JP5110070B2 - Banking system - Google Patents
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Description
本発明は、バンキングシステムに関するものである。 The present invention relates to a banking system.
従来、銀行等の金融機関が利用者に対して提供する残高照会、入出金明細書の発行、振替、振込等のサービスをインターネットを経由して利用することができるようにしたインターネットバンキングシステムが提供されている（例えば、特許文献１参照。）。この場合、金融機関の利用者は、金融機関の支店や窓口に赴く必要がなく、家庭や職場等において、パーソナルコンピュータ等のインターネットに接続された端末を操作することによって、前記サービスを利用することができるので、前記利用者にとって極めて利便性の高いものである。 Internet banking systems have been provided that allow users to use the balance inquiry, deposit / withdrawal statement issuance, transfer, and transfer services provided to users by financial institutions such as banks over the Internet. (For example, refer to Patent Document 1). In this case, the user of the financial institution does not need to go to the branch or the counter of the financial institution, and uses the service by operating a terminal connected to the Internet such as a personal computer at home or work. Therefore, it is very convenient for the user.
もっとも、旧来の電話機を利用したいわゆるテレフォンバンキングシステムの場合も、前記利用者は家庭や職場等においてサービスを利用することが可能であったが、電話機の機能上の制約から、利用することができるサービスの種類が限られており、例えば、入出金明細書の発行のようなサービスを利用することはできなかった。 However, even in the case of a so-called telephone banking system using an old telephone, the user can use the service at home, the workplace, etc., but it can be used because of restrictions on the function of the telephone. The types of services are limited, and for example, services such as issuing deposit / withdrawal statements cannot be used.
これに対して、インターネットバンキングシステムの場合、前記利用者は、パーソナルコンピュータ等の端末からインターネットに接続されたサーバの中に開設されたウェブサイトであるインターネットバンキングシステムにアクセスすることによって、金融機関のＡＴＭ端末や窓口において利用できるものと同様のサービスを利用することができる。ここで、前記サーバは金融機関に配設されているホストコンピュータに接続されており、前記インターネットバンキングシステム内の利用者の口座は、金融機関に開設された該利用者の口座と１対１に、かつ、リアルタイムに対応している。 On the other hand, in the case of an Internet banking system, the user accesses the Internet banking system, which is a website established in a server connected to the Internet, from a terminal such as a personal computer. Services similar to those available at ATM terminals and windows can be used. Here, the server is connected to a host computer provided in a financial institution, and a user account in the Internet banking system is in a one-to-one relationship with the user account opened in the financial institution. And it supports real-time.
また、前記端末は、通常、ＣＲＴや液晶ディスプレーを備えており、また、プリンタ等の印刷手段にも接続されている。このため、前記利用者は、インターネットバンキングシステムにアクセスすることによって、例えば、入出金明細書の発行のようなサービスを利用することも可能となっている。 The terminal usually includes a CRT or a liquid crystal display, and is also connected to printing means such as a printer. For this reason, the user can use a service such as issuance of a deposit / withdrawal statement by accessing the Internet banking system.
これにより、前記利用者は、家庭や職場等に居ながらにして、金融機関が提供する残高照会、入出金明細書の発行、振替、振込等のサービスを利用することができる。そして、前記利用者は、例えば、入出金明細書を電子明細書として取得して、自己の口座への入金や出金を費目毎に集計するために利用することができる。 Thus, the user can use services such as balance inquiry, issuance of deposit / withdrawal statement, transfer, and transfer provided by the financial institution while staying at home or at work. The user can obtain, for example, a deposit / withdrawal statement as an electronic statement and use it to tabulate deposits / withdrawals into his / her account for each item.
しかしながら、前記従来のインターネットバンキングシステムにおいては、自己の口座への入金や出金を費目毎に集計するために、利用者は、電子明細書を取得して、該電子明細書に記載されている費目毎の金額を自分で集計する必要があった。また、振替、振込等を行う場合に費目の指定をすることができないので、振替、振込等の金額を費目毎に集計する必要があるときは、事後に電子明細書を取得して、費目毎の振替、振込等の金額を自分で集計する必要があった。このように、利用者は、費目毎の金額を自分で集計する必要があるため、手間がかかり煩わしく感じるだけでなく、インターネットバンキングシステム内の利用者の口座と金融機関に開設された該利用者の口座とがリアルタイムに対応しているにも関わらず、リアルタイムで費目毎の集計を得ることができない。 However, in the conventional Internet banking system, in order to count up the deposits and withdrawals into their own accounts for each expense item, the user acquires the electronic specification and describes it in the electronic specification. I had to add up the amount of money for each item. In addition, since it is not possible to specify expenses when making transfers, transfers, etc., if it is necessary to aggregate the amounts for transfers, transfers, etc., for each expense item, an electronic statement must be obtained after It was necessary to add up the amount of money for transfers and transfers. In this way, since the user needs to add up the amount of each item by himself / herself, it is not only troublesome and annoying, but also the user account in the Internet banking system and the user established in the financial institution However, it is impossible to obtain totals for each expense item in real time.
さらに、インターネットバンキングシステム内の利用者の口座と金融機関に開設された該利用者の口座とが１対１に対応しているので、前記利用者が金融機関に複数の口座を開設している場合、これら複数の口座における費目毎の管理を統合して行うことができない。 Further, since the user account in the Internet banking system and the user account opened in the financial institution have a one-to-one correspondence, the user has opened a plurality of accounts in the financial institution. In this case, it is not possible to integrate the management of each expense item in these multiple accounts.
本発明は、前記従来の問題点を解決して、ＡＴＭや窓口を経由しての入出金も含めて、利用者の口座への入金や出金を費目毎にリアルタイムで自動的に集計することができ、給与振込のような特定の取引を各費目毎に自動的に分配することができ、それぞれの費目について振替、振込等の限度額を設定することができ、さらに、金融機関に開設した複数の口座における費目毎の管理を統合して行うことができるバンキングシステムを提供することを目的とする。 The present invention solves the above-mentioned conventional problems, and automatically totals the deposits and withdrawals to the user's account, including deposits and withdrawals via ATMs and window, in real time for each expense item. It is possible to automatically distribute specific transactions such as salary transfers for each expense item, set limits for transfer, transfer, etc. for each expense item, and open it to a financial institution It is an object of the present invention to provide a banking system that can perform management for each expense item in a plurality of accounts in an integrated manner.
