JP7551068B2 - Insurance premium reduction system using digital assets - Google Patents
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Description
本発明は、ブロックチェーン等の分散技術やスマートコントラクトを用いて構成されるデジタル資産を用いた保険料低減システムに関する。 The present invention relates to an insurance premium reduction system that uses digital assets constructed using distributed technologies such as blockchain and smart contracts.
従来、保険について、保険契約者は、所定の機関より算出された一定金額の保険料を支払っている。
保険には、主に損害保険と生命保険がある。
Traditionally, with insurance, a policyholder pays a fixed amount of insurance premium calculated by a designated institution.
The main types of insurance are non-life insurance and life insurance.
損害保険の保険料
通常、保険会社が契約者と保険契約を行う場合の保険料は、損害保険料率算出機構などが会員保険会社等から収集した大量のデータを用いて算出する。
損害保険において支払われる保険金額に対し、保険契約者が負担する保険料（の割合）を保険料（率）という。
保険料（率）は、将来、事故が発生したときに保険会社が支払う保険金に充てられる純保険料（率）と、保険会社が保険事業を営むための経費などに相当する付加保険料（率）と、で構成される。
損害保険の場合、料率算出団体が自動車保険、火災保険、傷害保険、医療費用保険、介護費用保険について、純保険料率である参考純率を算出する。
会員保険会社は、自社の保険料率を算出する際の基礎として、参考純率を使用することができる。
付加保険料（率）については、会員保険会社が独自に算出する。
そして、保険料は保険契約者の利益を保護するために「高すぎず」、また保険会社の担保力を確保するために「低すぎず」、契約者間の公平を確保するために「不当に差別的であってはならない」の「保険料率の３つの原則」に基づき、各保険会社が独自に算定する。
なお、損害保険には、上述した自動車保険、火災保険などの一般的な損害保険の他にも、資材価格が急騰したりする場合に備えた損害保険がある。この種の保険対象となり得る資材には、貴金属、非鉄金属、エネルギーなどが挙げられる。
従来、損害保険の保険料は、過去のデータに基づき将来を予測して概算で算出された一括前払いの固定料金であるため、割高となっている。
Insurance premiums for non-life insurance When an insurance company enters into an insurance contract with a policyholder, the premium is usually calculated using large amounts of data collected by the Non-Life Insurance Rating Organization of Japan and other organizations from member insurance companies, etc.
The insurance premium (rate) that the insured pays is called the insurance premium (percentage) of the amount of insurance paid in non-life insurance.
Insurance premiums (rates) consist of a net premium (rate), which is used to cover the insurance money that the insurance company will pay in the event of a future accident, and a surcharge premium (rate), which corresponds to the expenses that the insurance company incurs in operating its insurance business.
In the case of non-life insurance, rate calculation organizations calculate reference net rates, which are net premium rates, for automobile insurance, fire insurance, personal injury insurance, medical expenses insurance, and nursing care expenses insurance.
Member insurance companies may use the reference net rate as the basis for calculating their own insurance rates.
The additional insurance premiums (rates) are calculated independently by each member insurance company.
Insurance premiums are calculated independently by each insurance company based on the "three principles of insurance premium rates," which are that they must be "not too high" in order to protect the interests of policyholders, "not too low" in order to ensure the insurance company's ability to provide coverage, and "not unduly discriminatory" in order to ensure fairness among policyholders.
In addition to the general insurance such as the above-mentioned automobile insurance and fire insurance, there is also insurance that covers sudden increases in material prices. Materials that can be covered by this type of insurance include precious metals, non-ferrous metals, and energy.
Traditionally, non-life insurance premiums have been relatively expensive because they have been calculated as a lump sum, fixed amount paid up front, based on past data and predictions of the future.
生命保険の保険料
生命保険の保険料も、純保険料と付加保険料とで構成される。
純保険料は、生命保険会社が将来の保険金などの支払いに備える原資となる部分であり、さらに、死亡保険料と生存保険料に分かれる。死亡保険料は、保険の対象となる人が死亡したときに生命保険会社が支払う保険金の原資になる保険料であり、生存保険料は、生命保険を中途解約したときの解約返戻金、満期になったときの満期保険金の原資になる保険料である。これら死亡保険料、生存保険料は、予定死亡率、予定利率をもとに算出される。
付加保険料は、保険会社の人件費や宣伝広告費、保険契約の締結・維持管理などにかかる経費であり、予定事業費率をもとに概算で算出される。
従来、生命保険の保険料も、過去のデータに基づき将来を予測して概算で算出された前払いの固定料金であるため、割高となっている。
Life Insurance Premiums Life insurance premiums also consist of a net premium and an additional premium.
Net premiums are the portion of the fund that life insurance companies use to prepare for future insurance payments, and are further divided into death premiums and survival premiums. Death premiums are the premiums that become the source of insurance payments that life insurance companies will pay when the insured person dies, while survival premiums are the premiums that become the source of surrender value when the life insurance policy is cancelled midway and maturity benefits when the policy matures. These death premiums and survival premiums are calculated based on the expected mortality rate and expected interest rate.
Additional insurance premiums are expenses incurred by insurance companies such as personnel costs, advertising expenses, and the conclusion and maintenance of insurance contracts, and are calculated approximately based on the planned expense rate.
Traditionally, life insurance premiums have been expensive because they are fixed fees paid up front that are calculated based on past data and future predictions.
しかるに、近年、後払いで保険料を低減するようにした生命保険が、例えば、次の非特許文献１に開示されている。
非特許文献１に開示の生命保険では、例えば「がん」と診断された場合、保険金として一時金８０万円が支給され、保険料は保険契約者が割り勘で後日負担するものとなっている。
より詳しくは、保険契約者が仮に１万人であるとして、そのうちの２人が「がん」と診断された場合の純保険料は、保険金の出費が（８０万円×２人＝）１６０万円になることから、一人当たり１６０円（＝１６０万円÷１万人）となる。この純保険料に保険契約者に負担してもらう管理費を全体の３０％強付加した２２９円が後払い保険料となる旨が開示されている。
非特許文献１に開示の生命保険は、実際の保険金請求によって変動する。したがって、保険金等の支払いが発生しなければ、保険料が生じない。また、保険金の支払い実績に応じた手数料が管理費として徴収されることになる。このため、過去のデータに基づき将来を予測して概算で算出された前払い固定料金であった従来の生命保険に比べて、保険料が低減される。
However, in recent years, a life insurance policy that allows insurance premiums to be reduced through deferred payment is disclosed in, for example, the following non-patent
In the life insurance disclosed in
More specifically, if there are 10,000 policyholders, and two of them are diagnosed with cancer, the net premium will be 160 yen per person (= 1.6 million yen ÷ 10,000 people), since the insurance payment will be 1.6 million yen (800,000 yen x 2 people = 1.6 million yen). It has been disclosed that the deferred premium will be 229 yen, which is the net premium plus the administration fee borne by the policyholder, which is a little over 30% of the total.
The life insurance disclosed in
しかるに、本件発明者は、考察・検討を重ねた結果、既存の損害保険、生命保険の保険料をさらに低減することが可能な技術を見出した。 However, after much consideration and investigation, the inventors of this invention have discovered a technology that can further reduce the premiums for existing property and casualty insurance and life insurance.
本発明は上記課題を鑑みてなされたものであり、既存の損害保険、生命保険に比べて、保険料の支払金額を低減することの可能なデジタル資産を用いた保険料低減システムを提供することを目的としている。 The present invention was made in consideration of the above problems, and aims to provide an insurance premium reduction system that uses digital assets to reduce the amount of insurance premiums paid compared to existing non-life insurance and life insurance.
上記目的を達成するため、本発明によるデジタル資産を用いた保険料低減システムは、ブロックチェーン等の分散台帳技術とスマートコントラクトを用いて構成された、保険において保険の契約者が支払うべき保険料を低減するシステムであって、保険の種類に応じて、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件を少なくとも含む保険契約項目の保険の契約希望者からの設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有する保険契約受付用スマートコントラクトと、保険の種類に応じて、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査する機能を少なくとも有する保険金支給条件審査用スマートコントラクトと、保険の種類に応じて、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトが審査した、保険金支給条件を満たす、契約が終了していない保険契約の単位について、当該保険の契約者に対し、所定の保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う機能を有する保険金支給用スマートコントラクトと、保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間において前記保険金支給用スマートコントラクトが支給を行った全ての保険契約の単位についての保険金支給額の総額を算出する機能を有する保険金支給総額算出用スマートコントラクトと、前記保険契約受付用スマートコントラクトが前記保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた保険契約の単位総数と前記保険金支給総額算出用スマートコントラクトが算出した前記保険金支給額の総額とを用いて、当該所定期間における、保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有する純保険料算出用スマートコントラクトと、前記保険契約の単位ごとに、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からのデジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する機能と、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、前記純保険料算出用スマートコントラクトが算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する機能と、を有する担保管理用スマートコントラクトと、を少なくとも有し、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合における、前記ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合における、前記ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額、の少なくともいずれかを前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有することを特徴としている。
なお、本願明細書における「スマートコントラクト」とは、ブロックチェーン等の分散
技術上で稼働する、処理を自動化するプログラムである。
In order to achieve the above object, the insurance premium reduction system using digital assets according to the present invention is a system for reducing insurance premiums to be paid by insurance policyholders, which is configured using distributed ledger technology such as blockchain and smart contracts, and includes an insurance contract acceptance smart contract having a function of accepting settings from insurance policy applicants for insurance contract items including at least insurance payment conditions for each insurance contract according to the type of insurance, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items, an insurance contract payment condition review smart contract having at least a function of reviewing the suitability of the insurance payment conditions for the insurance contract accepted by the insurance contract acceptance smart contract according to the type of insurance, and a smart contract for reviewing the insurance contract payment condition according to the type of insurance. The smart contract for insurance payment has a function of paying digital assets having a value equivalent to a specified insurance payment amount to a policyholder of the insurance for a unit of an unterminated insurance contract that satisfies the insurance payment conditions and that has been reviewed by the smart contract for insurance payment; a smart contract for calculating the total amount of insurance payment for all units of insurance contracts paid by the smart contract for insurance payment during a specified period from the conclusion of the insurance contract until the termination of the insurance contract; and a smart contract for calculating the total amount of insurance payment for one unit of insurance contract during the specified period, using the total number of units of insurance contracts that the smart contract for insurance contract acceptance accepts from those who wish to contract the insurance for the insurance contract items and the total amount of insurance payment calculated by the smart contract for calculating the total amount of insurance payment. and a collateral management smart contract having a function of accepting, for each unit of the insurance contract, the setting and deposit of collateral using digital assets from the insurance applicants or the policyholders of the insurance , and managing the accepted collateral, and a function of allocating at least a portion of the amount recorded as the value of the managed collateral to the deferred insurance premium calculated by adding a predetermined management fee to the net insurance premium per unit of the insurance contract calculated by the pure insurance premium calculation smart contract , and the collateral management smart contract has at least a function of accepting the setting and deposit as collateral from the insurance applicants or the policyholders of the insurance, buying and selling the digital assets it manages, and calculating an amount equivalent to the buying and selling spread or an amount equivalent to the buying and selling spread from the insurance applicants or the policyholders of the insurance. The insurance company has a function of lending digital assets that are accepted and deposited as collateral by insurance applicants or policyholders and managed by the insurer, and allocating at least one of the following to at least a portion of the deferred insurance premium: rent obtained from the lending, or, in the case where the digital assets that are accepted and deposited as collateral by insurance applicants or policyholders and managed by the insurer are STO-type tokens that have the properties of a security with interest or dividends, an amount equivalent to the interest obtained by converting the profits obtained by reselling the NFT (non-fungible token) in the case where the digital assets that are accepted and deposited as collateral by insurance applicants or policyholders and managed by the insurer are NFTs with added value .
In this specification, a "smart contract" is a program that automates processing and runs on distributed technology such as blockchain.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、当該保険の契約者から当該保険契約についての保険金の請求を受け付ける機能を有する保険金請求受付用スマートコントラクトをさらに有し、前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件と、前記保険金支給条件に応じた保険金支給額と、を少なくとも含む保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有し、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトは、前記保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けるとともに前記保険金請求受付用スマートコントラクトが当該保険の契約者からの請求を受け付けた、当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査し、審査した結果、当該保険契約が保険金支給条件を満たす場合に当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有し、前記保険金支給用スマートコントラクトは、前記保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトが保険金の支給を決定した保険契約の単位について、当該保険の契約者に対し、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う機能を有するのが好ましい。
なお、本願明細書における「一般的な損害保険」とは、素材の価格変動をヘッジする損害保険を除いた、自動車保険、火災保険、傷害保険、医療費用保険、介護費用保険などの損害保険をいう。
In addition, the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention further includes an insurance claim acceptance smart contract having a function of accepting insurance claims for the insurance contract from the policyholder of the insurance, and the insurance contract acceptance smart contract has a function of accepting settings from the policyholder of the insurance, including at least insurance payment conditions and insurance payment amounts according to the insurance payment conditions, for each insurance contract unit, from the policyholder of the insurance, when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items, and the insurance payment condition review smart contract has a function of accepting settings from the policyholder of the insurance , including at least insurance payment conditions and insurance payment amounts according to the insurance payment conditions, for each insurance contract unit, from the policyholder of the insurance, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items, and and the smart contract for accepting insurance claims has a function of accepting settings from a contract applicant , examining the suitability of the insurance payment conditions for the insurance contract for which the smart contract for accepting insurance claims has accepted a claim from the contract holder, and deciding to pay the insurance money for the insurance contract if the insurance contract satisfies the insurance payment conditions as a result of the examination. It is preferable that, when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, the smart contract for paying insurance money has a function of paying to the contract holder of the insurance a digital asset having a value equivalent to the insurance payment amount for which the smart contract for accepting insurance contracts has accepted settings from a contract applicant for the insurance, for each insurance contract for which the smart contract for reviewing insurance payment conditions has decided to pay the insurance money.
In this specification, "general non-life insurance" refers to non-life insurance such as automobile insurance, fire insurance, personal injury insurance, medical expense insurance, and nursing care expense insurance, excluding non-life insurance that hedges against fluctuations in material prices.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、所定素材のスポット取引（または当日取引）での当該素材の価格情報、または当該素材の先物取引もしくはＣＦＤ（差金決済取引）もしくはオプション取引より理論価格として導かれる当該素材の価格情報を配信する機能を有する素材価格配信用スマートコントラクトをさらに有し、前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格と、保険期間と、を少なくとも含む保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有し、さらに、所定時点での前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格と前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格との差分の金額を保険金の支給額として算出する機能を有する保険金支給額算出用スマートコントラクトと、前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格が、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格を超えたときに、当該保険の契約者に対し、当該保険の保険期間内に当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を送信する機能を有する保険金受給権通知用スマートコントラクトと、当該保険期間内において当該保険の保険金受給権を行使可能である旨の通知を受信した当該保険の契約者からの当該保険の保険金受給権の行使指示を受け付ける機能を有する保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクトと、を有し、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格が、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格を超えた状態を維持している状況において、前記保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクトが当該保険の契約者からの当該保険の保険金受給権の行使指示を受け付けたときに、当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有し、前記保険金支給用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトが当該保険契約についての保険金の支給を決定した時点での前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格と前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者に支給し、当該保険期間の末日における所定時点までに当該保険の契約者からの当該保険の保険金受給権の行使指示がなかった場合、前記保険金支給額算出用スマートコントラクトが保険金の支給額として算出した、当該保険期間の末日における所定時点での前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格と前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者に支給する機能を有するのが好ましい。 In addition, the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention further includes a material price distribution smart contract having a function of distributing price information of a specified material in spot transactions (or same-day transactions) of the specified material, or price information of the specified material derived as a theoretical price from futures transactions , CFDs (contract for difference) , or options transactions of the specified material, and the insurance contract acceptance smart contract, when the type of insurance is non-life insurance that hedges against fluctuations in the price of the specified material, has a function of accepting settings from the person who wishes to enter into the insurance contract for the insurance, including at least the insurance claim exercisable price and the insurance period as conditions for the payment of insurance money, for each insurance contract, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items, and further, the price of the specified material distributed by the material price distribution smart contract at a specified time and the price information of the specified material that the insurance contract acceptance smart contract distributes. an insurance payment amount calculation smart contract having a function of calculating the difference between the insurance payment amount and the insurance payment right exercisable price accepted by the insurance contract applicant for the insurance contract unit; an insurance payment right notification smart contract having a function of sending a notification to the policyholder of the insurance that the insurance payment right can be exercised within the insurance period of the insurance when the price of the material distributed by the material price distribution smart contract exceeds the insurance payment right exercisable price accepted by the insurance contract acceptance smart contract for the insurance contract unit from the insurance contract applicant; and an insurance payment right exercise instruction receiving smart contract having a function of receiving an instruction to exercise the insurance payment right of the insurance from the policyholder of the insurance who has received the notification that the insurance payment right of the insurance can be exercised within the insurance period. The smart contract for reviewing insurance payment conditions has a function of determining the payment of insurance money for the insurance contract when the smart contract for receiving instructions for exercising the insurance right for the insurance is received from the policyholder of the insurance in a situation where the price of the material delivered by the smart contract for delivering material prices remains in a state exceeding the exercisable price of the insurance right set by the smart contract for receiving insurance contracts from the policyholder of the insurance in a unit of the insurance contract, in a case where the type of insurance is non-life insurance that hedges fluctuations in the price of materials, and the smart contract for reviewing insurance payment conditions has a function of determining the payment of insurance money for the insurance contract when the smart contract for receiving instructions for exercising the insurance right for the insurance is received from the policyholder of the insurance in a situation where the price of the material delivered by the smart contract for delivering material prices remains in a state exceeding the exercisable price of the insurance right set by the smart contract for receiving insurance contracts from the policyholder of the insurance in a unit of the insurance contract, and the smart contract for paying insurance money has a function of determining the payment of insurance money for the insurance contract when the smart contract for reviewing insurance payment conditions determines the payment of insurance money for the insurance contract in a case where the type of insurance is non-life insurance that hedges fluctuations in the price of materials. It is preferable that the smart contract for calculating insurance payment amount has a function of paying to the policyholder of the insurance a digital asset having a value equivalent to the amount of the difference between the price of the material delivered by the smart contract for delivering material price and the exercisable price of the insurance right that the smart contract for accepting insurance contracts has accepted from the policyholder of the insurance for that ...
