate is registered in accordance with the customer's actual situation using a business terminal or the like. Therefore, the new
按分部２は、当初案文率または変更登録された按分率によって、借入額を元利均等方式および元金均等方式による各部分に按分し、これらの各部分を元利均等算出部３および元金均等算出部４に設定している。元利均等算出部３および元金均等算出部４は、所定の利率などを設定した元利均等方式または元金均等方式により、融資期間の全期間にわたって返済間隔ごとに毎回の利息および元金の償還額を算出している。算出結果合算部５は、これら元利均等方式および元金均等方式により求めた利息どうしまたは償還額どうしを合算して毎回の返済額を計算し、返済月ごとおよび年ごとの返済額リストの各ファイルを編成して各合算返済計画を立案している。
The
比較提示部６は、設定された借入額について、前記基準例および変更登録された按分率による返済額リストの各ファイルを合算返済計画とし、元利均等方式返済計画および元金均等方式返済計画と照合させながら業務端末などに提示している。また、算出方式ごとに各総利払額および差額５９ａ、５９ｂを明示してある。按分率更新部７は、ウェブサーバを通じて業務端末などと接続でき、この業務端末の指定に基づいて、当初按分率に代わる新たな按分率を設定し、これによる新たな試案の作成を指示している。したがって、たとえば顧客データベースおよび業務端末などにおいて、顧客の収支予測などを実状に合わせて指定することにより、毎回（たとえば毎月）の返済額、ひいては総支払額を指定範囲内に収め得る合算返済計画に調整することができる。
The comparison presenting unit 6 uses the above-mentioned reference example and each repayment amount list file according to the change registered proportion as the total repayment plan for the set borrowing amount, and compares it with the principal and interest equal method repayment plan and the principal equal method repayment plan It is presented on business terminals. Each total interest payment amount and the
次に、本発明の実施の形態に係る借入金返済計画立案支援方法の一例を説明する。先ず、ソフトウェアの工程例について、図４に示すフローチャートの一例、図１に示す構成例、図２および図３に示す基本項目の一例を参照しつつ説明する。
本方法は、返済計画立案のための基本項目および当初按分率を設定する当初設定ステップ（ステップＳＴ１１）と、この当初設定手段の当初按分率により、借入金を按分する按分ステップ（ステップＳＴ１２）と、この按分手段により按分された借入金の一部を元利均等方式により算出する元利均等算出ステップ（ステップＳＴ１３）と、残りの借入金を元金均等方式により算出する元金均等算出ステップ（ステップＳＴ１４）と、これら元利均等算出手段および元金均等算出手段との各算出結果を合算して合算返済計画を立案する算出結果合算ステップ（ステップＳＴ１５）とを有している。また、前記借入金について、全額の元利均等方式返済計画、および全額の元金均等方式返済計画を作成するとともに、前記算出結果合算ステップ（ステップＳＴ１５）による合算返済計画と比較して提示する比較提示ステップ（ステップＳＴ１６）を、さらに付設している。また、当初按分率に代えて、新たな按分率を設定する按分率更新ステップ（ステップＳＴ１８）を併設し、この新たな按分率により、新たな合算計画を作成して、月の返済額の指定範囲内に収まる合算返済計画に調整させてもよい（ステップＳＴ１７）。
Next, an example of the loan repayment plan planning support method according to the embodiment of the present invention will be described. First, a software process example will be described with reference to an example of a flowchart shown in FIG. 4, a configuration example shown in FIG. 1, and examples of basic items shown in FIGS. 2 and 3.
The method includes an initial setting step (step ST11) for setting basic items and an initial apportioning rate for repayment planning, an apportioning step (step ST12) for apportioning borrowings by the initial apportioning rate of the initial setting means, A principal and interest equality calculating step (step ST13) for calculating a part of the loan prorated by the apportioning means by the principal and interest equality method, a principal and equality calculating step (step ST14) for calculating the remaining borrowings by the principal and interest equality method, There is a calculation result summation step (step ST15) for summing up the respective calculation results of the principal and interest equality calculating means and the principal equality calculating means to formulate a combined repayment plan. Further, for the loan, a comparison and presenting step of creating a full principal / equity repayment plan and a full principal / equity repayment plan and presenting the loan in comparison with the combined repayment plan in the calculation result summing step (step ST15). (Step ST16) is additionally provided. Also, instead of the initial proration rate, a proration rate update step (step ST18) for setting a new proration rate is added, and a new summation plan is created based on the new proration rate, and the monthly repayment amount is designated. The total repayment plan that falls within the range may be adjusted (step ST17).
