JP7584043B2 - Information processing device, information processing method, and program - Google Patents
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Description
本発明は、情報処理装置、情報処理方法及びプログラムに関する。 The present invention relates to an information processing device, an information processing method, and a program.
従来から金融機関等が対象企業に金銭の貸し付けを行うことが行われている。金銭を貸し付ける際には、対象企業の実績、決算書類等を根拠に金銭の貸し付けを行っている。一例として、特許文献１では、貸借対照表、損益計算書、販売費・一般管理費明細及び製造原価明細を含む企業の複数期の財務諸表を分析して該企業の信用格付を行う信用格付装置が提案されている。 Traditionally, financial institutions and the like have lent money to target companies. When lending money, the lending is based on the target company's track record, financial statements, etc. As an example, Patent Document 1 proposes a credit rating device that analyzes a company's financial statements for multiple periods, including balance sheets, profit and loss statements, sales and general administrative expense details, and manufacturing cost details, to give the company a credit rating.
本発明は、従前では用いられていなかった観点から与信を行うことができる情報処理装置、情報処理方法及びプログラムを提供する。 The present invention provides an information processing device, information processing method, and program that can provide credit from a perspective that has not been used before.
本発明による情報処理装置は、
利用者における従業員又は役員に関連した第一情報と、前記利用者における取引に関連した第二情報又は前記利用者における財務状況に関連した第三情報とを記憶する記憶部と、
前記第一情報と、前記第二情報又は前記第三情報を出力する出力部と、
を備えてもよい。
The information processing device according to the present invention comprises:
A storage unit that stores first information related to employees or officers of a user, second information related to transactions of the user, or third information related to the financial situation of the user;
an output unit that outputs the first information, the second information, or the third information;
The present invention may also include:
本発明による情報処理装置は、
前記出力部から出力された前記第一情報と、前記第二情報又は前記第三情報とを用いて、前記利用者に対する与信を行う制御部を備えてもよい。
The information processing device according to the present invention comprises:
The electronic device may further include a control unit that uses the first information output from the output unit and the second information or the third information to grant credit to the user.
本発明による情報処理装置において、
前記制御部は、閾値を超える数値を除外してもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The control unit may exclude values exceeding a threshold value.
本発明による情報処理装置において、
前記第一情報は、前記従業員もしくは前記役員の人数、又は前記従業員もしくは前記役員に対する給与もしくは報酬に関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The first information may include information regarding the number of employees or executives, or the salaries or remuneration of the employees or executives.
本発明による情報処理装置において、
前記第一情報は、前記従業員もしくは前記役員の人数の平均もしくは増減、又は前記従業員もしくは前記役員に対する給与もしくは報酬の平均もしくは増減に関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The first information may include information regarding the average or increase/decrease in the number of employees or executives, or the average or increase/decrease in the salary or remuneration of the employees or executives.
本発明による情報処理装置において、
前記第一情報は、前記従業員又は前記役員の扶養情報又は年齢情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The first information may include dependent information or age information of the employee or executive.
本発明による情報処理装置は、
前記出力部から出力された前記第一情報と、前記第二情報又は前記第三情報とを用いて、前記利用者に対する与信を行う制御部を備え、
前記制御部は、前記扶養情報又は前記年齢情報を用いて、前記従業員又は前記役員に対する契約の成約見込みを判断する又は与信を行ってもよい。
The information processing device according to the present invention comprises:
a control unit that performs credit for the user using the first information output from the output unit, and the second information or the third information;
The control unit may use the dependent information or the age information to determine the likelihood of concluding a contract with the employee or executive or to provide credit.
本発明による情報処理装置において、
前記制御部は、前記利用者に対する与信情報も用いて、前記従業員又は前記役員に対する前記契約の成約見込みを判断する又は前記与信を行ってもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The control unit may also use credit information on the user to determine the likelihood of the employee or executive concluding the contract or to provide the credit.
本発明による情報処理装置において、
前記出力部は、前記従業員又は前記役員への支払情報と、広告情報とを出力してもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The output unit may output payment information and advertising information to the employee or executive.
本発明による情報処理装置は、
前記広告情報を閲覧したかを判断する制御部をさらに備えてもよい。
The information processing device according to the present invention comprises:
The information processing device may further include a control unit that determines whether the advertisement information has been viewed.
本発明による情報処理装置において、
前記第一情報は、前記従業員又は前記役員の労働時間、残業時間又は休日出勤に関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The first information may include information regarding working hours, overtime hours, or holiday work of the employee or executive.
本発明による情報処理装置において、
前記第一情報は、前記利用者における部門における従業員数割合に関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The first information may include information regarding the ratio of employees in a department of the user.
本発明による情報処理装置において、
前記第二情報は、所定期間における前記利用者における受注件数もしくは受注金額、又は所定期間における前記利用者における発注件数もしくは発注金額に関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The second information may include information regarding the number of orders or the order amount from the user in a specified period, or the number of orders or the order amount from the user in a specified period.
本発明による情報処理装置において、
前記第二情報は、前記利用者における売上占有率又は売上構成比率に関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The second information may include information regarding the sales share or sales composition ratio of the user.
本発明による情報処理装置において、
前記第二情報は、前記利用者における所定期間の売上又は仕入に関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The second information may include information regarding sales or purchases of the user for a specified period.
本発明による情報処理装置において、
前記第二情報は、前記利用者における売掛金の回収又は買掛金の支払に関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The second information may include information regarding the collection of accounts receivable or payment of accounts payable by the user.
本発明による情報処理装置において、
前記第二情報は、前記利用者における受注から納品までの平均サイクル、又は前記利用者における発注から仕入までの平均サイクルに関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The second information may include information regarding an average cycle from order receipt to delivery at the user, or an average cycle from order placement to purchase at the user.
