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ドコモ・PayPay脅かす…「au経済圏」秘めたる実力、ローソン提携で覚醒する理由

ドコモ・PayPay脅かす…「au経済圏」秘めたる実力、ローソン提携で覚醒する理由

2025/10/14

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スマホ決済やポイント競争が過熱する中、静かに勢力を拡大しているのがKDDIの「au経済圏」だ。通信を軸に、同社の銀行・保険・資産運用機能を束ねるauフィナンシャルグループは、預金残高4.8兆円、カード会員1,000万人超という規模に成長。そして今、その巨大ネットワークを覚醒させる“引き金”となりそうなのがローソンとの連携だ。それでは、ドコモやPayPayに追いつく鍵となるローソン提携の在り方とは…。

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「楽天に1歩出遅れた」──PayPay銀行田鎖社長が熱弁、逆転にかける“シナジー戦略”

「楽天に1歩出遅れた」──PayPay銀行田鎖社長が熱弁、逆転にかける“シナジー戦略”

2025/10/01

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ネット銀行といえば楽天が圧倒的だったが、PayPay銀行が仕掛ける逆転劇がなかなか興味深い。田鎖社長も「1テンポ2テンポ遅れた」と認めているが、それでも諦めていない。PayPay銀行は、2025年4月にPayPayが子会社化しており、また、PayPay証券も2025年4月にPayPayが子会社化し、一通りの金融再編が完了している。PayPayグループの一体感が強まってきている中、金融の取り組みに関して、PayPay銀行の田鎖智人社長に話を聞いた。

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池田泉州HDがデジタルバンクで拓く「中小企業向け金融」、メガバン挑戦への一手とは？

池田泉州HDがデジタルバンクで拓く「中小企業向け金融」、メガバン挑戦への一手とは？

2025/09/16

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2025年7月、池田泉州HDが立ち上げた新銀行「01Bank」（ゼロワンバンク）が注目を浴びている。従来の財務諸表や担保に頼らず、ECやクラウドの実績データを活用して“事業性評価融資”を実現。メガバンクが展開する「Trunk」が効率化と低コストを武器にするのに対し、01Bankは成長ポテンシャルに賭ける異色の挑戦だ。地銀発のデジタル専業銀行は、中小企業金融の勢力図を塗り替えるのか。

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百貨店「高島屋」の金融事業が無双中？ 銀行・証券より…富裕層に選ばれやすいワケ

百貨店「高島屋」の金融事業が無双中？ 銀行・証券より…富裕層に選ばれやすいワケ

2025/09/12

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百貨店業界の老舗である高島屋が今、金融事業の分野で急成長を遂げている。店舗内のFP（ファイナンシャルプランナー）相談窓口の設置や、独自のネオバンク展開、さらに富裕層向け資産運用サービスの強化など、その取り組みは既存の銀行・証券会社をも凌駕する勢いだ。特に、長年にわたり、“百貨店”として築き上げてきた外商ネットワークと豊富な顧客基盤を武器に、富裕層獲得の領域では他の金融機関を上回るポテンシャルを秘めている。今や、単なる「百貨店の金融サービス」という枠を超え、無視できない存在となった高島屋の金融事業の全貌と成長のカギに迫る。

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ネオバンク「Chime（チャイム）」とは？ メガバンクも震える「銀行業界革命」の仕組み

ネオバンク「Chime（チャイム）」とは？ メガバンクも震える「銀行業界革命」の仕組み

2025/09/09

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「隠れた手数料」を完全廃止し、従来の銀行業界に革命を起こしたChime Financial（チャイム・フィナンシャル）が注目を集めている。月額手数料も最低残高要件も無しという、従来の銀行では考えられないサービスで多くのユーザーを虜にしているが、実はその裏には巧妙な収益モデルが隠されている。2025年には念願の上場も果たし、第2四半期の売上高は前年比37％増の5.3億ドル、アクティブメンバー数は前年比23％増の870万人に急成長を遂げた。この急成長する先駆的なネオバンクの詳細と同社が描く将来戦略、立ちはだかる課題の全貌を明らかにしよう。