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記素材の対象は、貴金属、非鉄金属、エネルギー、パルプ類、農作物（米、小麦、トウモロコシなど）、鉄、不動産、水、天候を含む広範囲に及ぶのが好ましい。 Furthermore, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the materials covered are a wide range including precious metals, non-ferrous metals, energy, pulp, agricultural crops (rice, wheat, corn, etc.), iron, real estate, water, and weather.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合における保険契約の単位ごとの保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格を、当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた当該素材の基準価格、該基準価格の倍率によって定めるようにするのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the smart contract for accepting insurance contracts determines the exercisable price of the insurance beneficiary right as a condition for insurance payment for each insurance contract when the type of insurance is non-life insurance that hedges against fluctuations in the price of materials, based on the base price of the materials and a multiplier of the base price accepted from the person wishing to take out the insurance .
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、前記純保険料算出用スマートコントラクトが算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた金額を後払い保険料として、該担保管理用スマートコントラクトが管理している担保の価値として計上される金額から差し引く機能を有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the collateral management smart contract has a function of deducting the amount obtained by adding a specified management fee to the net insurance premium per insurance contract calculated by the net insurance premium calculation smart contract as a deferred insurance premium from the amount recorded as the value of the collateral managed by the collateral management smart contract.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the collateral management smart contract has a function of buying and selling digital assets that are set and deposited as collateral from those wishing to sign the insurance contract or the policyholders of the insurance , and managing them, and allocating an amount equivalent to the buying and selling spread to at least a portion of the deferred insurance premium.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the collateral management smart contract has a function of lending the digital assets that are set and deposited as collateral from those wishing to sign the insurance contract or the policyholders of the insurance , and managing them, and using the rental income obtained from the lending as at least a portion of the deferred insurance premium.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合、前記ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, when the digital asset that is accepted and managed as collateral and deposited by the insurance applicant or the insurance policyholder is an STO type token having the properties of a security with interest or dividends, it is preferable that the collateral management smart contract has a function of allocating an amount equivalent to the interest or dividends obtained from the STO type token to at least a portion of the deferred insurance premium.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合、前記ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, when the digital asset that is accepted and managed as collateral and deposited by the insurance applicant or the insurance policyholder is an NFT (non-fungible token) with added value, it is preferable that the collateral management smart contract has a function of allocating an amount equivalent to the interest converted from the profit obtained by reselling the NFT to at least a portion of the deferred insurance premium.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、管理する担保の価値として計上される金額が所定額以上を維持している間、当該保険契約を継続し、所定額を下回ったとき、当該保険の契約者に対し追加の担保の預入を要求する通知を送信し、当該保険の契約者から追加の担保の預入がなされなかった場合に当該保険契約を終了する機能をさらに有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the collateral management smart contract preferably further has a function of continuing the insurance contract while the amount recorded as the value of the managed collateral remains above a predetermined amount, and when it falls below the predetermined amount, sending a notice to the policyholder requesting the deposit of additional collateral, and terminating the insurance contract if the policyholder does not deposit additional collateral.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の価値に応じて前記後払い保険料における前記管理費の金額を調整する機能をさらに有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the collateral management smart contract further has a function of adjusting the amount of the management fee in the deferred insurance premium according to the value of the digital assets that are accepted and managed as collateral and deposited by those wishing to sign the insurance contract or those who are policyholders of the insurance.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、さらに、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた保険契約の内容と、前記担保管理用スマートコントラクトに当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保として預入されているデジタル資産の増減状況と、後払い保険料の支払い履歴と、前記保険金支給用スマートコントラクトによる保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給履歴と、を提示する保険内容提示手段を有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the insurance contract acceptance smart contract further has an insurance content presentation means for presenting the contents of the insurance contract that has been accepted by the insurance contract applicant from the insurance contract applicant, the increase/decrease status of the digital assets deposited in the collateral management smart contract as collateral from the insurance contract applicant or the insurance policyholder, the payment history of deferred insurance premiums, and the payment history of digital assets having a value equivalent to the insurance payment amount by the insurance payment smart contract.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者による引出を所定の引出限度額の範囲に制限する機能をさらに有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the collateral management smart contract further has a function of limiting the withdrawal by the insurance contract applicant or insurance policyholder of the digital assets that are accepted and deposited as collateral from the insurance contract applicant or insurance policyholder, within a predetermined withdrawal limit.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が前記引出限度額の範囲を超えて当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者により引き出されたとき、当該保険契約を一時停止または解約する機能をさらに有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the collateral management smart contract further has a function of suspending or canceling the insurance contract when the digital assets that are accepted and deposited as collateral from the insurance applicant or the insurance policyholder and managed by the applicant or policyholder are withdrawn by the insurance applicant or policyholder in excess of the withdrawal limit amount.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記純保険料算出用スマートコントラクトは、当該保険契約が契約期間内に解約される、または、当該保険契約を一時停止後再開することにより、当該保険契約における有効期間が保険契約の全期間に満たない場合、当該保険契約における有効期間についての保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the smart contract for calculating the net insurance premium has a function of calculating the net insurance premium per insurance contract unit for the validity period of the insurance contract when the validity period of the insurance contract is less than the entire period of the insurance contract due to the insurance contract being terminated within the contract period or the insurance contract being suspended and then resumed.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険契約項目において、当該保険の契約希望者からの、保険金としての支給を所望するデジタル資産の通貨の単位の設定を受け付ける機能をさらに有し、前記保険金支給用スマートコントラクトは、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた通貨の単位に換算したデジタル資産を、前記保険金として支給する機能を有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the smart contract for accepting an insurance contract further has a function of accepting, in the insurance contract items, the setting of the currency unit of the digital assets desired to be paid as insurance money from the insurance applicant , and the smart contract for paying insurance money has a function of paying, as the insurance money, the digital assets converted into the currency unit set by the smart contract for accepting an insurance contract from the insurance applicant .
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としてのデジタル資産として種類の異なるトークンの組み合わせの設定を受け付ける機能と、受け付けた当該トークンの組み合わせに応じて、担保としてのデジタル資産の金額を所定の通貨単位に換算する機能と、をさらに有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the collateral management smart contract further has a function of accepting the setting of a combination of different types of tokens as digital assets as collateral from the insurance applicant or the insurance policyholder, and a function of converting the amount of the digital assets as collateral into a specified currency unit depending on the accepted combination of tokens.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムにおいては、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理すべきデジタル資産に対し、当該保険の契約希望者の与信の度合いに応じた担保率を設定する機能をさらに有するのが好ましい。 In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is preferable that the collateral management smart contract further has a function of setting a collateral rate for the digital assets that are accepted and managed as collateral and deposited by the insurance applicant or the insurance policyholder, in accordance with the creditworthiness of the insurance applicant.
本発明によれば、既存の損害保険、生命保険に比べて、保険料の支払金額を低減することの可能なデジタル資産を用いた保険料低減システムが得られる。 The present invention provides an insurance premium reduction system that uses digital assets to reduce the amount of insurance premiums paid compared to existing non-life and life insurance.
実施形態の説明に先立ち、本発明を導出するに至った経緯及び本発明の作用効果について説明する。
上述のように、本件発明者は、従来の損害保険、生命保険の保険料について、考察・検討を重ねた。
従来の損害保険や生命保険の保険料のように、過去のデータに基づき将来を予測して概算で算出された固定額を前払いするのでは、実際に要した費用を上回る金額が保険料として計上され、割高になり易い。この点に関しては、非特許文献１に開示の生命保険のように、保険金の支払い実績に応じて算出すれば、保険料が低減できると考えられる。
但し、非特許文献１に開示の生命保険であっても、付加手数料における与信管理などの管理費のコストを抑えることについての改善点が内在すると考えられる。
この管理費をさらに下げることができれば、既存の保険における保険料を一層低減できると考えられる。
Prior to describing the embodiments, the circumstances under which the present invention was derived and the effects of the present invention will be described.
As described above, the inventors of the present invention have repeatedly considered and examined the premiums of conventional non-life insurance and life insurance.
If a fixed amount calculated by predicting the future based on past data is paid in advance, as with conventional insurance premiums for non-life insurance and life insurance, the amount recorded as the insurance premium will exceed the actual expenses, making it prone to becoming expensive. In this regard, it is believed that insurance premiums can be reduced if they are calculated based on the actual payment history of insurance claims, as with the life insurance disclosed in
However, even the life insurance disclosed in
If this management fee could be further reduced, it is believed that insurance premiums for existing insurance could be further reduced.
ところで、本件発明者は、ブロックチェーン等の分散技術やスマートコントラクトを用いたデジタル資産の取引を行うためのシステムを構築すべく、様々な視点から考察・検討を行っている。 The inventors of this case are currently examining and considering from various perspectives how to build a system for trading digital assets using distributed technologies such as blockchain and smart contracts.
そこで、本件発明者は、ブロックチェーン等の分散技術やスマートコントラクトを用いて、既存の損害保険、生命保険に比べて、保険料の支払金額を低減可能なシステムを構築すべく考察・検討を重ねた末、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムを導出するに至った。 The inventors therefore conducted extensive research and consideration to build a system that uses distributed technologies such as blockchain and smart contracts to reduce insurance premium payments compared to existing non-life and life insurance, and ultimately came up with the insurance premium reduction system of the present invention that uses digital assets.
本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、ブロックチェーン等の分散台帳技術とスマートコントラクトを用いて構成された、保険において保険の契約者が支払うべき保険料を低減するシステムであって、保険の種類に応じて、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件を少なくとも含む保険契約項目の保険の契約希望者からの設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有する保険契約受付用スマートコントラクトと、保険の種類に応じて、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査する機能を少なくとも有する保険金支給条件審査用スマートコントラクトと、保険の種類に応じて、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトが審査した、保険金支給条件を満たす、契約が終了していない保険契約の単位について、当該保険の契約者に対し、所定の保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う機能を有する保険金支給用スマートコントラクトと、保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間において前記保険金支給用スマートコントラクトが支給を行った全ての保険契約の単位についての保険金支給額の総額を算出する機能を有する保険金支給総額算出用スマートコントラクトと、前記保険契約受付用スマートコントラクトが前記保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた保険契約の単位総数と前記保険金支給総額算出用スマートコントラクトが算出した前記保険金支給額の総額とを用いて、当該所定期間における、保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有する純保険料算出用スマートコントラクトと、前記保険契約の単位ごとに、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からのデジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する機能と、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、前記純保険料算出用スマートコントラクトが算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する機能と、を有する担保管理用スマートコントラクトと、を少なくとも有し、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合における、前記ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合における、前記ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額、の少なくともいずれかを前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有して構成されている。 The insurance premium reduction system using digital assets of the present invention is a system for reducing insurance premiums to be paid by insurance policyholders, which is configured using distributed ledger technology such as blockchain and smart contracts, and includes an insurance contract acceptance smart contract having a function of accepting settings from an insurance contract applicant for insurance contract items including at least insurance payment conditions for each insurance contract depending on the type of insurance, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items, an insurance contract payment condition review smart contract having at least a function of reviewing the suitability of the insurance payment conditions for the insurance contract accepted by the insurance contract acceptance smart contract depending on the type of insurance, and a smart contract for reviewing the insurance payment conditions depending on the type of insurance. The smart contract for insurance payment has a function of paying digital assets having a value equivalent to a specified insurance payment amount to the policyholder of the insurance for each insurance contract unit that satisfies the insurance payment conditions and has not yet ended, which has been surveyed; a smart contract for total insurance payment calculation has a function of calculating the total amount of insurance payment for all insurance contract units paid by the smart contract for insurance payment during each specified period from the conclusion of the insurance contract until the termination of the insurance contract; and a smart contract for insurance contract acceptance has a function of calculating the net insurance amount per insurance contract unit during the specified period by using the total number of insurance contract units that the insurance contract acceptance accepts from those who wish to sign the insurance contract for the insurance contract item and the total amount of insurance payment calculated by the smart contract for total insurance payment calculation. and a collateral management smart contract having a function of accepting, for each unit of the insurance contract, the setting and deposit of collateral using digital assets from the insurance applicants or the policyholders of the insurance , and managing the accepted collateral, and a function of allocating at least a portion of the amount recorded as the value of the managed collateral to the deferred insurance premium calculated by adding a specified management fee to the pure insurance premium per unit of the insurance contract calculated by the smart contract for calculating the pure insurance premium, and a function of allocating at least a portion of the amount recorded as the value of the managed collateral to the deferred insurance premium calculated by adding a specified management fee to the pure insurance premium per unit of the insurance contract calculated by the smart contract for calculating the pure insurance premium. The collateral management smart contract accepts the setting and deposit as collateral from the insurance applicants or the policyholders of the insurance, buys and sells the digital assets it manages, and receives an amount equivalent to the buy/sell spread or The insurance company is configured to have the function of lending the digital assets that it accepts and manages as collateral from insurance applicants or policyholders, and allocating at least one of the following to at least a portion of the deferred insurance premium: rent obtained from the lending, or, in the case where the digital assets that it accepts and manages as collateral from insurance applicants or policyholders are STO-type tokens that have the properties of a security with interest or dividends, an amount equivalent to the interest or dividends obtained from the STO-type tokens, or, in the case where the digital assets that it accepts and manages as collateral from insurance applicants or policyholders are NFTs (non-fungible tokens) with added value, an amount equivalent to the interest converted from the profits obtained by reselling the NFTs, as the deferred insurance premium .
本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムのように、保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間において保険金支給用スマートコントラクトが支給を行った全ての保険契約の単位についての保険金支給額の総額を算出する機能を有する保険金支給総額算出用スマートコントラクトと、保険契約受付用スマートコントラクトが保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた保険契約の単位総数と保険金支給総額算出用スマートコントラクトが算出した保険金支給額の総額とを用いて、当該所定期間における、保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有する純保険料算出用スマートコントラクトと、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、保険契約の単位ごとに、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からのデジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する機能と、純保険料算出用スマートコントラクトが算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する機能と、を有する担保管理用スマートコントラクトと、を少なくとも有して構成すれば、支払うべき保険料を、所定期間において、実際に支給した保険金に基づいて算出した純保険料に所定の管理費を加えて後払いの保険料とすることができる。
即ち、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムのように構成すれば、従来の損害保険や生命保険の保険料のように、過去のデータに基づき将来を予測して概算で算出された固定額を前払いするために、実際に要した費用を上回る金額が計上されて高額になり易い保険料とは異なり、保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間における保険金の支払い実績に応じた保険料を算出することができ、保険料を低減できる。
As in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, a total insurance payment calculation smart contract has a function of calculating the total amount of insurance payment for all insurance contract units paid by the insurance payment smart contract during a predetermined period from the conclusion of an insurance contract until the termination of the insurance contract, and a net insurance premium calculation smart contract has a function of calculating the net insurance premium per insurance contract unit during the predetermined period by using the total number of insurance contract units for which the insurance contract acceptance smart contract accepts the settings of the insurance contract items from those who wish to enter into the insurance contract and the total amount of insurance payment calculated by the total insurance payment calculation smart contract. and a smart contract for collateral management having the function of accepting the setting and deposit of collateral using digital assets from those wishing to sign an insurance contract or those who have signed an insurance contract for said insurance , for each unit of insurance contract, and managing the accepted collateral, and the function of allocating at least a portion of the amount recorded as the value of the managed collateral to a deferred insurance premium calculated by adding a specified management fee to the net insurance premium per unit of insurance contract calculated by the smart contract for calculating the net insurance premium, so that the insurance premium to be paid can be calculated as a deferred insurance premium by adding a specified management fee to the net insurance premium calculated based on the insurance money actually paid during a specified period.
In other words, if configured like the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, unlike traditional insurance premiums for non-life insurance and life insurance, which tend to be high because a fixed amount calculated roughly by predicting the future based on past data is paid in advance and amounts that exceed the actual expenses incurred are recorded, it is possible to calculate insurance premiums based on the actual amount of insurance payments during each specified period from the time the insurance contract is concluded until the end of the insurance contract, thereby reducing insurance premiums.
しかも、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムのように、担保管理用スマートコントラクトが、デジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する機能を有するように構成すれば、保険の契約者の保険料の支払い拒否（未回収金）リスクや、その対応の手間に要するコストなど、保険の契約者による保険料の支払いが滞りなくなされているか否かをチェックし、保険料の支払いが滞っているときには、支払いを催促し、保険料の支払いがなされなかったときに、保険契約を解除する等の与信管理などのコストをカットすることができ、保険料をより一層低減することができる。 Furthermore, if the collateral management smart contract is configured to have the function of accepting the setting and deposit of collateral using digital assets and managing the accepted collateral, as in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, it is possible to check whether the insurance policyholder is paying the insurance premium on time, such as the risk of the policyholder refusing to pay the premium (uncollected premium) and the cost required for the effort of dealing with this, and to cut costs such as credit management such as urging payment when premium payment is delayed and terminating the insurance contract when the premium is not paid, thereby further reducing insurance premiums.
加えて、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムのように、担保管理用スマートコントラクトが、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、前記純保険料算出用スマートコントラクトが算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する機能を有し、前記担保管理用スマートコントラクトが、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合における、前記ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合における、前記ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額、の少なくともいずれかを前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有するように構成すれば、担保を活用して得た金額を保険料に充当することにより、当該保険の契約者が後払い保険料として支払うべき保険料の負担を低減することができる。 In addition, as in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the collateral management smart contract has a function of allocating at least a portion of the amount recorded as the value of the collateral under management to the deferred insurance premium, which is the net insurance premium per insurance contract calculated by the net insurance premium calculation smart contract plus a predetermined management fee , and the collateral management smart contract buys and sells the digital assets it manages by accepting settings and deposits as collateral from those who wish to contract the insurance or those who have signed up for the insurance, and lends the digital assets it manages by accepting settings and deposits as collateral from those who wish to contract the insurance or those who have signed up for the insurance, and receives rent obtained from the lending, or receives a certain amount of money from those who wish to contract the insurance or those who have signed up for the insurance. If the digital asset that is accepted and deposited as collateral from the insurance policyholder and managed by the insurance policyholder is an STO type token having the properties of a security with interest or dividends, the amount equivalent to the interest or dividends obtained from the STO type token, or if the digital asset that is accepted and deposited as collateral from the insurance policyholder or the insurance policyholder is an NFT (non-fungible token) with added value, the amount equivalent to the interest converted from the profits obtained by reselling the NFT, is configured to have the function of allocating at least a portion of the deferred insurance premiums to the insurance policyholder by allocating the amount obtained by utilizing the collateral to the insurance premiums, thereby reducing the burden of the insurance policyholder to pay the deferred insurance premiums .