本発明による情報処理装置において、
前記第二情報は、前記利用者における在庫に関する情報を含んでもよい。
In the information processing device according to the present invention,
The second information may include information regarding inventory at the user.
本発明による情報処理装置は、
利用者における従業員又は役員に関連した第一情報と、前記利用者における取引に関連
した第二情報又は前記利用者における財務状況に関連した第三情報とを用いて、前記利用者に対する与信を行う制御部を備えてもよい。
The information processing device according to the present invention comprises:
The system may also include a control unit that provides credit to a user using first information related to an employee or executive of the user, and second information related to the user's transactions or third information related to the user's financial situation.
本発明による情報処理方法は、
利用者における従業員又は役員に関連した第一情報と、前記利用者における取引に関連した第二情報又は前記利用者における財務状況に関連した第三情報とを記憶することと、
前記第一情報と、前記第二情報又は前記第三情報を出力することと、
を備えてもよい。
The information processing method according to the present invention comprises:
storing first information related to employees or officers of a user, second information related to transactions of the user, or third information related to financial status of the user;
outputting the first information, the second information, or the third information;
The present invention may also include:
本発明によるプログラムは、
情報処理装置にインストールされるプログラムであって、
前記情報処理装置に、
利用者における従業員又は役員に関連した第一情報と、前記利用者における取引に関連した第二情報又は前記利用者における財務状況に関連した第三情報とを記憶することと、
前記第一情報と、前記第二情報又は前記第三情報を出力することと、
を実行させてもよい。
The program according to the present invention comprises:
A program to be installed on an information processing device,
The information processing device includes:
storing first information related to employees or officers of a user, second information related to transactions of the user, or third information related to financial status of the user;
outputting the first information, the second information, or the third information;
may be executed.
本発明において、利用者における従業員又は役員に関連した第一情報と、利用者における取引に関連した第二情報又は利用者における財務状況に関連した第三情報を記憶して出力する態様を採用した場合には、取引情報又は財務情報だけではなく従業員又は役員に関連した情報に基づいて、利用者に対する与信を行うことができる。 In the present invention, when a mode is adopted in which first information related to the user's employees or executives, and second information related to the user's transactions or third information related to the user's financial situation are stored and output, credit can be extended to the user based not only on transaction information or financial information but also on information related to employees or executives.
実施の形態
《構成》
以下、本発明に係る実施形態について、図面を参照しながら具体的に説明する。なお、以下の説明において「又は」及び「もしくは」は「及び」及び「並びに」の意味も含んでおり、例えば「Ａ又はＢ」とは、Ａ、Ｂ並びにＡ及びＢのいずれかを意味している。
Embodiment <Configuration>
Hereinafter, the embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the drawings. In the following description, "or" and "or" also include the meanings of "and" and "as well." For example, "A or B" means either A, B, or A and B.
本実施の形態の情報処理装置は、例えばサーバプログラム等のプログラムをインストールすることで生成される。このプログラムは電子メールで配信されてもよいし、所定のＵＲＬにアクセスしたうえでログインすることで入手できてもよいし、記録媒体に記録されてもよい。本実施の形態の情報処理方法は上記プログラムがインストールされた情報処理装置によって実施される。 The information processing device of this embodiment is generated by installing a program such as a server program. This program may be distributed by email, may be available by accessing a specific URL and logging in, or may be recorded on a recording medium. The information processing method of this embodiment is performed by an information processing device in which the above program is installed.
本実施の形態の情報処理装置は一台の装置から構成されてもよいが、複数の装置から構成されてもよい。情報処理装置が複数の装置から構成される場合には、情報処理装置を構成する装置は異なる部屋又は異なる場所に設置されてもよく、情報処理装置の一部と情報処理装置の残部が遠隔地に配置されてもよい。 The information processing device of this embodiment may be composed of one device, or may be composed of multiple devices. When the information processing device is composed of multiple devices, the devices constituting the information processing device may be installed in different rooms or different locations, and part of the information processing device and the remainder of the information processing device may be located in remote locations.
図１に示すように、本実施の形態の情報処理装置は、利用者における従業員又は役員に
関連した第一情報と、利用者における取引に関連した第二情報又は利用者における財務状況に関連した第三情報とを記憶する記憶部６０と、第一情報と、第二情報又は第三情報を出力する出力部１０と、を有してもよい。本実施の形態の情報処理装置は、第一情報と、第二情報又は第三情報を取得する取得部２０を有してもよい。このような態様に限られることはなく、情報処理装置は、第一情報、第二情報及び第三情報のいずれか１つ以上を取得して記憶してもよく、第一情報、第二情報及び第三情報の全てを取得して記憶してもよい。利用者は、典型的には、企業等の法人、公共団体、法人格なき社団等の団体や個人事業主である。
As shown in FIG. 1, the information processing device of this embodiment may have a storage unit 60 that stores first information related to employees or officers of the user, second information related to transactions of the user, or third information related to the financial situation of the user, and an output unit 10 that outputs the first information, the second information, or the third information. The information processing device of this embodiment may have an acquisition unit 20 that acquires the first information, the second information, or the third information. Without being limited to such an embodiment, the information processing device may acquire and store any one or more of the first information, the second information, and the third information, or may acquire and store all of the first information, the second information, and the third information. The user is typically a corporation such as a company, a public organization, an organization such as an association without legal personality, or an individual business owner.
情報処理装置は、様々な情報を利用者等に送信する送信部３０と、様々な情報を利用者等から受信する受信部３５とを有してもよい。 The information processing device may have a transmitting unit 30 that transmits various information to a user, etc., and a receiving unit 35 that receives various information from a user, etc.
