JP6695941B2 - プーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラム - Google Patents

Description

本発明は、プーリング対象の複数の口座間で資金移動を行なうためのプーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラムに関する。

従来から、グループ企業間で資金移動を行なうプーリングシステムが知られている。プーリングを行なうことで、取引銀行に開設したマスタ口座（プーリング口座）にグループ各社の資金を集中させる。これにより、グループ企業間で資金を融通し合うことが可能となる。この結果、資金運用の向上や利息徴求額の削減を図ることができる。

そこで、海外にある口座を含む企業内口座間或いはグループ企業口座間における資金の集中管理を行なう技術が検討されている（例えば、特許文献１を参照。）。この技術においては、本口座ファイルとプーリング口座ファイルの残高額などの必要な集計を行ない、振替指示に基づき、幹事店の本口座ファイルからその集計結果に対応した振替を実行する。

また、クロスボーダでのプーリングにおいて、異通貨の口座を含み、他行の口座も含めたマルチバンクのプーリングサービスも検討されている（例えば、特許文献２を参照。）。この技術においては、マルチバンクプーリングシステムは、他行の子口座の口座残高を照会し、他行の子口座の口座残高を取得する。そして、取得した口座残高に基づいて、資金集中及び資金配分の資金移動のための資金移動額を計算し、資金移動額を含んだ送金依頼電文に、マルチバンクのプーリングのための電文であることを識別するマルチバンク識別文言を埋め込み、他行に送信する。

特開２０００−４８０９５号公報 特開２０１７−１５６８８４号公報

プーリングにおいては、資金集中や分配等の資金移動を行なうために、プーリング対象の子口座の残高を取得する。ここで、他行拠点に開設された口座を用いてプーリングを行なう場合、子口座の残高情報の取得に手間がかかると、効率的なプーリングを実現できない。特に、海外の拠点の場合には、全国銀行資金決済ネットワークを用いることができる国内と異なり、残高の取得が困難である。

上記課題を解決するプーリング管理システムは、資金移動条件に関する資金移動基準時刻、条件情報が記録される条件情報記憶部と、自行及び他行を含めた拠点システム間に接続される国際銀行間金融ネットワークを介して受信した電文を記録する受信電文記憶部と、親口座が他行システムに開設された口座間でプーリングを実行する制御部とを備える。そして、前記制御部が、前記国際銀行間金融ネットワークを介して、プーリング対象口座が開設された拠点システムから残高に関する電文を取得した場合には、前記受信電文記憶部に記録し、前記受信電文記憶部に記録された電文に基づいて、前記プーリング対象口座毎に口座残高を算出し、前記プーリング対象口座毎に、ターゲット残高と口座残高とを比較して、資金移動額を算出し、前記資金移動額に応じて、前記国際銀行間金融ネットワークを介して、送金する指示を送信するターゲットバランス処理を実行する。

本発明によれば、効率的かつ的確にプーリングを行なうことができる。

本実施形態のプーリング管理システムの説明図。 本実施形態のハードウェア構成の説明図。 本実施形態の処理手順の説明図であって、（ａ）は親口座が自行口座の場合、（ｂ）は親口座が他行口座の場合の説明図。 本実施形態の処理手順の説明図。 本実施形態の処理手順の説明図。 本実施形態の処理手順の説明図であって、（ａ）は自行システムから自行システムへの送金、（ｂ）は他行システムから自行システムへの送金の説明図。 本実施形態の処理手順の説明図であって、（ａ）は自行システムから他行システムへの送金、（ｂ）は他行システムから他行システムへの送金の説明図。 他の実施形態の処理手順の説明図。

図１〜図７に従って、プーリング管理システム、プーリング管理方法及びプーリング管理プログラムを具体化した実施形態を説明する。
図１に示すように、本実施形態では、自行システム１０、他行システム１５、プーリング管理システム２０、接続サーバ３０を用いる。

（ハードウェア構成）
図２を用いて、各システム（１０，１５，２０）及び接続サーバ３０を構成する情報処理装置Ｈ１０のハードウェア構成を説明する。情報処理装置Ｈ１０は、通信インタフェースＨ１１、入力装置Ｈ１２、表示装置Ｈ１３、記憶部Ｈ１４、プロセッサＨ１５を備える。なお、このハードウェア構成は一例であり、他のハードウェアにより実現することも可能である。

通信インタフェースＨ１１は、他の装置との間で通信経路を確立して、データの送受信を実行するインタフェースであり、例えばネットワークインタフェースカードや無線インタフェース等である。

入力装置Ｈ１２は、利用者等からの入力を受け付ける装置であり、例えばマウスやキーボード等である。表示装置Ｈ１３は、各種情報を表示するディスプレイ等である。
記憶部Ｈ１４は、各システム（１０，１５，２０）及び接続サーバ３０の各種機能を実行するためのデータや各種プログラムを格納する記憶装置である。記憶部Ｈ１４の一例としては、ＲＯＭ、ＲＡＭ、ハードディスク等がある。