このため、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムのように構成すれば、既存の損害保険、生命保険に比べて、保険料の支払金額を低減することが可能となる。 Therefore, by configuring an insurance premium reduction system using digital assets according to the present invention, it is possible to reduce the amount of insurance premiums paid compared to existing non-life insurance and life insurance.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、当該保険の契約者から当該保険契約についての保険金の請求を受け付ける機能を有する保険金請求受付用スマートコントラクトをさらに有し、前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件と、前記保険金支給条件に応じた保険金支給額と、を少なくとも含む保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有し、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトは、前記保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けるとともに前記保険金請求受付用スマートコントラクトが当該保険の契約者からの請求を受け付けた、当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査し、審査した結果、当該保険契約が保険金支給条件を満たす場合に当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有し、前記保険金支給用スマートコントラクトは、前記保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトが保険金の支給を決定した保険契約の単位について、当該保険の契約者に対し、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う機能を有して構成されている。
このようにすれば、生命保険や一般的な損害保険の保険料の支払金額を、既存の損害保険、生命保険に比べて低減することの可能なデジタル資産を用いた保険料低減システムを具現化できる。
In addition, the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention preferably further includes an insurance claim acceptance smart contract having a function of accepting insurance claims for the insurance contract from the policyholder of the insurance, and the insurance contract acceptance smart contract has a function of accepting settings from the policyholder of the insurance, including at least insurance payment conditions and insurance payment amounts according to the insurance payment conditions, for each insurance contract unit, from the policyholder of the insurance, when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items, and the insurance payment condition review smart contract has a function of accepting settings from the policyholder of the insurance , including at least insurance payment conditions and insurance payment amounts according to the insurance payment conditions, for each insurance contract unit, from the policyholder of the insurance, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items, and The smart contract for insurance claims acceptance has a function of accepting settings from a contract applicant of the insurance , examining the suitability of the insurance claim payment conditions for the insurance contract for which the insurance claim acceptance smart contract has accepted a claim from the contract applicant, and deciding to pay the insurance money for the insurance contract if the insurance contract satisfies the insurance claim payment conditions as a result of the examination. When the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, the smart contract for insurance claims payment has a function of paying to the contract applicant of the insurance, for the unit of insurance contract for which the smart contract for insurance claim payment examination has decided to pay the insurance money, a digital asset having a value equivalent to the insurance payment amount for which the smart contract for insurance contract acceptance has accepted the settings from the contract applicant of the insurance.
In this way, it is possible to realize an insurance premium reduction system that uses digital assets to reduce the amount of insurance premiums paid for life insurance and general non-life insurance compared to existing non-life and life insurance.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、所定素材のスポット取引（または当日取引）での当該素材の価格情報、または当該素材の先物取引もしくはＣＦＤ（差金決済取引）もしくはオプション取引より理論価格として導かれる当該素材の価格情報を配信する機能を有する素材価格配信用スマートコントラクトをさらに有し、前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格と、保険期間と、を少なくとも含む保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有し、さらに、所定時点での前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格と前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格との差分の金額を保険金の支給額として算出する機能を有する保険金支給額算出用スマートコントラクトと、前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格が、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格を超えたときに、当該保険の契約者に対し、当該保険期間内に当該保険の保険金受給権を行使可能である旨の通知を送信する機能を有する保険金受給権通知用スマートコントラクトと、当該保険期間内において当該保険の保険金受給権を行使可能である旨の通知を受信した当該保険の契約者からの当該保険の保険金受給権の行使指示を受け付ける機能を有する保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクトと、を有し、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格が、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格を超えた状態を維持している状況において、前記保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクトが当該保険の契約者からの当該保険の保険金受給権の行使指示を受け付けたときに、当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有し、前記保険金支給用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトが当該保険契約についての保険金の支給を決定した時点での前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格と前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者に支給し、当該保険期間の末日における所定時点までに当該保険の契約者からの当該保険の保険金受給権の行使指示がなかった場合、前記保険金支給額算出用スマートコントラクトが保険金の支給額として算出した、当該保険期間の末日における所定時点での前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格と前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者に支給する機能を有して構成されている。
このようにすれば、素材の価格変動をヘッジする損害保険の保険料の支払金額を、既存の素材の価格変動をヘッジする損害保険に比べて低減することの可能なデジタル資産を用いた保険料低減システムを具現化できる。
In addition, the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention preferably further includes a material price distribution smart contract having a function of distributing price information of a specified material in spot trading (or same-day trading) of the specified material, or price information of the specified material derived as a theoretical price from futures trading, CFD (contract for difference) , or option trading of the specified material, and the insurance contract acceptance smart contract has a function of accepting settings from the person who wishes to enter into the insurance contract, including at least the insurance claim right exercise price and the insurance period as the insurance payment conditions, for each insurance contract, when the type of insurance is non-life insurance that hedges against price fluctuations of the material, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items, and further, the price of the specified material distributed by the material price distribution smart contract at a predetermined time and the price information of the specified material derived from the futures trading, CFD (contract for difference), or option trading of the specified material. an insurance payment amount calculation smart contract having a function of calculating the amount of insurance payment as the difference between the insurance payment amount and the insurance payment right exercisable price set by the insurance contract acceptance smart contract from the contract applicant for the insurance at the insurance contract unit; an insurance payment right notification smart contract having a function of sending a notification to the contract holder of the insurance that the insurance payment right of the insurance can be exercised within the insurance period when the price of the material distributed by the material price distribution smart contract exceeds the insurance payment right exercisable price set by the insurance contract acceptance smart contract from the contract applicant for the insurance at the insurance contract unit; and an insurance payment right exercise instruction receiving smart contract having a function of receiving an instruction to exercise the insurance payment right of the insurance from the contract holder of the insurance who has received the notification that the insurance payment right of the insurance can be exercised within the insurance period. The smart contract for insurance payment conditions review has a function of determining the payment of insurance money for the insurance contract when the smart contract for insurance payment entitlement exercise instruction acceptance accepts an instruction to exercise the insurance money entitlement for the insurance from the policyholder of the insurance in a situation where the price of the material delivered by the smart contract for material price delivery maintains a state exceeding the insurance money entitlement exercisable price set by the smart contract for insurance contract acceptance from the policyholder of the insurance in a unit of the insurance contract, in a case where the type of insurance is non-life insurance that hedges price fluctuations of materials, and the smart contract for insurance payment conditions review has a function of determining the payment of insurance money for the insurance contract when the smart contract for insurance payment conditions review decides to pay the insurance money for the insurance contract in a case where the type of insurance is non-life insurance that hedges price fluctuations of materials, in a situation where the price of the material delivered by the smart contract for material price delivery maintains a state exceeding the insurance money entitlement exercisable price set by the smart contract for insurance contract acceptance from the policyholder of the insurance and if there is no instruction from the policyholder to exercise the insurance right for the insurance by a specified time point on the last day of the insurance period, the smart contract for calculating the insurance payment amount has the function of paying to the policyholder a digital asset having a value equivalent to the amount of the difference between the price of the material delivered by the smart contract for delivering material prices at a specified time point on the last day of the insurance period and the exercisable price of the insurance right for the insurance that the smart contract for accepting insurance contracts accepts from the policyholder for the insurance ...
In this way, it is possible to realize an insurance premium reduction system that uses digital assets, which can reduce the amount of insurance premiums paid for non-life insurance that hedges against fluctuations in material prices compared to existing non-life insurance that hedges against fluctuations in material prices.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記素材の対象は、貴金属、非鉄金属、エネルギー、パルプ類、農作物（米、小麦、トウモロコシなど）、鉄、不動産、水、天候を含む広範囲に及ぶ。
このようにすれば、広範囲に及ぶ多種類の素材について、素材の価格変動をヘッジする損害保険の保険料の支払金額を、既存の素材の価格変動をヘッジする損害保険に比べて低減することが可能となる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the materials covered preferably cover a wide range of areas, including precious metals, non-ferrous metals, energy, pulp, agricultural crops (rice, wheat, corn, etc.), iron, real estate, water, and weather.
In this way, it is possible to reduce the amount of insurance premiums paid for non-life insurance that hedges against price fluctuations of a wide range of materials, compared to non-life insurance that hedges against price fluctuations of existing materials.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合における保険契約の単位ごとの保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格を、当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた当該素材の基準価格、該基準価格の倍率によって定めるように構成されている。
このようにすれば、保険の契約希望者は、素材価格の急騰に対する保険金受給権行使可能価格の設定がし易くなる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the smart contract for accepting insurance contracts is preferably configured to determine the exercise price of the insurance claim right as a condition for insurance payment for each insurance contract when the type of insurance is non-life insurance that hedges against fluctuations in the price of materials, based on the base price of the material and a multiple of that base price accepted from the person wishing to take out the insurance .
In this way, the person seeking insurance can easily set the insurance claim exercisable price in response to a sudden rise in material prices.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、前記純保険料算出用スマートコントラクトが算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた金額を後払い保険料として、該担保管理用スマートコントラクトが管理している担保の価値として計上される金額から差し引く機能を有して構成されている。
このようにすれば、支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the collateral management smart contract is preferably configured to have a function of deducting the amount obtained by adding a specified management fee to the pure insurance premium per unit of insurance contract calculated by the pure insurance premium calculation smart contract as a deferred insurance premium from the amount recorded as the value of the collateral managed by the collateral management smart contract.
In this way, it is possible to reduce the burden of insurance premiums to be paid.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有して構成されている。
このようにすれば、担保を活用して得た金額を保険料に充当することにより、当該保険の契約者が後払い保険料として支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the collateral management smart contract is preferably configured to have the function of buying and selling digital assets that are set and deposited as collateral from those wishing to sign the insurance contract or the policyholders of the insurance , and managing them, and allocating an amount equivalent to the buying and selling spread to at least a portion of the deferred insurance premium.
In this way, it is possible to realize that the amount obtained by utilizing the collateral can be used to pay the insurance premium, thereby reducing the burden of the insurance premium that the policyholder must pay as deferred insurance premium .
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有して構成されている。
このようにしても、担保を活用して得た金額を保険料に充当することにより、当該保険の契約者が後払い保険料として支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the collateral management smart contract is preferably configured to have the function of lending the digital assets that are set and deposited as collateral from those wishing to sign the insurance contract or the policyholders of the insurance , and managing them, and using the rental income obtained from the lending as at least a portion of the deferred insurance premium.
Even in this way, it is possible to reduce the burden of insurance premiums that the policyholder must pay as deferred insurance premiums by using the amount obtained by utilizing the collateral to pay the insurance premiums.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合、前記ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有して構成されている。
このようにしても、担保を活用して得た金額を保険料に充当することにより、当該保険の契約者が後払い保険料として支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, preferably, the collateral management smart contract is configured to have the function of allocating an amount equivalent to the interest or dividend obtained from the STO type token to at least a portion of the deferred insurance premium when the digital asset that is accepted and managed as collateral and deposited by the insurance applicant or the insurance policyholder is an STO type token having the properties of a security with interest or dividend.
Even in this way, it is possible to reduce the burden of insurance premiums that the policyholder must pay as deferred insurance premiums by applying the amount obtained by utilizing the collateral to the insurance premiums.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合、前記ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有する。
このようにしても、担保を活用して得た金額を保険料に充当することにより、当該保険の契約者が後払い保険料として支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, preferably, the collateral management smart contract has a function of allocating an amount equivalent to the interest converted from the profit obtained by reselling the NFT (non-fungible token) as at least a portion of the deferred insurance premium when the digital asset that is accepted and managed as collateral and deposited by the insurance applicant or policyholder is an NFT (non-fungible token) with added value.
Even in this way, it is possible to reduce the burden of insurance premiums that the policyholder must pay as deferred insurance premiums by applying the amount obtained by utilizing the collateral to the insurance premiums.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、管理する担保の価値として計上される金額が所定額以上を維持している間、当該保険契約を継続し、所定額を下回ったとき、当該保険の契約者に対し追加の担保の預入を要求する通知を送信し、当該保険の契約者から追加の担保の預入がなされなかった場合に当該保険契約を終了する機能をさらに有して構成されている。
このようにすれば、保険会社の与信管理コストを軽減でき、その分、保険料を低減することが可能となる。
In addition, the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention is preferably configured such that the collateral management smart contract continues the insurance contract as long as the amount recorded as the value of the managed collateral remains above a predetermined amount, and when it falls below the predetermined amount, sends a notice to the insurance policyholder requesting the deposit of additional collateral, and further has the function of terminating the insurance contract if the insurance policyholder does not deposit additional collateral.
This will reduce the insurance company's credit management costs, which in turn will allow insurance premiums to be reduced.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の価値に応じて前記後払い保険料における前記管理費の金額を調整する機能をさらに有して構成されている。
このようにすれば、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者が担保としての価値の高いデジタル資産を担保とした場合に、保険料をより一層低減することが可能となる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, preferably, the collateral management smart contract further has a function of adjusting the amount of the management fee in the deferred insurance premium according to the value of the digital assets that are accepted and managed after being set and deposited as collateral from those wishing to sign the insurance contract or the policyholders of the insurance.
In this way, when a person who wishes to contract the insurance or a person who has signed up for the insurance uses digital assets with high collateral value as collateral, it is possible to further reduce the insurance premium.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、さらに、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた保険契約の内容と、前記担保管理用スマートコントラクトに当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保として預入されているデジタル資産の増減状況と、後払い保険料の支払い履歴と、前記保険金支給用スマートコントラクトによる保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給履歴と、を提示する保険内容提示手段を有して構成されている。
このようにすれば、保険の契約者が、保険の契約内容や、担保として預入しているデジタル資産の状況や、後払い保険料の支払い履歴等を容易に確認することが可能となる。
In addition, the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention is preferably further configured to have an insurance content presentation means for presenting the contents of the insurance contract that the insurance contract acceptance smart contract has accepted from the insurance contract applicant , the increase/decrease status of the digital assets deposited in the collateral management smart contract as collateral from the insurance contract applicant or the insurance policyholder, the payment history of deferred insurance premiums, and the payment history of digital assets having a value equivalent to the insurance payment amount by the insurance payment smart contract.
In this way, insurance policyholders will be able to easily check the details of their insurance contracts, the status of their digital assets deposited as collateral, and their payment history for deferred insurance premiums.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者による引出を所定の引出限度額の範囲に制限する機能をさらに有して構成されている。
このようにすれば、保険契約期間中に担保不足により後払い保険料が支払われなくなる状況を未然に回避し易くなる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the collateral management smart contract is preferably further configured to have a function of limiting the withdrawal by the insurance contract applicant or insurance policyholder of the digital assets that are accepted and deposited as collateral from the insurance contract applicant or insurance policyholder to a specified withdrawal limit.
This makes it easier to avoid situations in which deferred insurance premiums cannot be paid during the insurance contract period due to insufficient collateral.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が前記引出限度額の範囲を超えて当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者により引き出されたとき、当該保険契約を一時停止または解約する機能をさらに有して構成されている。
このようにすれば、担保不足により後払い保険料が支払われなくなる一方で、支給される可能性のある保険金が算出されるようなことを未然に防止できる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, preferably, the collateral management smart contract is further configured to have a function of suspending or canceling the insurance contract when the digital assets that are accepted and managed as collateral from the insurance applicant or policyholder are withdrawn by the insurance applicant or policyholder in excess of the withdrawal limit amount.
In this way, it is possible to prevent a situation in which deferred insurance premiums are not paid due to insufficient collateral, while insurance benefits that may be paid are still calculated.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記純保険料算出用スマートコントラクトは、当該保険契約が契約期間内に解約される、または、当該保険契約を一時停止後再開することにより、当該保険契約における有効期間が保険契約の全期間に満たない場合、当該保険契約における有効期間についての保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有して構成されている。
このようにすれば、保険の契約者が支払うべき後払い保険料を保険契約の有効期間に応じて低減することが可能となる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, preferably, the smart contract for calculating the net insurance premium is configured to have a function of calculating the net insurance premium per insurance contract unit for the validity period of the insurance contract when the insurance contract is canceled within the contract period or the insurance contract is suspended and then resumed, so that the validity period of the insurance contract does not cover the entire period of the insurance contract.
In this way, the deferred insurance premiums to be paid by the insurance policyholder can be reduced according to the validity period of the insurance contract.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険契約項目において、当該保険の契約希望者からの、保険金としての支給を所望するデジタル資産の通貨の単位の設定を受け付ける機能をさらに有し、前記保険金支給用スマートコントラクトは、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた通貨の単位に換算したデジタル資産を、前記保険金として支給する機能を有して構成されている。
このようにすれば、保険の契約者は、所望の通貨の単位のデジタル資産で保険金を受給することが可能となる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, preferably, the smart contract for accepting an insurance contract further has a function of accepting, in the insurance contract items, the setting of the currency unit of the digital assets desired to be paid as insurance money from the insurance applicant, and the smart contract for paying insurance money is configured to have a function of paying, as the insurance money, the digital assets converted into the currency unit set by the smart contract for accepting an insurance contract from the insurance applicant .
In this way, the insurance policyholder can receive insurance benefits in digital assets of the desired currency.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としてのデジタル資産として種類の異なるトークンの組み合わせの設定を受け付ける機能と、受け付けた当該トークンの組み合わせに応じて、担保としてのデジタル資産の金額を所定の通貨単位に換算する機能と、をさらに有して構成されている。
このようにすれば、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者は、複数種類のトークンを担保として設定することが可能となる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the collateral management smart contract is preferably further configured to have a function of accepting a combination of different types of tokens as collateral digital assets from an applicant for the insurance or a policyholder of the insurance, and a function of converting the amount of the digital assets as collateral into a specified currency unit depending on the accepted combination of tokens.
In this way, a person who wishes to take out a contract for the insurance or a policyholder of the insurance can set multiple types of tokens as collateral.