そのために、本発明のバンキングシステムにおいては、ネットワークに接続されたコンピュータを備えるバンキングシステムであって、前記コンピュータは、ホストコンピュータから利用者の実口座についての入出金処理の処理結果を受信する勘定系処理手段と、前記入出金処理が実口座と仮想口座との間の入出金処理である場合、又は、異なる仮想口座間の入出金処理である場合、前記入出金処理を実行する口座間処理実行手段と、前記利用者と、口座名称と、実口座と仮想口座とを区別する口座種別と、前記実口座と仮想口座とを対応付ける口座番号とを含む口座情報管理テーブル、前記利用者と、費目と、分配割合と、振り分け先仮想口座とを含む仮想口座振り分けテーブル、前記実口座についての入出金処理の処理結果、及び、前記実口座と仮想口座との間の入出金処理又は異なる仮想口座間の入出金処理の処理結果を格納する記憶手段と、該記憶手段に格納されている前記実口座についての処理結果、口座情報管理テーブル、仮想口座振り分けテーブル、及び、前記実口座と仮想口座との間の入出金処理又は異なる仮想口座間の入出金処理の処理結果にアクセスし、前記利用者の実口座及び仮想口座の入出金状況を作成する入出金状況作成手段とを有し、前記仮想口座は一つの費目に対して複数開設され、前記入出金処理の処理結果が取引金額及び費目を含む場合、前記口座間処理実行手段は、仮想口座振り分けテーブルにアクセスし、前記費目に関する入出金の額をあらかじめ設定された割合にしたがってそれぞれの前記仮想口座に振り分ける。 Therefore, in the banking system of the present invention, a banking system comprising a computer connected to a network, the computer receiving a processing result of a deposit / withdrawal process for a user's real account from a host computer If a processing unit, pre-filled dispensing process is receipt and payment processing between the actual account and the virtual account, or between different when a receipt and payment processing between the virtual accounts, account to execute the entering-dispensing process An account information management table including processing execution means, the user, an account name, an account type that distinguishes a real account and a virtual account, and an account number that associates the real account with a virtual account, and the user , expenses and, a distribution ratio, virtual account distribution table including a distribution destination virtual account, the processing result of the receipt and payment processing for real account及 beauty, wherein Account and a storage means for storing the processing result of the receipt and payment processing between receipt and payment processing or a different virtual account between the virtual account, the processing results for the actual account stored in the storage means, account information management table , virtual account distribution table, and the access to the processing result of the receipt and payment processing between receipt and payment processing or a different virtual account between the actual account and the virtual account, and out of the actual account及beauty virtual account of the user A deposit / withdrawal status creating means for creating a deposit status, and when the plurality of virtual accounts are opened for one expense item, and the processing result of the deposit / withdrawal process includes a transaction amount and an expense item, the inter-account processing execution means, virtual account to access the distribution table, kicking swing amount in each of the virtual account according to a preset proportion of the amount of deposit and withdrawal regarding the expense item.
本発明の他のバンキングシステムにおいては、ネットワークに接続されたコンピュータを備えるバンキングシステムであって、前記コンピュータは、ホストコンピュータから利用者の実口座についての入出金処理の処理結果を受信する勘定系処理手段と、前記入出金処理が実口座と仮想口座との間の入出金処理である場合、又は、異なる仮想口座間の入出金処理である場合、前記入出金処理を実行する口座間処理実行手段と、前記利用者と、口座名称と、実口座と仮想口座とを区別する口座種別と、前記実口座と仮想口座とを対応付ける口座番号とを含む口座情報管理テーブル、前記利用者と、費目と、分配割合と、優先順位と、振り分け先仮想口座とを含む仮想口座振り分けテーブル、前記実口座についての入出金処理の処理結果、及び、前記実口座と仮想口座との間の入出金処理又は異なる仮想口座間の入出金処理の処理結果を格納する記憶手段と、該記憶手段に格納されている前記実口座についての処理結果、口座情報管理テーブル、仮想口座振り分けテーブル、及び、前記実口座と仮想口座との間の入出金処理又は異なる仮想口座間の入出金処理の処理結果にアクセスし、前記利用者の実口座及び仮想口座の入出金状況を作成する入出金状況作成手段とを有し、前記仮想口座は一つの費目に対して複数開設され、前記入出金処理の処理結果が取引金額及び費目を含む場合、前記口座間処理実行手段は、仮想口座振り分けテーブルにアクセスし、前記費目に関する入出金の額をあらかじめ設定された金額及び優先順位にしたがってそれぞれの前記仮想口座に振り分ける。
In another banking system of the present invention, a banking system including a computer connected to a network, wherein the computer receives a processing result of a deposit / withdrawal process for a real account of a user from a host computer. If the unit, entering-dispensing process is receipt and payment processing between the actual account and the virtual account, or between different when a receipt and payment processing between the virtual accounts, account executes entering-dispensing process treatment An account information management table including an execution means, the user, an account name, an account type that distinguishes a real account and a virtual account, and an account number that associates the real account with a virtual account, the user, expenses and, a distribution ratio, priority and, virtual account distribution table including a distribution destination virtual account, the processing result of the receipt and payment processing for real account及 beauty, Serial processing results for the receipt and payment processing or a different storage means for storing the processing result of the receipt and payment processing between the virtual account, the actual account stored in said storage means between the actual account and the virtual account, account information management table, virtual account distribution table, and the actual account and access the processing result of the receipt and payment processing between receipt and payment processing or a different virtual account between the virtual account, the actual account及beauty virtual account of the user A deposit / withdrawal status creating means for creating a deposit / withdrawal status, and a plurality of the virtual accounts are opened for one expense item, and the processing result of the deposit / withdrawal process includes a transaction amount and an expense item, the account during process execution means, virtual account to access the distribution table, kicking swing amount in each of the virtual account according to a preset amount and the priority of the amount of deposit and withdrawal regarding the expense item.
本発明の更に他のバンキングシステムにおいては、さらに、前記仮想口座については、残高が負になる処理を不可とする制限を設定可能であり、該制限が設定された場合には残高が負になる処理が停止される。 In still another banking system of the present invention, it is possible to set a limit for the virtual account so that the process of making the balance negative becomes impossible. When the limit is set, the balance becomes negative. Processing is stopped.
本発明によれば、仮想口座毎に集計することによって、あらかじめ設定した各処理の状況を即時に、かつ、容易に利用者に対して提供することができる。 According to the present invention, it is possible to immediately and easily provide the user with the status of each process set in advance by counting up for each virtual account.
また、仮想口座毎に集計することによって、あらかじめ設定した各費目に関する入出金状況を即時に、かつ、容易に利用者に対して提供することができる。 Also, by counting up for each virtual account, it is possible to immediately and easily provide the user with the deposit / withdrawal status relating to each expense item set in advance.
さらに、仮想口座を費目毎に開設しておくことによって、入出金を費目毎に自動的に分配することができるので、利用者は費目毎の入出金の計画を容易に立てることができる。 Furthermore, by opening a virtual account for each item, deposits and withdrawals can be automatically distributed for each item, so that the user can easily make a deposit / withdrawal plan for each item.
さらに、不用意な出金を制限したい費目に対応する仮想口座を開設し、該仮想口座の残高が負になるような取引を行うことができないように制限を設定することができるので、利用者は不用意な費目についての出金を制限することができる。 In addition, a user can open a virtual account corresponding to the expense that he / she wants to limit inadvertent withdrawals, and can set a limit so that transactions that cause the virtual account balance to be negative cannot be made. Can limit withdrawals for careless items.
さらに、利用者は複数の実口座に共通する費目についての入出金状況を即時に、かつ、容易に把握することができる。また、利用者が複数である場合には、該複数の利用者に共通する費目についての入出金状況を即時に、かつ、容易に把握することができる。 Furthermore, the user can immediately and easily grasp the deposit / withdrawal status of the items common to a plurality of real accounts. Further, when there are a plurality of users, it is possible to immediately and easily grasp the deposit / withdrawal status for the expense items common to the plurality of users.
以下、本発明の実施の形態について図面を参照しながら詳細に説明する。 Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the drawings.
図１は本発明の第１の実施の形態におけるバンキングシステムの構成を示す概念図である。 FIG. 1 is a conceptual diagram showing the configuration of a banking system according to the first embodiment of the present invention.