情報処理装置は、第一情報、第二情報及び第三情報のいずれか１つ以上を用いて、利用者に対する与信を行う制御部５０を有してもよい。制御部５０は利用者における与信情報をチャート形式で出力してもよいし、表形式で出力してもよい。制御部５０は閾値を超える数値を除外して、データクレンジングを行ってもよい。このような態様を採用した場合には、閾値を超えるエラー情報及び特殊情報を除外してモデルを作成できることから、信頼性の高いモデルを提供できる。一例として、持ち株会社のホールディングスでは平均給料が異常に高いことがあるが、そのような情報を用いてしまうと正確な情報を得ることができないこともある。他方、このようなホールディングスにおける情報を利用しないことで、より正確な情報を用いてモデルを生成でき、精度の高い結果を得ることができる。 The information processing device may have a control unit 50 that performs credit for a user using one or more of the first information, the second information, and the third information. The control unit 50 may output the credit information for the user in chart form or in table form. The control unit 50 may perform data cleansing by excluding numerical values that exceed a threshold. When such an embodiment is adopted, a model can be created by excluding error information and special information that exceed the threshold, so a highly reliable model can be provided. As an example, the average salary at a holding company may be abnormally high, and if such information is used, accurate information may not be obtained. On the other hand, by not using such information at Holdings, a model can be generated using more accurate information, and highly accurate results can be obtained.
制御部５０は人工知能機能（ＡＩ機能）を有してもよい。この場合には、過去の実績に基づいて採用変数や採用係数が決定された算出モデルに、制御部５０が利用者に関する情報を当て込むことで与信情報を出力するようにしてもよい。制御部５０は、利用者に貸し付けを行った際の結果についてフィードバックすることで、算出モデルを更新してもよい。また、制御部５０は、利用者に貸し付けを行った際の結果（支払遅延も含む。）についてフィードバックすることで、当該利用者に対する信用情報を更新するようにしてもよい。 The control unit 50 may have an artificial intelligence function (AI function). In this case, the control unit 50 may output credit information by applying information about the user to a calculation model in which adopted variables and adopted coefficients are determined based on past performance. The control unit 50 may update the calculation model by providing feedback on the results of a loan to the user. The control unit 50 may also update the credit information for the user by providing feedback on the results (including payment delays) of a loan to the user.
受信部３５がある利用者から受信して送信部３０が別の利用者に送信する情報としては、例えば、見積情報、発注情報、受注情報、納品依頼情報、納品情報、検収情報、請求情報、支払情報等の様々な情報を挙げることができる。利用者間の情報の送受信はクラウドを介して行われてもよい。 Examples of information that the receiving unit 35 receives from one user and the transmitting unit 30 transmits to another user include various information such as quotation information, order information, order information, delivery request information, delivery information, inspection information, billing information, and payment information. Information may be transmitted and received between users via the cloud.
制御部５０は各利用者における商取引の明細データからの自動会計仕訳を行ってもよい。この場合には、例えば、請求情報、入金情報、仕入情報、支払情報等を用いて、売上、仕入、入金、支払等を自動で仕訳するようにしてもよい。 The control unit 50 may perform automatic accounting journal entries based on the detailed data of commercial transactions for each user. In this case, for example, sales, purchases, deposits, payments, etc. may be automatically journalized using billing information, deposit information, purchase information, payment information, etc.
記憶部６０は、部材の入出荷情報、在庫情報等の部材管理情報を記憶してもよい。制御部５０は、部材が入荷されたり出荷されたりすると、部材管理情報を更新してもよい。このような情報の管理は部材に付けられたＩＣタグ等を用いて行ってもよい。 The memory unit 60 may store component management information such as component shipment and receipt information and inventory information. The control unit 50 may update the component management information when components are received or shipped. Such information may be managed using IC tags or the like attached to the components.
第一情報は、従業員もしくは役員の人数、又は従業員もしくは役員に対する給与もしくは報酬に関する情報を含んでもよい。第一情報は、一例として図２に示すように、業種別、規模別又は地域別の月次の役員・従業員数／役員報酬・給与支払額の指標値又はその推移を含んでもよい。また、第一情報は、一例として、業種別、規模別又は地域別の賞与支払額の指標値又はその推移を含んでもよい。 The first information may include information regarding the number of employees or directors, or the salaries or remuneration paid to employees or directors. As an example, as shown in FIG. 2, the first information may include index values or trends of monthly number of directors/employees/officer remuneration/salary payments by industry, size, or region. The first information may also include index values or trends of bonus payments by industry, size, or region.
第一情報は、従業員もしくは役員の人数の平均もしくは増減、従業員もしくは役員に対
する給与もしくは報酬の平均もしくは増減に関する情報を含んでもよい。
The first information may include information regarding the average or increase/decrease in headcount of employees or officers, the average or increase/decrease in salary or compensation for employees or officers.
一般論として、従業員もしくは役員の数、従業員もしくは役員に支払っている金額、従業員もしくは役員の人数の平均、従業員もしくは役員に対する給与もしくは報酬の平均が増加傾向にある場合には当該利用者はビジネス上の勢いがある可能性が高い。他方、従業員もしくは役員の数、従業員もしくは役員に支払っている金額、従業員もしくは役員の人数の平均、従業員もしくは役員に対する給与もしくは報酬の平均が減少傾向にある場合には当該利用者はビジネス上の勢いがなくなっている可能性が高い。このため、これらの指標を用いることは有益である。 Generally speaking, if the number of employees or directors, the amount paid to employees or directors, the average number of employees or directors, and the average salary or compensation for employees or directors are on an upward trend, the user is likely to have momentum in business. On the other hand, if the number of employees or directors, the amount paid to employees or directors, the average number of employees or directors, and the average salary or compensation for employees or directors are on a downward trend, the user is likely to have a loss of momentum in business. For this reason, it is beneficial to use these indicators.
第一情報は、従業員又は役員の扶養情報又は年齢情報を含んでもよい。 The first information may include dependent information or age information of the employee or officer.