また、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、好ましくは、前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理すべきデジタル資産に対し、当該保険の契約希望者の与信の度合いに応じた担保率を設定する機能をさらに有して構成されている。
このようにすれば、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの後払い保険料の未徴収を防止し易くなる一方、与信の高い保険の契約希望者に対する担保の設定を不要化することが可能となる。
In addition, in the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, the collateral management smart contract is preferably further configured to have a function of setting a collateral rate for the digital assets that are accepted and managed by the insurance applicant or policyholder , in accordance with the creditworthiness of the insurance applicant or policyholder.
In this way, it becomes easier to prevent non-collection of deferred insurance premiums from those who wish to contract the insurance or those who are contracting for the insurance, while it becomes possible to eliminate the need to set up collateral for those who wish to contract the insurance with high creditworthiness.
従って、本発明によれば、既存の損害保険、生命保険に比べて、保険料の支払金額を低減することの可能なデジタル資産を用いた保険料低減システムが得られる。 Therefore, according to the present invention, an insurance premium reduction system using digital assets is obtained that can reduce the amount of insurance premiums paid compared to existing non-life insurance and life insurance.
以下、本発明の実施形態について、適宜、図面を参照して説明する。
図１は本発明の一実施形態にかかるデジタル資産を用いた保険料低減システムの構成を概念的に示すブロック図である。
本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１は、ブロックチェーン等の分散技術とスマートコントラクトを用いて構成された、保険において保険契約者が支払うべき保険料を低減するシステムであって、例えば、図１に示すように、保険契約受付用スマートコントラクト１１と、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２と、保険金支給用スマートコントラクト１３と、保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４と、純保険料算出用スマートコントラクト１５と、担保管理用スマートコントラクト１６と、保険金請求受付用スマートコントラクト１７と、素材価格配信用スマートコントラクト１８と、保険金支給額算出用スマートコントラクト１９と、保険金受給権通知用スマートコントラクト２０と、保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１と、保険内容提示手段２２を有して構成されている。なお、図１中、３０は保険の契約者（または保険の契約希望者）、４０は保険会社である。
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１においては、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部と入力部を有する図示しない入力手段を介して、入力されたＩＤについて、個人はマイナンバー、法人は法人番号を用いた本人確認処理を自動で行い、上記各スマートコントラクトは、承認されたＩＤに対して処理を行う。
Hereinafter, an embodiment of the present invention will be described with reference to the drawings as appropriate.
FIG. 1 is a block diagram conceptually showing the configuration of an insurance premium reduction system using digital assets according to one embodiment of the present invention.
The insurance
In addition, in the insurance
保険契約受付用スマートコントラクト１１は、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部と入力部を有する図示しない入力手段を介して、例えば、図２に示すように、保険の種類に応じて、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件を少なくとも含む保険契約項目の設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有して構成されている。
より詳しくは、保険契約受付用スマートコントラクト１１は、保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件と、保険金支給条件に応じた保険金支給額と、を少なくとも含む保険契約項目の設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有して構成されている。
また、保険契約受付用スマートコントラクト１１は、保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格と、保険期間と、を少なくとも含む保険契約項目の設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有して構成されている。
素材としては、例えば、貴金属、非鉄金属、エネルギー、パルプ類、農作物（米、小麦、トウモロコシなど）、鉄、不動産、水、天候が挙げられ、広範囲に及ぶ。
また、保険契約受付用スマートコントラクト１１は、保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合における保険契約の単位ごとに設定を受け付ける保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格を、当該素材の基準価格、該基準価格の倍率の設定によって定めるように構成されている。
また、保険契約受付用スマートコントラクト１１は、保険契約項目において、保険金として支給するデジタル資産の通貨の単位の設定を受け付ける機能をさらに有して構成されている。
なお、「保険の種類」は、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部と入力部を有する図示しない入力手段に選択入力項目として備えられている。そして、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１では、保険契約受付用スマートコントラクト１１、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２、保険金支給用スマートコントラクト１３は、入力手段を介して選択入力された保険の種類に応じた処理を行うように構成されている。
The
More specifically, when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, the
In addition, when the type of insurance is property insurance that hedges against fluctuations in material prices, the
The materials are wide-ranging, including, for example, precious metals, non-ferrous metals, energy, pulp, agricultural crops (rice, wheat, corn, etc.), steel, real estate, water, and weather.
In addition, the
In addition, the
The "type of insurance" is provided as a selection input item in an input means (not shown) having a screen display unit and an input unit of a computer terminal or other electronic device such as a mobile information terminal. In the insurance
保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２は、例えば、図３に示すように、保険の種類に応じて、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査する機能を少なくとも有して構成されている。
詳しくは、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２は、保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けるとともに保険金請求受付用スマートコントラクト１７が請求を受け付けた、当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査し、審査した結果、当該保険契約が保険金支給条件を満たす場合に当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有して構成されている。
また、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２は、保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格が、保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格を超えた状態を維持している状況において、保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１が当該保険金受給権の行使指示を受け付けたときに、当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有して構成されている。
The
In detail, when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, the
In addition, when the type of insurance is property insurance that hedges against fluctuations in material prices, the
保険金支給用スマートコントラクト１３は、例えば、図４に示すように、保険の種類に応じて、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が審査した、保険金支給条件を満たす、契約が終了していない保険契約の単位について、当該保険の契約者３０に対し、所定の保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う機能を有して構成されている。
より詳しくは、保険金支給用スマートコントラクト１３は、保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が保険金の支給を決定した保険契約の単位について、当該保険の契約者３０に対し、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う機能を有して構成されている。
また、保険金支給用スマートコントラクト１３は、保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が当該保険契約についての保険金の支給を決定した時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者３０に支給し、当該保険期間の末日における所定時点までに当該保険の契約者３０からの当該保険金受給権の行使指示がなかった場合、保険金支給額算出用スマートコントラクト１９が保険金の支給額として算出した、当該保険期間の末日における所定時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者３０に支給する機能を有して構成されている。
また、保険金支給用スマートコントラクト１３は、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた通貨の単位に変換したデジタル資産を、保険金として支給する機能を有する。
The insurance payment
More specifically, when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, the smart contract for
In addition, when the type of insurance is non-life insurance that hedges against fluctuations in the price of materials, the insurance payment smart contract 13 pays to the policyholder 30 of the insurance a digital asset having a value equivalent to the amount of the difference between the price of the material delivered by the material price delivery smart contract 18 at the time when the insurance payment condition review smart contract 12 decides to pay the insurance money for the insurance contract and the insurance money claim exercisable price accepted by the insurance contract acceptance smart contract 11 for the insurance contract, and at the last day of the insurance period If there is no instruction from the policyholder 30 of the insurance to exercise the right to receive the insurance money by a specified time point in the insurance contract, the smart contract 19 for calculating the amount of insurance money to be paid calculates the amount of insurance money to be paid, and if so, the smart contract 19 is configured to have the function of paying to the policyholder 30 a digital asset having a value equivalent to the amount of the difference between the price of the material delivered by the smart contract 18 for delivering material prices at a specified time point on the last day of the insurance period, which is calculated as the amount of insurance money to be paid by the smart contract 19 for receiving the insurance contract, and the exercisable price of the right to receive the insurance money that the smart contract 11 for accepting the insurance contract accepts as the setting for the unit of the insurance contract.
In addition, the insurance payment
保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４は、例えば、図５に示すように、保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間において保険金支給用スマートコントラクト１３が支給を行った全ての保険契約の単位についての保険金支給額の総額を算出する機能を有して構成されている。
The
純保険料算出用スマートコントラクト１５は、例えば、図６に示すように、保険契約受付用スマートコントラクト１１が保険契約項目の設定を受け付けた保険契約の単位総数と保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４が算出した保険金支給総額とを用いて、当該所定期間における、保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有して構成されている。
また、純保険料算出用スマートコントラクト１５は、当該保険契約が契約期間内に解約される、または、当該保険契約を一時停止後再開することにより、当該保険契約における有効期間が保険契約の全期間に満たない場合、当該保険契約における有効期間についての保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有して構成されている。
The
In addition, the
担保管理用スマートコントラクト１６は、例えば、図７に示すように、保険契約の単位ごとに、デジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する機能と、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する機能と、を有して構成されている。
より詳しくは、担保管理用スマートコントラクト１６は、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた金額を後払い保険料として、担保管理用スマートコントラクト１６が管理している担保の価値として計上される金額から差し引く機能を有して構成されている。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能をさらに有して構成されている。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能をさらに有して構成されている。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合、ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能をさらに有して構成されている。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合、ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能をさらに有して構成されている。担保管理用スマートコントラクト１６は、ＮＦＴから発生するサービスに付加価値を有するデジタル資産を収益化する。例えば、１００トークン所有していることを条件として、競争率の高いチケットを優先的に購入できる、あるいは、チケットの購入金額を割り引く等のサービスが与えられる等のサッカーＮＦＴがある場合、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保としてサッカーＮＦＴを１００トークン管理している場合に、１００トークンのサッカーＮＦＴをＮＦＴ市場等で転売することで得られる利益を換算して金利に相当する金額として後払い保険料の少なくとも一部に組み込む。
As shown in FIG. 7, for example, the collateral management
More specifically, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、例えば、図８に示すように、管理する担保の価値として計上される金額が所定額以上を維持している間、当該保険契約を継続し、所定額を下回ったとき、当該保険の契約者３０に対し追加の担保の預入を要求する通知を送信し、当該保険の契約者３０から追加の担保の預入がなされなかった場合に当該保険契約を終了する機能をさらに有して構成されている。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の価値に応じて後払い保険料における管理費の金額を調整する機能をさらに有して構成されている。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の引出を所定の引出限度額の範囲に制限する機能をさらに有して構成されている。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が引出限度額の範囲を超えて引き出されたとき、当該保険契約を一時停止または解約する機能をさらに有して構成されている。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保としてのデジタル資産として種類の異なるトークンの組み合わせの設定を受け付ける機能と、受け付けた当該トークンの組み合わせに応じて、担保としてのデジタル資産の金額を所定の通貨単位に換算する機能と、をさらに有して構成されている。
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１においては、担保として設定するデジタル資産の取引に関し、通貨ペアのようなトークンペアを実装するのが好ましい。
通貨ペアは、「米ドル／円」のように、売買する通貨の組み合わせである。
「米ドル／円」を買うとは、米ドルを買って円を売ることである。例えば、１米ドル１１０円とした場合、１米ドルを所有するために１１０円を渡す。
「米ドル／円」を売るとは、米ドルを売って円を買うことである。
なお、これらの通貨ペアにレバレッジ（取引の倍率）を設定することもできる。
しかるに、本実施形態では、円が直接的に関与しない取引における担保（証拠金）としてのデジタル資産であるトークンペア（売買におけるトークン組み合せ）を円換算で次のように管理する。
例えば、「ゴールドトークン（ＺＰＧ）／ビットコイン（ＢＴＣ）」のようなトークンペアにおいては、「ＺＰＧ／ＢＴＣ」を買うとは、ＺＰＧを買ってＢＴＣを売ることである。
In the insurance
A currency pair is a combination of currencies being bought and sold, such as US Dollar/Japanese Yen.
To buy "US dollar/yen" is to buy US dollars and sell yen. For example, if 1 US dollar is 110 yen, you give up 110 yen to own 1 US dollar.
Selling "US dollar/yen" means selling US dollars and buying yen.
It is also possible to set leverage (transaction multiplier) for these currency pairs.
However, in this embodiment, a token pair (a combination of tokens in buying and selling), which is a digital asset used as collateral (margin) in a transaction in which the yen is not directly involved, is managed in yen equivalent as follows.
For example, in a token pair such as "Gold Token (ZPG)/Bitcoin (BTC)", buying "ZPG/BTC" means buying ZPG and selling BTC.
通貨ペアにおいて、米ドル／円＝１１０円、ユーロ／円＝１２５円、ユーロ／米ドル＝１．１２米ドルのレートが配信されていて、そのレバレッジが２５倍である場合、ユーロ／米ドルの１００００単位通貨ペアの必要証拠金を円に換算する計算式は、
「ユーロ／米ドル×取引単位÷レバレッジ×米ドル／円」
となる。
上記例の通貨ペアにおける必要証拠金は、円に換算すると、
１．１２米ドル×１００００／２５＝４４８米ドルで、４４８米ドル×１１０円＝４９２８０円となる。
このようなＣＦＤ（差金決済取引）処理に対する契約と証拠金管理はスマートコントラクトに実装することが可能である。
For currency pairs, if the rates posted are USD/JPY = 110 JPY, EUR/JPY = 125 JPY, and EUR/USD = 1.12 USD, and the leverage is 25x, the formula for converting the required margin for a 10,000 unit EUR/USD currency pair into JPY is:
"Euro/US Dollar x Trading Unit / Leverage x US Dollar/Yen"
It becomes.
The required margin for the above example currency pair, converted into yen, is:
1.12 US dollars x 10,000/25 = 448 US dollars, which is 448 US dollars x 110 yen = 49,280 yen.
Contracts and margin management for such CFD (contract for difference) transactions can be implemented in smart contracts.
通貨ペアと同様に、トークンペアにおいて、
１ＺＰＧ／円が６０００円、１ＢＴＣ／円が５００万円（円換算レート）、ＺＰＧ／ＢＴＣ＝０．００１２ＢＴＣ（取引対象のレート）でレバレッジが２倍で１００００単位を買う場合、必要証拠金は、円に換算すると、
０．００１２×１００００／２×５００万円＝３０００万円となる。
As with currency pairs, token pairs:
If 1ZPG/yen is 6,000 yen, 1BTC/yen is 5 million yen (yen conversion rate), ZPG/BTC = 0.0012BTC (transaction rate), leverage is 2x, and 10,000 units are purchased, the required margin, converted into yen, is:
0.0012 x 10,000/2 x 5 million yen = 30 million yen.
また、取引の損益は次の式で表すことができる。
取引損益＝（売レート－買レート）×取引数量×その時の円換算レート×レバレッジ
そして、トークンペアにおける取引対象のレートは次の通りである。
例えば、
１ＺＰＧ／円は売り６０００円、買い５９００円
１ＢＴＣ／円は売り５００万円、買い４９０万円
である場合、
ＺＰＧ／ＢＴＣにおいては
売りレート６０００円／４９０万円＝０．００１２２
買いレート５９００円／５００万円＝０．００１１８
となる。
In addition, the profit and loss of a transaction can be expressed by the following formula.
Trading profit/loss = (selling rate - buying rate) x trading amount x current yen exchange rate x leverage. The rates for the token pairs are as follows:
for example,
1ZPG/yen is 6,000 yen for selling and 5,900 yen for buying. 1BTC/yen is 5 million yen for selling and 4.9 million yen for buying.
For ZPG/BTC, the selling rate is 6,000 yen/4.9 million yen = 0.00122
Buying rate 5,900 yen/5 million yen = 0.00118
It becomes.
業者はレートを提示し、業者の売りレートに対して顧客の買いがあると、業者はＺＰＧを売りＢＴＣを買い、顧客はＺＰＧを売りＢＴＣを買う。
なお、倍率を合わせる（できるだけレートを１に近づける）ために、上記の例の場合はＺＰＧ側を１０００倍にする。
ＺＰＧ×１０００／ＢＴＣにおいては、
売りレート６００万円／４９０万円＝１．１２２
買いレート５９０万円／５００万円＝１．１８０
となる。
これらのレートの算出やトークンペアの取引は図示しない取引用スマートコントラクトで処理する。
Brokers quote rates, and when a customer buys at the broker's selling rate, the broker sells ZPG and buys BTC, and the customer sells ZPG and buys BTC.
In order to match the magnification (to bring the rate as close to 1 as possible), in the above example, the ZPG side is set to 1000 times.
In the case of ZPG x 1000/BTC,
Selling rate: 6 million yen / 4.9 million yen = 1.122
Buying rate 5.9 million yen / 5 million yen = 1.180
It becomes.
Calculation of these rates and trading of token pairs are processed by a trading smart contract (not shown).
上記はＣＦＤ（差金決済取引）の例であるが、このような取引を、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１における保険の契約において、個別の取引用スマートコントラクト（顧客と業者）で管理することは可能である。
なお、トークンペアにおける必要証拠金の円換算及び証拠金管理は、担保を管理する担保管理用スマートコントラクト１６が行うように構成する。
また、トークンペアにおいて金利が発生する場合は、金利調整を日次などで行い、契約者間で受け渡すようにする。
トークンペアにおける取引の相手先として顧客同士を付け合せることも可能ではあるが、トークンペアを担保とした保険契約の解消や終了を考慮すると、例えば、流動性を調整することを目的として反対売買を行う業者を相手とした取引とするのが望ましい。流動性を調整することを目的として反対売買を行う業者は、個別にＺＰＧとＢＴＣを処理することで、トークンペアを担保とした保険契約に対応できる。
The above is an example of a CFD (contract for difference), but such transactions can be managed by individual transaction smart contracts (between the customer and the broker) in insurance contracts in the insurance
In addition, the yen conversion of the required margin for a token pair and margin management are configured to be performed by a collateral management
In addition, if interest accrues on a token pair, the interest rate is adjusted daily or the like and handed over between the contracting parties.
Although it is possible for customers to match each other as counterparties for token pair transactions, in consideration of the cancellation or termination of insurance contracts secured by token pairs, it is preferable to trade with a counter-trading company for the purpose of adjusting liquidity, for example. A counter-trading company for the purpose of adjusting liquidity can handle insurance contracts secured by token pairs by processing ZPG and BTC separately.
なお、トークンペアは、保険に限定される概念ではなく、様々な取引において適用し得るが、本実施形態においては、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として受け付けた当該トークンの組み合わせに応じて、担保としてのデジタル資産の金額を所定の通貨単位に換算する処理を自動的に行う。
保険料を低減するという観点では、特に損害保険は、国内よりも海外のほうが、保険料が割安となる場合が多い。しかし、海外の保険には、為替リスクが存在する。そこで、為替リスクをヘッジ（相殺）するために、トークンペアを損害保険と組み合わせることが考えられる。このような場合のトークンペアは、ＦＸのような証拠金取引となる。
担保管理用スマートコントラクト１６は、損害保険の内容に応じて、自動的にトークンペア（取引量の算出を含む）の設定を受け付けることが可能に構成されている。
Note that the concept of a token pair is not limited to insurance and can be applied to various transactions. In this embodiment, the collateral management
In terms of reducing insurance premiums, overseas insurance, especially non-life insurance, is often cheaper than domestic insurance. However, overseas insurance has exchange risk. Therefore, in order to hedge (offset) the exchange risk, it is possible to combine a token pair with non-life insurance. In such cases, the token pair becomes a margin transaction like FX.