本実施の形態において、バンキングシステムとしてのインターネットバンキングシステム１０は、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、半導体メモリ、磁気ディスク等の記憶手段、通信インターフェイス等を備えインターネット２１に通信可能に接続されたコンピュータであるサーバの中に構築されたシステムであり、金融機関の利用者が、利用者端末Ａ２２ａ及び利用者端末Ｂ２２ｂからインターネット２１を経由してアクセスし、各種サービスを利用することができるようになっている。なお、前記サーバは単一のものであってもよいし、複数のサーバが有機的に結合した、いわゆる分散型サーバであってもよい。また、前記サーバの中には他のシステムが構築されていてもよい。
In the present embodiment, an
ここで、前記利用者は、銀行、信用金庫、郵便局等の金融機関に自己の口座を開設し、該口座を使用して、入金、出金、振替、振込、定期預金設定、引落、残高照会、入出金明細書入手等の各種金融に関するサービスを利用する者であって、個人、法人、営利企業、公益団体等いかなる者であってもよい。 Here, the user opens his / her own account at a financial institution such as a bank, credit union, post office, etc., and uses the account to deposit, withdraw, transfer, transfer, time deposit setting, withdrawal, balance A person who uses various financial services such as inquiries and deposit / withdrawal statements, and may be any person such as an individual, a corporation, a for-profit company, or a public interest group.
また、前記利用者端末Ａ２２ａ及び利用者端末Ｂ２２ｂは、パーソナルコンピュータ、携帯電話、電子手帳、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｄｉｇｉｔａｌ Ａｓｓｉｓｔａｎｔ）、デジタルテレビ、ゲーム機、テレビ電話等いかなるものであってもよく、ＣＰＵ、ＭＰＵ等の演算手段、半導体メモリ、磁気ディスク等の記憶手段、キーボード、マウス等の入力手段、ＣＲＴ、液晶ディスプレー等の表示手段、通信インターフェイス等を備え、インターネット２１に通信可能に接続される。さらに、プリンタ等の印刷手段が接続されていることが望ましい。なお、利用者端末は、前記利用者がインターネットバンキングシステム１０にアクセスして各種サービスを利用するためのものであるから、多数存在するが、本実施の形態においては、説明の都合上、前記利用者端末Ａ２２ａ及び利用者端末Ｂ２２ｂがこれら多数の利用者端末を代表する。
The user terminal A22a and the user terminal B22b may be any personal computer, mobile phone, electronic notebook, PDA (Personal Digital Assistant), digital TV, game machine, videophone, etc. And the like, storage means such as a semiconductor memory and a magnetic disk, input means such as a keyboard and a mouse, display means such as a CRT and a liquid crystal display, a communication interface, and the like, which are communicably connected to the Internet 21. Furthermore, it is desirable that printing means such as a printer is connected. There are a large number of user terminals because the user accesses the
そして、ホスト２３は金融機関に配設されるホストコンピュータであり、前記金融機関に開設されている口座のそれぞれについて、各種金融に関する処理を実行し、また、該処理の結果を記録する電子的な通帳又は記録簿としても機能する。例えば、ある利用者から金融機関に対して各種金融に関するサービスの要求があった場合、ホスト２３は、前記金融機関に開設されている前記利用者の口座を使用して前記各種金融に関する処理を実行し、該処理についての金額、入金元、振替先等の情報を前記利用者の口座について記録される。なお、前記ホスト２３は、金融機関のＡＴＭ端末、窓口の処理端末等に接続され、ＡＴＭ端末や窓口を通して要求された金融に関する処理は、前記ホスト２３に送信され、実行され、記録される。また、旧来の電話機を利用した、いわゆるテレフォンバンキングシステムを利用して要求された金融に関する処理も、前記ホスト２３によって実行され、記録される。
The
なお、前記ホスト２３はゲートウェイとしてのホストゲートウェイ２４を介して前記インターネットバンキングシステム１０に通信可能に接続される。そして、前記ホストゲートウェイ２４とインターネットバンキングシステム１０は無線又は有線の専用通信回線、公衆通信回線等を経由して接続されるが、ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、ＷＡＮ（Ｗｉｄｅ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、イントラネット、インターネット等のネットワークを経由して接続されてもよい。さらに、前記ホストゲートウェイ２４を省略して、前記ホスト２３をインターネットバンキングシステム１０に接続することもできる。
The
そして、前記インターネットバンキングシステム１０は、利用者からの各種金融に関するサービスの要求を受信するインターフェイス処理手段１１、ホスト２３にアクセスして勘定系の処理の実行を要求する勘定系処理手段１２、仮想口座の作成、変更、削除等の処理を実行する仮想口座開設手段としての顧客情報管理手段１３、及び、実口座と仮想口座との間の処理又は仮想口座間の処理を実行する口座間処理実行手段としての仮想口座管理手段１４を有する。さらに、前記インターネットバンキングシステム１０は、各種の情報を格納する記憶手段として、入出金明細情報ＤＢ１５、顧客情報ＤＢ１６及び仮想口座管理情報ＤＢ１７を有する。
The
なお、前記インターネットバンキングシステム１０を運営する者は、個人、法人、営利企業、公益団体等いかなる者であってもよく、前記金融機関を運営する者と同一の者であってもよい。そして、前記利用者は、前記インターネットバンキングシステム１０を利用することに関して、前記金融機関にあらかじめ登録するとともに、前記インターネットバンキングシステム１０にも登録して口座を開設する。ここで、前記インターネットバンキングシステム１０に開設される利用者の口座と、金融機関に開設されている前記利用者の口座とは、１対１、かつ、インタラクティブ（ｉｎｔｅｒａｃｔｉｖｅ）に対応する。
The person who operates the
したがって、前記金融機関に開設されている前記利用者の口座について金融に関する処理がホスト２３によって実行されると、その結果は前記インターネットバンキングシステム１０に開設される前記利用者の口座にリアルタイムで反映される。一方、前記インターネットバンキングシステム１０に開設される前記利用者の口座について要求された処理は、前記ホスト２３によって、前記金融機関に開設されている前記利用者の口座について金融に関する処理として、リアルタイムで実行され、その結果が前記インターネットバンキングシステム１０に開設される前記利用者の口座に反映される。
Accordingly, when the
そして、前記利用者がインターネットバンキングシステム１０に登録して口座を開設すると、利用者の住所、氏名、連絡先等の顧客情報や、口座番号、支店番号、普通口座か当座口座かの種別等の口座情報は、前記顧客情報ＤＢ１６に格納される。なお、前記顧客情報や口座情報は、前記金融機関に開設されている前記利用者の口座についての情報と対応するものである。
When the user registers with the
また、前記インターフェイス処理手段１１は、利用者が利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂから、インターネット２１を経由してインターネットバンキングシステム１０にアクセスし、各種金融に関するサービスの要求を送信すると、該サービスの要求を受信するようになっている。なお、前記利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂからは、前記サービスの要求とともに、あらかじめ登録されている氏名、ＩＤ番号等の前記利用者を識別するための利用者識別情報も送信される。
In addition, when the user accesses the
そして、前記インターフェイス処理手段１１は、利用者識別情報に基づいて、顧客情報ＤＢ１６にアクセスして、格納されている前記利用者の顧客情報や口座情報を取得する。ここで、前記サービスの要求が入金、出金、振替、振込、定期預金設定、引落等のいわゆる勘定系の処理の要求である場合、前記インターフェイス処理手段１１は、前記サービスの要求、顧客情報及び口座情報を勘定系処理手段１２に送信する。 And the said interface process means 11 accesses customer information DB16 based on user identification information, and acquires the customer information and account information of the said user who are stored. Here, when the request for the service is a request for so-called account-type processing such as deposit, withdrawal, transfer, transfer, time deposit setting, withdrawal, etc., the interface processing means 11 includes the service request, customer information, and The account information is transmitted to the accounting system processing means 12.
