JPH0412499B2 - - Google Patents

Description

【発明の詳細な説明】 この発明は金融業務を処理するシステムに関
し、特に金融情報を遠融端末ユニツトから顧客が
直接入力するようにした銀行業務を効率良く且つ
確実に処理するシステムに関する。

金融機関は追加の費用を支払うことなく、サー
ビスの改善に常に努力している。従つて、金融サ
ービスを提供する新しいシステムはコスト効率が
良くなければならない。すなわち、各件当りの処
理コストは同一処理作用及び容量について比較し
たときに現在のシステムより低廉でなければなら
ない。これらのコストは資本コストと運転コスト
との２つの種類に分類できる。金融業では、運転
コストの主な部分はテラーの操作、データ・エン
トリ及びプルーフ操作及びエラーの修正にまでお
よんでいる。

この発明の目的は、金融業務処理の正確性と迅
速性を改善する一方、各件当りの処理コストの全
体的低減を達成する銀行業務システムを提供する
ことである。

又、この発明の目的は銀行における業務に必要
な事務処理を簡単且つ最少にするシステムを提供
することである。

更に、この発明の目的は慣例表示（算用数字表
示）金額照合の原理を使用して取引きを照合し及
び検証することにより、金融機関に関連する各項
目又はアイテム（ドキユメントで代表する）処理
のデータ・エントリ及びプルーフ（検証）作業の
コストを最少にすることである。

以上説明したこの発明の目的及びその他の目的
は、各顧客が自己の取引票を準備し、顧客扱い端
末機を使用する新規な銀行業務計画によつて達成
することができる。顧客が処理されるべき各アイ
テムの合計を端末機に挿入すると、機械可読識別
記号がその票の上に刻（押）印される。端末機は
その取引きを完了したときに自動的に預り票を発
行する。その預り票は出納（テラー）台に置かれ
ている端末機で照合するために出納係（テラー）
に与えられる。出納係は手書きされた表示金額と
入力された金額とを照合するだけである。このと
き、誤りがあれば修正され、取引きは承認され
る。これら項目又はアイテムはプルーフ動作を通
して処理されるとき、それらを機械可読コードを
用いて識別することができ、そして、各取引きに
関するすべてのデータをこのコードを用いてプロ
セツサから呼出すことができる。そのデータはす
べての取引きの照合及び検証に便利なものであ
る。

次に、添付図面を参照してこの発明の一実施例
（好ましい実施例）を説明する。

第１図は、この発明によつて開示されたシステ
ムの好ましい実施例のブロツク図を表わす。顧客
８はロビー等の金融機関の便利な場所に置かれて
いる一群の顧客端末機１０の１つに進む。端末機
１０はすべてのドキユメント（（小切手、伝票の
ような処理媒体又は書類）に対する金額データを
打鍵することによつて預り票を作成するために各
顧客が使用する。

第２図は、この発明と関連して使用することが
できる顧客端末機１０を表わす。顧客がそれをあ
る動作モードで作動する場合、金融機関からその
顧客に割当てられた秘密の己人識別番号をキーボ
ード１２から挿入してその端末機で自己を識別さ
せることができる。その代りに、磁気帯（図示し
ていない）を持つカードを使用して端末機１０で
顧客を識別させることもできる。

端末機１０が顧客の同一性を確認したときに、
端末機は陰極線管（CRT）スクリーン１４に預
り票のイメージ又は像を表示する。操作案内板１
６は、顧客が預り票を作成する際に顧客を補助す
るための一連の操作案内を表示する。全体的に数
字１８で表示する一組の制御キーは取引きエント
リ処理の制御動作に使用される。

預り票の作成を始めるために、顧客はまず自己
の個人口座番号をキーボードから入力する。そし
て、その入力情報を端末機１０にロードするため
に“挿入”（ENTER）キー１８を押圧する。次
に、顧客は、最初のドキユメントに係る金額をキ
ーボード１２から挿入する。金額が入力され、
CRTスクリーン１４に表示された後、顧客はそ
の最初のドキユメントをプリンタ・モジユール２
０に挿入し、“挿入”キー１８を押圧してプリン
タ・モジユール２０を動作させる。各ドキユメン
トがモジユール２０のプリント位置に転送された
ときに、ドキユメント識別番号（DIN）がドキ
ユメントの反対側にバー・コード形式でプリント
されると共に、キーボード１２から挿入された金
額に対応する人間可読金額が表面側にプリントさ
れる。顧客はそこでモジユール２０の受取口２１
からそのドキユメントを取出す。顧客は預金した
い各ドキユメントについて上記シーケンスを繰返
えす。