一般論として、従業員の平均年齢が低い場合には積極的に若手を採用しており、当該利用者はビジネス上の勢いがある可能性が高く、平均年齢が高い場合には積極的に若手をあまり採用しておらず、当該利用者はビジネス上の勢いがない可能性が高い。このため、これらの指標を用いることは有益である。また、役員の平均年齢が低い場合には積極的に若手を役員に採用しており、他方、役員の平均年齢が高い場合にはある程度の年代の者を役員に採用していることを把握することができる。 Generally speaking, if the average age of employees is low, young people are actively hired and the user is likely to have business momentum, and if the average age is high, young people are not actively hired and the user is likely to have no business momentum. For this reason, it is useful to use these indicators. Also, if the average age of executives is low, it is possible to understand that young people are actively hired as executives, and conversely, if the average age of executives is high, people of a certain age are hired as executives.
制御部５０は、従業員又は役員の扶養情報又は年齢情報を用いて、従業員又は役員に対して商品を売り込んだ際の契約の成約見込みに関する成約見込み情報を判断してもよいし、従業員又は役員に対する与信を行ってもよい。制御部５０は、雇用主である企業等の利用者に対する与信情報も用いて、従業員又は役員における成約見込み情報を判断したり、与信を行ったりしてもよい。 The control unit 50 may use dependent information or age information of the employee or executive to determine contract likelihood information regarding the likelihood of a contract being concluded when a product is sold to the employee or executive, or may extend credit to the employee or executive. The control unit 50 may also use credit information of the user, such as the employer company, to determine contract likelihood information for the employee or executive, or to extend credit.
出力部１０は、従業員又役員への給与明細等の支払情報とともに、広告情報を出力してもよい。制御部５０は、当該広告情報をクリック等して閲覧したかを判断してもよい。このような広告情報の閲覧割合（開封率）を記憶部６０で記憶してもよい。このように支払情報とともに広告情報を出力して端末で表示させることで、広告の閲覧割合を高めることができる。また、支払情報は、毎月の給与又は報酬に関する第一支払情報と、賞与に関する第二支払情報とを含んでもよい。出力部１０は一定の従業員又は役員に関し、第一支払情報については広告情報を出力せず、賞与について広告情報を出力するようにしてもよい。このように賞与についてのみ広告情報を出力する従業員又は役員は広告情報の閲覧割合によって判断し、第一支払情報とともに出力される広告情報について閲覧割合が一定値以下の場合には第一支払情報とともに広告情報を出力せず、第二支払情報とともに広告情報を出力するようにしてもよい。毎月の給与又は報酬は決まった概ね金額であることが多く、その場合には、そもそも従業員又は役員が第一支払情報を閲覧しないこともある。他方、賞与の場合には、その金額が確定していないことが多く、従業員又は役員が第二支払情報を閲覧する可能性が高いためである。 The output unit 10 may output advertising information together with payment information such as a pay slip for an employee or officer. The control unit 50 may determine whether the advertising information has been viewed by clicking or the like. The viewing rate (open rate) of such advertising information may be stored in the storage unit 60. By outputting advertising information together with payment information in this way and displaying it on a terminal, the viewing rate of the advertisement can be increased. The payment information may also include first payment information related to monthly salary or remuneration and second payment information related to bonuses. The output unit 10 may output advertising information for bonuses without outputting advertising information for the first payment information for certain employees or officers. In this way, employees or officers for whom advertising information is output only for bonuses may be determined based on the viewing rate of the advertising information, and if the viewing rate of the advertising information output together with the first payment information is equal to or less than a certain value, advertising information may not be output together with the first payment information, and advertising information may be output together with the second payment information. Monthly salaries or remuneration are often a fixed, approximate amount, and in such cases, employees or officers may not view the first payment information in the first place. On the other hand, in the case of bonuses, the amount is often not finalized, making it highly likely that employees or executives will view the secondary payment information.
第一情報は、従業員又は役員の労働時間、残業時間又は休日出勤に関する指標値又はその推移といった情報を含んでもよい。残業時間には深夜残業時間が含まれてもよい。労働時間に関する情報には平均労働時間に関する情報が含まれてもよい。残業時間に関する情報には平均残業時間に関する情報が含まれてもよい。休日出勤に関する情報には平均休日出勤時間に関する情報が含まれてもよい。例えば、利益が出ている場合であっても平均労働時間が長い場合には、人手不足である可能性が高く、当該利益を維持できないリスクがあると制御部５０が判断してもよい。 The first information may include information such as index values or trends regarding the working hours, overtime hours, or holiday work of employees or executives. Overtime hours may include night overtime hours. Information regarding working hours may include information regarding average working hours. Information regarding overtime hours may include information regarding average overtime hours. Information regarding holiday work may include information regarding average holiday work hours. For example, even if profits are being made, if the average working hours are long, the control unit 50 may determine that there is a high possibility of a labor shortage and there is a risk that the profits cannot be maintained.
第一情報は、利用者における部門における従業員数割合に関する指標値又はその推移といった情報を含んでもよい。第一情報は、一例として図２に示すように、製造系従業員数
と販売系従業員数の割合に関する情報を含んでもよい。販売系従業員数に対して製造系従業員数の比率が高い場合には製造中心の利用者であり、製造系従業員数に対して販売系従業員数の比率が高い場合には営業中心の利用者であると判断できる。例えば、製造系従業員数に対して販売系従業員数の比率が高い場合には営業力が強みとなっていることから、例えば制御部５０において、営業力の高い人材が抜けてしまって売上高が下がってしまうリスクがあると判断できることもある。
The first information may include information such as an index value related to the ratio of employees in the user's department or the trend of the index value. As an example, the first information may include information related to the ratio of the number of manufacturing employees to the number of sales employees, as shown in FIG. 2. When the ratio of the number of manufacturing employees to the number of sales employees is high, it can be determined that the user is primarily manufacturing, and when the ratio of the number of sales employees to the number of manufacturing employees is high, it can be determined that the user is primarily sales. For example, when the ratio of the number of sales employees to the number of manufacturing employees is high, sales power is an advantage, and therefore, for example, the control unit 50 may determine that there is a risk that personnel with strong sales power will leave and sales revenue will decrease.