また、該勘定系処理手段１２は、ホストゲートウェイ２４を介してホスト２３にアクセスして、前記サービスの要求、顧客情報及び口座情報を送信して、前記勘定系の処理を実行するように要求するようになっている。そして、前記ホスト２３が前記勘定系の処理を実行してその結果を返信すると、前記勘定系処理手段１２は、入出金明細情報ＤＢ１５にアクセスして、前記結果を格納する。
Further, the
そして、該結果は、前記インターフェイス処理手段１１によって、所定の帳票の形式に加工されて、前記利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂに返信される。 Then, the result is processed into a predetermined form by the interface processing means 11 and returned to the user terminal A22a or the user terminal B22b.
なお、前記サービスの要求が残高照会、入出金明細書入手等の勘定系の処理でない要求である場合、前記インターフェイス処理手段１１は、前記サービスの要求、顧客情報及び口座情報を仮想口座管理手段１４に送信する。該仮想口座管理手段１４は、入出金明細情報ＤＢ１５及び仮想口座管理情報ＤＢ１７にアクセスして、前記利用者の実口座及び仮想口座の入出金、残高等に関する情報を取得して、前記サービスの要求に応じた結果に加工するようになっている。そして、該結果も、前記インターフェイス処理手段１１によって、所定の帳票の形式に加工されて、前記利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂに返信される。
When the service request is a request that is not account processing such as balance inquiry or deposit / withdrawal statement acquisition, the
次に、本実施の形態の動作について説明する。 Next, the operation of the present embodiment will be described.
図２は本発明の第１の実施の形態における仮想口座管理情報ＤＢに格納される口座情報管理テーブルの１例を示す図、図３は本発明の第１の実施の形態における実口座と仮想口座との間の処理又は仮想口座間の処理を示す概念図、図４は本発明の第１の実施の形態における入出金明細情報ＤＢに格納される入出金明細テーブルの１例を示す図、図５は本発明の第１の実施の形態における利用者に返信される費目集計表の１例を示す図である。 FIG. 2 is a diagram showing an example of an account information management table stored in the virtual account management information DB according to the first embodiment of the present invention, and FIG. 3 is a diagram illustrating real accounts and virtual accounts according to the first embodiment of the present invention. FIG. 4 is a conceptual diagram showing a process between accounts or a process between virtual accounts, FIG. 4 is a diagram showing an example of a deposit / withdrawal detail table stored in the deposit / withdrawal detail information DB in the first embodiment of the present invention, FIG. 5 is a diagram showing an example of a cost summary table returned to the user in the first embodiment of the present invention.
まず、利用者がインターネットバンキングシステム１０にあらかじめ登録して口座を開設すると、金融機関に開設されている前記利用者の口座と１対１に対応する口座、すなわち、実口座が開設される。ここで、前記利用者が金融機関に複数の口座を開設している場合には、該複数の口座のそれぞれに対応した実口座がインターネットバンキングシステム１０に開設される。なお、すべての前記実口座には、該実口座を識別するための口座番号が付与される。
First, when a user registers in the
次に、前記利用者は、利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂから、インターネット２１を経由し、インターネットバンキングシステム１０にアクセスして、仮想口座の開設を要求する。該仮想口座は、単数であっても複数であってもよく、いくつでも開設することができる。そして、前記仮想口座は、例えば、公共料金、住居費、食費等の費目のそれぞれに対応するように開設するものであるが、いかなる用途や目的に対応させて開設することもできる。
Next, the user accesses the
そのため、前記利用者は、仮想口座のそれぞれに対して、何に対応させるかを指定する。なお、本実施の形態においては、仮想口座を費目に対応させて開設した例について説明する。 Therefore, the user designates what to correspond to each of the virtual accounts. In the present embodiment, an example in which a virtual account is opened corresponding to an expense will be described.
また、前記利用者の実口座が複数である場合、すべての実口座に仮想口座を開設することもできるし、仮想口座が開設されない実口座があってもよい。 In addition, when there are a plurality of real accounts of the user, virtual accounts can be opened in all real accounts, or there may be real accounts in which virtual accounts are not opened.
次に、インターフェイス処理手段１１は、前記仮想口座の開設の要求を受信すると、該仮想口座の開設の要求を顧客情報管理手段１３に送信する。続いて、該顧客情報管理手段１３は、前記仮想口座の開設の要求に基づいて仮想口座を作成し、該仮想口座に関する情報を仮想口座管理情報ＤＢ１７に格納する。
Next, when the
該仮想口座管理情報ＤＢ１７には、例えば、図２に示されるような口座情報管理テーブルが格納される。ここで、利用者Ａは、口座番号１２３４５６７及び３３３３３３３の２つの実口座を開設しており、更に、第１の実口座の中に２つの仮想口座を開設している。したがって、該２つの仮想口座には、第１の実口座と同一の口座番号１２３４５６７が設定される。なお、口座名称はすべての実口座及び仮想口座を識別するために、独立に設定されている。
In the virtual account management information DB 17, for example, an account information management table as shown in FIG. 2 is stored. Here, the user A has opened two real accounts with
ここで、マイナスになる取引の制限は、第４の実施の形態において詳述されるが、当該口座の残高がマイナスになるような取引を行うことができないように制限を設定するか否かを示すものである。 Here, the limitation on the transaction that becomes negative will be described in detail in the fourth embodiment, but it is determined whether or not the limitation is set so that the transaction in which the balance of the account becomes negative cannot be performed. It is shown.
そして、インターフェイス処理手段１１は、利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂから、勘定系の処理の要求を受信すると、勘定系処理手段１２及び仮想口座管理手段１４に送信する。該勘定系処理手段１２及び仮想口座管理手段１４によって、実口座間の処理、実口座と仮想口座との間の処理及び仮想口座間の処理が、図３に示されるように、実行される。
When the
図３において、３１は実口座Ａ、３２は実口座Ｂ、３３は実口座Ｃである。ここで、該実口座Ａ３１、実口座Ｂ３２及び実口座Ｃ３３は、同一の利用者の実口座であってもよいし、異なる利用者の実口座であってもよい。そして、実口座Ａ３１の中には、仮想口座Ａ1 ３４、仮想口座Ａ2 ３５及び仮想口座Ａ3 ３６が開設され、実口座Ｂ３２の中には仮想口座Ｂ1 ３７が開設されている。
In FIG. 3, 31 is a real account A, 32 is a real account B, and 33 is a real account C. Here, the real account A31, the real account B32, and the real account C33 may be real accounts of the same user or real accounts of different users. A
そして、矢印は振替や振込のような資金の流れを示しており、矢印ａは仮想口座Ａ1 ３４から出金されて実口座Ｂ３２のマスターに入金される処理である。ここで、実口座のマスターとは、前記実口座の中に開設された仮想口座の費目に該当しない費目を扱う領域である。
An arrow indicates a flow of funds such as transfer or transfer, and an arrow a is a process of withdrawing money from the
また、矢印ｂは仮想口座Ａ2 ３５から出金されて仮想口座Ｂ1 ３７に入金される処理、矢印ｃは実口座Ａ３１のマスターから出金されて仮想口座Ｂ1 ３７に入金される処理、矢印ｄは仮想口座Ａ3 ３６から出金されて実口座Ｃ３３に入金される処理、矢印ｅは実口座Ａ３１のマスターから出金されて仮想口座Ａ3 ３６に入金される処理、矢印ｆは仮想口座Ａ1 ３４から出金されて仮想口座Ａ2 ３５に入金される処理である。
Further, arrow b indicates a process of withdrawal from the
例えば、実口座Ａ３１が給与所得者（サラリーマン）の口座であって、仮想口座Ａ1 ３４が給与振込に対応して開設され、仮想口座Ａ2 ３５が住居費に対応して開設されている場合、矢印ｆは給与の中から必要な金額を住居費に充当したと考えることができる。さらに、実口座Ｂ３２が別居してアパートに居住している子供名義の口座であって、仮想口座Ｂ1 ３７が前記アパートの家賃に対応して開設されている場合、矢印ａは給与の中から必要な金額を子供への仕送りとして振り込んだと考えることができ、矢印ｂは住居費の中から前記アパートの家賃を振り込んだと考えることができる。
For example, when the real account A31 is an account of a salaried employee (employee), the
なお、出金される口座と入金される口座の口座番号が相違する場合の処理については、複数の実口座間での処理であるので、勘定系処理手段１２はホスト２３にアクセスして、勘定系の処理の実行を要求する。そして、ホスト２３によって実行された結果はリアルタイムに勘定系処理手段１２に返信される。また、出金される口座と入金される口座の口座番号が同じ場合の処理は、同一の実口座の中での処理であるので、勘定系処理手段１２はホスト２３にアクセスしない。
Note that the processing when the account number of the account to be withdrawn and the account to be deposited is different is processing between a plurality of real accounts, so the account processing means 12 accesses the
このような口座間での処理の結果は、例えば、図４に示されるような入出金明細テーブルの形態で、入出金明細情報ＤＢ１５に格納される。ここで、すべての実口座及び仮想口座について、処理の実行された日時、入金又は出金の額、残高、摘要等が記録される。 The result of the process between such accounts is stored in the deposit / withdrawal detail information DB 15 in the form of a deposit / withdrawal detail table as shown in FIG. 4, for example. Here, for all real accounts and virtual accounts, the date and time when the process was executed, the amount of deposit or withdrawal, balance, summary, etc. are recorded.