プロセッサＨ１５は、記憶部Ｈ１４に記憶されるプログラムやデータを用いて、各システム（１０，１５，２０）及び接続サーバ３０における各処理を制御する。プロセッサＨ１５の一例としては、例えばＣＰＵやＭＰＵ等がある。このプロセッサＨ１５は、ＲＯＭ等に記憶されるプログラムをＲＡＭに展開して、各サービスのための各種プロセスを実行する。

（システム構成）
次に、図１〜図３を用いて、各システム（１０，１５，２０）及び接続サーバ３０の機能を説明する。本実施形態では、複数の金融機関の拠点（本支店）に開設された口座を用いてプーリングを行なう。この場合、各拠点には、海外の拠点も含まれる。そして、グループ化された子口座（プーリング対象口座）の残高に基づいて、子口座の残高が目標値となるように、資金移動（例えば、ゼロバランスやターゲットバランスによる資金集中や資金分配）を行なう。

図３に示すように、本実施形態では、自行の口座だけではなく、他行の口座を含めてプーリングを行なう。この場合、図３（ａ）に示すように、親口座が自行口座であり、子口座に自行口座や他行口座を含む場合がある。更に、自行拠点を用いて管理拠点を設定することが可能である。また、図３（ｂ）に示すように他行拠点において親口座を設けることも可能である。この場合にも、自行拠点を用いて管理拠点を設定することが可能である。

図１に示す自行システム１０、他行システム１５は、金融機関の各拠点に開設された口座を管理する。ここで、自行システム１０は自行の勘定系システムであり、他行システム１５は他行の勘定系システムである。自行システム１０、他行システム１５は、口座を管理するための元帳を保持する。そして、自行システム１０、他行システム１５は、国際銀行間金融ネットワーク（ＳＷＩＦＴ（登録商標）：Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）システムに接続されており、資金決済等はＳＷＩＦＴシステム経由で行なう。

自行システム１０、他行システム１５は、予め定められた時刻までに、ＳＷＩＦＴシステムを介して、プーリング対象口座の口座残高を算出するための情報を含めたＳＷＩＦＴ電文を、接続サーバ３０宛に送信する。

プーリング管理システム２０は、プーリングを管理するコンピュータシステムである。このプーリング管理システム２０は、制御部２１、条件情報記憶部２２、休日情報記憶部２３、口座情報記憶部２４、受信電文記憶部２５、予定日情報記憶部２６を備える。

制御部２１は、子口座の口座残高に基づいて、プーリングを行なう。そして、制御部２１は、ＣＰＵ、ＲＡＭ及びＲＯＭ等を有し、後述する処理（残高情報取得、プーリング管理、バランス計算、送金指示等を含む処理）を行なう。このためのプーリング管理プログラムを実行することにより、制御部２１は、残高情報取得部２１１、プーリング管理部２１２、バランス計算部２１３、送金指示部２１４として機能する。

残高情報取得部２１１は、プーリング対象の子口座の残高情報を取得する処理を実行する。
プーリング管理部２１２は、子口座の残高の取得状況を管理するとともに、残高に関するＳＷＩＦＴ電文を受信していない場合の対応処理を実行する。このプーリング管理部２１２は、アラーム時間、タイムアウト時間に関するデータを保持している。このアラーム時間は、アラームメッセージの送信要否を判定するための時間である。タイムアウト時間は、電文の待機時間のタイムアウトを判定するための時間である。

バランス計算部２１３は、子口座の残高に基づくバランス計算により、資金移動額を計算する処理を実行する。
送金指示部２１４は、バランス計算の結果に基づいて、送金指示を行なう処理を実行する。

条件情報記憶部２２には、資金移動条件に関する条件情報が記録される。この条件情報は、プーリングを行なう口座のグループ（スキーム）が登録された場合に記録される。条件情報には、構造情報、ターゲットバランス情報、残高把握区分、資金移動基準日、実行タイミングが含まれる。

構造情報は、親口座、子口座を関連付ける情報である。親口座、子口座の各口座を特定するための識別子により構成される。更に、構造情報には、管理拠点に関する情報を含めることができる。この管理拠点は、自行拠点であって、各スキームを管理する拠点である。例えば、親口座が開設された拠点（親拠点）が他行に設定されている場合や、親拠点が設定された自行拠点以外の拠点で各スキームの管理や事務の集約を行なう場合に、親拠点を支援するために管理拠点を設定する。