The collateral management
また、トークンペアは、ＦＸの概念を拡大したものであるが、１種類のみのトークンの取引の場合、価格変動が生じることにより、大きな損失発生に繋がる場合がある。そのため、トークンペアを設定することで、１種類のトークンの価格が想定以上に変動した場合のリスクをヘッジする、ヘッジ型の損害保険として機能させることが可能である。
さらに、トークンペアの価格変動が生じることにより、大きな損失発生に繋がる場合もある。そのため、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１をトークンペアの価格が想定以上に変動した場合のリスクをヘッジするための、ヘッジ型の損害保険に適用することも可能である。
また、トークンペアを用いて、流動性を調整（流動性の供給）することで、価格の妥当性を高めることができ、保険としての処理を効率化できる。
また、例えば、ＣＯ２排出権や電力取引などは、地域や天候、その他の様々な要因で価格が変動するものの、基本的には国際的なエネルギー、ＣＯ２排出権取引の価格に連動している部分もあり、その価格の影響を受ける。このため、エネルギートークンとデジタル通貨とのペアをつくることも有用である。
In addition, while a token pair is an expansion of the concept of FX, when trading only one type of token, price fluctuations can lead to large losses. Therefore, by setting up a token pair, it is possible to hedge the risk when the price of one type of token fluctuates more than expected, making it possible to function as a hedge-type insurance.
Furthermore, fluctuations in the price of a token pair may lead to large losses. Therefore, the insurance
In addition, by using token pairs to adjust liquidity (supply liquidity), the validity of the price can be improved, making insurance processing more efficient.
In addition, for example, the prices of CO2 emission rights and electricity trading fluctuate depending on the region, weather, and various other factors, but they are basically linked to the prices of international energy and CO2 emission rights trading, and are affected by those prices. For this reason, it is also useful to create pairs between energy tokens and digital currencies.
さらに、トークンペアの特性について補足説明する。
通常は、通貨ペアが、ＦＸなどで使われているが、通貨ではなくトークンやコイン（以下、トークン類）のようにデジタル化した資産の組み合わせであるトークンペアを作ることもできる。
トークンペアを作る対象となる個別のトークン類は、基本的に、流動性が低いマイナーなものが多種類にわたり作られることが想定され、類似するトークンが多い状況であっても割高、割安となり易く、また、流動性が低いため、価格変動率が高くなり易いと考えられる。
そこでに、個別のトークン類において割高、割安の状況を比較しながら、適宜、任意のトークンのペアを組み替えていくことができるようにすれば、価格の安定化を図ることが可能となると考えられる。
そもそも、ヘッジという概念は、基本的には素材などの価格安定性を求めるものであるが、素材の市場の多くは海外が主市場になり、特に米ドル建ての価格の割合が圧倒的に多くなるため、円建ての価格に修正することが必要になる。
従って、ベースとなる米ドル建ての素材の価格を円建てに自動的に変換するのが、トークンペアの特性であるともいえる。
既存のヘッジ手段は、先物を用い、基本的にロットの大きな大口取引に対応するものであるが、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１において、担保として設定するデジタル資産の取引に関し、通貨ペアのようなトークンペアを実装すれば、比較的小口の取引であっても、現物トークンの組み合わせを任意に設定することにより、（限月単位で流動性が変わる、ロールオーバーコストが必要になるなど、コスト要因がある）先物よりも優れたヘッジを実現することができる。
Furthermore, the characteristics of token pairs will be explained in more detail.
Typically, currency pairs are used in FX and other transactions, but it is also possible to create token pairs, which are combinations of digitized assets such as tokens or coins (hereinafter referred to as tokens) rather than currencies.
The individual tokens that are the subject of token pairs are expected to be basically a wide variety of minor tokens with low liquidity. Even when there are many similar tokens, they are likely to be overpriced or underpriced. Furthermore, due to their low liquidity, they are likely to be subject to high price fluctuations.
Therefore, if it were possible to compare the overvalued and undervalued situations of individual tokens and rearrange the pairs of tokens as appropriate, it would be possible to stabilize prices.
In the first place, the concept of hedging is basically to seek price stability for materials and the like, but since most material markets are primarily overseas and the proportion of prices in US dollars is overwhelmingly high, it becomes necessary to adjust prices to yen.
Therefore, it can be said that it is a characteristic of the token pair that the price of the base material, which is denominated in US dollars, is automatically converted to yen.
Existing hedging means use futures and are basically designed to handle large-lot transactions, but in the insurance
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理すべきデジタル資産に対し、保険の契約希望者３０の与信の度合いに応じた担保率を設定する機能をさらに有して構成されている。
The collateral management
ここで、担保管理用スマートコントラクト１６による保険の契約希望者３０の与信の度合いに応じた担保率の設定及び担保の預入の例を説明する。
ここでは、与信のある企業向けの後払い型口座について与信枠を設定し、想定される取引額に対して、０～１００％の範囲で担保率（証拠金維持率）を設定するものとする。
例えば、取引枠（与信枠）が１億円である場合において、担保率を１０％に設定したときには、担保管理用スマートコントラクト１６に担保として１０００万円以上を預入しておく必要が生じる。
担保は、現金（デジタル通貨を含む）、証券（ＳＴＯ型トークンを含む）、その他のトークン類など明確な価値が定義できるものが対象となる。
それらの価値が定義できるものから担保の対象を選択し、その掛目を設定する。
例えば、証券の場合、銘柄コード単位で、５グループ位に分けて、掛目を２０％～８０％の範囲で設定する。
グループ分けの基準は、１８０日の価格変動率などを参考に定義する。
現金類の担保掛目は１００％である。
保険の契約者３０が、設定する担保は、担保口に預けておく。預け入れた保険の契約者３０は、担保口で管理されている担保を使用できず、また、担保として使われている状況では引き出しができない。
この場合、取引枠の設定も口座単位で決めることになる。例えば、上記の取引枠が１億円は、あくまで与信枠である。担保率を超えた過剰な現金などが預け入れられている場合、担保率を超えた部分の金額により取引枠を超えても取引することができる。
例えば、取引枠が１億円で、担保率が１０％、現金が２０００万円預入されている場合、取引できる金額は１億円＋１０００万円になる。
Here, we will explain an example of setting a collateral rate and depositing collateral according to the creditworthiness of an
Here, a credit limit is set for deferred payment accounts for creditworthy companies, and a collateral ratio (margin maintenance ratio) is set in the range of 0 to 100% for the expected transaction amount.
For example, if the transaction limit (credit limit) is 100 million yen and the collateral ratio is set to 10%, it will be necessary to deposit more than 10 million yen as collateral in the collateral management
Collateral can be anything with a clearly definable value, such as cash (including digital currencies), securities (including STO-type tokens), or other tokens.
The collateral items are selected from those whose value can be defined, and the margin is set.
For example, in the case of securities, the stock code is divided into about five groups, and the weighting is set in the range of 20% to 80%.
The criteria for grouping are defined based on factors such as 180-day price fluctuation rate.
The collateral margin for cash is 100%.
The
In this case, the trading limit is also set on an account-by-account basis. For example, the above trading limit of 100 million yen is merely a credit limit. If excess cash or other amounts are deposited that exceed the collateral ratio, trading can be carried out even if the trading limit is exceeded by the amount that exceeds the collateral ratio.
For example, if the trading limit is 100 million yen, the collateral ratio is 10%, and 20 million yen in cash is deposited, the amount that can be traded will be 100 million yen + 10 million yen.
さらに、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１の担保管理用スマートコントラクト１６における、デジタル資産のレンディングについて補足説明する。
与信の無い取引者の口座（小口となるリテール系）と、与信の有る取引者の口座（大口の業者などホールセール系）が取引において共存となる場合があるが、与信の無い取引者は前払いであることから即時清算であるのに対し、与信の有る取引者は数日後の後払い清算であることから、清算日にズレが生じる。
この清算日のズレを補うのがトークンや現金のレンディングである。
トークンや現金のレンディングにおいては、トークンの貸し手、現金の貸し手と、トークンの借り手、現金の借り手が存在する。
借り手側は、同等の価値を有する担保を差し入れる必要がある。
例えば、小口取引者の取引相手はトークン取引所になり、トークン取引所は取引相手である小口取引者の口座に対して即時清算を行う。
小口取引者間の取引では、トークンや現金をそのまま受け渡すことになるので問題は生じない。
問題となるのは、小口取引者に対し、渡しとなる現金やトークンが不足するような取引の場合である。その場合、不足する現金やトークンを借入れなければならないが、現金やトークンの渡しとなる側の取引は大口取引者との取引になっているはずであり、大口取引者との取引では、約定してから清算日までの数日間は該当量の現金やトークンが確保できない。
そこで、清算日までの数日間は、大口取引者との取引の約定記録を担保とした現金やトークンのレンディングを活用して対処する必要が生じる。
Furthermore, a supplementary explanation will be given regarding the lending of digital assets in the collateral management
There are cases where the accounts of traders with no credit (small-scale retail) and traders with credit (large-scale wholesale) coexist in a transaction, but since traders with no credit pay in advance and are settled immediately, traders with credit are settled a few days later, there is a difference in the settlement dates.
Lending of tokens and cash makes up for this difference in liquidation dates.
In token and cash lending, there are token lenders, cash lenders, token borrowers, and cash borrowers.
Borrowers are required to provide collateral of equal value.
For example, a retail trader's counterparty will be a token exchange, and the token exchange will perform real-time settlement against the account of the retail trader who is the counterparty.
In transactions between small traders, there is no problem as the tokens or cash are handed over as is.
The problem arises when a small trader does not have enough cash or tokens to deliver. In that case, the missing cash or tokens must be borrowed, but the transaction that delivers the cash or tokens must be with a large trader, and in such a transaction, the corresponding amount of cash or tokens cannot be secured for several days from the date of contract until the settlement date.
Therefore, in the days leading up to the liquidation date, it will be necessary to deal with this by utilizing cash or token lending, secured by records of transactions with large traders.
レンディングを行う場合、該当量の現金やトークンを担保（上記の場合は実際に現金やトークンを保有しているわけではなく、取引された記録＝契約が存在している）として、別場所で管理を行う。
清算日に、担保になっている契約（現金やトークンの取引記録）が実物（現金やトークン）として保有される。そこで、実物（現金やトークン）の現渡によりレンディングを解消する。
なお、レンディングによる金利（設定の変更は銘柄単位に貸し手単位の修正を加えたもの）の受け払いがある。
そして、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１では、上述のとおり、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する。
When lending, the corresponding amount of cash or tokens is used as collateral (in the above case, the cash or tokens are not actually held, but a record of the transaction (i.e. a contract) exists) and is managed in a separate location.
On the liquidation date, the collateralized contract (cash or token transaction record) is held as physical (cash or tokens), and the lending is terminated by physical delivery of the physical (cash or tokens).
In addition, interest is received and paid through lending (settings are made on a stock-by-stock basis with modifications on a lender-by-lender basis).
In the insurance
なお、個人（小口となるリテール系）・法人（大口業者などホールセール系）を単位として、総合口座がブロックチェーン上の管理アドレス（第１の管理アドレス）に設けられている。総合口座の配下には、ブロックチェーン上の総合口座の管理アドレス（第１の管理アドレス）に関連付けられていて、第１の管理アドレスで管理されているデジタル資産、有価証券、現金の出し入れを管理する管理アドレス（第２の管理アドレス）を有し、前払い型の取引を前提とした、即時決済するための現物取引口座、担保となるデジタル資産、有価証券、現金を管理するための担保管理口座、後払い型の取引（レンディング取引、ＣＦＤ取引）を対象とする与信取引口座等として夫々機能する複数のユーザ側のスマートコントラクト（図示省略）が設けられている。
そして、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１の担保管理用スマートコントラクト１６は、担保の設定を受け付けることにより、法人・個人の口座単位に、例えば、ブロックチェーン上の管理アドレス（第１の管理アドレス）で管理されている総合口座のデジタル資産等の移動を一時的に禁止状態（資産価値が削除された定義に変更した状態。例えば、デジタル資産を、デジタル資産の価値を構成する要素をなす銘柄、価格及び数量のうち、少なくとも数量を含み価格を含まない第１価値構成要素が設定された、または少なくとも価格を含み数量を含まない第２価値構成要素が設定された、一時的処理データに変換した状態。）にするとともに、現物取引口座、担保管理口座、与信取引口座等に対応付けられたユーザ側のスマートコントラクト（図示省略）の管理アドレス（第２の管理アドレス）で管理されているデジタル資産等を担保管理用スマートコントラクト１６が有する管理アドレス（第３の管理アドレス）にコピーして処理を行い、処理完了後にユーザ側のスマートコントラクト（図示省略）の管理アドレス（第２の管理アドレス）に処理後のデジタル資産等を戻すとともに、ブロックチェーン上の管理アドレス（第１の管理アドレス）で管理されている総合口座のデジタル資産等の移動が可能な状態（資産価値を有した定義に変更した状態。例えば、一時的処理データを、価値を構成する要素をなす銘柄、価格及び数量が揃ったデジタル資産に変換した状態。）に戻すように構成されている。
また、担保として管理され、レンディングにより手数料を得ることのできるトークンには、コイン的な性質を有し、担保として管理されるトークン自体が貸出により移動し、貸し出したトークンと返却時のトークンとが異なり得る代替可能な特性を有するものと、トークン自体の所有権は変動せずにトークンの有するサービスや機能が貸し出され、貸出期間の経過によりトークンの有するサービスや機能が貸主に戻るという特性を有するものとがある。
In addition, a general account is set up at a management address (first management address) on the blockchain for individuals (small-scale retail) and corporations (large-scale wholesale). Under the general account, there are provided a plurality of user-side smart contracts (not shown) that are associated with the management address (first management address) of the general account on the blockchain, have a management address (second management address) that manages the deposit and withdrawal of digital assets, securities, and cash managed at the first management address, and function as a spot trading account for immediate settlement on the premise of prepayment-type transactions, a collateral management account for managing digital assets, securities, and cash as collateral, a credit trading account for deferred-payment-type transactions (lending transactions, CFD transactions), etc.
The smart contract for
In addition, tokens that are managed as collateral and can earn fees through lending include those that have coin-like properties and are managed as collateral, meaning that the token itself moves when lent, making it fungible, and the loaned token may be different from the token returned; and those that have the property that the ownership of the token itself does not change, but the services or functions possessed by the token are lent out, and the services or functions possessed by the token are returned to the lender after the loan period has elapsed.
さらに、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１の担保管理用スマートコントラクト１６における、デジタル資産の担保管理（担保の活用・応用方法の概念）について補足説明する。
例えば、トークン所有者Ａ、貸金業者Ｂ、空売り所望者Ｃがあるものとする。また、ａ―ｎ、ｂ－ｎ、ｃ－ｎは、ブロックチェーン上またはスマートコントラクトにおけるトークン所有者Ａ、貸金業者Ｂ、空売り所望者Ｃの夫々に対応する管理アドレスであるものとする。
ブロックチェーン上の管理アドレス（第１の管理アドレス）ａ－１、ｂ－１、ｃ－１で管理されている総合口座のデジタル資産が担保管理用スマートコントラクト１６で処理される場合、デジタル資産は、ユーザ側のスマートコントラクト（図示省略）の管理アドレス（第２の管理アドレス）ａ－２、ｂ－２、ｃ－２を経由して担保管理用スマートコントラクト１６の管理アドレス（第３の管理アドレス）ａ－３、ｂ－３、ｃ－３で管理される。
ここで、トークン所有者Ａが貸金業者Ｂから現金を借りることを所望し、空売り所望者ＣがＸ銘柄のトークンを売ることを所望しているものとする。
このとき、トークン所有者Ａは、担保管理用スマートコントラクト１６を介して、貸金業者ＢにＸ銘柄のトークンを数量１、担保として差し出し、差し出した数量１のＸ銘柄のトークンの価値に相当する数量１のデジタル通貨を貸金業者Ｂからトークン所有者Ａに移動させる。
また、貸金業者Ｂは、担保管理用スマートコントラクト１６を介して、空売り所望者Ｃに数量１のＸ銘柄のトークンを貸し出し、空売り所望者Ｃから担保として数量１のデジタル通貨を受け取る。
つまり、担保管理用スマートコントラクト１６によるレンディングにおいては、貸金業者Ｂは差し引きゼロでリスクのない状態となる。
ただし、担保は売買ではなく、数量１のＸ銘柄のトークンの所有権は、トークン所有者Ａが保有している。
一方、担保として受けた数量１のＸ銘柄のトークンは、担保を管理する貸金業者Ｂが自由に使用することができる。
また、上記例のような貸借契約は、基本的に１日単位で処理され、契約が解除されても、日替わりの時間までは契約解除の処理が実行されない。
そして、日替わりの時間に、契約解除がない場合には貸借契約が継続される。
Furthermore, we will provide a supplementary explanation on the collateral management of digital assets (the concept of how to utilize and apply collateral) in the collateral management
For example, assume that there is a token owner A, a money lender B, and a short seller C. Also assume that a-n, b-n, and c-n are management addresses corresponding to the token owner A, the money lender B, and the short seller C, respectively, on the blockchain or in a smart contract.
When digital assets in a general account managed at management addresses (first management addresses) a-1, b-1, and c-1 on the blockchain are processed by the collateral management
Assume that token owner A wishes to borrow cash from money lender B, and short seller C wishes to sell tokens of stock X.
At this time, token owner A submits one quantity of X-brand tokens as collateral to money lender B via collateral management
In addition, money lender B lends one quantity of tokens of X stock to short seller C via collateral management
In other words, in lending using the collateral management
However, the collateral is not traded, and the ownership of one X token is held by token owner A.
On the other hand, the token of X issue (quantity 1) received as collateral can be freely used by money lender B, which manages the collateral.
Furthermore, rental contracts such as the above example are basically processed on a daily basis, and even if the contract is terminated, the contract termination process is not executed until the next day.
If the contract is not terminated at the designated time each day, the rental agreement will continue.