次に、インターフェイス処理手段１１は、利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂから、入出金明細書入手の要求を受信すると、仮想口座管理手段１４に送信する。該仮想口座管理手段１４は、入出金明細情報ＤＢ１５及び仮想口座管理情報ＤＢ１７にアクセスして、前記利用者の実口座及び仮想口座について情報を取得して、入出金明細を作成する。そして、該入出金明細は、前記インターフェイス処理手段１１に送信されて、所定の形式の入出金明細書に加工されて、前記利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂに返信される。
Next, when the
前記入出金明細書は、例えば、図５に示されるような帳票になっている。ここで、利用者は２つの実口座である実口座Ａ及び実口座Ｂを開設しており、それぞれの実口座の中に費目に対応させて、仮想口座を開設している。そして、仮想口座Ａ1 は公共料金に、仮想口座Ａ2 は住居費に、仮想口座Ａ3 は食費に、仮想口座Ｂ1 は旅行費用にそれぞれ対応するように開設されている。なお、実口座Ａのマスターは該実口座Ａの中に開設された仮想口座の費目に該当しない費目を扱い、実口座Ｂのマスターは該実口座Ｂの中に開設された仮想口座の費目に該当しない費目を扱うようになっている。 The deposit / withdrawal statement is, for example, a form as shown in FIG. Here, the user opens two real accounts, that is, a real account A and a real account B, and opens a virtual account corresponding to the expense item in each real account. The virtual account A 1 is set up to correspond to the public bill, the virtual account A 2 to the housing cost, the virtual account A 3 to the food cost, and the virtual account B 1 to the travel cost. The master of the real account A handles expenses that do not correspond to the expenses of the virtual account opened in the real account A, and the master of the real account B deals with the expenses of the virtual account opened in the real account B. It is designed to deal with items that do not apply.
利用者は、返信された図５に示されるような入出金明細書を利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂの表示手段に表示させたり、印刷させたりすることによって、各費目毎の入出金状況を容易に把握することができる。 The user displays or returns the deposit / withdrawal statement as shown in FIG. 5 on the display means of the user terminal A22a or the user terminal B22b, and prints the deposit / withdrawal status for each expense item. Can be easily grasped.
このように、本実施の形態においては、仮想口座を費目に対応させて開設しているので、仮想口座毎に集計することによって、あらかじめ設定した各費目に関する入出金状況を即時に、かつ、容易に利用者に対して提供することができる。 As described above, in the present embodiment, since the virtual account is opened corresponding to the expense item, by adding up each virtual account, the deposit / withdrawal situation regarding each expense item set in advance can be instantly and easily performed. Can be provided to users.
次に、本発明の第２の実施の形態について説明する。なお、前記第１の実施の形態と同じ構成を有するもの及び同じ動作については、その説明を省略する。 Next, a second embodiment of the present invention will be described. The description of the same configuration and the same operation as those in the first embodiment will be omitted.
図６は本発明の第２の実施の形態における仮想口座管理情報ＤＢに格納される口座情報管理テーブルの１例を示す図、図７は本発明の第２の実施の形態における入出金明細情報ＤＢに格納される入出金明細テーブルの１例を示す図である。 FIG. 6 is a diagram showing an example of an account information management table stored in the virtual account management information DB in the second embodiment of the present invention, and FIG. 7 is the deposit / withdrawal detailed information in the second embodiment of the present invention. It is a figure which shows an example of the deposit / withdrawal details table stored in DB.
本実施の形態において、利用者が、例えば、図６に示されるように、仮想口座のそれぞれに対応させる費目を指定すると、この対応関係は仮想口座管理情報ＤＢ１７に格納される。 In the present embodiment, for example, as shown in FIG. 6, when the user designates an expense to be associated with each virtual account, this correspondence is stored in the virtual account management information DB 17.
そして、前記利用者の口座について給与振込、自動引落等の処理が実行されると、その結果は、ホスト２３から、インターネットバンキングシステム１０の勘定系処理手段１２に送信される。すると、該勘定系処理手段１２は、仮想口座管理手段１４とともに、入出金明細情報ＤＢ１５及び仮想口座管理情報ＤＢ１７にアクセスし、前記対応関係に基づいて、前記処理の結果を仮想口座のそれぞれに割り振る。
When processing such as salary transfer or automatic withdrawal is executed for the user's account, the result is transmitted from the
これにより、仮想口座についての処理の結果は、例えば、図７に示されるような入出金明細テーブルの形態で、入出金明細情報ＤＢ１５に格納される。ここで、すべての仮想口座について、処理の実行された日時、入金又は出金の額、残高、摘要等が記録される。 Thereby, the result of the process for the virtual account is stored in the deposit / withdrawal description information DB 15 in the form of a deposit / withdrawal detail table as shown in FIG. 7, for example. Here, the date and time of processing, the amount of deposit or withdrawal, balance, summary, etc. are recorded for all virtual accounts.
そして、利用者から入出金明細書入手や残高照会の要求があった場合には、前記入出金明細テーブルに基づいて、各仮想口座に対応する費目である給与振込、自動引落等の処理の状況が記載された入出金明細書や残高照会書を作成することができる。 Then, when there is a request for deposit / withdrawal statement acquisition or balance inquiry from the user, based on the deposit / withdrawal statement table, processing such as salary transfer, automatic withdrawal, etc., which is an expense item corresponding to each virtual account It is possible to create a deposit / withdrawal statement and a balance inquiry with the situation described.
このように、本実施の形態においては、仮想口座を利用者の口座についての勘定系処理に対応させて開設しているので、仮想口座毎に集計することによって、あらかじめ設定した各処理の状況を即時に、かつ、容易に利用者に対して提供することができる。 In this way, in this embodiment, since the virtual account is opened corresponding to the account processing for the user's account, the status of each processing set in advance can be obtained by counting for each virtual account. It can be provided to users immediately and easily.
次に、本発明の第３の実施の形態について説明する。なお、前記第１及び第２の実施の形態と同じ構成を有するもの及び同じ動作については、その説明を省略する。 Next, a third embodiment of the present invention will be described. The description of the same configuration and the same operation as those of the first and second embodiments will be omitted.
