JPH0713828B2 - 取引処理システム - Google Patents

Description

【発明の詳細な説明】 〔発明の技術分野〕 本発明は、金融機関の営業店窓口等において、現金の出
金のために用いられる取引処理システムに関し、特に取
引処理と出金処理とを分離して省力化を図った取引処理
システムに関する。

〔技術の背景〕

金融機関における取引業務の自動化の波は目覚しく，各
種の自動化機器が導入され，省力化，迅速化が図られて
いる。

このような取引業務のうち最も頻度が多く手間のかかる
出金業務の一部は現金自動支払機の導入によって自動化
されている。現金自動支払機は，利用者に預金カードを
持たせ，支払に際しては利用者が預金カードを支払機に
挿入し，支払機の操作パネルを操作して必要な取引項目
を入力し，支払機がセンタのコンピュータとこれら入力
されたデータにより取引可否を判定し，取引承認なら支
払機が要求された現金を支払うものである。

このような現金自動支払機の出現により，金融店舗にお
ける窓口における出金業務が全く不要となった訳ではな
い。即ち，現金自動支払機の使用は普通預金口座で預金
カード所持者に限られ，定期，当座預金口座等の支払い
が行なわれておらず，又現金自動支払機では，人間と人
間の触れ合いがなくきめ細かな各種のサービスが受けら
れず金融機関及び利用者とも不利益がある。従って現金
自動支払機による支払業務は，現状では窓口における出
金業務の補助にすぎず，依然として出金業務では窓口に
おける取扱いが主要な役割を占めている。このため，窓
口における出金業務の省力化が要望されている。

〔従来技術と問題点〕

従来この様な窓口における出金業務の省力化のため第１
図に示す２つの窓口処理システムが知られている。

第１の窓口処理システムは，第１図（Ａ）に示す様に窓
口カウンタ３内のテラー側にテラー用端末機１とテラー
用出金機２を設け，利用者Ｂが支払い取引に際し，窓口
カウンタ３を介しテラーＡに支払伝票と通帳を渡し，テ
ラーＡが支払伝票を基に取引データをテラー用端末機１
より入力し，センターと交信を行う。取引承認が行なわ
れると，テラー用端末機１にセツトした通帳及びジャー
ナルに取引印字がなされ，テラー用出金機２に当該支払
い金額の出金命令が与えられ，テラー用出金機２より当
該金額の現金が計数出金される。テラーＡは印字の済ん
だ通帳と現金を利用者Ｂに手渡し，出金処理を行なう。

このような第１の窓口処理システムにおいては，テラー
Ａは現金の計数作業から開放される利点はあるが，取引
承認から現金計数を経て利用者に手渡すまで次の取引の
受付けが行なえないことから窓口処理能力の向上は期待
できないという問題点があり，また利用者に現金を手渡
すまではテラーの管理下にあることから，テラー用出金
機２で計数された現金であっても再度伝票と照合した
り，数え直したりして，テラーの精神的負担は多少軽減
しても大きなものではないという問題点もあった。

一方，第２の窓口処理システムは，第１図（Ｂ）に示す
様に第１図（Ａ）のテラー用出金機２の現金出口を利用
者側に向けた出金機２′を設けて第１図（Ａ）と同様に
構成したものであり，テラーＡが出金機２からの現金を
取出す代りに，利用者が出金機２′から直接現金を取り
出す様にし，テラーＡは利用者Ｂに印字済み通帳のみを
手渡す様にしたものである。

この第２の窓口処理システムでは，出金処理が取引処理
と分離されているので，取引処理終了によってテラーＡ
は現金を取扱うことがなく，次の取引処理に入れるの
で，テラーの精神的負担は軽減し，又窓口処理能力も向
上するという利点がある。

しかしながら、出金機からは該当利用者が出金機の前に
いるいないにかかわらず現金が出金されるため，防犯上
問題となるおそれがある。例えば，出金額によって出金
時間は相違するので，現金計数中に該当利用者が出金機
の直前から離れたり利用者が出金機へ行くのに遅れたり
すると他の利用者に現金を取去られたりし，利用者及び
金融店側とも現金が確実に該当利用者に渡ることに不安
が生じ，トラブルの原因となるという問題があった。