なお、トークンの貸借調達は、レンディング機能によって行われるが、１日単位のレポ金利の条件で貸借契約が締結されることから、貸借取引には当該金利のやりとりが発生する。
また、トークンについては、定期的に所有量に対しての権利が発生する。
例えば、Ｘ銘柄のトークンを数量１００所有していた場合に映画のチケット（デジタル版）を受け取れる等の権利が挙げられる。
上記の例で、映画のチケットを受け取った場合、Ｘ銘柄のトークンの上記映画のチケット（デジタル版）を受け取れる等の権利が無くなる。そこで、Ｘ銘柄のトークンには上記映画のチケット（デジタル版）を受け取れる等の権利の有無を示す状態フラグを設定することができるようにする。
また、上記映画のチケット（デジタル版）を受け取れる等の権利は、所定期間が経過した場合に失効する。
なお、上記映画のチケット（デジタル版）を受け取れる等の権利をＸ銘柄のトークンから分離し、分離後のトークンをＸＢ銘柄のトークンとして使うこともできるようにしてもよい。
また、トークンの権利行使で受け取った映画チケットトークンも、有効期日などの設定があり、それを超過すると無効になる。
トークンには、このようなサービスがあるため、サービスの区切り単位は１日（トークン発行者が日本国内の場合、日本の日付変更時間が基準）が基本となり、そのため貸借も１日単位で処理される。
トークン所有者Ａが貸借契約を解消する場合、貸金業者Ｂに数量１のデジタル通貨と金利相当を渡すことで、貸金業者Ｂから日付が変更となる時点で数量１のＸ銘柄のトークンがトークン所有者Ａに戻される。
返却されたそのＸ銘柄のトークンは、再び貸出の対象になる。
In addition, token lending and borrowing is done through the lending function, but since the lending agreement is concluded under the condition of a daily repo interest rate, the interest rate is exchanged in the lending transaction.
In addition, rights to tokens are generated periodically based on the amount held.
For example, if you own 100 tokens of X brand, you may be entitled to receive a movie ticket (digital version).
In the above example, if a movie ticket is received, the X brand token will no longer have the right to receive the movie ticket (digital version), etc. Therefore, a status flag indicating the presence or absence of the right to receive the movie ticket (digital version), etc., can be set for the X brand token.
In addition, the right to receive the above movie tickets (digital version) will expire after a certain period of time.
In addition, the right to receive the movie ticket (digital version) may be separated from the X brand token, and the separated token may be used as the XB brand token.
In addition, movie ticket tokens received by exercising token rights also have expiration dates and become invalid if they exceed that date.
Because tokens provide these services, the basic unit of service is one day (if the token issuer is in Japan, the standard is Japan's date change time), and therefore lending and borrowing are also processed on a daily basis.
When token owner A cancels the loan agreement, he/she hands over a quantity of 1 digital currency and the equivalent of interest to money lender B, and at the time the date changes, money lender B returns a quantity of 1 token of X type to token owner A.
The returned tokens of X brand will be available for lending again.
このように、トークン所有者Ａが貸金業者Ｂとの間で貸借契約を締結していることを管理し、上記の処理を行うのが担保管理用スマートコントラクト１６である。
担保管理用スマートコントラクト１６は、トークン所有者ＡがＸ銘柄のトークンの所有者であることを、ユーザ側のスマートコントラクト（図示省略）の管理アドレス（第２の管理アドレス）ａ－２を経由してブロックチェーン上の管理アドレス（第１の管理アドレス）ａ－１で管理されているトークン所有者Ａの総合口座に記録（Ｘ銘柄のトークンの数量、手数料相当分の管理等）する。
なお、担保管理用スマートコントラクト１６が、トークン所有者Ａに対して、Ｘ銘柄のトークンを担保にしているという証明データ（ここでは「貸借トークン」と称する）を発行する機能を有するように構成してもよい。
貸借トークンには、担保とするトークンの銘柄及び量（例えば、Ｘ銘柄のトークン、数量１）、担保とするトークンを渡す相手及び当該相手の総合口座の管理アドレス（第１の管理アドレス）（例えば、貸金業者Ｂ、ブロックチェーン上の管理アドレスｂ－１）、担保の代替として提供されているデジタル資産の種類及び数量（例えば、デジタル通貨、数量１）等の内容が記載される。
トークン所有者Ａが貸借契約を解除する場合、貸借トークンの番号を担保管理用スマートコントラクト１６に指示して、数量１のデジタル通貨を担保管理用スマートコントラクト１６の管理アドレス（第３の管理アドレス）（管理アドレスｂ－３）に預け入れる。すると、ユーザ側のスマートコントラクト（図示省略）の管理アドレス（第２の管理アドレス）ｂ－２を経由して、数量１のデジタル通貨が貸金業者Ｂのブロックチェーン上の総合口座の管理アドレス（第１の管理アドレス）（管理アドレスｂ－１）に返済（実際はデータ移動）され、その内容がブロックチェーン上に記録される。また、担保管理用スマートコントラクト１６の管理アドレス（管理アドレスａ－３）、ユーザ側のスマートコントラクト（図示省略）の管理アドレス（第２の管理アドレス）ａ－２を経由して、数量１のＸ銘柄のトークンがトークン所有者Ａのブロックチェーン上の総合口座の管理アドレス（第１の管理アドレス）（管理アドレスａ－１）に返却（実際はデータ移動）され、その内容がブロックチェーン上に記録される。
In this way, it is the collateral management
The collateral management
In addition, the collateral management
The loan token contains information such as the brand and quantity of the token being used as collateral (e.g., X brand token, quantity 1), the party to which the collateral token is being handed over and the management address (first management address) of that party's general account (e.g., moneylender B, management address b-1 on the blockchain), and the type and quantity of the digital asset being provided as a substitute for collateral (e.g., digital currency, quantity 1).
When token owner A cancels the loan contract, he/she instructs the security management
保険金請求受付用スマートコントラクト１７は、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部と入力部を有する図示しない入力手段を介して、例えば、図９に示すように、保険の契約者３０から当該保険契約についての保険金の請求を受け付ける機能を有して構成されている。
The insurance claim acceptance
素材価格配信用スマートコントラクト１８は、例えば、図１０に示すように、スポット取引（または当日取引）での当該素材の価格情報、または先物やＣＦＤ（差金決済取引）、オプション等の取引より理論価格として導かれる当該素材の価格情報を配信する機能を有して構成されている。
なお、当該素材のスポット取引（または当日取引）の価格は、当該素材のスポット取引（または当日取引）を行う取引所や取引機能を有する場において、図示しない取引用スマートコントラクトが売買を行うことによって形成された当該素材の時価である。
The
The spot trading (or same-day trading) price of the material is the current market value of the material, which is formed by buying and selling through a trading smart contract (not shown) at an exchange or a venue with trading functions where spot trading (or same-day trading) of the material is conducted.
保険金支給額算出用スマートコントラクト１９は、例えば、図１１に示すように、所定時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格との差分の金額を保険金の支給額として算出する機能を有して構成されている。
The insurance payment calculation
保険金受給権通知用スマートコントラクト２０は、例えば、図１２に示すように、素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格が、保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格を超えたときに、当該保険の契約者３０に対し、当該保険期間内に当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を送信する機能を有して構成されている。
The
保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１は、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部と入力部を有する図示しない入力手段を介して、例えば、図１３に示すように、当該保険期間内において当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を受信した当該保険の契約者３０からの当該保険金受給権の行使指示を受け付ける機能を有して構成されている。
The
保険内容提示手段２２は、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部を有する図示しない表示手段を介して、例えば、図１４に示すように、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた保険契約の内容と、担保管理用スマートコントラクト１６に担保として預入されているデジタル資産の増減状況と、後払い保険料の支払い履歴と、保険金支給用スマートコントラクト１３による保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給履歴と、を提示する機能を有して構成されている。
その他、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１は、後払い保険料を保険の契約者３０に報告するメールなどの図示しない通知手段を備えている。
The insurance content presentation means 22 is configured to have the function of presenting, via a display means (not shown) having a screen display unit of a computer terminal or other electronic device such as a mobile information terminal, the contents of the insurance contract accepted by the insurance contract acceptance
In addition, the insurance
なお、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１においては、保険契約受付用スマートコントラクト１１は、保険の契約希望者３０が担保を入れないで保険に加入することを旨とする項目を含む保険契約項目の設定を受け付けることができる機能も備えて構成されている。但し、その場合は、担保が設定されている場合には当該担保から得られるべき、リスク対応用の積み立て分のコストを保険会社４０が負担することになるため、その分、保険の契約者３０が支払う保険料は割高になる。
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１においては、さらに、保険の契約者３０の保険料の支払い状況、保険金の受け取り状況などの補助情報を等級付けして管理し、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した純保険料に所定金額の管理費を加えて構成される保険料の上積みや、割引の計算に利用する機能を備えたスマートコントラクト（図示省略）を有して構成されている。
In the insurance
In addition, the insurance
このように構成された本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１を用いた保険についての契約締結、保険金の支給、保険料の支払い、の夫々の処理を、素材の価格変動をヘッジする損害保険と生命保険または一般的な損害保険とに分けて説明する。
The processes of concluding a contract, paying insurance benefits, and paying insurance premiums using the insurance
保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合の処理
（契約締結）
保険契約受付用スマートコントラクト１１は、図１５に示すように、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部と入力部を有する図示しない入力手段を介して、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格と、保険期間と、を少なくとも含む保険契約項目についての保険の契約希望者３０からの設定を受け付ける。そして、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する。
なお、保険契約受付用スマートコントラクト１１は、保険契約の単位ごとに設定を受け付ける保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格を、当該素材の基準価格、該基準価格の倍率の設定によって定める。
また、保険契約受付用スマートコントラクト１１は、保険契約項目において、保険金として支給するデジタル資産の通貨の単位の設定を受け付ける。
担保管理用スマートコントラクト１６は、保険契約の単位ごとに、デジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保としてのデジタル資産として種類の異なるトークンの組み合わせの設定を受け付ける。そして、受け付けた当該トークンの組み合わせに応じて、担保としてのデジタル資産の金額を所定の通貨単位に換算する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理すべきデジタル資産に対し、保険の契約希望者３０の与信の度合いに応じた担保率を設定する。
Processing when the type of insurance is non-life insurance to hedge against fluctuations in material prices (contract conclusion)
15, the insurance contract acceptance
In addition, the insurance contract acceptance
In addition, the insurance contract acceptance
The collateral management
The collateral management
In addition, the collateral management
（保険金の支給）
素材価格配信用スマートコントラクト１８は、図１６に示すように、スポット取引（または当日取引）での当該素材の価格情報、または先物やＣＦＤ（差金決済取引）、オプション等の取引より理論価格として導かれる当該素材の価格情報を配信する。
保険金支給額算出用スマートコントラクト１４は、所定時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格との差分の金額を保険金の支給額として算出する。
保険金受給権通知用スマートコントラクト２０は、素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格が、保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格を超えたときに、当該保険の契約者３０に対し、当該保険期間内に当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を送信する。
(Payment of Insurance Benefits)
As shown in FIG. 16, the
The
When the price of the material distributed by the material price distribution
当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を受信した当該保険の契約者３０は、図１７に示すように、所望の時点で、保険会社４０に対し、保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１を介して保険金の請求を行う。
保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１は、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部と入力部を有する図示しない入力手段を介して、当該保険期間内において当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を受信した当該保険の契約者３０からの当該保険金受給権の行使指示を受け付ける。
保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２は、素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格が、保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格を超えた状態を維持している状況において、保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１が当該保険金受給権の行使指示を受け付けたときに、当該保険契約についての保険金の支給を決定する。
Upon receiving notification that the insurance claim right can be exercised, the
The
The
保険金支給用スマートコントラクト１３は、図１８に示すように、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が当該保険契約についての保険金の支給を決定した時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者３０に支給する。
その際、保険金支給用スマートコントラクト１３は、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた通貨の単位に換算したデジタル資産を、保険金として支給する。
なお、保険金支給用スマートコントラクト１３は、当該保険期間の末日における所定時点までに当該保険の契約者３０からの当該保険金受給権の行使指示がなかった場合、保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４が保険金の支給額として算出した、当該保険期間の末日における所定時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付け、保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者３０に支給する。
As shown in Figure 18, the smart contract for
At that time, the insurance payment
In addition, if there is no instruction from the
（保険料の支払い）
保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４は、図１９に示すように、保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間において保険金支給用スマートコントラクト１３が支給を行った全ての保険契約の単位についての保険金支給額の総額を算出する。
純保険料算出用スマートコントラクト１５は、保険契約受付用スマートコントラクト１１が保険契約項目の設定を受け付けた保険契約の単位総数と保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４が算出した保険金支給総額とを用いて、当該所定期間における、保険契約１単位あたりの純保険料を算出する。
なお、純保険料算出用スマートコントラクト１５は、当該保険契約が契約期間内に解約される、または、当該保険契約を一時停止後再開することにより、当該保険契約における有効期間が保険契約の全期間に満たない場合、当該保険契約における有効期間についての保険契約１単位あたりの純保険料を算出する。
(Payment of insurance premiums)
As shown in Figure 19, the
The
In addition, the
担保管理用スマートコントラクト１６は、図２０に示すように、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する。
より詳しくは、担保管理用スマートコントラクト１６は、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた金額を後払い保険料として、担保管理用スマートコントラクト１６が管理している担保の価値として計上される金額から差し引く。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合、ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合、ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する。
As shown in Figure 20, the
More specifically, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, when the digital asset that is set, deposited, and managed as collateral is an STO type token that has the properties of a security with interest or dividends, the collateral management
In addition, when the digital asset that is set, deposited, and managed as collateral is an NFT (non-fungible token) with added value, the collateral management
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、図２１に示すように、管理する担保の価値として計上される金額が所定額以上を維持している間、当該保険契約を継続し、所定額を下回ったとき、当該保険の契約者３０に対し追加の担保の預入を要求する通知を送信し、当該保険の契約者３０から追加の担保の預入がなされなかった場合に当該保険契約を終了する。
なお、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の価値に応じて後払い保険料における管理費の金額を調整する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の引出を所定の引出限度額の範囲に制限する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が引出限度額の範囲を超えて引き出されたとき、当該保険契約を一時停止または解約する。
In addition, as shown in FIG. 21, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
なお、保険契約締結後、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた保険契約の内容と、担保管理用スマートコントラクト１６に担保として預入されているデジタル資産の増減状況と、保険金支給用スマートコントラクト１３による保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給履歴については、保険内容提示手段２２がコンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部を有する図示しない表示手段を介して、提示する。
また、後払い保険料については、メールなどの図示しない通知手段を介して、保険の契約者３０に報告する。
After the insurance contract is concluded, the contents of the insurance contract accepted by the insurance contract acceptance
Additionally, the deferred insurance premium is notified to the
保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合の処理の具体例
例えば、価格変動をヘッジする損害保険において保険対象とする素材が小麦である場合、保険の契約者３０は、保険契約受付用スマートコントラクト１１において、保険対象とする素材である小麦について、基準価格、基準価格の設定倍率（権利行使可能価格）、設定期間を設定するとともに、担保管理用スマートコントラクト１６に、証拠金（担保）を設定（預入）する。
A specific example of processing when the type of insurance is non-life insurance that hedges against price fluctuations of materials. For example, when the material insured in a non-life insurance that hedges against price fluctuations is wheat, the
素材価格配信用スマートコントラクト１８は、小麦のスポット取引（または当日取引）の取引所や取引機能を有する場において売買された小麦の価格（時価）情報を配信する。保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４は、所定時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格との差分の金額を保険金の支給額として算出する。保険金受給権通知用スマートコントラクト２０は、素材価格配信用スマートコントラクト１８の配信した小麦の価格（時価）が、保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた権利行使可能価格（即ち、基準価格の設定倍率（例えば１．５倍）となる価格）を、設定期間（例えば月初から月末までの１か月間）内に超えたときに、当該保険の契約者３０に対し、当該保険期間内に当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を送信する。保険の契約者３０は、権利行使可能価格を超えた状況となっている設定期間内の所望時期に保険会社４０に対し、保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１を介して保険金の請求を行い、保険金受給権を行使する。
保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１は、当該保険期間内において当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を受信した当該保険の契約者３０からの当該保険金受給権の行使指示を受け付け、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２は当該保険契約についての保険金の支給を決定する。保険金支給用スマートコントラクト１３は、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が当該保険契約についての保険金の支給を決定した時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した小麦の価格（時価）と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格（即ち、基準価格の設定倍率（例えば１．５倍）となる価格）との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者３０に支給する。
これにより、保険会社４０は、その保険単位に対して急騰価格相当分の保険金として、権利行使可能価格と、権利行使時の価格との差分の金額の支給を行うことになる。
The
The insurance claim right exercise instruction receiving
As a result, the
例えば、６米ドル／ブッシェルが月初の基準価格、１ブッシェルを１単位として、基準価格の１．５倍の価格になった場合（９米ドル／ブッシェル）に、その単位に対して権利行使できる保険商品があるものとする。
当月中に、素材価格配信用スマートコントラクト１８により１２米ドル／ブッシェルの時価が配信されたときに、保険の契約者３０は、保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１に権利行使の指令を入力する。保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２による審査、当該保険契約についての保険金の支給を決定の後、保険金支給用スマートコントラクト１３は、保険金の支給処理を行う。
１単位を契約している場合、保険の契約者３０は、差額となる３米ドル（１２米ドル－９米ドル）を保険金として、保険金支給用スマートコントラクト１３を介して受け取る。
なお、月間コストは、該当月における保険金受給権の行使までの保険の運用に要したコストとなるが、実際のヘッジコスト（手数料など管理費が加算された保険料）は担保管理用スマートコントラクト１６により管理されていることから、そのコスト（例えば、０．５米ドル）を差し引いて支払われる（２．５米ドル）。
なお、保険の契約者３０が、￥で受け取りを所望する場合は、保険契約受付用スマートコントラクト１１が、保険契約項目において、保険金として支給するデジタル資産の通貨の単位として￥の設定を受け付け、基準価格など全ての価格を￥換算した保険契約を締結する。その後は、締結した契約内容で使われる通貨の単位（ここでは￥）を基準として、保険料の支払いや、保険金の受け取りなどが行われることになる。
For example, the base price at the beginning of the month is US$6/bushel, one bushel is one unit, and when the price reaches 1.5 times the base price (US$9/bushel), there is an insurance product that can be exercised for that unit.