第二情報は、所定期間における利用者における受注件数もしくは受注金額、又は所定期間における利用者における発注件数もしくは発注金額に関する情報を含んでもよい。第二情報は、一例として図２に示すように、月別受注件数、月別受注金額又はその推移と、月別売上件数、月別受注金額又はその推移を含んでもよい。また、第二情報はこれらの情報の経年比較も含んでもよい。このように受注情報や発注情報を用いることで、例えば制御部５０において受注の波や発注の波を見ることができる。 The second information may include information on the number of orders or order value from a user in a specified period, or the number of orders or order value from a user in a specified period. As an example, as shown in FIG. 2, the second information may include the number of orders by month, the monthly order value, or their trends, and the number of sales by month, the monthly order value, or their trends. The second information may also include a comparison of this information over time. In this way, by using the order information and the order information, it is possible to see the waves of orders and orders in the control unit 50, for example.
第二情報は、利用者における売上占有率又は売上構成比率に関する情報を含んでもよい。第二情報は、一例として、上位ｎ社（「ｎ」は１以上の整数）の売上占有率に関する情報を含んでもよく、上位３社の売上占有率、上位５社の売上占有率、上位１０社の売上占有率等を含んでもよい。第二情報は、一例として、売上Ｘ％の構成社数に関する情報を含んでもよく、売上８０％の構成社数、売上５０％の構成社数等を含んでもよい。例えば、売上高の８０％を一社が占めている利用者と売上高の８０％が２０社で構成されている利用者とでは、前者と比較して後者の方の安定性が高いと例えば制御部５０において判断することができる。 The second information may include information regarding the sales share or sales composition ratio of the user. For example, the second information may include information regarding the sales share of the top n companies ("n" is an integer equal to or greater than 1), and may include the sales share of the top three companies, the sales share of the top five companies, the sales share of the top ten companies, etc. The second information may include information regarding the number of companies that make up X% of sales, and may include the number of companies that make up 80% of sales, the number of companies that make up 50% of sales, etc. For example, the control unit 50 may determine that a user in which one company accounts for 80% of sales is more stable than a user in which 20 companies account for 80% of sales.
第二情報は、所定期間の売上又は仕入に関する情報を含んでもよい。このように売上情報や仕入情報を用いることで、受注から少し遅れた売上や発注から少し遅れた仕入れの波を例えば制御部５０において見ることができる。第二情報は、一例として、業種別、規模別又は地域別の月次の売上又は仕入れの指標値又はその推移を含んでもよい。例えば地方銀行等の場合には、地方銀行が力を入れている地域の情報についてのニーズが高い。この点、第二情報が地域別の情報を有している場合には、そのようなニーズに応えることができる。また、ある所定の地域における売上高が高い場合には自治体等の仕事を受けている可能性があり、その場合には、一定期間において安定した売上高を見込めると例えば制御部５０において判断してもよい。また、利用者の業種が商業であるのか又は工業であるのかによって、売上、仕入等の情報と今後の売上、利益率等の情報との関係が変わりうることから、第二情報として利用者の業種に関する情報が含まれていることは有益である。 The second information may include information on sales or purchases for a specified period. By using the sales information and purchase information in this way, the control unit 50 can see, for example, the waves of sales slightly delayed from receiving an order and purchases slightly delayed from placing an order. The second information may include, for example, index values or trends of monthly sales or purchases by industry, size, or region. For example, in the case of regional banks, there is a high need for information on the regions in which the regional banks are focusing. In this regard, if the second information has information by region, such needs can be met. In addition, if sales in a certain specified region are high, it is possible that the bank is receiving work from a local government, etc., and in that case, for example, the control unit 50 may determine that stable sales can be expected for a certain period. In addition, since the relationship between information on sales, purchases, etc. and information on future sales, profit margins, etc. may change depending on whether the user's industry is commercial or industrial, it is beneficial for the second information to include information on the user's industry.
第二情報は、利用者における売掛金の回収又は買掛金の支払に関する情報を含んでもよい。第二情報は、一例として図３に示すように、売掛金平均回収サイクルの指標値又はその推移を含んでもよく、買掛金平均支払サイクルの指標値又はその推移を含んでもよい。また、第二情報は、稼働している有効な売掛先数又は買掛先数の指標値又はその推移を含んでもよい。このように売掛金の回収又は買掛金の支払に関する情報を用いることで、売掛金の回収率や買掛金の遅延率を用いた判断が例えば制御部５０において可能となる。また、売掛金の回収サイクルや買掛金の支払いサイクルを用いた判断も例えば制御部５０において可能となる。売掛金の回収率が高い場合には、売掛金として計上されているものは高確率で現金化できると例えば制御部５０において判断できる。また、買掛金の遅延率が低い場合には期限を守った支払いが行われており、融資を行った場合にも期限内での回収確率が高いと例えば制御部５０において判断できる。 The second information may include information on the collection of accounts receivable or the payment of accounts payable by the user. As an example, as shown in FIG. 3, the second information may include an index value of the average accounts receivable collection cycle or its transition, or may include an index value of the average accounts payable payment cycle or its transition. The second information may also include an index value of the number of active accounts receivable or the number of accounts payable. By using information on the collection of accounts receivable or the payment of accounts payable in this way, the control unit 50 can make a judgment using the collection rate of accounts receivable or the delinquency rate of accounts payable. The control unit 50 can also make a judgment using the collection cycle of accounts receivable or the payment cycle of accounts payable. When the collection rate of accounts receivable is high, the control unit 50 can judge, for example, that there is a high probability that the items recorded as accounts receivable can be converted into cash. When the delinquency rate of accounts payable is low, payments are made on time, and the control unit 50 can judge, for example, that there is a high probability of collection within the deadline even if a loan is made.