図５および図６は、図１に示す比較提示部において、合算返済計画（図５(a)、図６(a)）、元利均等方式返済計画（図５(b)、図６(b)）、および元金均等方式返済計画（図５(c)、図６(c)）を返済額リストにより説明するための図で、図５は、月ごとの返済額リストを、また、図６は、年ごとの返済額リストを示している。以下、融資期間３０年、返済間隔１ヶ月（毎月返済）、したがって、３６０回の償還を一例として説明する。
図５(a)乃至図５(c)に示す月ごとの按分方式、元利均等方式または元金均等方式による各返済額リスト５１１、５１２、５１３は、各回目（支払日）ごとに、申込者が支払うべき利息および充当される元金（毎月の償還額）、利息および償還額を月ごとに合算した月返済額、借入額から毎回の返済額を差し引いた残高を一覧に表示している。したがって、取組時（金融機関の貸し付け時および申込者の借り入れ時）に、残高は借入額そのものであり、この残高について、１回目から３６０回目までの返済額が表示されている。
5 and 6 show the combined repayment plan (FIGS. 5 (a) and 6 (a)), the principal and interest repayment plan (FIGS. 5 (b) and 6 (b)) in the comparison and presentation unit shown in FIG. ), And the principal payment method repayment plan (FIG. 5 (c), FIG. 6 (c)) using the repayment amount list, FIG. 5 shows the monthly repayment amount list and FIG. Shows a list of repayments by year. Hereinafter, a loan period of 30 years, a repayment interval of 1 month (monthly repayment), and therefore, 360 reimbursement will be described as an example.
Each
図５(a)に示す月ごとの按分方式による返済額リスト５１１では、毎回の月返済額において、元金均等方式による部分を組み合わせてあるので、元金の償還に、元利均等方式よりも、多額を充当できる。したがって、総利払額も少額に抑えられる。利息をほぼ同額としたので、元利均等方式よりも毎月の返済額は多額になるが、総利払額を元金均等方式よりも少額に抑えることができる。また、元利均等方式による部分を組み合わせてあるので、元金均等方式よりも、元金について毎回の償還を少額にできる。したがって、総利払額は多額になるが、毎月の返済額を元金均等方式よりも少額に抑えることができる。
In the monthly
図６に示す年ごとの按分方式などによる各返済額リスト５２１、５２２、５２３では、初回（１回目）から融資期間の年数である３０回目までの返済とし、月返済額に代えて年返済額を求めている。図６は、図５に示す月ごとの金額を合計したものであるから、年間返済総額を確認することができる。
In each
１ 当初設定部（当初設定手段）
２ 按分部（按分手段）
３ 元利均等算出部（元利均等算出手段）
４ 元金均等算出部（元金均等算出手段）
５ 算出結果合算部（算出結果合算手段）
６ 比較提示部（比較提示手段）
７ 按分率更新部（按分率更新手段）
1 Initial setting section (initial setting means)
2 Apportioning part (apportioning means)
3 Equity and interest equality calculation section
4 equal principal calculation part (equal principal calculation means)
5 Calculation result summing unit (calculation result summing means)
6 comparison presentation part (comparison presentation means)
7 Proportional rate update unit (Proportional rate update means)
Claims (3)
顧客サービス用サーバは、元利均等方式と元金均等方式とを組み合わせて前記貸出金額及び利息を返済する場合に、前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分するものとし、これら貸出金額部分のそれぞれの前記貸出金額の全額に対する割合を当初の按分率として設定する当初設定手段と、
前記当初の按分率に代えて、前記端末から指定された元利均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合と、元金均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合とを示す按分率を新たに設定する按分率更新手段と、
前記当初設定手段で設定された当初の按分率または前記按分率更新手段で設定された按分率により、前記端末から登録された前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と、元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分する按分手段と、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分手段に按分された元利均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元利均等算出手段と、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分手段に按分された元金均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元金均等算出手段と、
前記合算元利均等算出手段により算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額と、前記合算元金均等算出手段により算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額とをそれぞれ合算して、元利均等方式および元金均等方式を組合わせた場合の前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を算出する算出結果合算手段と、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元利均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元利均等算出手段と、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元金均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元金均等算出手段と、
前記算出結果合算手段、前記全額元利均等算出手段および前記全額元金均等算出手段でそれぞれ算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を比較可能に前記端末に提示する比較提示手段とを備え、
前記比較提示手段は、前記按分率更新手段により按分率を更新することで、更新された按分率に基づいて前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を前記端末に提示することを特徴とする借入金返済計画立案支援システム。 A customer service server, an interest rate connected to the customer service server and reviewed every predetermined period, an interest rate review interval that is a predetermined period for reviewing the interest rate, and added to the interest rate when the interest rate is reviewed. A loan business database that can be searched for a set interest rate and a fixed interest rate, a loan amount that is connected to the customer service server and becomes the borrowing amount of the applicant, and a loan period that is the due date of the loan amount and interest And a terminal capable of registering in the customer service server a repayment interval that is an interval from the repayment date to the next repayment date,