各ドキユメントを明確に識別するためにバー・
コードDINがそのドキユメントにプリントされ、
そのバー・コードと特定のドキユメントを関連付
けるデータ・フアイルが作られる。このデータは
顧客端末機１０からデータ・リンクを介してブラ
ンチ制御装置又は“本店”プロセツサ４５（第１
図）に送られる。顧客端末機１０はすべてはプロ
セツサ４５に並列に接続される。

もし、顧客がその取引きで現金がほしい場合に
は、すべての預金ドキユメントを処理した後に、
キーボード１２から欲しい金額を挿入する。そこ
で、顧客は制御キー１８の“金額”（CASH）キ
ーを押圧すると、それがレシート・プリンタ・モ
ジユール２２で出金票（図示していない）にプリ
ントさせる。その伝票は裏側にバー・コードで符
号化される。

すべての打鍵が終つた後、顧客が“合計”
（TOTAL）キー１８を押圧すると、端末機１０
が全取引き額を合計し、その結果をCRTスクリ
ーン１４に表示する。デイスプレイした合計がそ
の顧客にとつて同意できるものであれば、顧客は
“完了”（COMPLETE）キー１８を押圧して、レ
シート・プリンタ・モジユール２２で預り票２４
を出力させる。預り票もまたバー符号化（バー・
コード化）されており顧客口座番号を含む。この
とき、端末機１０は金額、バー・コード、顧客情
報を含む取引きの詳細をプロセツサ４５の中のデ
ータ・フアイルに記憶させる。顧客はプリンタ・
モジユール２２から預り票２４を取出し、テラー
（出納係）窓口に進む。顧客個人の記録のための
預り票２４の複写は“複写”キー１８を押圧する
ことによつてとることができる。

再び第１図を参照すると、顧客は出納窓口の出
納係に、予め端末機１０で符号化された銀行ドキ
ユメントと共に完全な預り票２４及び（又は）出
金票（これら１群のドキユメントが取引きを構成
する）を提出する。テラー４６はその取引きに含
まれるすべてのドキユメントを点検して、各金額
が正しく挿入されたか、預り票に入れられるべき
すべての事項が記載されているか、必要な著名が
あるかなどを確認する。テラー４６が検出した誤
りは出納窓口端末機４８で修正される。端末機４
８は顧客端末機１０同様、プロセツサにオン・ラ
インで接続される。テラー４６は顧客の口座番号
を打鍵することによつて、プロセツサ４５内の取
引きに関連するデータ・フアイルを呼出すことが
できる。出納窓口端末機４８のCRTスクリーン
にデータが現われ、テラー４６はキーボードから
のエントリによつてそれを修正することができ
る。取引きの全工程を完了したことをテラー４６
が確認したときに、テラー４６は出納窓口端末機
４８のエントリ・キーを押圧して、その取引きに
関するデータをプロセツサ４５内に永久に記憶さ
せることができる。

この段階までに、システムはすべての取引きを
証明したものと考えることができる。DINによ
つて物理的な制御は確立され、このシステムでは
この時点から発生するかもしれない誤り又はエラ
ーだけが誤り事項となる。その上、テラーは従来
のシステムによるよりも、検算の必要がないな
ど、作業が少くてよいということに注意するべき
である。次に、決算用（in−balance）データ・
フアイルが取引レベルで作られる。すなわち、そ
の営業日中にテラーは当該取引きをバツチ・フア
イル６０に累積する。バツチ・フアイル６０は常
に決算済（in−balance）である。すなわち、借
方は常に貸方に等しい。次に、バツチ・フアイル
６０は本店（front office）の制御装置４５又は
支点のブランチ制御装置のデイスク又はカートリ
ツジのような永久メモリー・デイスク６１に記憶
される。