When the current price of 12 USD/bushel is delivered by the material price delivery
If one unit is contracted, the
The monthly cost is the cost required to manage the insurance up until the exercise of the right to receive the insurance money in that month. However, since the actual hedging cost (insurance premium plus management fees such as commission) is managed by the collateral management
If the
保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合の処理
（契約締結）
保険契約受付用スマートコントラクト１１は、図２２に示すように、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部と入力部を有する図示しない入力手段を介して、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件と、保険金支給条件に応じた保険金支給額と、を少なくとも含む保険契約項目についての保険の契約希望者３０からの設定を受け付ける。そして、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する。
なお、保険契約受付用スマートコントラクト１１は、保険契約項目において、保険金として支給するデジタル資産の通貨の単位の設定を受け付ける。
担保管理用スマートコントラクト１６は、保険契約の単位ごとに、デジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保としてのデジタル資産として種類の異なるトークンの組み合わせの設定を受け付ける。そして、受け付けた当該トークンの組み合わせに応じて、担保としてのデジタル資産の金額を所定の通貨単位に換算する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理すべきデジタル資産に対し、保険の契約希望者３０の与信の度合いに応じた担保率を設定する。
Processing when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance (contract conclusion)
As shown in Fig. 22, the insurance contract acceptance
In addition, the insurance contract acceptance
The collateral management
The collateral management
In addition, the collateral management
（保険金の支給）
当該保険の契約者３０は、図２３に示すように、保険金支給条件に該当する事由が生じた場合に、保険会社４０に対し、保険金請求受付用スマートコントラクト１７を介して保険金の請求を行う。
保険金請求受付用スマートコントラクト１７は、コンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部と入力部を有する図示しない入力手段を介して、保険の契約者３０から当該保険契約についての保険金の請求を受け付ける。
保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２は、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けるとともに保険金請求受付用スマートコントラクト１７が請求を受け付けた、当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査し、審査した結果、当該保険契約が保険金支給条件を満たす場合に当該保険契約についての保険金の支給を決定する。
(Payment of Insurance Benefits)
As shown in Figure 23, when an event occurs that meets the insurance payment conditions, the
The
The
保険金支給用スマートコントラクト１３は、図２４に示すように、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が保険金の支給を決定した保険契約の単位について、当該保険の契約者３０に対し、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う。
その際、保険金支給用スマートコントラクト１３は、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた通貨の単位に換算したデジタル資産を、保険金として支給する。
As shown in Figure 24, the smart contract for
At that time, the insurance payment
（保険料の支払い）
保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４は、図２５に示すように、保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間において保険金支給用スマートコントラクト１３が支給を行った全ての保険契約の単位についての保険金支給額の総額を算出する。
純保険料算出用スマートコントラクト１５は、保険契約受付用スマートコントラクト１１が前記保険契約項目の設定を受け付けた保険契約の単位総数と保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４が算出した保険金支給総額とを用いて、当該所定期間における、保険契約１単位あたりの純保険料を算出する。
なお、純保険料算出用スマートコントラクト１５は、当該保険契約が契約期間内に解約される、または、当該保険契約を一時停止後再開することにより、当該保険契約における有効期間が保険契約の全期間に満たない場合、当該保険契約における有効期間についての保険契約１単位あたりの純保険料を算出する。
(Payment of insurance premiums)
As shown in Figure 25, the
The
In addition, the
担保管理用スマートコントラクト１６は、図２６に示すように、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する。
より詳しくは、担保管理用スマートコントラクト１６は、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた金額を後払い保険料として、担保管理用スマートコントラクト１６が管理している担保の価値として計上される金額から差し引く。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合、ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合、ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する。
As shown in Figure 26, the
More specifically, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, when the digital asset that is set, deposited, and managed as collateral is an STO type token that has the properties of a security with interest or dividends, the collateral management
In addition, when the digital asset that is set, deposited, and managed as collateral is an NFT (non-fungible token) with added value, the collateral management
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、図２７に示すように、管理する担保の価値として計上される金額が所定額以上を維持している間、当該保険契約を継続し、所定額を下回ったとき、当該保険の契約者３０に対し追加の担保の預入を要求する通知を送信し、当該保険の契約者３０から追加の担保の預入がなされなかった場合に当該保険契約を終了する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の価値に応じて後払い保険料における管理費の金額を調整する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の引出を所定の引出限度額の範囲に制限する。
また、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が引出限度額の範囲を超えて引き出されたとき、当該保険契約を一時停止または解約する。
In addition, as shown in FIG. 27, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
In addition, the collateral management
なお、保険契約締結後、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた保険契約の内容と、担保管理用スマートコントラクト１６に担保として預入されているデジタル資産の増減状況と、保険金支給用スマートコントラクト１３による保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給履歴については、保険内容提示手段２２がコンピュータの端末や、携帯情報端末等の他の電子機器の画面表示部を有する図示しない表示手段を介して、提示する。
また、後払い保険料については、メールなどの図示しない通知手段を介して、保険の契約者３０に報告する。
After the insurance contract is concluded, the contents of the insurance contract accepted by the insurance contract acceptance
Additionally, the deferred insurance premium is notified to the
保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合の処理の具体例
例えば、生命保険の種類ががん保険であって、保険金支給条件が「がん」と診断された場合であり、保険金支給額が保険契約１単位あたり１０万円を基準とし契約単位数に応じて１０万円単位で加算される保険である場合において、保険の契約希望者３０は、保険契約受付用スマートコントラクト１１に、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件と、保険金支給条件に応じた保険金支給額等の保険契約項目を設定する。例えば、ある保険の契約希望者３０が、保険金の支給額として８０万円を設定した場合、保険契約の単位数は８となり、保険料の負担額は、８倍（８人分の契約のような扱い）となる。
なお、契約の単位数には、上限が定められているものとする。この例では、保険の契約者３０が１万人あたり、一人の保険の契約希望者３０が設定可能な契約の単位数の上限が８であるものとする。
Specific example of processing when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance For example, when the type of life insurance is cancer insurance, the insurance payment condition is when "cancer" is diagnosed, and the insurance payment amount is 100,000 yen per insurance contract unit as the standard, and is increased in units of 100,000 yen according to the number of contract units, the
It is assumed that an upper limit is set for the number of contract units. In this example, it is assumed that the upper limit for the number of contract units that one
ここで、例えば、現在の保険の契約者３０が１万人、契約の総単位数が８万である場合において、１万人の保険の契約者３０のうち、２人の保険の契約者３０が「がん」と診断され、保険会社４０に対し、保険金請求受付用スマートコントラクト１７を介して保険金の請求を行い、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が、当該保険契約についての保険金の支給を決定したものとする。
その場合、保険金支給用スマートコントラクト１３は、「がん」と診断された２人の保険の契約者３０に対し、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた通貨の単位に換算したデジタル資産を、保険金として支給する。
例えば、２人の保険の契約者３０の保険契約の単位数が夫々８である場合、夫々の保険の契約者３０に支給する保険金は、１０万円×８単位＝８０万円となる。
Here, for example, if there are 10,000
In this case, the insurance payment
For example, if the number of units of the insurance contract of two
保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４は、当該月において保険金支給用スマートコントラクト１３が支給を行った全ての保険契約の単位についての保険金支給額の総額を算出する。
例えば、当該月において保険金支給用スマートコントラクト１３が支給を行った保険契約の単位が１６である場合、保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４が算出する保険金支給額の総額は、１０万円×１６単位＝１６０万円となる。
純保険料算出用スマートコントラクト１５は、保険契約受付用スマートコントラクト１１が前記保険契約項目の設定を受け付けた保険契約の単位総数と保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４が算出した保険金の支給総額とを用いて、当該月における、保険の契約者３０が支払うべき保険契約１単位あたりの純保険料を算出（月末〆、翌月初に処理など）する。
上記の例の場合、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出する保険契約１単位あたりの純保険料は、１６０万円÷８万＝２０円となる。
そして、担保管理用スマートコントラクト１６は、管理している担保の価値として計上される金額から純保険料に所定割合の管理費（例えば８％）などを加えた後払い保険料を差し引く。それとともに、後払い保険料を、メールなどの図示しない通知手段を介して、保険の契約者３０に報告する。報告を受けた保険の契約者３０は、保険内容提示手段２２を介して、後払い保険料の支払い履歴を確認できる。
なお、保険の契約者１人当たりの契約単位数が８である場合、保険の契約者１人当たりの純保険料は１６０円（＝２０円×８単位）となり、１６０円の純保険料に所定割合の管理費（例えば８％）などを加えた金額が、保険の契約者１人当たりの後払い保険料となる。
担保管理用スマートコントラクト１６は、管理している担保の価値として計上される金額として、例えば、月額の基本費用（想定の最大値など）を２５０円など仮置きし、その金額が担保管理用スマートコントラクト１６内で担保として保持されている間は保険契約を継続する。
The
For example, if the number of units of insurance contracts paid by the
The
In the above example, the pure insurance premium per insurance contract calculated by the pure insurance premium calculation
Then, the collateral management
In addition, if the number of contract units per insurance policyholder is 8, the net insurance premium per insurance policyholder will be 160 yen (= 20 yen x 8 units), and the deferred insurance premium per insurance policyholder will be the amount obtained by adding a specified percentage of the management fee (for example, 8%) to the net insurance premium of 160 yen.
The collateral management
なお、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１においては、保険の契約希望者３０がＩＣＯ型トークンなどのデジタル資産を所有し、担保として設定することを条件として、管理費の割引を行うことができる。
より詳しくは、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の価値に応じて後払い保険料における管理費の金額を調整する。
例えば、保険の契約希望者３０がゴールドトークンを所有しており、担保管理用スマートコントラクト１６が、そのゴールドトークンを担保としての設定及び預入を受け付けた場合、担保管理用スマートコントラクト１６は、保険料全体に対する管理費の割合を減額(例えば、２％)する。
また、例えば、担保管理用スマートコントラクト１６は、担保として設定及び預入を受け付けて管理するゴールドトークンの売買を行い、ゴールドトークンの売買スプレッドに相当する金額を後払い保険料（の少なくとも一部）に充当する。
ゴールドトークンには金利が付かないが、担保として設定されているときに、レンディング等に提供することで賃料を得ることができるので、後払い保険料（の少なくとも一部）に充当できる。
また、例えば、担保管理用スマートコントラクト１６は、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンとして株式や債券などをトークン化したものについても、担保としての設定及び預入を受け付ける。その場合、担保管理用スマートコントラクト１６は、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンの配当や金利に相当する金額を後払い保険料（の少なくとも一部）に充当する。
金利が付いたトークンに担保権を設定している間は、トークンの保有者は金利を得ることができるので、後払い保険料（の少なくとも一部）に充当できる。
例えば、保険の契約者３０が、ある銘柄の株式のＳＴＯ型トークンを１単位保有している場合、そのＳＴＯ型トークンを担保として設定することによって、ＳＴＯ型トークンの配当又は金利を保険料の支払いに充当することを条件として、受け取り金額２０万円までのがん保険の契約を締結することなどが可能である。
In addition, in the insurance
More specifically, the collateral management
For example, if an
Also, for example, the collateral management
Gold tokens do not earn interest, but when they are set as collateral, they can be offered for lending, etc., to earn rent, which can be used to pay (at least part of) deferred insurance premiums.
In addition, for example, the collateral management
By having a security interest in the interest-bearing tokens, the token holder can earn interest, which can then be used to pay (at least a portion of) the deferred insurance premium.
For example, if an
なお、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１においては、後払い保険料については、上限を設定できるようにすることもできる。後払い保険料の上限を設定した場合は相応の金額が加算される。その場合、上限が設定された後払い保険料と加算金額の合計が、従来の前払い保険料を超えない金額となるように加算金額を設定する。
例えば、従来の保険契約１単位あたりの前払い保険料が５００円である場合、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１においては、保険契約１単位あたりの後払い保険料の上限が４００円のときは、４００円までは＋３５円、後払い保険料の上限が５００円のときは、４９０円までは＋１０円に加算金額を設定する。
In the insurance
For example, if the prepaid insurance premium per unit of a conventional insurance contract is 500 yen, in the insurance
本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間において保険金支給用スマートコントラクト１３が支給を行った全ての保険契約の単位についての保険金支給額の総額を算出する機能を有する保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４と、保険契約受付用スマートコントラクト１１が保険契約項目の設定を受け付けた保険契約の単位総数と保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４が算出した保険金支給総額とを用いて、当該所定期間における、保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有する純保険料算出用スマートコントラクト１５と、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、保険契約の単位ごとに、デジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する機能と、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する機能と、を有する担保管理用スマートコントラクト１６と、を少なくとも有した構成としたので、支払うべき保険料を、所定期間において、実際に支給した保険金に基づいて算出した純保険料に所定の管理費を加えて後払いの保険料とすることができる。
即ち、実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、従来の損害保険や生命保険の保険料のように、過去のデータに基づき将来を予測して概算で算出された固定額を前払いするために、実際に要した費用を上回る金額が計上されて高額になり易い保険料とは異なり、保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間における保険金の支払い実績に応じた保険料を算出することができ、保険料を低減できる。
According to the insurance premium reduction system 1 using digital assets of this embodiment, the smart contract 14 for calculating the total amount of insurance payment has a function of calculating the total amount of insurance payment for all insurance contract units paid by the smart contract for payment of insurance payments 13 during each predetermined period from the time the insurance contract is concluded until the insurance contract is terminated, and the smart contract 14 for calculating the total amount of insurance payment has a function of calculating the net insurance premium per insurance contract unit during the predetermined period by using the total number of insurance contract units for which the smart contract for accepting insurance contracts 11 has accepted the settings of insurance contract items and the total amount of insurance payment calculated by the smart contract for calculating the total amount of insurance payment The system is configured to have at least a smart contract 15 for calculating pure insurance premiums, and a smart contract 16 for collateral management, which has the functions of accepting the setting and deposit of collateral using digital assets for each insurance contract and managing the accepted collateral, and allocating at least a portion of the amount recorded as the value of the managed collateral to a deferred insurance premium calculated by adding a specified management fee to the pure insurance premium per insurance contract calculated by the smart contract 15 for calculating pure insurance premiums. Therefore, the insurance premium to be paid can be calculated as a deferred insurance premium by adding a specified management fee to the pure insurance premium calculated based on the insurance money actually paid during a specified period.
In other words, according to the insurance
しかも、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、デジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する機能を有するように構成したので、保険の契約者３０の保険料の支払い拒否（未回収金）リスクや、その対応の手間に要するコストなど、保険の契約者３０による保険料の支払いが滞りなくなされているか否かをチェックし、保険料の支払いが滞っているときには、支払いを催促し、保険料の支払いがなされなかったときに、保険契約を解除する等の与信管理などのコストをカットすることができ、保険料をより一層低減することができる。
Moreover, according to the insurance
加えて、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する機能を有するように構成したので、支払うべき保険料の負担を低減することができる。
In addition, according to the insurance
このため、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、既存の損害保険、生命保険に比べて、保険料の支払金額を低減することが可能となる。
Therefore, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、当該保険の契約者３０から当該保険契約についての保険金の請求を受け付ける機能を有する保険金請求受付用スマートコントラクト１７をさらに有し、保険契約受付用スマートコントラクト１１が、保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件と、保険金支給条件に応じた保険金支給額と、を少なくとも含む保険契約項目の設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有し、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が、保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けるとともに保険金請求受付用スマートコントラクト１７が請求を受け付けた、当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査し、審査した結果、当該保険契約が保険金支給条件を満たす場合に当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有し、保険金支給用スマートコントラクト１３が、保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が保険金の支給を決定した保険契約の単位について、当該保険の契約者３０に対し、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う機能を有した構成としたので、生命保険や一般的な損害保険の保険料の支払金額を、既存の損害保険、生命保険に比べて低減することの可能なデジタル資産を用いた保険料低減システムを具現化できる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、スポット取引（または当日取引）での当該素材の価格情報、または先物やＣＦＤ（差金決済取引）、オプション等の取引より理論価格として導かれる当該素材の価格情報を配信する機能を有する素材価格配信用スマートコントラクト１８をさらに有し、保険契約受付用スマートコントラクト１１が、保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格と、保険期間と、を少なくとも含む保険契約項目の設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有し、さらに、所定時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格との差分の金額を保険金の支給額として算出する機能を有する保険金支給額算出用スマートコントラクト１９と、素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格が、保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格を超えたときに、当該保険の契約者３０に対し、当該保険期間内に当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を送信する機能を有する保険金受給権通知用スマートコントラクト２０と、当該保険期間内において当該保険金受給権を行使可能である旨の通知を受信した当該保険の契約者３０からの当該保険金受給権の行使指示を受け付ける機能を有する保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１と、を有し、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が、保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格が、保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格を超えた状態を維持している状況において、保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１が当該保険金受給権の行使指示を受け付けたときに、当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有し、保険金支給用スマートコントラクト１３が、保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２が当該保険契約についての保険金の支給を決定した時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者３０に支給し、当該保険期間の末日における所定時点までに当該保険の契約者３０からの当該保険金受給権の行使指示がなかった場合、保険金支給額算出用スマートコントラクト１９が保険金の支給額として算出した、当該保険期間の末日における所定時点での素材価格配信用スマートコントラクト１８が配信した当該素材の価格と保険契約受付用スマートコントラクト１１が当該保険契約の単位において設定を受け付けた保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者３０に支給する機能を有した構成としたので、素材の価格変動をヘッジする損害保険の保険料の支払金額を、既存の素材の価格変動をヘッジする損害保険に比べて低減することの可能なデジタル資産を用いた保険料低減システムを具現化できる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、素材の対象が、貴金属、非鉄金属、エネルギー、パルプ類、農作物（米、小麦、トウモロコシなど）、鉄、不動産、水、天候を含む広範囲に及ぶような構成としたので、広範囲に及ぶ多種類の素材について、素材の価格変動をヘッジする損害保険の保険料の支払金額を、既存の素材の価格変動をヘッジする損害保険に比べて低減することが可能となる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、保険契約受付用スマートコントラクト１１が、保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合における保険契約の単位ごとに設定を受け付ける保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格を、当該素材の基準価格、該基準価格の倍率の設定によって定めるような構成としたので、保険の契約者３０は、素材価格の急騰に対する保険金受給権行使可能価格の設定がし易くなる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、純保険料算出用スマートコントラクト１５が算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた金額を後払い保険料として、該担保管理用スマートコントラクト１６が管理している担保の価値として計上される金額から差し引く機能を有した構成としたので、支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能をさらに有した構成としたので、担保を活用して得た金額を保険料に充当することにより、支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料を、後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能をさらに有した構成としたので、担保を活用して得た金額を保険料に充当することにより、支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合、前記ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能をさらに有した構成としたので、担保を活用して得た金額を保険料に充当することにより、支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合、前記ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額を、前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能をさらに有した構成としたので、担保を活用して得た金額を保険料に充当することにより、支払うべき保険料の負担を低減することが可能となることを具現化できる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、管理する担保の価値として計上される金額が所定額以上を維持している間、当該保険契約を継続し、所定額を下回ったとき、当該保険の契約者３０に対し追加の担保の預入を要求する通知を送信し、当該保険の契約者３０から追加の担保の預入がなされなかった場合に当該保険契約を終了する機能をさらに有した構成としたので、保険会社４０の与信管理コストを軽減でき、その分、保険料を低減することが可能となる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の価値に応じて後払い保険料における前記管理費の金額を調整する機能をさらに有した構成としたので、保険の契約者３０が担保としての価値の高いデジタル資産を担保とした場合に、保険料をより一層低減することが可能となる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、さらに、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた保険契約の内容と、担保管理用スマートコントラクト１６に担保として預入されているデジタル資産の増減状況と、後払い保険料の支払い履歴と、保険金支給用スマートコントラクト１３による保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給履歴と、を提示する保険内容提示手段２２を有した構成としたので、保険の契約者３０が、保険の契約内容や、担保として預入しているデジタル資産の状況や、後払い保険料の支払い履歴等を容易に確認することが可能となる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の引出を所定の引出限度額の範囲に制限する機能をさらに有した構成としたので、保険契約期間中に担保不足により後払い保険料が支払われなくなる状況を未然に回避し易くなる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が引出限度額の範囲を超えて引き出されたとき、当該保険契約を一時停止または解約する機能をさらに有した構成としたので、担保不足により後払い保険料が支払われなくなる一方で、支給される可能性のある保険金が算出されるようなことを未然に防止できる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、純保険料算出用スマートコントラクト１５が、当該保険契約が契約期間内に解約される、または、当該保険契約を一時停止後再開することにより、当該保険契約における有効期間が保険契約の全期間に満たない場合、当該保険契約における有効期間についての保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有した構成としたので、保険の契約者３０が支払うべき後払い保険料を保険契約の有効期間に応じて低減することが可能となる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、保険契約受付用スマートコントラクト１１が、保険契約項目において、保険金として支給するデジタル資産の通貨の単位の設定を受け付ける機能をさらに有し、保険金支給用スマートコントラクト１３が、保険契約受付用スマートコントラクト１１が設定を受け付けた通貨の単位に換算したデジタル資産を、保険金として支給する機能を有した構成としたので、保険の契約者３０は、所望の通貨の単位のデジタル資産で保険金を受給することが可能となる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保としてのデジタル資産として種類の異なるトークンの組み合わせの設定を受け付ける機能と、受け付けた当該トークンの組み合わせに応じて、担保としてのデジタル資産の金額を所定の通貨単位に換算する機能と、をさらに有した構成としたので、保険の契約者３０は、複数種類のトークンを担保として設定することが可能となる。
In addition, according to the insurance
また、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１によれば、担保管理用スマートコントラクト１６が、担保として設定及び預入を受け付けて管理すべきデジタル資産に対し、保険の契約希望者３０の与信の度合いに応じた担保率を設定する機能をさらに有した構成としたので、保険の契約者３０からの後払い保険料の未徴収を防止し易くなる一方、与信の高い保険の契約希望者３０に対する担保の設定を不要化することが可能となる。
In addition, according to the insurance
従って、本発明によれば、既存の損害保険、生命保険に比べて、保険料の支払金額を低減することの可能なデジタル資産を用いた保険料低減システムが得られる。 Therefore, according to the present invention, an insurance premium reduction system using digital assets is obtained that can reduce the amount of insurance premiums paid compared to existing non-life insurance and life insurance.