図８は本発明の第３の実施の形態における仮想口座管理情報ＤＢに格納される仮想口座振り分けテーブルの１例を示す図である。 FIG. 8 is a diagram showing an example of a virtual account distribution table stored in the virtual account management information DB according to the third embodiment of the present invention.
本実施の形態において、各仮想口座への入金を振り分ける割合、金額、優先順位等、及び、各仮想口座からの出金を振り分ける割合、金額、優先順位等をあらかじめ設定することができるようになっている。そして、設定された結果は、例えば、図８に示されるような仮想口座振り分けテーブルの形態で、仮想口座管理情報ＤＢ１７に格納される。 In the present embodiment, the ratio, amount, priority, etc. for distributing the deposits to each virtual account, and the ratio, amount, priority, etc. for distributing the withdrawals from each virtual account can be preset. ing. The set results are stored in the virtual account management information DB 17 in the form of a virtual account distribution table as shown in FIG. 8, for example.
ここで、入出金の振り分け先として指定される仮想口座の数はいくつであってもよい。また、入出金を振り分ける方法には、割合を設定する方法と、金額及び優先順位を設定する方法がある。なお、優先順位は、優先順位の高い順、すなわち、１番から順に振り分けられる。 Here, the number of virtual accounts designated as the deposit / withdrawal distribution destination may be any number. In addition, as a method of distributing deposits and withdrawals, there are a method of setting a ratio and a method of setting an amount and priority. The priorities are assigned in order from the highest priority, that is, from the first.
そして、利用者の口座について給与振込、自動引落等の入出金処理が実行されると、その結果は、ホスト２３から、インターネットバンキングシステム１０の勘定系処理手段１２に送信される。すると、該勘定系処理手段１２は、仮想口座管理手段１４とともに、入出金明細情報ＤＢ１５及び仮想口座管理情報ＤＢ１７にアクセスし、前記仮想口座振り分けテーブルに設定されている振り分け方法にしたがって、入出金をそれぞれの仮想口座に振り分ける。
Then, when deposit / withdrawal processing such as salary transfer and automatic withdrawal is executed for the user's account, the result is transmitted from the
例えば、図８に示される例における利用者Ａは、給与振込がなされて入金があった場合に、該入金を仮想口座ＡＡに７０％、及び、仮想口座ＡＢに３０％の割合で振り分けるように設定している。したがって、１，０００，０００円の給与が振り込まれた場合、仮想口座ＡＡに７００，０００円入金され、仮想口座ＡＢには３００，０００円入金される。 For example, when the user A in the example shown in FIG. 8 receives a payment after payroll, the payment is distributed to the virtual account AA at a rate of 70% and to the virtual account AB at a rate of 30%. It is set. Therefore, when a salary of 1,000,000 yen is transferred, 700,000 yen is deposited into the virtual account AA and 300,000 yen is deposited into the virtual account AB.
また、利用者Ｂは、給与振込がなされて入金があった場合に、該入金を仮想口座ＢＡに３０，０００円、仮想口座ＢＢに２００，０００円、仮想口座ＢＣに３０，０００円ずつ振り分けるように設定している。さらに、優先順位を仮想口座ＢＡが１番、仮想口座ＢＢが２番、仮想口座ＢＣが３番となるように設定している。したがって、１，０００，０００円の給与が振り込まれた場合、仮想口座ＢＡに３０，０００円、仮想口座ＢＢに２００，０００円、仮想口座ＢＣに３０，０００円ずつ入金される。なお、残金の７４０，０００円は利用者Ｂの実口座のマスターに入金される。 User B distributes the payment to the virtual account BA by 30,000 yen, the virtual account BB to 200,000 yen, and the virtual account BC to 30,000 yen when the payment is made and the payment is made. It is set as follows. Furthermore, the priority order is set so that the virtual account BA is No. 1, the virtual account BB is No. 2, and the virtual account BC is No. 3. Accordingly, when a salary of 1,000,000 yen is transferred, 30,000 yen is deposited into the virtual account BA, 200,000 yen into the virtual account BB, and 30,000 yen into the virtual account BC. The remaining 740,000 yen is credited to User B's real account master.
ところが、２５０，０００円しか給与が振り込まれなかった場合には、前記優先順位に基づいて、仮想口座ＢＡに３０，０００円入金され、仮想口座ＢＢに２００，０００円入金されるが、仮想口座ＢＣには、残金である２０，０００円だけが入金される。 However, when only 250,000 yen is paid, based on the priority, 30,000 yen is deposited into the virtual account BA and 200,000 yen is deposited into the virtual account BB. Only the remaining 20,000 yen is deposited into BC.
さらに、利用者Ｃは、電話代の自動引落がなされて出金があった場合に、該出金を仮想口座ＣＡに５０，０００円、仮想口座ＣＢに１００，０００円ずつ振り分けるように設定している。さらに、優先順位を仮想口座ＣＡが１番、仮想口座ＣＢが２番となるように設定している。したがって、１５０，０００円の電話代が引き落とされた場合、仮想口座ＣＡから５０，０００円、仮想口座ＣＢから１００，０００円ずつ出金される。 Furthermore, when the user C automatically withdraws the telephone bill and makes a withdrawal, the user C sets the withdrawal to 50,000 yen to the virtual account CA and 100,000 yen to the virtual account CB. ing. Further, the priority order is set so that the virtual account CA is first and the virtual account CB is second. Therefore, when a telephone fee of 150,000 yen is withdrawn, 50,000 yen is withdrawn from the virtual account CA and 100,000 yen from the virtual account CB.
ところが、７０，０００円しか電話代が引き落とされなかった場合には、前記優先順位に基づいて、仮想口座ＣＡから５０，０００円出金されるが、仮想口座ＣＢからは、差額の２０，０００円だけが出金される。 However, when the telephone fee is deducted only by 70,000 yen, 50,000 yen is withdrawn from the virtual account CA based on the priority, but the difference of 20,000 is deducted from the virtual account CB. Only yen is withdrawn.
なお、このように入出金をそれぞれの仮想口座に振り分けた処理の結果は、前記第２の実施の形態における図７に示されるような入出金明細テーブルの形態で、入出金明細情報ＤＢ１５に格納されるが、本実施の形態において、該当する仮想口座に対応する明細番号、処理日時及び摘要は、同一のものとなる。 In addition, the result of the process of distributing the deposit / withdrawal to each virtual account in this manner is stored in the deposit / withdrawal detail information DB 15 in the form of the deposit / withdrawal detail table as shown in FIG. 7 in the second embodiment. However, in this embodiment, the detail number, the processing date and time, and the summary corresponding to the corresponding virtual account are the same.
このように、本実施の形態においては、入出金をそれぞれの仮想口座に振り分けるので、仮想口座を費目毎に開設しておくことによって、入出金を費目毎に自動的に分配することができる。したがって、利用者は費目毎の入出金の計画を容易に立てることができる。 As described above, in this embodiment, deposits and withdrawals are distributed to the respective virtual accounts. Therefore, deposits and withdrawals can be automatically distributed for each expense item by opening a virtual account for each expense item. Therefore, the user can easily make a deposit / withdrawal plan for each item.
次に、本発明の第４の実施の形態について説明する。なお、前記第１〜３の実施の形態と同じ構成を有するもの及び同じ動作については、その説明を省略する。 Next, a fourth embodiment of the present invention will be described. In addition, the description about what has the same structure as the said 1st-3rd embodiment and the same operation | movement is abbreviate | omitted.