その営業日中に累積されたドキユメントは物理
的に束ねられて、処理のために銀行処理センタに
送られる。支点のブランチ制御装置４５で作られ
たデータ・フアイルも銀行処理センタに送られ
る。このデータ・フアイルは物理的にテープ・カ
セツト又はフロツピ・デイスク（永久メモリー６
１）によつて送ることもできるし、ブランチ制御
装置４５から直接オン・ラインで処理センタにリ
ンクすることもできる。銀行処理センタにあるプ
ルーフ制御装置又は“後方業務”（back−office）
プロセツサ６２はブランチ制御装置４５からデー
タ・フアイルを受取る。完全中央処理システムを
使用する金融機関では、プルーフ制御装置６２及
びブランチ制御装置４５は単一の中央プロセツサ
に置換えることができる。この実施例では“後方
業務”プルーフ制御装置６２はフアイル駆動
（file−driven）であり、各ドキユメントの識別
と、予め捕獲され、メモリー６１に永久に記憶さ
れ、その後プロセツサに記憶してあるデータと各
ドキユメントとを結合させるのにバー・コードを
使用する。

バツチ６０に収容された各ドキユメントはその
後、バー・コード・リーダ６６ａ、MICR又は
OCRリーダ６６ｂ、映像装置６６ｃ、照合ユニ
ツト６６ｄを含み、ドキユメントを転送してプル
ーフ及び符号化（エンコード）動作を行うドキユ
メント・トランスポート６６を通過させる。各ド
キユメントがトランスポート６６を通して搬送さ
れたときに、リーダ６６ａでそのドキユメントか
らバー・コードを読取り、プロセツサ６２がその
ドキユメントを顧客が前に挿入して作成したデー
タ・フアイル内の情報と関係付けることができる
ようにする。次に、リーダ６６ｂはドキユメント
の表面にプリントされているMICR情報を読出
す。

ドキユメント（小切手又は伝票等）のイメージ
はイメージング装置６６ｃによつてデイジタル化
されて後、慣例表示の金額照合プロセツサ（又は
イメージ制御装置）７０に接続されているイメー
ジ・フアイル６９に送信される。

慣例表示方式の金額照合の原理は“ドキユメン
トに書かれている数字表示の金額を光学文字認識
方式により認識する処理”と規定することができ
る。銀行小切手の慣例表示金額はアルハベツト文
字で完全に書込むという法律上定められた金額表
示ではなく数字で書かれた金額である。第３図は
法律上（合法的）の金額と慣例表示金額の両方を
含む銀行小切手の模式的表示を表わす。法律上の
金額は７１で指示され、慣例表示金額は７２で表
わす。

慣例表示金額照合方式は、更に予想されるデー
タが正しい事を照合する必要がある場合のほかの
応用にも使用することができる。慣例表示金額照
合はこの発明のシステムに対して下記のような有
益な特徴を提供する。すなわち、ドキユメント上
の全く未知の金額の識別に対する比較の際、イメ
ージ上に見いだされたキヤラクタが存在すること
を照合するために、それらキヤラクタと既知金額
の各キヤラクタとを比較する比較が簡単である。
第２に、認識装置は読出されたキヤラクタの特徴
と各デイジツトについて単一既知キヤラクタとを
比較するだけで良く、各読出されたキヤラクタを
大量の可能性のあるキヤラクタの特徴の組と比較
する必要がない等のために有益である。従つて、
システムのミスリード（又は読誤り）の確立は問
題とならない程小さくなる。

慣例表示金額照合プロセツサ７０はドキユメン
ト上の慣例表示金額データから成る数字を捜出し
て分離する。これはドキユメント上の予め規定さ
れた座標のいずれかを使用するか又は（第３図の
７３で指定する）のような案内キヤラクタ符号を
使用して達成される。慣例表示金額データ・フイ
ールドが捜出されたときに、そのフイールドは従
来のキヤラクタ認識方式を使用して個々の数字キ
ヤラクタに区分される。

慣例表示金額フイールドに含まれている各キヤ
ラクタが認識され識別されたときに、その数量は
最初顧客が挿入し、合致照合のためにプロセツサ
６２のデータ・フアイルに記憶してあるデータと
比較される。それが合致し、取引きが証明され、
その書類のためのデータ・フアイルに確認が挿入
されると、書類は照合ユニツト６６ｄに送られ
る。

しかし、もし、慣例表示金額照合プロセツサ７
０がエラーを表示するか、又はドキユメントの表
面にプリントされている金額の照合に失敗した場
合、完全にデイジタル化したイメージがプルー
フ・オペレータに見られるように端末機７４の
CRTスクリーン上に表示される。そこで、オペ
レータは視覚的にその金額を照合して、フアイル
に正しい金額を打鍵するか、又はその代りに、物
理的にそのドキユメントを訂正して金額を照合
し、フアイルを修正することができる。