これを解決するため、第１図（Ｂ）において、端末機１
に出金機２′を接続し、利用者に通帳又は番号札を返却
し、利用者が通帳又は番号札を出金機２′に挿入するこ
とにより、取引現金を出金するものが提案されている
（例えば、特開昭57−169872号公報参照のこと）。

同様の思想で、現金支払機を、利用者が操作する操作機
と、支払機とに分け、利用者が操作機を操作して、出金
の認証による発行される出金額を記録したカードを受け
て、支払機にかかるカードを挿入することにより、現金
を受ける取引システムも提案されている（例えば、特開
昭52−110543号公報等参照のこと）。

しかしながら、このようにしても、次の問題があった。

一般に、出金の理由は、現金を所持する目的ではな
く、その現金により買い物等を行う目的であるから、通
帳、番号札、カードによるものでは、その金融機関での
出金のみ可能であり、現金を出金することなく、他の販
売店等での使用はできず、不便である。

又、一回で出金取引しなければならず、現金出金と買
い物等の複数の取引ができず、不便である。

〔発明の目的〕

本発明の目的は、取引処理と出金処理とを分離し、取引
処理能力の向上を計るとともに、多様な取引を行うこと
ができる取引処理システムを提供することにある。

〔発明の構成〕

上述の目的のため、本発明は、取引処理と出金処理とを
分離した取引処理システムにおいて、取引データを入力
し、取引可否を決定するセンターと交信し、出金取引可
の場合に、支払額を記録した出金と決済の両方の取引可
能な現金カードを発行する端末機と、前記現金カードの
支払額を読み取り、支払額内の出金取引を行う出金機
と、前記現金カードの支払額を読み取り、決済取引を行
う決済機とを有することを特徴とする。

又，本発明の実施例態様においては，前記カード装置が
前記取引依頼者の所持する現金カードに前記支払額を累
計記録することを特徴としている。

〔発明の実施例〕

以下，本発明を実施例により詳細に説明する。

第２図は本発明の一実施例構成図であり，図中，第１図
と同一のものは同一の記号で示してあり,4はカード発行
装置であり，挿入された現金カードCCに支払額を書込ん
でテラーＡに返却するもの,5は現金払出機であり，利用
者（取引依頼者）がテラーＡより渡された現金カードCC
を挿入して現金カードCCに記録された支払額内の現金CM
の出金を行なうものである。

第３図は第２図構成のカード発行装置の構成図であり，
第３図（Ａ）はその正面図，第３図（Ｂ）はその内部構
成図である。図中,40は現金カード挿入口であり，テラ
ーＡが新規な現金カード又は利用者Ｂが窓口でテラーＡ
に手渡した現金カードを挿入する及び記録終了後現金カ
ードを内部より返却するためのものである。41は読取・
記録部であり，現金カードの内容を読取り及び現金カー
ドにデータを記録するためのものであり,42は制御部で
あり，読取・記録部41からのデータによつて所望の演算
を行い，記録データの作成等を行なうものである。

第４図は第２図構成の現金カードCCの構成図であり，図
中,CC−１はそのコネクタ部であり，読取・記録部41等
と電気的に接続するためのもの,CC−２はそのメモリ部
であり，半導体メモリ及びその周辺回路から成り，現金
の支払いのために必要なデータを格納しておくものであ
り，例えば，発行銀行番号,IDコード，利用者の暗証，
支払額等が格納されるものである。

第５図は第２図構成のテラー用端末機（以下OTMと称
す）１の斜視図であり，図中,10は入力部であり，キー
ボードにより構成され，テラーが取引データやコマンド
を入力するためのもの,11はディスプレイであり，入力
データや外部からのデータ，コマンドを表示するもの,1
2は通帳記帳部の挿入口であり，記録すべき通帳を内部
の記帳部に挿入するためのものである。