本実施の形態において、利用者は、前記第１の実施の形態における図２に示されるように、仮想口座の残高がマイナスになるような取引を行うことができないように制限を設定することができるようになっている。この場合、仮想口座管理手段１４が仮想口座管理情報ＤＢ１７にアクセスして前記仮想口座の残高を監視し、残高がマイナスになるような取引を停止させる。 In the present embodiment, as shown in FIG. 2 in the first embodiment, the user may set a restriction so that a transaction in which the balance of the virtual account becomes negative cannot be performed. It can be done. In this case, the virtual account management means 14 accesses the virtual account management information DB 17 to monitor the balance of the virtual account, and stops a transaction such that the balance becomes negative.
例えば、娯楽費、遊興費等の不要不急の費目については、家計からの支出を制限したいと望む利用者が存在する。この場合、該利用者は、前記不要不急の費目に対応する仮想口座を開設し、該仮想口座に口座の残高がマイナスになるような取引を行うことができないように制限を設定する。これによって、当初に前記費目のために計上した金額、すなわち、前記仮想口座に入金した金額以上の金額を前記費目のために出金しようとすると、前記仮想口座の残高がマイナスになるので、出金することが不可能となる。したがって、不要不急の費目についての出金を制限することができる。 For example, there are users who want to limit expenditures from households for unnecessary and urgent expenses such as entertainment expenses and entertainment expenses. In this case, the user opens a virtual account corresponding to the unnecessary and unscheduled expense, and sets a restriction so that a transaction in which the balance of the account becomes negative can not be performed in the virtual account. As a result, if the amount initially recorded for the expense item, that is, an amount greater than the amount deposited in the virtual account is to be withdrawn for the expense item, the balance of the virtual account becomes negative. It becomes impossible to make money. Accordingly, it is possible to limit withdrawal for unnecessary and urgent items.
このように、本実施の形態においては、不用意な出金を制限したい費目に対応する仮想口座を開設し、該仮想口座の残高がマイナスになるような取引を行うことができないように制限を設定することができるようになっている。したがって、利用者は不用意な費目についての出金を制限することができる。 As described above, in this embodiment, a virtual account corresponding to an expense for which inadvertent withdrawal is to be restricted is opened, and a restriction is made so that transactions in which the balance of the virtual account is negative cannot be performed. It can be set. Therefore, the user can restrict withdrawal of careless items.
次に、本発明の第５の実施の形態について説明する。なお、前記第１〜４の実施の形態と同じ構成を有するもの及び同じ動作については、その説明を省略する。 Next, a fifth embodiment of the present invention will be described. In addition, the description about what has the same structure as the said 1st-4th embodiment and the same operation | movement is abbreviate | omitted.
図９は本発明の第５の実施の形態における仮想口座管理情報ＤＢに格納される口座情報管理テーブルの１例を示す図である。 FIG. 9 is a diagram showing an example of an account information management table stored in the virtual account management information DB according to the fifth embodiment of the present invention.
本実施の形態においては、複数の実口座に共通する仮想口座、すなわち、横断的な仮想口座が開設される。 In the present embodiment, a virtual account common to a plurality of real accounts, that is, a cross-sectional virtual account is opened.
例えば、図９に示されるように、利用者は、口座番号１２３４５６７の第１の実口座及び口座番号２２２２２２２の第２の実口座を開設している。そして、第１の実口座の中に、給与振込に対応する仮想口座Ａ、自動引落（電気）に対応する仮想口座Ｂ、及び、クレジットカードの引落に対応する仮想口座Ｃを開設する。また、第２の実口座の中に、自動引落（ガス）に対応する仮想口座Ｂ、及び、Ｂさんへの振込に対応する仮想口座Ｃを開設する。ここで、第１の実口座の中に開設された仮想口座Ｂと第２の実口座の中に開設された仮想口座Ｂとは同一の仮想口座であり、また、第１の実口座の中に開設された仮想口座Ｃと第２の実口座の中に開設された仮想口座Ｃとは同一の仮想口座である。すなわち、仮想口座Ｂ及び仮想口座Ｃは、それぞれ、第１の実口座及び第２の実口座を横断して開設された仮想口座である。
For example, as shown in FIG. 9, the user has opened a first real account with an
したがって、金融機関における口座の処理においては、電気料金は第１の実口座から引き落とされ、ガス料金は第２の口座から引き落とされるが、仮想口座の処理においては、両者は仮想口座Ｂから引き落とされる。このため、仮想口座Ｂについて集計することによって、第１の実口座及び第２の実口座についての自動引落という費目に関する入出金状況を把握することができる。 Therefore, in the account processing in the financial institution, the electricity bill is deducted from the first real account and the gas fee is deducted from the second account. In the virtual account processing, both are deducted from the virtual account B. . For this reason, by summing up the virtual account B, it is possible to grasp the deposit / withdrawal status relating to the expense item of automatic withdrawal for the first real account and the second real account.
また、金融機関における口座の処理においては、クレジットカードの決済代金は第１の実口座から振り込まれ、Ｂさんへの振込額は第２の口座から振り込まれるが、仮想口座の処理においては、両者は仮想口座Ｃから振り込まれる。このため、仮想口座Ｃについて集計することによって、第１の実口座及び第２の実口座についての振込という費目に関する入出金状況を把握することができる。 In addition, in the processing of accounts at financial institutions, the payment amount of credit card is transferred from the first real account, and the transfer amount to Mr. B is transferred from the second account. Is transferred from the virtual account C. For this reason, by collecting the virtual account C, it is possible to grasp the deposit / withdrawal status regarding the transfer item of the first real account and the second real account.
ここでは、複数の実口座が単独の利用者の実口座である例について説明したが、利用者同士の同意を得ることができるならば、複数の実口座が相違する複数の利用者の実口座であってもよい。例えば、利用者が企業であって、関連会社同士である場合に、共同して購入する資材の支払のための仮想口座をそれぞれの会社の実口座を横断するように開設することが考えられる。 Here, an example in which a plurality of real accounts are real accounts of a single user has been described. However, if it is possible to obtain an agreement between users, a plurality of real accounts of a plurality of users with different real accounts may be obtained. It may be. For example, when a user is a company and is an affiliated company, a virtual account for payment of materials to be purchased jointly may be opened so as to cross the actual account of each company.
このように、本実施の形態においては、複数の実口座に共通する仮想口座、すなわち、横断的な仮想口座を開設することができるようになっている。したがって、利用者は複数の実口座に共通する費目についての入出金状況を即時に、かつ、容易に把握することができる。また、利用者が複数である場合には、該複数の利用者に共通する費目についての入出金状況を即時に、かつ、容易に把握することができる。 Thus, in this embodiment, a virtual account common to a plurality of real accounts, that is, a cross-sectional virtual account can be opened. Therefore, the user can immediately and easily grasp the deposit / withdrawal status of the items common to a plurality of real accounts. Further, when there are a plurality of users, it is possible to immediately and easily grasp the deposit / withdrawal status for the expense items common to the plurality of users.
なお、前記第１〜５の実施の形態の説明においては、利用者が利用者端末Ａ２２ａ又は利用者端末Ｂ２２ｂからインターネットバンキングシステム１０にアクセスする例について説明したが、旧来の電話機を利用した、いわゆるテレフォンバンキングシステム、ＩＶＲ（音声自動処理システム）等を利用してインターネットバンキングシステム１０にアクセスすることができる場合には、本発明は前記テレフォンバンキングシステム、ＩＶＲ等に適用することもできる。
In the description of the first to fifth embodiments, the example in which the user accesses the
また、前記第１〜５の実施の形態においては、金融機関における各種金融に関するサービスを利用する場合について説明したが、本発明は、債券や証券の取引に関するサービスや、生命保険、損害保険等の保険の購入に関するサービスを利用する場合に適用することもできる。 In the first to fifth embodiments, the case where various financial services in a financial institution are used has been described. However, the present invention relates to services related to bond and securities transactions, life insurance, non-life insurance, and the like. It can also be applied when using services related to insurance purchases.