When the customer service server repays the loan amount and interest by combining the principal and interest equal method and the principal equal method, the loan amount is repaid by the loan amount part to be repaid by the principal and interest method and the principal equal method. Initial setting means for setting the ratio of the loan amount portion to the total amount of the loan amount as the initial apportionment rate ,
Instead of the initial apportioning rate, the ratio of the loan amount portion to be repaid by the principal and interest equality method specified from the terminal to the total amount of the loan amount, and the total amount of the loan amount of the loan amount portion to be repaid by the principal balance method A proration rate updating means for newly setting a proration rate indicating a ratio to
A loan amount portion for repaying the loan amount registered from the terminal by an equal principal and interest method according to an initial apportioning rate set by the initial setting unit or an apportioning rate set by the apportioning rate update unit, and a principal Apportioning means to apportion to the loan amount portion to be repaid by the equal method ;
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal The combined principal and interest equality for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid by the apportionment method divided by the apportioning means A calculation means;
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal , A summing element for calculating a repayment amount to be paid at each repayment interval and an interest portion and a principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid by the principal equalization method apportioned to the apportionment means Gold equality calculating means,
The interest portion, the principal portion, and the repayment amount that are paid for each repayment interval calculated by the combined principal equality calculating means, and the repayment interval calculated by the combined principal equality calculating means, The interest portion, the principal portion, and the repayment to be paid at each repayment interval when the interest portion, the principal portion, and the repayment amount are combined to combine the principal and interest balance method and the principal balance method. A calculation result adding means for calculating the amount ;
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Total principal and interest equal to calculate the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount when the entire amount of the loan amount is repayd by the principal and interest method from the repayment interval A calculation means;
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Fully principal for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval when the entire amount of the loan amount is repayable by the principal payment method and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the repayment interval Gold equality calculating means,
The terminal is configured to be able to compare the interest portion, the principal portion and the repayment amount to be paid at each repayment interval calculated by the calculation result summing means, the full principal amount equality calculating means and the full principal amount equality calculating means, respectively. And a comparative presentation means to present
The comparison and presenting means updates the apportion rate by the apportioning rate updating unit, and thereby the interest portion, the principal portion, and the repayment amount to be paid at each repayment interval based on the updated apportionment rate. Borrower repayment plan planning support system characterized by presenting to .