ターゲットバランス情報は、ターゲット残高及び資金移動方法に関する情報である。ターゲット残高は、資金移動処理によって子口座に残すべき金額を特定する情報である。資金移動方法は、残高の管理方法を特定する情報である。本実施形態では、資金移動方法として、資金集中型、資金配分型、資金調整型を用いる。資金集中型では、子口座の残高がターゲット残高を超えた場合に、残高の差分を子口座から親口座に資金移動を行なう。資金配分型では、子口座の残高がターゲット残高に満たない場合に、残高の差分を親口座から子口座に資金移動を行なう。資金調整型では、資金集中型及び資金配分型を組み合わせた資金移動方法であり、子口座の残高がターゲット残高になるように、資金移動を行なう。
残高把握区分情報は、子口座の口座残高を把握する方法を特定する情報である。本実施形態では、４種類の残高把握方法を用いる。残高把握区分（ａ）では、当日１回のみ送信される口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。なお、この残高は、営業開始時の残高（オープニングバランス）や直近残高等、所定のルールで送信された残高を用いることができる。残高把握区分（ｂ）では、当日受信した最新の口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。残高把握区分（ｃ）では、前日締後の口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。残高把握区分（ｄ）では、前日締後残高から当日の資金移動時間までの異動明細を加減算して、最新の口座残高を算出し、この口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。

資金移動基準日は、資金移動を実行する日として予め定められた日であり、スキーム毎にユーザにより設定される。資金移動基準日において、休日情報に基づいて、最終的に資金移動予定日が決定される。
実行タイミングは、資金移動を行なう時刻を特定する情報である。

休日情報記憶部２３には、各口座の拠点毎の休日カレンダ情報を含む休日情報が記録される。

口座情報記憶部２４には、構造情報中の口座識別子に対して、各口座のＢＩＣコード、本支店コード、口座種別、口座番号に関する情報等が記録される。このＢＩＣコードに基づいて、自行又は他行を識別することができる。

受信電文記憶部２５には、ＳＷＩＦＴシステムを介して、接続サーバ３０で受信したＳＷＩＦＴ電文が記録される。このＳＷＩＦＴ電文は、宛先のＢＩＣコード（Bank Identification Code：銀行識別コード）、送信元のＢＩＣコード、ＭＴ（Message Type）を含む。本実施形態では、残高情報の受信、送金指示の送信に用いる。残高情報には、口座情報（ＢＩＣコード、本支店コード、口座種別、口座番号）、残高に関する情報を含める。送金指示には、送金元口座情報、送金先口座情報、送金額（資金移動額）に関する情報を含める。

予定日情報記憶部２６には、プーリングを行なう各口座を含むスキーム毎に、条件情報記憶部２２の条件情報や、休日情報記憶部２３の休日情報に基づいて、最終的に決定された予定日に関する情報が記録される。この予定日により、プーリング管理システム２０は、プーリングを行なう。

接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムに接続されたコンピュータシステムである。この接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムとの間で各種電文の送受信を行なう。本実施形態では、プーリング管理のために専用のＢＩＣコード（プーリング専用ＢＩＣ）を設定する。そして、接続サーバ３０は、プーリング専用ＢＩＣ宛のＳＷＩＦＴ電文の受信や、プーリング専用ＢＩＣを用いて、他行システム１５等にＳＷＩＦＴ電文の送信を行なう。

（残高情報取得処理）
まず、図４を用いて、残高情報取得処理を説明する。本実施形態では、この処理は、ＳＷＩＦＴ電文の受信時に行なわれる。

まず、プーリング対象口座が開設された自行システム１０、他行システム１５は、残高情報の送信処理を実行する（ステップＳ１−１）。具体的には、自行システム１０、他行システム１５は、プーリング管理処理の開始時刻前に、プーリング対象口座のスキームの残高把握区分に応じて、プーリング対象口座（子口座）の口座残高を算出するための情報を特定する。そして、自行システム１０、他行システム１５は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、口座残高を算出するための電文を送信する。この場合、電文の宛先には、プーリング専用ＢＩＣを用いる。また、本実施形態では、ＭＴ９４０、９４１、９４２、９５０等の電文を用いる。ＭＴ９４０（第１電文）には、前日締後の残高情報を含める。ＭＴ９４１（第２電文）には、電文送信時の残高情報を含める。ＭＴ９４２（第３電文）には、口座の異動明細情報を含める。ＭＴ９５０（第４電文）には、顧客宛のレポーティングのための残高情報を含める。

そして、接続サーバ３０は、電文の受信処理を実行する（ステップＳ１−２）。具体的には、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、プーリング専用ＢＩＣを宛先とするＳＷＩＦＴ電文を受信する。そして、接続サーバ３０は、プーリング管理システム２０に、プーリング専用ＢＩＣ宛のＳＷＩＦＴ電文を提供する。

次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、受信電文の登録処理を実行する（ステップＳ１−３）。具体的には、制御部２１の残高情報取得部２１１は、受信電文記憶部２５に、ＳＷＩＦＴ電文を記録する。

（プーリング管理処理）
次に、図５を用いて、プーリング管理処理を説明する。この処理は、予定日情報記憶部２６に記録された予定日において、スキーム毎に行なわれる。なお、ここでは、資金移動方法として資金調整型を用いて説明する。