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みずほ・三井住友に勝つには……三菱UFJ「1年以内に」克服すべき“7つの課題”

みずほ・三井住友に勝つには……三菱UFJ「1年以内に」克服すべき“7つの課題”

2025/08/20

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2025年6月に発表された三菱UFJの個人向け金融サービスの新ブランド「エムット」。銀行・証券・カードを連携させ、決済から資産形成、相続までを網羅する総合サービスだが、個人向け金融サービスで先行する三井住友やみずほ、さらには顧客囲い込みを進める通信キャリア4社の牙城を崩せるかは未知数だ。ポイント経済圏との接続、UI/UXの洗練、ネット証券や店舗戦略の強化など、勝ち残るために整備すべき課題は多い。今回は、三菱UFJの今後を占うポイントを解説する。

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元日銀・岩下氏語る、大手銀が「金融CX」軽視してきた「ある理由」…成功の大前提とは

元日銀・岩下氏語る、大手銀が「金融CX」軽視してきた「ある理由」…成功の大前提とは

2025/09/29

ビジネスにおけるCX向上が叫ばれる中、なぜ金融業界は他の業界と比べて苦戦しがちなのか。京都大学公共政策大学院教授で元日銀FinTechセンター長の岩下直行氏は、その根本原因は金融業界が置かれてきた「ある歴史的背景」にあると指摘する。日本の金融機関がデジタル化に出遅れた「悲しい理由」、そして金融CX成功の不可欠な「大前提」について岩下氏が徹底解説する。

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金融業界が進めるDXの現在地、4つの観点で評価する「進歩」と「停滞」のポイント

金融業界が進めるDXの現在地、4つの観点で評価する「進歩」と「停滞」のポイント

2025/09/18

金融業界では、デジタル化の波が顧客接点からバックオフィス、システム刷新、ガバナンス対応に至るまで広がっている。しかし、「紙とハンコが残る」「非対面なのにUXが悪い」「レガシーが重すぎて動けない」といった課題も根強く残っている。こうした金融業界の実態と解決の道筋、今後の展望について、FinTech Journalでは学術、テクノロジー、業界団体、実務の専門家と金融各社のエグゼクティブが一堂に集う「エグゼクティブラウンドテーブル」を開催。そこで展開された熱い議論の様子をレポートする。

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「銀行の破壊者」でなかったフィンテック、京大・岩下氏が指摘「日本金融の構造問題」

「銀行の破壊者」でなかったフィンテック、京大・岩下氏が指摘「日本金融の構造問題」

2025/08/21

かつて、ビル・ゲイツ氏はこう語った。「銀行業務は必要だが、銀行はそうではない」。フィンテックが登場したことでまさに言葉の通りになろうとしていた。しかし「銀行の破壊者」と言われたフィンテックは「銀行を破壊」するまでには至らず、日本で見ればいまだ現金への需要が強いままだ。ではフィンテックは金融業界でどのような役割を担ったのか。日本の金融業界が目指すべき方向性とともに、フィンテックに詳しい京都大学公共政策大学院 教授の岩下 直行氏に話を聞いた。

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埼玉大 長田教授が「これからの銀行論」徹底解説、情報格差なくなる時代で”何“を売る？

埼玉大 長田教授が「これからの銀行論」徹底解説、情報格差なくなる時代で”何“を売る？

2025/08/07

オープンバンキングやBaaS、埋め込み型金融などが広がる中、異業種から金融ビジネスへの参入が加速しており、金融業界の競争は激化している。そうした中、既存の金融機関の在り方が問われている。これまでの銀行は「誰よりも情報を保有していること」で競争優位性を保ってきたが、こうした「情報の優位性」は、データ共有の流れによって崩れてきている。今後、銀行はじめ、既存の金融機関はどう戦えば良いのか。今後の金融業界における“勝ち筋”とは何か──。埼玉大学 人文社会科学研究科・経済学部 教授の長田 健 氏が解説する。