第６図は第２図構成のブロック図であり，図中，第２図
から第５図に示したものと同一のものは同一の記号で示
してあり,13はOTM1の制御部であり，マイクロプロセッ
サで構成され，内部メモリ13aを利用してOTM1の全体を
制御するもの,14は通信制御部であり，センターと交信
を行うため通信制御するもの,15はインターフェイス回
路であり，カード発行装置４とデータのやりとりを行う
もの,43はカード発行装置のインターフェイス回路15で
あり,OTM1とデータのやりとりを行うものである。

第２図乃至第６図の実施例では,OTM1とカード発行装置
４とが接続され,OTM1がカード発行制御を行なって現金
カードを発行するものであり，後述する現金支払機５は
オフラインの現金カード専用の支払機で構成される。

次に，第２図乃至第６図実施例構成の動作について第７
図の処理フロー図によって説明する。

利用者Ｂが取引（支払い，振込等）の依頼のため，
伝票（出入票等），通帳を窓口カウンター３を介しテラ
ーＡに手渡す。テラーＡは伝票を基にOTM1の入力部10よ
り取引データ（口座番号，取引種別，取引額等）を入力
し，制御部13は自己のメモリ13aに格納するとともにデ
ィスプレイ11に表示し，テラーＡの入力部10の送信キー
押下により通信制御部14を介しセンターに送信する。

センターのコンピュータでは，利用者毎の預金残高
を格納したファイルを利用して取引の承認可否を行な
う。例えば支払い取引なら，当該口座の預金残高と取引
額とを比較して，承認可否を判定し，振込取引なら当該
振込先口座が存在するかによつて承認可否を判定する。
この結果，取引承認可なら承認可信号と処理データ（更
新預金残高等）を取引承認否なら承認否信号をセンター
がOTM1に送信する。

OTM1はセンタからこれら信号の電文を通信制御部14
で受信し，制御部13が自己のメモリ13aに格納した後，
受信電文を解析する。制御部13が取引承認否信号を受信
したと判定するとこれをディスプレイ11に表示し，取引
処理を終了し，テラーＡに適切な処置をとらしめる。

逆に，制御部13が取引承認可信号を受信したと判定
すると，これをディスプレイ11に表示し，通帳の挿入口
12へのセットを促がす。そして出金額があるかを制御部
13が受信電文より調べ，出金額があれば，現金カード発
行要と判定し，ディスプレイ11に表示してテラーＡにカ
ード発行装置４への現金カード挿入を促がす。

次に，制御部13は発行データの編集を行なう。この
時新規カードの発行の場合は，テラーＡがOTM1により新
規カードである旨と利用者の暗証を入力する。制御部13
は新規カードなら，発行銀行番号，カード番号（ID），
顧客の暗証及び出金額，有効期限等を発行データとして
編集し，新規カードでないと，カード番号及び，出金額
のみを発行データとして編集する。そしてインターフェ
イス回路15を通してカード発行装置４へ送信する。

ステップで出金額なしの場合又はカード発行装置
４へ発行データの送信後，制御部13は記帳部（挿入口）
12にセットされた通帳にメモリ13aの残高取引高等のデ
ータを記帳せしめる。

そしてテラーＡは記帳済通帳と現金カードCC（出金有の
場合）とを利用者Ｂに手渡して取引処理を終了する。

次に，カード発行装置４の動作について説明する。前述
のステップでOTM1のディスプレイ11に現金カード挿入
が表示されると，テラーＡは新規カード又は利用者Ｂよ
り受取った現金カードCCを挿入口40に挿入する。これに
よって挿入された現金カードCCは読取・記録部41とコネ
クタ部CC−１によって電気的に接続される。制御部42は
インターフェイス回路43を介し発行データを受けると，
新規カードか否かを発行データより判定し，新規カード
であれば，発行データを記録データとして読取・記録部
41へ送り，読取・記録部41が現金カードCCに記録データ
を記録し，メモリ部CC−２に記録データを格納せしめ
る。一方，新規カードでない時は，制御部42は読取・記
録部41に現金カードCCのデータの読取りを命じ，現金カ
ードCCのデータを読取らせる。そして，制御部42は，受
取った出金データの出金額を読取ったデータの支払額に
累積し，記録データを作成し，これを読取・記録部41に
送って，メモリ部CC−２の支払額を累積支払額に書き替
える。