まず、プーリング管理システム２０の制御部２１は、開始時刻の判定処理を実行する（ステップＳ２−１）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、予定日情報記憶部２６を用いて、当日が予定日として記録されたスキームを特定する。次に、プーリング管理部２１２は、条件情報記憶部２２を用いて、このスキームについて、実行タイミングを特定する。ここで、条件情報記憶部２２の構造情報に管理拠点に関する情報が記録されている場合、この管理拠点の現地時刻に基づいて、実行タイミングを特定する。そして、現在時刻が実行タイミングになった場合に、開始時刻と判定する。現在時刻が実行タイミングとなっていない場合には、プーリング管理部２１２は、実行タイミングの到来を待機する。

開始時刻と判定した場合、プーリング管理システム２０の制御部２１は、残高を特定可能かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−２）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、条件情報記憶部２２を用いて、このスキームの残高把握区分情報を特定する。そして、プーリング管理部２１２は、受信電文記憶部２５において、このスキームの子口座について、残高把握区分に応じて口座残高を算出するために必要なＳＷＩＦＴ電文の記録を確認する。

例えば、残高把握区分（ａ）、（ｂ）では、受信電文記憶部２５を用いて、当日の口座残高が記録されたＳＷＩＦＴ電文の有無を確認する。また、残高把握区分（ｃ）、（ｄ）では、受信電文記憶部２５を用いて、前日締後の口座残高が記録されたＳＷＩＦＴ電文の有無を確認する。各残高把握区分に応じたＳＷＩＦＴ電文が記録されていない場合には、子口座の残高を特定不可と判定する。

残高を特定不可と判定した場合（ステップＳ２−２において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、定期的（例えば、３０秒間隔）に、電文の到着を確認する。

次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム時期かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−３）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、実行タイミングからの経過時間と、予め定められたアラーム待機時間（例えば、３０分）とを比較する。経過時間がアラーム時間を経過した場合には、アラーム時期と判定する。なお、既にアラームを行なった場合には、再度のアラームは行なわず、アラーム時期でないと判定する。

アラーム時期と判定した場合（ステップＳ２−３において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム処理を実行する（ステップＳ２−４）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、条件情報記憶部２２の条件情報の構造情報において、管理拠点の登録の有無を確認する。条件情報記憶部２２に管理拠点が設定されていない場合には、プーリング管理部２１２は、条件情報記憶部２２に設定されている親口座が開設されている親拠点に対して、アラームメッセージを送信する。一方、条件情報記憶部２２に管理拠点が設定されている場合には、プーリング管理部２１２は、管理拠点に対して、アラームメッセージ（管理情報）を送信する。このアラームメッセージには、残高情報を取得していない子口座や、この子口座が開設された拠点（子拠点）に関する情報を含める。この場合、管理拠点の担当者が、親拠点や子拠点に連絡する。なお、プーリング管理部２１２が、残高照会電文（ＭＴ９９９）を子口座が開設された子拠点に送信するようにしてもよい。
一方、アラーム時期でないと判定した場合（ステップＳ２−３において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム処理（ステップＳ２−４）をスキップする。

次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、タイムアウトかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−５）。具体的には、制御部２１のプーリング管理部２１２は、実行タイミングからの経過時間と、予め定められたタイムアウト時間（例えば、２時間）とを比較する。経過時間がタイムアウト時間を経過した場合には、タイムアウトと判定する。
タイムアウトと判定した場合（ステップＳ２−５において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、プーリング管理処理を終了する。
一方、タイムアウトでないと判定した場合（ステップＳ２−５において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ステップＳ２−２に戻る。

残高を特定可能と判定した場合（ステップＳ２−２において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、口座残高の算出処理を実行する（ステップＳ２−６）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、受信電文記憶部２５に記録されたＳＷＩＦＴ電文を用いて、各残高把握区分に応じて残高を算出する。例えば、残高把握区分（ａ）では、受信電文記憶部２５に記録された「当日の口座残高に関するＳＷＩＦＴ電文」に基づいて口座残高を算出する。また、残高把握区分（ｂ）では、受信電文記憶部２５に記録された「当日受信したＳＷＩＦＴ電文の中で最新のＳＷＩＦＴ電文」に基づいて口座残高を算出する。また、残高把握区分（ｃ）では、受信電文記憶部２５に記録された「前日締後の口座残高に関するＳＷＩＦＴ電文」に基づいて口座残高を算出する。また、残高把握区分（ｄ）では、受信電文記憶部２５に記録された「前日締後の口座残高に関するＳＷＩＦＴ電文」に対して、「当日の実行タイミングまでの異動明細」を加減算することにより口座残高を算出する。

次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ターゲット残高の特定処理を実行する（ステップＳ２−７）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、この子口座について、条件情報記憶部２２に記録されたターゲットバランス情報を用いて、ターゲット残高を特定する。

次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、算出した口座残高がターゲット残高と一致するかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−８）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、口座情報記憶部２４に記録された子口座の口座残高とターゲット残高との差額（資金移動額）を算出する。ここで、資金移動額が「０」の場合、口座残高とターゲット残高とは一致すると判定する。