第二情報は、利用者における受注から納品までの平均サイクル、又は利用者における発注から仕入までの平均サイクルに関する情報を含んでもよい。このような平均サイクルを用いることで、受注又は発注を起点とした現金の平均的な流れを例えば制御部５０におい
て把握することができる。
The second information may include information regarding an average cycle from receipt of an order to delivery at the user, or an average cycle from ordering to purchasing at the user. By using such an average cycle, the average flow of cash starting from receipt of an order or ordering can be grasped, for example, by the control unit 50.
第二情報は、利用者における在庫に関する情報を含んでもよい。第二情報は、一例として図３に示すように、平均在庫回転率の指標値又はその推移を含んでもよい。また、第二情報は、一例として、滞留在庫の原価合計値の指標値又はその推移を含んでもよい。出荷した段階及び入荷した段階又は製造した段階で記憶部６０にこれらの情報が入力されて、在庫情報が記憶されてもよい。 The second information may include information related to the user's inventory. As an example, the second information may include an index value of an average inventory turnover rate or its trend, as shown in FIG. 3. Also, as an example, the second information may include an index value of the total cost value of the slow-moving inventory or its trend. This information may be input into the memory unit 60 at the stage of shipment, arrival, or production, and the inventory information may be stored.
第二情報は、Recency（最新購買日）、Frequency（購買頻度）及びMonetary（購買金額）に関する情報を含んでもよく、ＲＦＭ分析の指標値又はその推移を含んでもよい。例えば離反している顧客が多い場合には、今後の売上高が下がる可能性が高いと例えば制御部５０において判断でき、頻繁に取引の発生している顧客が増えている場合には、今後の売上高が上がる可能性が高いと例えば制御部５０において判断できる。 The second information may include information regarding Recency (latest purchase date), Frequency (purchase frequency), and Monetary (purchase amount), and may include an index value of RFM analysis or its trend. For example, if there are many customers who have defected, the control unit 50 may determine that there is a high possibility that future sales will decrease, and if there is an increase in the number of customers who frequently make transactions, the control unit 50 may determine that there is a high possibility that future sales will increase.
第三情報は、図４に示すように、業種別、規模別又は地域別の月次の残高試算表のような財務指標を含んでもよい。 The third information may include financial indicators such as monthly trial balances by industry, size, or region, as shown in FIG. 4.
第三情報は、流動比率、当座比率又は手元現預金比率に関する情報を含んでもよい。 The third information may include information regarding the current ratio, quick ratio, or cash on hand ratio.
第三情報は、自己資本比率、固定長期適合比率、借入依存度又は借入月商倍率を含んでもよい。なお、借入金月商倍率とは、借入金が月間売上高の何倍であるかを示す指標であり、借入金の返済余力を見るための指標である。 The third information may include the capital adequacy ratio, the fixed/long-term matching ratio, the borrowing dependency ratio, or the borrowing monthly sales ratio. The borrowing monthly sales ratio is an index showing how many times the borrowing is compared to monthly sales, and is an index showing the repayment capacity of the borrowing.
第三情報は、売上高総利益率、売上高営業利益率又は売上高経常利益率を含んでもよい。 The third information may include gross profit margin, operating profit margin, or ordinary profit margin.
第三情報は、総資本利益率、総資本経常利益率又は総資本償却前経常利益率を含んでもよい。 The third information may include return on total capital, return on total capital, or return on total capital before depreciation.
第三情報は、総資本回転率、又は従業員一人当たりの売上高、利益率もしくは固定資産額を含んでもよい。 The third information may include total capital turnover, or sales, profit margins or fixed asset amounts per employee.
第三情報は、所定期間（例えば月次）の現預金残高の推移、所定期間（例えば月次）の売掛債権残高又は買掛債務残高を含んでもよい。 The third information may include the trend in the cash and deposit balance for a specified period (e.g., monthly), the accounts receivable balance or the accounts payable balance for a specified period (e.g., monthly).
なお、第一情報、第二情報及び第三情報に含まれる各々の情報に関する比較情報が記憶部６０で記憶されてもよい。一例としては、各指標値の前年同期比、３期比較等が記憶部６０で記憶されてもよい。 In addition, comparative information regarding each piece of information included in the first information, the second information, and the third information may be stored in the storage unit 60. As an example, the storage unit 60 may store a year-on-year comparison of each index value, a three-period comparison, etc.
記憶部６０には、利用者である企業の基本情報が記憶されてもよい。基本情報としては、例えば図６に示すように、会社設立年月日、資本金、地域又は業種が含まれてもよい。また、基本情報としては、従業員数、年商、免許又は資格が含まれてもよい。また、基本情報としては、代表者氏名、代表者年齢又は代表者経歴のような代表者情報が含まれてもよい。 The storage unit 60 may store basic information about the user company. The basic information may include, for example, the company establishment date, capital, region, or industry, as shown in FIG. 6. The basic information may also include the number of employees, annual sales, licenses, or qualifications. The basic information may also include representative information such as the representative's name, representative's age, or representative's career history.
企業の基本情報も与信に利用されてもよい。例えば記憶部６０に記憶されている第一情報、第二情報、第三情報及び基本情報を用いて、制御部５０が当該企業の与信に関する情報を導き出してもよい。 Basic information about a company may also be used for credit. For example, the control unit 50 may derive information about the company's credit using the first information, second information, third information, and basic information stored in the memory unit 60.