以上、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムについて実施形態を用いて説明したが、本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、上記実施形態で説明した構成に限られるものではなく、本発明の請求項の範囲内でどのような形態にも構成可能である。
例えば、本実施形態のデジタル資産を用いた保険料低減システム１に備わる保険契約受付用スマートコントラクト１１、保険金支給条件審査用スマートコントラクト１２、保険金支給用スマートコントラクト１３、保険金支給総額算出用スマートコントラクト１４、純保険料算出用スマートコントラクト１５、担保管理用スマートコントラクト１６、保険金請求受付用スマートコントラクト１７、素材価格配信用スマートコントラクト１８、保険金支給額算出用スマートコントラクト１９、保険金受給権通知用スマートコントラクト２０、保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト２１のうちのいくつかのスマートコントラクトが、一つに統合された構成であってもよい。
The above describes an embodiment of the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention, but the insurance premium reduction system using digital assets of the present invention is not limited to the configuration described in the above embodiment, and can be configured in any form within the scope of the claims of the present invention.
For example, some of the smart contracts included in the insurance
本発明のデジタル資産を用いた保険料低減システムは、損害保険や生命保険のサービスを提供することが必要とされる分野に有用である。 The insurance premium reduction system using digital assets of the present invention is useful in fields that require the provision of non-life insurance and life insurance services.
１ デジタル資産を用いた保険料低減システム
１１ 保険契約受付用スマートコントラクト
１２ 保険金支給条件審査用スマートコントラクト
１３ 保険金支給用スマートコントラクト
１４ 保険金支給総額算出用スマートコントラクト
１５ 純保険料算出用スマートコントラクト
１６ 担保管理用スマートコントラクト
１７ 保険金請求受付用スマートコントラクト
１８ 素材価格配信用スマートコントラクト
１９ 保険金支給額算出用スマートコントラクト
２０ 保険金受給権通知用スマートコントラクト
２１ 保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクト
２２ 保険内容提示手段
３０ 保険の契約者（または保険の契約希望者）
４０ 保険会社
1 Insurance premium reduction system using
40 Insurance companies
Claims (19)
保険の種類に応じて、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件を少なくとも含む保険契約項目の保険の契約希望者からの設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有する保険契約受付用スマートコントラクトと、
保険の種類に応じて、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査する機能を少なくとも有する保険金支給条件審査用スマートコントラクトと、
保険の種類に応じて、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトが審査した、保険金支給条件を満たす、契約が終了していない保険契約の単位について、当該保険の契約者に対し、所定の保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う機能を有する保険金支給用スマートコントラクトと、
保険契約を締結後、当該保険契約が終了するまでの所定期間ごとに、当該所定期間において前記保険金支給用スマートコントラクトが支給を行った全ての保険契約の単位についての保険金支給額の総額を算出する機能を有する保険金支給総額算出用スマートコントラクトと、
前記保険契約受付用スマートコントラクトが前記保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた保険契約の単位総数と前記保険金支給総額算出用スマートコントラクトが算出した前記保険金支給額の総額とを用いて、当該所定期間における、保険契約１単位あたりの純保険料を算出する機能を有する純保険料算出用スマートコントラクトと、
前記保険契約の単位ごとに、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からのデジタル資産を用いた担保の設定及び預入を受け付け、受け付けた担保を管理する機能と、管理している担保の価値として計上される金額の少なくとも一部を、前記純保険料算出用スマートコントラクトが算出した保険契約１単位あたりの純保険料に所定の管理費を加えた後払い保険料に充当する機能と、を有する担保管理用スマートコントラクトと、
を少なくとも有し、
前記担保管理用スマートコントラクトは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産の売買を行い、売買スプレッドに相当する金額、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産のレンディングを行い、レンディングにより得られる賃料、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、金利または配当付きの証券としての性質を有するＳＴＯ型トークンである場合における、前記ＳＴＯ型トークンから得られる金利または配当に相当する金額、もしくは、当該保険の契約希望者ないし当該保険の契約者からの担保としての設定及び預入を受け付けて管理するデジタル資産が、付加価値を有するＮＦＴ（非代替性トークン）である場合における、前記ＮＦＴを転売することで得られる利益を換算した金利に相当する金額、の少なくともいずれかを前記後払い保険料の少なくとも一部に充当する機能を有することを特徴とするデジタル資産を用いた保険料低減システム。 A system that uses distributed ledger technology such as blockchain and smart contracts to reduce insurance premiums paid by insurance policyholders,
an insurance contract acceptance smart contract that has a function of accepting settings of insurance contract items including at least insurance payment conditions from an insurance applicant for each insurance contract according to the type of insurance and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items;
A smart contract for reviewing insurance payment conditions, which has at least a function of reviewing the suitability of the insurance payment conditions for the insurance contract that the smart contract for accepting insurance contracts accepts from the contract applicant according to the type of insurance;
an insurance payment smart contract that has a function of paying digital assets having a value equivalent to a predetermined insurance payment amount to a policyholder of the insurance for each unterminated insurance contract that satisfies the insurance payment conditions reviewed by the insurance payment condition review smart contract according to the type of insurance;
a smart contract for calculating the total amount of insurance payment, which has a function of calculating the total amount of insurance payment for all insurance contract units paid by the smart contract for insurance payment during each predetermined period from the time the insurance contract is concluded until the termination of the insurance contract;
a smart contract for calculating a net insurance premium, which has a function of calculating a net insurance premium per insurance contract unit for the specified period, using the total number of insurance contract units that the smart contract for accepting insurance contracts accepts from those who wish to enter into the contract for the insurance of the insurance contract items and the total amount of insurance payment calculated by the smart contract for calculating the total amount of insurance payment;
a collateral management smart contract having a function of accepting the setting and deposit of collateral using digital assets from the insurance applicants or the insurance policyholders for each unit of the insurance contract, and managing the accepted collateral, and a function of allocating at least a portion of the amount recorded as the value of the managed collateral to a deferred insurance premium calculated by adding a predetermined management fee to the net insurance premium per unit of the insurance contract calculated by the net insurance premium calculation smart contract;
At least
The smart contract for collateral management buys and sells the digital assets that are accepted and deposited as collateral from the insurance applicants or policyholders and managed, and allocates at least one of the following to at least a portion of the deferred insurance premium: an amount equivalent to the buy/sell spread; or, a rent obtained from the lending of the digital assets that are accepted and deposited as collateral from the insurance applicants or policyholders and managed, or, in the case where the digital assets that are accepted and deposited as collateral from the insurance applicants or policyholders and managed are STO-type tokens having the properties of a security with interest or dividends, an amount equivalent to the interest or dividends obtained from the STO-type token; or, in the case where the digital assets that are accepted and deposited as collateral from the insurance applicants or policyholders and managed are NFTs (non-fungible tokens) with added value, an amount equivalent to the interest converted from the profit obtained by reselling the NFT, to at least a portion of the deferred insurance premium .
前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件と、前記保険金支給条件に応じた保険金支給額と、を少なくとも含む保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有し、
前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトは、前記保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けるとともに前記保険金請求受付用スマートコントラクトが当該保険の契約者からの請求を受け付けた、当該保険契約についての保険金支給条件の適否を審査し、審査した結果、当該保険契約が保険金支給条件を満たす場合に当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有し、
前記保険金支給用スマートコントラクトは、前記保険の種類が生命保険または一般的な損害保険である場合、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトが保険金の支給を決定した保険契約の単位について、当該保険の契約者に対し、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた保険金支給額に相当する価値を有するデジタル資産の支給を行う機能を有する、
ことを特徴とする請求項１に記載のデジタル資産を用いた保険料低減システム。 The insurance system further includes a smart contract for accepting insurance claims, the smart contract having a function of accepting insurance claims for the insurance contract from the policyholder of the insurance,
The insurance contract acceptance smart contract has a function of accepting settings of insurance contract items including at least insurance payment conditions and insurance payment amounts according to the insurance payment conditions from a contract applicant for the insurance, for each insurance contract unit, when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items;
The smart contract for reviewing insurance payment conditions has a function of reviewing the suitability of the insurance payment conditions for the insurance contract for which the smart contract for accepting insurance contracts accepts settings from those who wish to enter into a contract for the insurance and the smart contract for accepting insurance claims accepts claims from those who are policyholders of the insurance , when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, and determining the payment of insurance money for the insurance contract if the insurance contract satisfies the insurance payment conditions as a result of the review;
The insurance payment smart contract has a function of, when the type of insurance is life insurance or general non-life insurance, providing a digital asset having a value equivalent to the insurance payment amount that the insurance contract acceptance smart contract accepts from the insurance contract applicant to the policyholder of the insurance for the unit of insurance contract for which the insurance payment condition review smart contract has decided to pay the insurance payment, in the case where the type of insurance is life insurance or general non-life insurance;
2. The insurance premium reduction system using digital assets according to claim 1.
前記保険契約受付用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、保険契約の単位ごとに、保険金支給条件としての保険金受給権行使可能価格と、保険期間と、を少なくとも含む保険契約項目の当該保険の契約希望者からの設定を受け付け、受け付けた保険契約項目の設定内容で当該保険契約を締結する機能を有し、
さらに、所定時点での前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格と前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格との差分の金額を保険金の支給額として算出する機能を有する保険金支給額算出用スマートコントラクトと、
前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格が、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格を超えたときに、当該保険の契約者に対し、当該保険期間内に当該保険の保険金受給権を行使可能である旨の通知を送信する機能を有する保険金受給権通知用スマートコントラクトと、
当該保険期間内において当該保険の保険金受給権を行使可能である旨の通知を受信した当該保険の契約者からの当該保険の保険金受給権の行使指示を受け付ける機能を有する保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクトと、
を有し、
前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格が、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格を超えた状態を維持している状況において、前記保険金受給権行使指示受付用スマートコントラクトが当該保険の契約者からの当該保険の保険金受給権の行使指示を受け付けたときに、当該保険契約についての保険金の支給を決定する機能を有し、
前記保険金支給用スマートコントラクトは、前記保険の種類が素材の価格変動をヘッジする損害保険である場合、前記保険金支給条件審査用スマートコントラクトが当該保険契約についての保険金の支給を決定した時点での前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格と前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者に支給し、当該保険期間の末日における所定時点までに当該保険の契約者からの当該保険の保険金受給権の行使指示がなかった場合、前記保険金支給額算出用スマートコントラクトが保険金の支給額として算出した、当該保険期間の末日における所定時点での前記素材価格配信用スマートコントラクトが配信した当該素材の価格と前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険契約の単位において当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた前記保険金受給権行使可能価格との差分の金額に相当する価値を有するデジタル資産を当該保険の契約者に支給する機能を有する、
ことを特徴とする請求項１または２に記載のデジタル資産を用いた保険料低減システム。 The smart contract for distributing material prices has a function of distributing price information of a material in spot trading (or same-day trading) of the material, or price information of the material derived as a theoretical price from futures trading, CFD (contract for difference) , or option trading of the material,
The smart contract for accepting insurance contracts has a function of accepting settings of insurance contract items from a person who wishes to enter into a contract for the insurance, including at least the insurance claim right exercise price and the insurance period as insurance payment conditions, for each insurance contract, when the type of insurance is non-life insurance that hedges price fluctuations of materials, and concluding the insurance contract with the settings of the accepted insurance contract items,
Furthermore, a smart contract for calculating an insurance payment amount has a function of calculating the difference between the price of the material distributed by the smart contract for distributing the material price at a predetermined time and the insurance payment right exercisable price accepted by the smart contract for accepting the insurance contract from the person who wishes to enter into the contract for the insurance, as the amount of the insurance payment;
a smart contract for notifying insurance claim entitlement, which has a function of sending a notification to the policyholder of the insurance that the insurance claim entitlement of the insurance can be exercised within the insurance period when the price of the material distributed by the smart contract for distributing material prices exceeds the insurance claim entitlement exercisable price that the smart contract for accepting insurance contracts accepts from the policyholder for the insurance at the unit of the insurance contract;
a smart contract for receiving instructions to exercise insurance benefits from a policyholder of the insurance who has received a notice that the policyholder can exercise the insurance benefits during the insurance period;
having
The smart contract for reviewing insurance payment conditions has a function of determining the payment of insurance money for the insurance contract when the smart contract for accepting instructions to exercise the insurance right for the insurance is received from the policyholder of the insurance in a situation where the price of the material delivered by the smart contract for delivering material price maintains a state exceeding the insurance right exercisable price set by the smart contract for accepting insurance contracts from the policyholder of the insurance in the case where the type of insurance is non-life insurance that hedges price fluctuations of materials, and
The insurance payment smart contract, in the case where the type of insurance is non-life insurance that hedges against fluctuations in the price of materials, pays to the policyholder of the insurance a digital asset having a value equivalent to the amount of the difference between the price of the material delivered by the material price delivery smart contract at the time when the insurance payment condition review smart contract decides to pay the insurance money for the insurance contract and the insurance money beneficiary exercisable price that the insurance contract acceptance smart contract accepts from the person who wishes to sign the insurance contract for the insurance contract, and and if there is no instruction to exercise the insurance claim right of the insurance from the policyholder by a specified time point in the insurance contract, the insurance contract has a function of paying to the policyholder a digital asset having a value equivalent to the amount of the difference between the price of the material delivered by the material price delivery smart contract at a specified time point on the last day of the insurance period, which is calculated as the amount of insurance claim payment by the insurance claim payment calculation smart contract, and the insurance claim right exercisable price accepted by the insurance contract acceptance smart contract from the policyholder for the insurance contract in units of the insurance contract.
3. An insurance premium reduction system using digital assets according to claim 1 or 2.
前記保険金支給用スマートコントラクトは、前記保険契約受付用スマートコントラクトが当該保険の契約希望者からの設定を受け付けた通貨の単位に換算したデジタル資産を、前記保険金として支給する機能を有することを特徴とする請求項１～１６のいずれかに記載のデジタル資産を用いた保険料低減システム。 The insurance contract acceptance smart contract further has a function of accepting, in the insurance contract items , a setting of the currency unit of the digital asset that the insurance applicant desires to pay as insurance money;
An insurance premium reduction system using digital assets as described in any one of claims 1 to 16 , characterized in that the smart contract for paying insurance money has a function of paying, as the insurance money, digital assets converted into the currency unit that the smart contract for accepting the insurance contract accepts as the setting from the person wishing to sign the insurance contract.
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