ターゲット残高と一致すると判定した場合（ステップＳ２−８において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、プーリング管理処理を終了する。
一方、ターゲット残高と一致していないと判定した場合（ステップＳ２−８において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、残高に余剰があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−９）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、子口座の口座残高がターゲット残高よりも高い場合には、残高に余剰があると判定する。

残高に余剰があると判定した場合（ステップＳ２−９において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座から親口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ２−１０）。具体的には、制御部２１の送金指示部２１４は、後述するように、子口座を送金元口座、親口座を送金先口座として、資金移動額の送金指示を行なう。送金処理の詳細は後述する。

一方、子口座の口座残高がターゲット残高よりも低く、不足があるため、残高に余剰がないと判定した場合（ステップＳ２−９において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座から子口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ２−１１）。具体的には、制御部２１の送金指示部２１４は、後述するように、親口座を送金元口座、子口座を送金先口座として、資金移動額の送金指示を行なう。送金処理の詳細は後述する。

（送金指示処理）
図６を用いて、送金元口座から送金先口座への送金指示処理を説明する。本実施形態では、自行口座から自行口座への送金、自行口座から他行口座への送金、他行口座から自行口座への送金、他行口座から他行口座への送金がある。この場合、送金元口座、送金先口座として、親口座、子口座の何れかの口座を用いる。

図６（ａ）に示すように、自行口座から自行口座への送金を行なう場合には、プーリング管理システム２０の制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０１又はＭＴ１０３）を作成する（ステップＳ３−１）。このＳＷＩＦＴ電文には、送金依頼として、資金移動額、送金元口座（自行口座）、送金先口座（自行口座）に関する情報を含める。更に、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。そして、送金指示部２１４は、送信元としてプーリング専用ＢＩＣを設定したＳＷＩＦＴ電文を接続サーバ３０に提供する。この場合、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された自行システム１０を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ３−２）。そして、自行システム１０は、ＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ３−３）。この場合、送金元の自行システム１０は、送金先口座に対する送金を行なうためのＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０３）を作成し（ステップＳ３−４）、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金先口座が開設された自行システム１０に、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ３−５）。そして、送金先の自行システム１０は、送金元の自行システム１０からのＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ３−６）。

図６（ｂ）に示すように、他行口座から自行口座への送金を行なう場合には、プーリング管理システム２０の制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０１又はＭＴ１０３）を作成する（ステップＳ４−１）。このＳＷＩＦＴ電文には、送金依頼として、資金移動額、送金元口座（他行口座）、送金先口座（自行口座）に関する情報を含める。更に、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。そして、送金指示部２１４は、送信元としてプーリング専用ＢＩＣを設定したＳＷＩＦＴ電文を接続サーバ３０に提供する。この場合、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された他行システム１５を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ４−２）。そして、他行システム１５は、ＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ４−３）。この場合、送金元の他行システム１５は、送金先口座に対する送金を行なうためのＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０３）を作成し（ステップＳ４−４）、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金先口座が開設された自行システム１０に、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ４−５）。そして、送金先の自行システム１０は、送金元の他行システム１５からのＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ４−６）。

図７（ａ）に示すように、自行口座から他行口座への送金を行なう場合には、プーリング管理システム２０の制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０１又はＭＴ１０３）を作成する（ステップＳ５−１）。このＳＷＩＦＴ電文には、送金指示として、資金移動額、送金元口座（自行口座）、送金先口座（他行口座）に関する情報を含める。更に、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。そして、送金指示部２１４は、送信元としてプーリング専用ＢＩＣを設定したＳＷＩＦＴ電文を接続サーバ３０に提供する。この場合、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された自行システム１０を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ５−２）。そして、自行システム１０は、ＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ５−３）。この場合、送金元の自行システム１０は、送金先口座に対する送金を行なうためのＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０３）を作成し（ステップＳ５−４）、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金先口座が開設された他行システム１５に、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ５−５）。そして、送金先の他行システム１５は、送金元の自行システム１０からのＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ５−６）。

図７（ｂ）に示すように、他行口座から他行口座への送金を行なう場合には、プーリング管理システム２０の制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０１又はＭＴ１０３）を作成する（ステップＳ６−１）。このＳＷＩＦＴ電文には、送金依頼として、資金移動額、送金元口座（他行口座）、送金先口座（他行口座）に関する情報を含める。更に、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。そして、送金指示部２１４は、送信元としてプーリング専用ＢＩＣを設定したＳＷＩＦＴ電文を接続サーバ３０に提供する。この場合、接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された他行システム１５を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ６−２）。そして、他行システム１５は、ＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ６−３）。この場合、送金元の他行システム１５は、送金先口座に対する送金を行なうためのＳＷＩＦＴ電文（ＭＴ１０３）を作成し（ステップＳ６−４）、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金先口座が開設された他行システム１５に、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ６−５）。そして、送金先の他行システム１５は、送金元の他行システム１５からのＳＷＩＦＴ電文を受信する（ステップＳ６−６）。