元利均等方式と元金均等方式とを組み合わせて前記貸出金額及び利息を返済する場合に、前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分するものとし、これら貸出金額部分のそれぞれの前記貸出金額の全額に対する割合を当初の按分率として設定する当初設定ステップと、
前記当初の按分率に代えて、前記端末から指定された元利均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合と、元金均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合とを示す按分率を新たに設定する按分率更新ステップと、
前記当初設定ステップで設定された当初の按分率または前記按分率更新ステップで設定された按分率により、前記端末から登録された前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と、元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分する按分ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分ステップで按分された元利均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元利均等算出ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分ステップで按分された元金均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元金均等算出ステップと、
前記合算元利均等算出ステップにより算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額と、前記合算元金均等算出ステップにより算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額とをそれぞれ合算して、元利均等方式および元金均等方式を組合わせた場合の前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を算出する算出結果合算ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元利均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元利均等算出ステップと、
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元金均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元金均等算出ステップと、
前記算出結果合算ステップ、前記全額元利均等算出ステップおよび前記全額元金均等算出ステップでそれぞれ算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を比較可能に前記端末に提示する比較提示ステップとを備え、
前記比較提示ステップでは、前記按分率更新ステップにより按分率を更新することによって、更新された按分率に基づいて前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を前記端末に提示することを特徴とする借入金返済計画立案支援方法。 A customer service server, an interest rate connected to the customer service server and reviewed every predetermined period, an interest rate review interval that is a predetermined period for reviewing the interest rate, and added to the interest rate when the interest rate is reviewed. A loan business database that can be searched for a set interest rate and a fixed interest rate, a loan amount that is connected to the customer service server and becomes the borrowing amount of the applicant, and a loan period that is the due date of the loan amount and interest And a repayment interval, which is an interval from the repayment date to the next repayment date, and a terminal capable of registering in the customer service server, a loan repayment plan performed by the customer service server of the loan repayment plan planning support system A planning support method,
When repaying the loan amount and interest by combining the principal and interest equal method and the principal equal method, the loan amount is divided into a loan amount portion to be repaid by the principal and interest method and a loan amount portion to be repaid by the principal equal method. An initial setting step in which the proportion of the amount of the loan amount to the total amount of the loan amount is set as an initial apportion rate ,
Instead of the initial apportioning rate, the ratio of the loan amount portion to be repaid by the principal and interest equality method specified from the terminal to the total amount of the loan amount, and the total amount of the loan amount of the loan amount portion to be repaid by the principal balance method An apportioning rate update step for newly setting an apportioning rate indicating a ratio to
A loan amount portion for repaying the loan amount registered from the terminal by the principal apportioning method according to the initial apportion rate set in the initial setting step or the apportionment rate set in the apportionment rate update step, and a principal An apportionment step that apportions the portion of the loan amount to be repaid by the equal method ,
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal The combined principal and interest equality for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid according to the principal and interest method distributed in the apportionment step. A calculation step;
The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal , A summing element for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid by the principal equalization method apportioned in the apportionment step Gold equality calculation step,
The interest portion, the principal portion, and the repayment amount that are paid at each repayment interval calculated at the combined principal and interest calculation step, and the repayment interval that is calculated at the combined principal amount calculation step. The interest portion, the principal portion, and the repayment to be paid at each repayment interval when the interest portion, the principal portion, and the repayment amount are combined to combine the principal and interest balance method and the principal balance method. A calculation result adding step for calculating the amount ,
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Total principal and interest equal to calculate the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount when the entire amount of the loan amount is repayd by the principal and interest method from the repayment interval A calculation step;
The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Fully principal for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval when the entire amount of the loan amount is repayable by the principal payment method and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the repayment interval Gold equality calculation step,
The terminal that is capable of comparing the interest portion, the principal portion, and the repayment amount to be paid at each repayment interval calculated in the calculation result summing step, the full principal amount equality calculating step, and the full amount principal amount equality calculating step, respectively. A comparison and presentation step presented in