記憶部６０には、インターネット等から入手できる第四情報が記憶されてもよい。第四
情報には、例えば図５に示すように、会社サイト又は製品サイトの更新頻度、アクセス状況又はＳＥＯ（Search Engine Optimization）ランクが含まれてもよい。第四情報には、ＳＮＳ上での投稿頻度、投稿に対する反応又は評価が含まれてもよい。第四情報には、利用者が企業等の場合には当該企業の代表者情報が含まれてもよく、例えば、代表者のインターネットでの検索ヒット数、アクセス数又は評価が含まれてもよい。
The storage unit 60 may store fourth information that can be obtained from the Internet or the like. For example, as shown in FIG. 5, the fourth information may include the update frequency, access status, or SEO (Search Engine Optimization) rank of the company site or product site. The fourth information may include the frequency of posting on SNS, and reactions or evaluations to the posts. If the user is a company or the like, the fourth information may include information on the representative of the company, and may include, for example, the number of search hits, number of accesses, or evaluation of the representative on the Internet.
記憶部６０に記憶されている第一情報、第二情報、第三情報、第四情報及び基本情報を用いて制御部５０が当該企業の与信に関する情報を導き出してもよい。なお、本実施の形態では、記憶部６０に記憶されている第一情報、第二情報、第三情報、第四情報及び基本情報のいずれか１つ以上を用いて制御部５０が当該企業の与信に関する情報を導き出す態様も含まれている。 The control unit 50 may derive information regarding the creditworthiness of the company using the first information, second information, third information, fourth information, and basic information stored in the storage unit 60. Note that this embodiment also includes a mode in which the control unit 50 derives information regarding the creditworthiness of the company using one or more of the first information, second information, third information, fourth information, and basic information stored in the storage unit 60.
情報処理装置は決済基盤であってもよい。そして、この決済基盤を用いた一連の商取引は記憶部６０で記憶されてもよい。そして、制御部５０が、検収率や再納品検収率等の検収実績、期日内納品実績等の納期遵守率、売掛金回収実績等の商取引における役務実行実績を評価モデルで指標化し、取引信用モデルで取引実行力を評価してもよい。 The information processing device may be a payment platform. A series of commercial transactions using this payment platform may be stored in the memory unit 60. The control unit 50 may then use an evaluation model to index the service performance in commercial transactions, such as inspection performance, such as inspection rate and re-delivery inspection rate, delivery deadline compliance rate, such as on-time delivery performance, and accounts receivable collection performance, and evaluate the transaction execution ability using a trade credit model.
《効果》
次に、上述した構成からなる本実施の形態による効果であって、未だ説明していないものを中心に説明する。なお、「効果」で述べるあらゆる構成は、本実施の形態の構成として利用することができる。
"effect"
Next, effects of the present embodiment having the above-mentioned configuration will be described, focusing on those that have not been described yet. Note that all configurations described in the "effects" section can be used as configurations of the present embodiment.
本実施の形態において、利用者における従業員又は役員に関連した第一情報と、利用者における取引に関連した第二情報又は利用者における財務状況に関連した第三情報とを記憶して出力する態様を採用した場合には、取引情報又は財務情報だけではなく従業員又は役員に関連した情報に基づいて、利用者に対する与信を行うことができる。このため、より信頼性の高い与信情報を提供できる。 In this embodiment, if a mode is adopted in which first information related to the user's employees or executives and second information related to the user's transactions or third information related to the user's financial situation are stored and output, credit can be extended to the user based not only on transaction information or financial information but also on information related to employees or executives. This makes it possible to provide more reliable credit information.
出力部１０から出力された第一情報と、第二情報又は第三情報とを用いて、制御部５０が利用者に対する与信を行う態様を採用した場合には、取引情報又は財務情報だけではなく従業員又は役員に関連した情報に基づいた与信結果を得ることができる。 When the control unit 50 uses the first information output from the output unit 10 and the second or third information to grant credit to a user, it is possible to obtain a credit result based not only on transaction information or financial information but also on information related to employees or executives.
利用者の従業員又は役員の扶養情報又は年齢情報を用いて、従業員又は役員における契約の成約見込みを判断する又は与信を行う態様を採用した場合には、利用者だけではなく、利用者の従業員又は役員に対して契約の成約見込みを判断したり与信を行ったりすることができる。従来であれば、利用者の従業員又は役員に対して与信を行う場合であれば、勤務先の一般的な情報と当該従業員又は役員における過去の給与等とを用いて与信を行っているが、本態様によれば、利用者における極めて詳細な情報を用いて与信を行うことができる点で有益である。また、本態様によれば契約の成約見込みを判断できることから、従業員又は役員に対する営業（マーケティング）を効果的に行うことができる。 When a mode is adopted in which the likelihood of a contract being concluded for an employee or officer of a user is judged or credit is provided using dependent information or age information of the employee or officer of the user, it is possible to judge the likelihood of a contract being concluded or provide credit not only for the user but also for the employee or officer of the user. Conventionally, when providing credit to an employee or officer of a user, credit is provided using general information about the place of employment and the employee's or officer's past salary, etc., but this mode is advantageous in that credit can be provided using extremely detailed information about the user. In addition, since this mode makes it possible to judge the likelihood of a contract being concluded, sales (marketing) to employees or officers can be carried out effectively.
上記各実施の形態の出力部１０、取得部２０、制御部５０、記憶部６０、送信部３０、受信部３５等を含む各構成要素は、ＩＣチップ、ＬＳＩ等の集積回路等に形成された論理回路（ハードウェア）や専用回路によって実現してもよいし、ＣＰＵ、メモリ等を用いてソフトウェアによって実現してもよい。また、各構成要素は、１又は複数の集積回路により実現されてよく、複数の構成要素が１つの集積回路によって実現されてもよい。 Each component, including the output unit 10, acquisition unit 20, control unit 50, storage unit 60, transmission unit 30, reception unit 35, etc., in each of the above embodiments may be realized by a logic circuit (hardware) or a dedicated circuit formed in an integrated circuit such as an IC chip or an LSI, or may be realized by software using a CPU, memory, etc. In addition, each component may be realized by one or more integrated circuits, and multiple components may be realized by one integrated circuit.