以上、本実施形態によれば、以下に示す効果を得ることができる。
（１）本実施形態では、条件情報記憶部２２には、資金移動条件に関する条件情報が記録される。条件情報には、残高把握区分が含まれる。開始時刻と判定した場合、プーリング管理システム２０の制御部２１は、残高を特定可能かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−２）。そして、プーリング管理システム２０の制御部２１は、口座残高の算出処理を実行する（ステップＳ２−６）。これにより、自行システム１０、他行システム１５が送信した残高に関するＳＷＩＦＴ電文により、プーリング対象口座の残高を算出することができる。

（２）本実施形態では、条件情報記憶部２２の構造情報には、親口座、子口座の各口座を特定するための識別子とともに、管理拠点に関する情報を含める。これにより、自行口座の他に他行口座を含めたスキームにおいて、自行の管理拠点によりプーリングを管理することができる。

（３）本実施形態では、接続サーバ３０は、プーリング専用ＢＩＣ宛のＳＷＩＦＴ電文を受信したり、プーリング専用ＢＩＣを用いて、他行システム１５等にＳＷＩＦＴ電文を送信したりする。これにより、ＳＷＩＦＴ電文のＢＩＣコードにより、プーリングに関する電文を特定することができる。

（４）本実施形態では、開始時刻と判定した場合、プーリング管理システム２０の制御部２１は、残高を特定可能かどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ２−２）。これにより、残高に関するＳＷＩＦＴ電文を送信していない拠点を特定することができる。
（５）本実施形態では、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム処理を実行する（ステップＳ２−４）。これにより、残高に関するＳＷＩＦＴ電文を送信していない拠点に関する注意喚起を行なうことができる。

（６）本実施形態では、残高に余剰があると判定した場合（ステップＳ２−９において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、子口座から親口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ２−１０）。一方、残高に余剰がないと判定した場合（ステップＳ２−９において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、親口座から子口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ２−１１）。これにより、プーリング対象口座の残高とターゲット残高との比較に基づいて、資金移動を行なうことができる。

（７）本実施形態では、自行口座から自行口座への送金を行なう場合には、制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文を作成する（ステップＳ３−１）。接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された自行システム１０を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ３−２）。これにより、接続サーバ３０を介して、送金を指示することができる。送金指示は、ＳＷＩＦＴシステムを介して送信されるので、自行、他行に限らず、同じフローで処理を行なうことができる。
（８）本実施形態では、他行口座から自行口座への送金を行なう場合には、制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文を作成する（ステップＳ４−１）。接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された他行システム１５を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ４−２）。これにより、他行システム１５に開設された他行口座からの送金を指示することができる。

（９）本実施形態では、自行口座から他行口座への送金を行なう場合には、制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文を作成する（ステップＳ５−１）。接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された自行システム１０を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ５−２）。これにより、他行システム１５に開設された口座に対しての送金を指示することができる。
（１０）本実施形態では、他行口座から他行口座への送金を行なう場合には、制御部２１の送金指示部２１４は、ＳＷＩＦＴ電文を作成する（ステップＳ６−１）。接続サーバ３０は、ＳＷＩＦＴシステムを介して、送金元口座が開設された他行システム１５を宛先として、ＳＷＩＦＴ電文を送信する（ステップＳ６−２）。これにより、送金元口座が開設された他行システム１５に対して、送金先口座に対しての送金を指示することができる。

（１１）本実施形態では、プーリング管理システム２０の制御部２１は、開始時刻の判定処理を実行する（ステップＳ２−１）。条件情報記憶部２２の構造情報に管理拠点に関する情報が記録されている場合、この管理拠点の現地時刻に基づいて、実行タイミングを特定する。これにより、管理拠点の現地時刻を用いて、プーリングを管理することができる。
（１２）本実施形態では、ＭＴ１０１のＴＡＧ２０には、プーリングを行なうスキームを特定するための識別子を設定する。これにより、電文の受信者は、プーリングを行なうスキームを把握することができる。

本実施形態は、以下のように変更して実施することができる。本実施形態及び以下の変更例は、技術的に矛盾しない範囲で互いに組み合わせて実施することができる。
・上記実施形態では、自行システム１０、プーリング管理システム２０、接続サーバ３０を用いる。ハードウェア構成は、これに限定されるものではない。例えば、これらを一体で構成してもよい。また、接続サーバ３０を介することなく、プーリング管理システム２０を、ＳＷＩＦＴシステムに接続するようにしてもよい。
・上記実施形態では、プーリング対象口座が開設された自行システム１０、他行システム１５は、残高情報の送信処理を実行する（ステップＳ１−１）。ここで、自行システム１０については、プーリング管理システム２０の制御部２１は、自行システム１０から、直接、プーリング対象口座の残高を取得するようにしてもよい。

・上記実施形態では、残高に余剰があるかどうかについての判定（ステップＳ２−９）に基づいて、子口座から親口座への送金指示処理（ステップＳ２−１０）、親口座から子口座への送金指示処理（ステップＳ２−１１）を実行する。ここで、為替レートを考慮して、資金移動額を算出するようにしてもよい。この場合には、プーリング管理システム２０を、為替レートに関する情報を提供するレート管理システムに接続させておく。更に、条件情報記憶部２２に、送金に用いる通貨に関する情報を記憶させておく。