次に読取・記録部41は現金カードCCとの電気的接続を解
き，テラーＡの現金カードCCの取出しを可能とする。テ
ラーＡは現金カードCCを取出し，前述の如く利用者Ｂに
手渡す。

この様にして，取引処理後はテラーＡは現金カードを利
用者に手渡すことによって出金処理から解放され，現金
を取扱う必要がないので，現金取扱いの精神的負担から
解放されるとともに，取引処理の完了によりテラーＡは
次の取引処理に入れるので窓口処理能力が向上する。

一方，利用者としては支払額が印された現金カードを現
金の代りとして渡されるので，いつでもその支払額内の
現金を受けることができ，例えば後述する現金支払機５
によって即座にしかも安全に出金現金を受けることがで
きる。また，釣銭等の如く小額の現金であって，即座に
現金を入手する必要のない時は，後日都合のよい時に現
金支払機５を操作して現金を受けることができる。更に
係る現金カードの処理ができる端末機（決済機）の設け
られた小売店舗等においては現金カードCCによって物品
の購入等を行なうことができ，利用者にとっても極めて
便利である。

次に，第２図構成の現金支払機について説明する。

第８図は係る現金カードCCを用いた第２図構成の現金支
払機の詳細構成図であり，第８図（Ａ）は正面図，第８
図（Ｂ）の内部構成図であり，図中,50は現金カード挿
入口であり，現金カードCCを利用者が挿入するためのも
の,51は読取・記録部であり，挿入された現金カードCC
の内容（データ）を読取り又は記録を行なうもの,52は
現金金庫であり，出金すべき紙幣，硬貨等の現金を格納
しておくもの,53は現金取出部であり，現金金庫52から
指令された出金額の現金を計数，取出すもの,54は放出
部であり，現金取出部53で取出された現金をプールし，
取出口に放出するもの,55は現金取出口であり，利用者
Ｂに出金現金を取出させるもの,56はキー入力部であ
り，利用者が操作して，支払要求額等を入力するもの,5
7は表示部であり，操作指示等を表示するためのもの,58
は制御部であり，装置全体を制御するものであり，例え
ば，マイクロプロセッサにより構成されるものである。

次に，第８図実施例構成の動作について第９図処理フロ
ー図に従って説明する。

制御部58は，カード挿入口50に現金カードCCが挿入
されたかを入口50に設けられた図示しないセンサーによ
り検出し，現金カードCCが挿入されると，読取・記録部
51で挿入された現金カードCCのデータを読取らしめる。

次に，制御部58は読取ったカードデータの内，発行
銀行番号が取扱い可能な銀行のものか，カード番号が取
扱い可能なカードのものか，有効期限が所定内のものか
を調べカードの有効性を判定する。カードの有効性なし
（NO）の場合は，カードを回収しテラーに通知して終了
する。

有効性有（OK）の場合は，ディスプレイ57に暗証
（IDデータ）を入力するように表示せしめ，利用者はこ
れに従い，キー入力部56より暗証を入力する。入力され
た暗証は制御部58によってステップで読取ったカード
データに含まれる暗証と照合し，一致しているか否かを
判定して，本人確認を行なう。一致していなければカー
ドを回収しテラーに通知して終了する。尚，一致してい
ない場合再度暗証入力を行なわせ，複数回の入力のいず
れも一致していない場合にカードを回収するようにして
もよい。

照合によって一致が検出され，本人確認がなされる
（OK）と，制御部58はディスプレイ57に支払要求額を入
力するように表示せしめ，利用者はこれに従いキー入力
部56より支払要求額を入力する。

制御部58は入力された支払要求額とステップで読
取ったカードデータに含まれる支払額とを比較し，支払
要求額が支払額以内かを判定する。支払額以上なら，支
払いできないので，カードを返却する。