上述した各実施の形態の記載及び図面の開示は、特許請求の範囲に記載された発明を説明するための一例に過ぎず、上述した実施の形態の記載又は図面の開示によって特許請求の範囲に記載された発明が限定されることはない。 The above-mentioned description of each embodiment and the disclosure of the drawings are merely examples for explaining the invention described in the claims, and the above-mentioned description of the embodiment or the disclosure of the drawings do not limit the invention described in the claims.
１０ 出力部
２０ 取得部
３０ 送信部
３５ 受信部
５０ 制御部
６０ 記憶部
10 Output unit 20 Acquisition unit 30 Transmission unit 35 Reception unit 50 Control unit 60 Storage unit
Claims (15)
前記第一情報、前記月次の受注件数又は月次の受注金額を含む第二情報、及び前記月次の売掛債権残高又は買掛債務残高を含む第三情報を前記記憶部から読み出して出力する出力部と、
少なくとも、前記出力部から出力された前記第一情報の前記従業員又は前記役員に対する給与又は報酬に関する情報と、前記第二情報の月次の受注件数又は月次の受注金額と、前記第三情報の月次の売掛債権残高又は買掛債務残高を用いて、前記利用者に対する与信を行う制御部と、
を備えることを特徴とする情報処理装置。 a storage unit for storing first information related to employees or executives of a user, the first information including information regarding salaries or remuneration for the employees or executives, second information related to transactions of the user , the second information including a monthly number of orders or a monthly order amount , and third information related to the financial status of the user, the third information including a monthly accounts receivable balance or an accounts payable balance;
an output unit that reads out from the storage unit and outputs the first information, second information including the monthly number of orders or the monthly order amount , and third information including the monthly accounts receivable balance or the monthly accounts payable balance;
a control unit that provides credit to the user using at least the information on the salary or remuneration of the employee or officer in the first information output from the output unit, the monthly number of orders or the monthly order amount in the second information, and the monthly accounts receivable balance or accounts payable balance in the third information;
An information processing device comprising:
前記制御部は、前記扶養情報又は前記年齢情報を用いて、前記従業員又は前記役員に対する契約の成約見込みを判断する又は与信を行うことを特徴とする請求項１乃至３のいずれか１項に記載の情報処理装置。 The first information includes dependent information or age information of the employee or the executive,
4. The information processing device according to claim 1, wherein the control unit uses the dependent information or the age information to determine the likelihood of a contract being concluded with the employee or the executive, or to provide credit.
前記第一情報は、前記企業の部門における従業員数割合に関する情報を含むことを特徴とする請求項１乃至７のいずれか１項に記載の情報処理装置。 The user is a company,
8. The information processing apparatus according to claim 1, wherein the first information includes information regarding the ratio of employees in a department of the company.
出力部によって、前記記憶部に記憶された前記第一情報、前記月次の受注件数又は月次の受注金額を含む第二情報、及び前記月次の売掛債権残高又は買掛債務残高を含む第三情報を読み出して出力することと、
制御部によって、少なくとも、前記出力部から出力された前記第一情報の前記従業員又は前記役員に対する給与又は報酬に関する情報と、前記第二情報の月次の受注件数又は月次の受注金額と、前記第三情報の月次の売掛債権残高又は買掛債務残高を用いて、前記利用者に対する与信を行うことと、
を備えることを特徴とする情報処理方法。 storing, by a storage unit, first information related to employees or executives of the user, the first information including information regarding salaries or remuneration for the employees or executives, second information related to transactions of the user, the second information including the monthly number of orders or the monthly order amount , and third information related to the financial status of the user, the third information including the monthly accounts receivable balance or the monthly accounts payable balance;
reading and outputting, by an output unit , the first information stored in the storage unit, second information including the monthly number of orders or the monthly order amount , and third information including the monthly balance of accounts receivable or accounts payable;
a control unit provides credit to the user using at least the information on salary or remuneration for the employee or officer in the first information output from the output unit, the monthly number of orders or the monthly order amount in the second information, and the monthly accounts receivable balance or accounts payable balance in the third information;
An information processing method comprising:
前記情報処理装置に、
利用者における従業員又は役員に関連した第一情報であって、前記従業員又は前記役員に対する給与又は報酬に関する情報を含む第一情報と、前記利用者における取引に関連した第二情報であって月次の受注件数又は月次の受注金額を含む第二情報と、前記利用者における財務状況に関連した第三情報であって、月次の売掛債権残高又は買掛債務残高を含む第三情報とを記憶する記憶機能と、
前記第一情報、前記月次の受注件数又は月次の受注金額を含む第二情報、及び前記月次の売掛債権残高又は買掛債務残高を含む第三情報を読み出して出力する出力機能と、
少なくとも、前記出力部から出力された前記第一情報の前記従業員又は前記役員に対する給与又は報酬に関する情報と、前記第二情報の月次の受注件数又は月次の受注金額と、前記第三情報の月次の売掛債権残高又は買掛債務残高を用いて、前記利用者に対する与信を行う制御機能と、
を実現させることを特徴とするプログラム。 A program to be installed on an information processing device,
The information processing device includes:
a storage function for storing first information related to employees or executives of the user, the first information including information regarding salaries or remuneration for the employees or executives, second information related to transactions of the user, the second information including the monthly number of orders or the monthly order amount , and third information related to the financial status of the user, the third information including the monthly accounts receivable balance or the monthly accounts payable balance;
an output function for reading and outputting the first information, second information including the monthly number of orders or the monthly order amount , and third information including the monthly accounts receivable balance or the monthly accounts payable balance;
a control function for providing credit to the user using at least the information on the salary or remuneration of the employee or executive in the first information output from the output unit, the monthly number of orders or the monthly order amount in the second information, and the monthly balance of accounts receivable or balance of accounts payable in the third information;
A program for realizing the above.
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| 特開２００６－１８８１６号公報 |
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