図８を用いて、上記のプーリング管理処理を説明する。この場合、ステップＳ２−１〜ステップＳ２−８の処理を実行する。
ターゲット残高と一致と判定した場合（ステップＳ２−８において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、プーリング管理処理を終了する。

一方、ターゲット残高と一致でないと判定した場合（ステップＳ２−８において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、為替レートの取得処理を実行する（ステップＳ７−１）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、条件情報記憶部２２から、このスキームの送金に用いる通貨を取得する。更に、スキームを構成する親口座が開設された拠点、子口座が開設された拠点の通貨を特定する。そして、送金に用いる通貨と、送金元拠点の通貨とが異なる場合には、バランス計算部２１３は、送金元拠点の通貨を、送金に用いる通貨に変換する為替レートを、レート管理システムから取得する。

次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、為替レートで資金移動額の換算処理を実行する（ステップＳ７−２）。具体的には、制御部２１のバランス計算部２１３は、資金移動額を、取得した為替レートを用いて換算する。

次に、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ステップＳ２−９と同様に、残高に余剰があるかどうかについての判定処理を実行する（ステップＳ７−３）。
残高に余剰があると判定した場合（ステップＳ７−３において「ＹＥＳ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ステップＳ２−１０と同様に、子口座から親口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ７−４）。

残高に余剰がないと判定した場合（ステップＳ７−３において「ＮＯ」の場合）、プーリング管理システム２０の制御部２１は、ステップＳ２−１１と同様に、親口座から子口座への送金指示処理を実行する（ステップＳ７−５）。
これにより、為替レートを考慮して、プーリングを行なうことができる。

・上記実施形態では、条件情報記憶部２２の構造情報には、親口座、子口座を関連付けるスキーム情報が記録される。ここで、親口座−子口座の関連付けを、親口座−子口座−孫口座のように、複数階層で設定することも可能である。

・上記実施形態では、親口座（自行、他行）と子口座（自行、他行）での資金移動を想定したが、自行、他行について、すべての組み合わせの資金移動を行なう必要はない。
・上記実施形態では、プーリング管理処理において、資金移動方法として資金調整型を用いて説明した。資金移動方法として、資金集中型、資金配分型を用いることも可能である。資金集中型では、子口座の残高に余剰がある場合に、子口座から親口座への送金指示処理（ステップＳ２−１０）のみによる資金移動を行なう。一方、資金配分型では、子口座の残高に不足がある場合に、親口座から子口座への送金指示処理（ステップＳ２−１１）のみによる資金移動を行なう。

・上記実施形態では、条件情報記憶部２２には、プーリングを行なう口座のグループ（スキーム）に対して残高把握区分情報を記録する。これに代えて、子口座毎に残高把握区分情報を記録するようにしてもよい。
・上記実施形態では、残高把握区分（ｄ）において、ＭＴ９４０の前日締後残高から当日の資金移動時間までの異動明細を加減算して、最新の口座残高を算出し、この口座残高に基づいて、資金移動額を算出する。口座残高の算出方法はこれに限定されるものではなく、例えば、ＭＴ９４２よう先に受信したＭＴ９４１、９５０の何れかの残高に対して、ＭＴ９４２異動明細を加減算して、口座残高を算出してもよい。
・上記実施形態では、プーリング管理システム２０の制御部２１は、アラーム処理を実行する（ステップＳ２−４）。具体的には、条件情報記憶部２２に管理拠点が設定されている場合には、プーリング管理部２１２は、管理拠点に対して、アラームメッセージ（管理情報）を送信する。管理拠点に送信される管理情報は、アラームメッセージに限定されるものではない。例えば、資金移動状況についての計表データを管理情報として、管理拠点に送信するようにしてもよい。

・上記実施形態では、接続サーバ３０に、プーリング管理のために専用のＢＩＣコード（プーリング専用ＢＩＣ）を割り当てる。これに加えて、プーリングを行なう口座のグループ（スキーム）を識別できるようにスキーム専用のＢＩＣコード（プーリング専用ＢＩＣ）を設定してもよい。この場合には、ＳＷＩＦＴ電文の宛先により、プーリングを行なう口座のグループ（スキーム）を特定することができる。

１０…自行システム、１５…他行システム、２０…プーリング管理システム、２１…制御部、２１１…残高情報取得部、２１２…プーリング管理部、２１３…バランス計算部、２１４…送金指示部、２２…条件情報記憶部、２３…休日情報記憶部、２４…口座情報記憶部、２５…受信電文記憶部、２６…予定日情報記憶部、３０…接続サーバ、Ｈ１０…情報処理装置、Ｈ１１…通信インタフェース、Ｈ１２…入力装置、Ｈ１３…表示装置、Ｈ１４…記憶部、Ｈ１５…プロセッサ。

Claims (5)