逆に支払要求額が支払額以内なら，制御部58は，取
出部53に支払要求額を出金額とする取出指令を与える。
これによって取出部53は現金金庫52により出金額に対応
する現金を計数取出し，放出部55へ与える。

更に，制御部58は支払額から支払要求額を差し引い
た支払残額を演算し，読取・記録部51に送って現金カー
ドCCの支払額を支払残額に更新せしめる。

次に，制御部58は放出部54の図示しないシャッタを
開き，現金を取出口55へ送出するとともに，読取・記録
部51の現金カードCCの電気的接続を解除する。

これによって利用者は取出口55より現金を，カード挿入
口50より現金カードCCの取出しが可能となる。

更に制御部58は取出口55及びカード挿入口50に設けられ
た図示しないセンサーにより取出口55及びカード挿入口
50から利用者Ｂが出金現金及び現金カードの取出しを検
知し，出金動作を完了し，イニシャル状態に復帰する。

前述のステップにおいて，カードを支払いを行なわな
いでカードを返却する代りに，支払額の支払いを行なっ
てもよい。

このように現金カードの発行によって，利用者は現金カ
ードによって自動支払（出金）を行なうことができ，カ
ード所持者以外には出金されず，またカードによる機械
操作者以外にも出金されないので，安全である。上述の
実施例では，現金カードとして半導体メモリを用いた例
について説明したが，他の記憶媒体を有するカードを用
いてもよい。カード発行装置に予じめ新規カードを格納
するスタッカを設け，テラーが新規カードを挿入するこ
となく，スタッカより新規カードを取出し，発行しても
よい。更に，現金カードを１回限り使用可能なものに構
成してもよい。

以上本発明を一実施例により説明したが，本発明は本発
明の主旨に従い種々の変形が可能であり，本発明からこ
れらを排除するものではない。

〔発明の効果〕 以上説明した様に、本発明によれば、次の効果を奏す
る。

取引可否を決定するセンターと交信する端末機から現
金カードが発行されるため、取引処理と出金処理とを分
離できる。

端末機から出金と決済の両方の取引可能な現金カード
が発行され、このカードを用いた出金機と決済機とを設
けたため、現金出金しなくても、買い物等にそのまま利
用でき、出金機を操作する手間を省き、且つ出金機の操
作を強いないため、混雑時の時間待ちが必要ない。

現金カードが出金と決済との両方が可能のため、支払
額の一部を現金出金、他を買い物等の決済に利用でき、
現金カードによる多様な取引が可能となる。

【図面の簡単な説明】

第１図は従来の窓口処理システム構成図，第２図は本発
明の一実施例構成図，第３図は第２図構成におけるカー
ド発行装置の一実施例構成図，第４図は第２図構成にお
ける現金カードの一実施例構成図，第５図は第２図構成
におけるテラー用端末機の構成図，第６図は第２図構成
の一実施例ブロック図，第７図は第６図ブロック図の動
作処理フロー図，第８図は第２図構成における現金支払
機の一実施例構成図，第９図は第８図構成の動作処理フ
ロー図である。 図中,1……テラー用端末機,3……窓口カウンタ,4……カ
ード発行装置,5……現金支払機,CC……現金カード。

Claims (1)

【特許請求の範囲】
1. 【請求項１】取引処理と出金処理とを別機により分離し
   た取引処理システムにおいて、 顧客の要求する支払額を含む取引データを入力し、取引
   可否を決定するセンターと交信し、出金取引可の場合
   に、前記支払額を記録するとともに、出金と出金なしの
   決済の両方の取引可能な現金カードを発行する取引処理
   用の端末機と、 前記現金カードの支払額を読み取り、その支払額内の出
   金処理を行うとともに、残額を新たな支払額として前記
   現金カードに記録する出金処理用の出金機と、 前記現金カードの支払額を読み取り、その支払額内の取
   引であって、出金のない決済取引を行うとともに、取引
   後の残額を新たな支払額として前記現金カードに記録す
   る決済機とを有することを特徴とする取引処理システ
   ム。