In the comparison and presenting step, by updating the apportioning rate in the apportioning rate updating step, the interest portion, the principal portion and the repayment amount to be paid at each repayment interval based on the updated apportioning rate are displayed on the terminal. A loan repayment plan planning support method characterized by presenting to
元利均等方式と元金均等方式とを組み合わせて前記貸出金額及び利息を返済する場合に、前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分するものとし、これら貸出金額部分のそれぞれの前記貸出金額の全額に対する割合を当初の按分率として設定する当初設定ステップと、When repaying the loan amount and interest by combining the principal and interest equal method and the principal equal method, the loan amount is divided into a loan amount portion to be repaid by the principal and interest method and a loan amount portion to be repaid by the principal equal method. An initial setting step in which the proportion of the amount of the loan amount to the total amount of the loan amount is set as an initial apportion rate,
前記当初の按分率に代えて、前記端末から指定された元利均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合と、元金均等方式により返済する貸出金額部分の前記貸出金額の全額に対する割合とを示す按分率を新たに設定する按分率更新ステップと、Instead of the initial apportionment rate, the ratio of the loan amount portion to be repaid by the principal and interest equality method specified from the terminal to the total amount of the loan amount, and the total amount of the loan amount of the loan amount portion to be repaid by the principal balance method An apportioning rate update step for newly setting an apportioning rate indicating a ratio to
前記当初設定ステップで設定された当初の按分率または前記按分率更新ステップで設定された按分率により、前記端末から登録された前記貸出金額を、元利均等方式により返済する貸出金額部分と、元金均等方式により返済する貸出金額部分とに按分する按分ステップと、A loan amount portion for repaying the loan amount registered from the terminal by the principal apportioning method according to the initial apportion rate set in the initial setting step or the apportionment rate set in the apportionment rate update step, and a principal An apportionment step that apportions the portion of the loan amount to be repaid by the equal method,
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分ステップで按分された元利均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元利均等算出ステップと、The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal The combined principal and interest equality for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid according to the principal and interest method distributed in the apportionment step. A calculation step;
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記融資期間および前記返済間隔と、前記按分ステップで按分された元金均等方式により返済する貸出金額部分とから、前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する合算元金均等算出ステップと、The interest rate to be reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan period and the repayment interval registered from the terminal , A summing element for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the loan amount portion to be repaid by the principal equalization method apportioned in the apportionment step Gold equality calculation step,
前記合算元利均等算出ステップにより算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額と、前記合算元金均等算出ステップにより算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額とをそれぞれ合算して、元利均等方式および元金均等方式を組合わせた場合の前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を算出する算出結果合算ステップと、The interest portion, the principal portion, and the repayment amount that are paid at each repayment interval calculated at the combined principal and interest calculation step, and the repayment interval that is calculated at the combined principal amount calculation step. The interest portion, the principal portion, and the repayment to be paid at each repayment interval when the interest portion, the principal portion, and the repayment amount are combined to combine the principal and interest balance method and the principal balance method. A calculation result adding step for calculating the amount,
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元利均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元利均等算出ステップと、The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Total principal and interest equal to calculate the repayment amount to be paid at each repayment interval and the interest portion and the principal portion of the repayment amount when the entire amount of the loan amount is repayd by the principal and interest method from the repayment interval A calculation step;
前記貸付業務データベースから検索された前記金利見直間隔および前記設定金利に基づいて所定期間毎に見直される前記利率、または、前記固定利率と、前記端末から登録された前記貸出金額、前記融資期間および前記返済間隔とから、前記貸出金額の全額を元金均等方式で返済する場合の前記返済間隔毎に支払われる返済額と、この返済額のうちの利息部分および元金部分とを算出する全額元金均等算出ステップと、The interest rate reviewed every predetermined period based on the interest rate review interval and the set interest rate retrieved from the loan business database, or the fixed interest rate, the loan amount registered from the terminal, the loan period, and Fully principal for calculating the repayment amount to be paid at each repayment interval when the entire amount of the loan amount is repayable by the principal payment method and the interest portion and the principal portion of the repayment amount from the repayment interval Gold equality calculation step,
前記算出結果合算ステップ、前記全額元利均等算出ステップおよび前記全額元金均等算出ステップでそれぞれ算出された前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を比較可能に前記端末に提示し、The terminal that is capable of comparing the interest portion, the principal portion, and the repayment amount to be paid at each repayment interval calculated in the calculation result summing step, the full principal amount equality calculating step, and the full amount principal amount equality calculating step, respectively. To present
かつ、前記按分率更新ステップにより按分率を更新することによって、更新された按分率に基づいて前記返済間隔毎に支払われる前記利息部分、前記元金部分および前記返済額を前記端末に提示する比較掲示ステップとを実行させるためのプログラム。And the comparison which presents the said interest part, the said principal part, and the said repayment amount paid for every said repayment interval based on the updated distribution ratio to the said terminal by updating the distribution ratio by the said distribution ratio update step. A program for executing the posting step.
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