1. 資金移動条件に関する資金移動基準時刻、条件情報が記録される条件情報記憶部と、
   自行及び他行を含めた拠点システム間に接続される国際銀行間金融ネットワークを介して受信した電文を記録する受信電文記憶部と、
   他行システムに開設された口座である親口座と他の口座とのプーリングを実行する制御部とを備えたプーリング管理システムであって、
   前記制御部が、
   前記国際銀行間金融ネットワークを介して、プーリング対象口座が開設された拠点システムから、前記条件情報記憶部に記録された資金移動基準時刻前までに、前記拠点システムにおいて管理されているプーリング対象口座の残高情報を含めた第１電文、電文送信時の前記プーリング対象口座の残高情報を含めた第２電文、前記プーリング対象口座の異動明細情報を含めた第３電文、レポーティングのための前記プーリング対象口座の残高情報を含めた第４電文の少なくとも何れかを受信した場合には、前記受信電文記憶部に記録し、
   前記条件情報記憶部に記録された資金移動基準時刻が到来した場合に、前記受信電文記憶部に記録された第１〜第４電文の少なくとも何れかに基づいて、前記プーリング対象口座毎に口座残高を算出し、
   前記プーリング対象口座毎に、ターゲット残高と口座残高とを比較して、資金移動額を算出し、
   前記資金移動額に応じて、前記国際銀行間金融ネットワークを介して、送金する指示を送信するターゲットバランス処理を実行することを特徴とするプーリング管理システム。
2. 前記第３電文を用いて口座残高を算出する場合には、先に受信した前記第１電文、前記第２電文、前記第４電文の何れかの残高情報を用いることを特徴とする請求項１に記載のプーリング管理システム。
3. 前記条件情報記憶部には、プーリングを行なう通貨に関する情報が記録され、
   前記制御部が、前記ターゲットバランス処理において、前記条件情報記憶部に記録された通貨に換算するための為替レートを取得し、前記為替レートを用いて、前記資金移動額を換算した金額を算出し、前記算出した金額についての送金指示を送信することを特徴とする請求項１又は２に記載のプーリング管理システム。
4. 資金移動条件に関する資金移動基準時刻、条件情報が記録される条件情報記憶部と、
   自行及び他行を含めた拠点システム間に接続される国際銀行間金融ネットワークを介して受信した電文を記録する受信電文記憶部と、
   他行システムに開設された口座である親口座と他の口座とのプーリングを実行する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうための方法であって、
   前記制御部が、
   前記国際銀行間金融ネットワークを介して、プーリング対象口座が開設された拠点システムから、前記条件情報記憶部に記録された資金移動基準時刻前までに、前記拠点システムにおいて管理されているプーリング対象口座の残高情報を含めた第１電文、電文送信時の前記プーリング対象口座の残高情報を含めた第２電文、前記プーリング対象口座の異動明細情報を含めた第３電文、レポーティングのための前記プーリング対象口座の残高情報を含めた第４電文の少なくとも何れかを受信した場合には、前記受信電文記憶部に記録し、
   前記条件情報記憶部に記録された資金移動基準時刻が到来した場合に、前記受信電文記憶部に記録された第１〜第４電文の少なくとも何れかに基づいて、前記プーリング対象口座毎に口座残高を算出し、
   前記プーリング対象口座毎に、ターゲット残高と口座残高とを比較して、資金移動額を算出し、
   前記資金移動額に応じて、前記国際銀行間金融ネットワークを介して、送金する指示を送信するターゲットバランス処理を実行することを特徴とするプーリング管理方法。
5. 資金移動条件に関する資金移動基準時刻、条件情報が記録される条件情報記憶部と、
   自行及び他行を含めた拠点システム間に接続される国際銀行間金融ネットワークを介して受信した電文を記録する受信電文記憶部と、
   他行システムに開設された口座である親口座と他の口座とのプーリングを実行する制御部とを備えたプーリング管理システムを用いて、プーリング管理を行なうためのプログラムであって、
   前記制御部を、
   前記国際銀行間金融ネットワークを介して、プーリング対象口座が開設された拠点システムから、前記条件情報記憶部に記録された資金移動基準時刻前までに、前記拠点システムにおいて管理されているプーリング対象口座の残高情報を含めた第１電文、電文送信時の前記プーリング対象口座の残高情報を含めた第２電文、前記プーリング対象口座の異動明細情報を含めた第３電文、レポーティングのための前記プーリング対象口座の残高情報を含めた第４電文の少なくとも何れかを受信した場合には、前記受信電文記憶部に記録し、
   前記条件情報記憶部に記録された資金移動基準時刻が到来した場合に、前記受信電文記憶部に記録された第１〜第４電文の少なくとも何れかに基づいて、前記プーリング対象口座毎に口座残高を算出し、
   前記プーリング対象口座毎に、ターゲット残高と口座残高とを比較して、資金移動額を算出し、
   前記資金移動額に応じて、前記国際銀行間金融ネットワークを介して、送金する指示を送信するターゲットバランス処理を実行する手段として機能させることを特徴とするプーリング管理プログラム。