すべてが合致（又は合意）したドキユメントを
含むデータ・フアイルが作られ、バツチ・フアイ
ル６０のトランザクシヨンすべてについてプルー
フ・バランス（検算精算額）が設定されると、そ
のドキユメントはバー・コード・リーダ８０ａ、
MICRエンコーダ８０ｂ、分類機構８０ｃを含む
第２のドキユメント・トランスポート８０に対し
て物理的に転送される。各ドキユメントがトラン
スポート８０を通じて搬送されたときに、リーダ
８０ａによつてドキユメントからバー・コードが
読取られ、そのドキユメントに関するデータがプ
ロセツサ６２からトランスポート８０に送信され
る。そこで、プロセツサ６２から受信した金額デ
ータはエンコーダ８０ｂにより小切手の表面に
MICR形式で符号化押印される。この時点におい
て、バツチ６０のドキユメントは、例えばそのド
キユメントが振出された銀行のような１又はそれ
以上の基準に従いソータ８０ｃで分類される。

慣例表示金額照合の概念は、又従来のプルーフ
及びエンコード（符号化）機を使用したときにも
応用することができる。その場合、オペレータは
通常銀行ドキユメントを読取り、キーボードから
適当なデータを打鍵する慣例表示金額照合ユニツ
トは自動的にドキユメントから（イメージ・リフ
ト・ユニツト；image lift unitを用いて）金額
を読取り、手動で挿入した金額が正しいことを照
合するであろう。不一致があると、ドキユメント
の記録にはフラグが立てられる。このフラグは、
ドキユメントのバツチが不均衡状態（すなわち、
打鍵誤りの可能性のあるドキユメントを表わす）
にあるかどうかについてオペレータの補助に使用
することができる。

以上、この発明の好ましい実施例を例示し、そ
れを説明してきたが、この発明は特定の実施例に
限定されず、特許請求の範囲の記載から離れるこ
となく、多くの変化変更を成しうることは理解し
うるであろう。

【図面の簡単な説明】

第１図は、この発明を実施した概略ブロツク
図、第２図は、この発明を実施する遠隔端末機の
模式図、第３図は、銀行小切手の表面の模式図で
ある。 ８……顧客、１０……操作案内板、１２……キ
ーボード、１４……CRTスクリーン、１６……
チヤート、１８……キー、２０……プリンタ・モ
ジユール、２２……レシート・プリンタ・モジユ
ール、２４……預り票、４４……ドキユメント、
４５……ブランチ制御装置又は本店プロセツサ、
４６……出納係、４８……出納窓口端末機、６０
……バツチ、６２……後方業務制御装置、６６…
…ドキユメント・トランスポート、６９……イメ
ージ・フアイル、７０……イメージ制御装置、８
０……第２のドキユメント・トランスポート。

Claims (1)

1. 【特許請求の範囲】 １ 顧客がドキユメント（小切手、伝票等の金融
   取引処理媒体）を挿入して所定の取引情報を入力
   することにより、当該顧客と当該金融取引の同一
   性を示すコードを前記ドキユメントに印字すると
   共に預り票を作成する顧客端末機と、 前記ドキユメントと前記顧客が入力した前記取
   引情報を金銭出納係が介在して検証する出納窓口
   端末機と、 前記検証後に前記取引情報を記憶する記憶手段
   と、 前記顧客端末機、前記出納窓口端末機及び前記
   記憶手段を統合的に制御するブランチ制御装置
   と、 前記ドキユメント上の前記同一性を示すコード
   と当該取引金額の記載をそれぞれ自動的に読取る
   データ読取手段と、 前記ドキユメントのイメージ・データを作成す
   る映像装置と、 前記記憶手段に記憶された前記同一性を示すコ
   ードの取引情報を読み出し、当該取引情報と前記
   データ読取手段及び前記映像装置から得られるデ
   ータを相互に照合するためのイメージ制御装置及
   びプルーフ制御装置と、 前記ブランチ制御装置と相互に接続され前記デ
   ータ読取り装置、前記映像装置、前記イメージ制
   御装置及び前記プルーフ制御装置を統合的に制御
   する後方業務制御装置と、 から成る金融取引システム。