そして、本発明は前記実施の形態に限定されるものではなく、本発明の趣旨に基づいて種々変形させることが可能であり、それらを本発明の範囲から排除するものではない。 And this invention is not limited to the said embodiment, It can change variously based on the meaning of this invention, and does not exclude them from the scope of the present invention.
本発明は、バンキングシステムに適用することができる。 The present invention can be applied to a banking system.
１０ インターネットバンキングシステム
１２ 勘定系処理手段
１４ 仮想口座管理手段
１５ 入出金明細情報ＤＢ
１６ 顧客情報ＤＢ
１７ 仮想口座管理情報ＤＢ
３１ 実口座Ａ
３２ 実口座Ｂ
３３ 実口座Ｃ
３４ 仮想口座Ａ1
３５ 仮想口座Ａ2
３６ 仮想口座Ａ3
３７ 仮想口座Ｂ1
10
16 Customer information DB
17 Virtual Account Management Information DB
31 Real Account A
32 Actual account B
33 Real Account C
34 Virtual Account A 1
35 Virtual Account A 2
36 Virtual Account A 3
37 Virtual Account B 1
Claims (3)
（ｂ）前記コンピュータは、
（ｂ−１）ホストコンピュータから利用者の実口座についての入出金処理の処理結果を受信する勘定系処理手段と、
（ｂ−２）前記入出金処理が実口座と仮想口座との間の入出金処理である場合、又は、異なる仮想口座間の入出金処理である場合、前記入出金処理を実行する口座間処理実行手段と、
（ｂ−３）前記利用者と、口座名称と、実口座と仮想口座とを区別する口座種別と、前記実口座と仮想口座とを対応付ける口座番号とを含む口座情報管理テーブル、前記利用者と、費目と、分配割合と、振り分け先仮想口座とを含む仮想口座振り分けテーブル、前記実口座についての入出金処理の処理結果、及び、前記実口座と仮想口座との間の入出金処理又は異なる仮想口座間の入出金処理の処理結果を格納する記憶手段と、
（ｂ−４）該記憶手段に格納されている前記実口座についての処理結果、口座情報管理テーブル、仮想口座振り分けテーブル、及び、前記実口座と仮想口座との間の入出金処理又は異なる仮想口座間の入出金処理の処理結果にアクセスし、前記利用者の実口座及び仮想口座の入出金状況を作成する入出金状況作成手段とを有し、
（ｃ）前記仮想口座は一つの費目に対して複数開設され、前記入出金処理の処理結果が取引金額及び費目を含む場合、前記口座間処理実行手段は、仮想口座振り分けテーブルにアクセスし、前記費目に関する入出金の額をあらかじめ設定された割合にしたがってそれぞれの前記仮想口座に振り分けることを特徴とするバンキングシステム。 (A) a banking system comprising a computer connected to a network,
(B) The computer
(B-1) Account processing means for receiving the processing result of the deposit / withdrawal process for the user's real account from the host computer ;
If (b-2) entering-dispensing process is receipt and payment processing between the actual account and the virtual account, or, if different is receipt and payment processing between the virtual accounts, account to execute the entering-dispensing process Interprocess execution means;
( B-3 ) an account information management table including the user, an account name, an account type that distinguishes a real account and a virtual account, and an account number that associates the real account with a virtual account, and the user and expenses, and distribution ratio, virtual account distribution table including a distribution destination virtual account, the processing result of the receipt and payment processing for real account及 beauty, the or receipt and payment processing between the actual account and the virtual account different Storage means for storing processing results of deposit / withdrawal processing between virtual accounts ;
( B-4 ) Processing results for the real account stored in the storage means, an account information management table, a virtual account distribution table, and deposit / withdrawal processing between the real account and the virtual account or different virtual accounts access the processing result of the receipt and payment processing between, and a receipt and payment status generating means for generating a withdrawal condition of actual account及beauty virtual account of the user,
( C ) When a plurality of virtual accounts are opened for one expense item, and the processing result of the deposit / withdrawal process includes a transaction amount and an expense item, the inter-account process execution means accesses the virtual account distribution table, banking system characterized swing component kick to each of the virtual account in accordance with the rate set in advance the amount of the cash related to the expense item.
（ｂ）前記コンピュータは、
（ｂ−１）ホストコンピュータから利用者の実口座についての入出金処理の処理結果を受信する勘定系処理手段と、
（ｂ−２）前記入出金処理が実口座と仮想口座との間の入出金処理である場合、又は、異なる仮想口座間の入出金処理である場合、前記入出金処理を実行する口座間処理実行手段と、
（ｂ−３）前記利用者と、口座名称と、実口座と仮想口座とを区別する口座種別と、前記実口座と仮想口座とを対応付ける口座番号とを含む口座情報管理テーブル、前記利用者と、費目と、分配割合と、優先順位と、振り分け先仮想口座とを含む仮想口座振り分けテーブル、前記実口座についての入出金処理の処理結果、及び、前記実口座と仮想口座との間の入出金処理又は異なる仮想口座間の入出金処理の処理結果を格納する記憶手段と、
（ｂ−４）該記憶手段に格納されている前記実口座についての処理結果、口座情報管理テーブル、仮想口座振り分けテーブル、及び、前記実口座と仮想口座との間の入出金処理又は異なる仮想口座間の入出金処理の処理結果にアクセスし、前記利用者の実口座及び仮想口座の入出金状況を作成する入出金状況作成手段とを有し、
（ｃ）前記仮想口座は一つの費目に対して複数開設され、前記入出金処理の処理結果が取引金額及び費目を含む場合、前記口座間処理実行手段は、仮想口座振り分けテーブルにアクセスし、前記費目に関する入出金の額をあらかじめ設定された金額及び優先順位にしたがってそれぞれの前記仮想口座に振り分けることを特徴とするバンキングシステム。 (A) a banking system comprising a computer connected to a network,
(B) The computer
(B-1) Account processing means for receiving the processing result of the deposit / withdrawal process for the user's real account from the host computer ;
If (b-2) entering-dispensing process is receipt and payment processing between the actual account and the virtual account, or, if different is receipt and payment processing between the virtual accounts, account to execute the entering-dispensing process Interprocess execution means;
( B-3 ) an account information management table including the user, an account name, an account type that distinguishes a real account and a virtual account, and an account number that associates the real account with a virtual account, and the user and expenses, and distribution ratio, and the priority, virtual account distribution table including a distribution destination virtual account, the processing result of the receipt and payment processing for real account及 beauty, and out between the actual account and virtual account Storage means for storing processing results of money processing or deposit / withdrawal processing between different virtual accounts ;
( B-4 ) Processing results for the real account stored in the storage means, an account information management table, a virtual account distribution table, and deposit / withdrawal processing between the real account and the virtual account or different virtual accounts access the processing result of the receipt and payment processing between, and a receipt and payment status generating means for generating a withdrawal condition of actual account及beauty virtual account of the user,
( C ) When a plurality of virtual accounts are opened for one expense item, and the processing result of the deposit / withdrawal process includes a transaction amount and an expense item, the inter-account process execution means accesses the virtual account distribution table, banking system characterized in that it takes swing amount in each of the virtual account according to a preset amount and the priority of the amount of deposit and withdrawal regarding the expense item.
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