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「DXは当たり前」を目指すひろぎんHD、そのDX戦略と育成計画とは？

「DXは当たり前」を目指すひろぎんHD、そのDX戦略と育成計画とは？

2025/05/30

ひろぎんホールディングスは、「中期計画2024」において、DXを戦略のドライバーと位置づけ、全社的な変革への取り組みに加えて、顧客と地域の発展に貢献することを目指している。最終的に目指しているのは、「DXが当たり前の状態」だ。DX戦略の全体像、DX人財育成計画、データの利活用などについて、ひろぎんホールディングスの執行役員、DX統括部長である石原和幸氏に話を聞いた。

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セブン銀行が明かすDX“自走”への道のり、データ基盤の整備は「あくまで手段」

セブン銀行が明かすDX“自走”への道のり、データ基盤の整備は「あくまで手段」

2025/05/20

セブン銀行は、セブン‐イレブンをはじめ全国に2万7000台以上展開しているATMプラットフォーム事業を展開し、最短10分で口座が開設できる「My セブン銀行」アプリや、初めての方でも気軽に投資を始められる「お買い物投資コレカブ」などユニークな商品・金融サービスを提供している。同社は現在、企業変革の取り組みの1つとして、ビジネスモデル・プロセスの変革に取り組んでいる。グループ企業も含めたデータを活用したビジネスの構築、RPAによる業務の自動化など、社内システムのDXが重要なポイントだ。どのようにしてDXを進めているのか、セブン銀行の取り組みを紹介する。

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ASM・CTEM・脆弱性診断・レッドチーム

三菱UFJ銀行・セブン銀行は「セキュリティ」をどう担保？ 評価→改善サイクルの作り方

三菱UFJ銀行・セブン銀行は「セキュリティ」をどう担保？ 評価→改善サイクルの作り方

2025/10/24

サイバー攻撃の巧妙化が進む中、従来の検証方法だけで自社のセキュリティレベルを評価することが難しくなってきている。そこで、実践的なセキュリティ検証や包括的な監視・対応サービスなど、第三者による多角的なセキュリティ支援を活用する組織が増えている。たとえば、三菱UFJ銀行では「TLPT（脅威ベースのペネトレーションテスト）」を活用してSOC監視体制の実効性を確認し、継続的なセキュリティ強化の基盤を確立したという。本資料は、三菱UFJ銀行を含めた、セブン銀行、横浜銀行、大和ネクスト銀行、新宿区の事例から、実践的なセキュリティ評価による改善サイクル確立の取り組みを紹介する。

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金融では離脱率「75.7%」、顧客体験を向上する入力フォーム作成術

金融では離脱率「75.7%」、顧客体験を向上する入力フォーム作成術

2024/04/15

Webサイトでのユーザーの問い合わせやサービスの申し込みで最も利用されているのが「フォーム」だ。適切に設計・デザインされたフォームは、ユーザーへの好印象になり顧客体験も向上させるが、逆にフォームが使いづらいとユーザーが離脱する可能性があり、ビジネスチャンスを逃してしまう。一般的にフォームの離脱率は約68%と言われ、業界やフォームの種類、長さなどにより大きく変動し、金融業界では75.7%になるという。では、どのようなフォームが適切なのか。本書は、金融機関の入力フォームをより良くする方法について、OKとNG事例を交えながら解説する。

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UI/UXデザイン会社の選び方、確認すべき5つのポイント

UI/UXデザイン会社の選び方、確認すべき5つのポイント

2024/04/15

デジタルサービスでより高度なユーザー体験を提供するためには、優れたUI/UXデザインが重要になる。そのため、デジタルサービスの開発にデザイナーの存在は不可欠だ。しかし、社内のデザイナーだけでは対応しきれない業務があったり、デザイナー自体が不足している企業も多い。そこで、信頼できる外部のデザインパートナーにUI/UXデザインを発注する企業が増えている。本書は、最適なデザインパートナーを見つけるため、選定の際に重視すべき5つのポイントを解説する。

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共創による金融イノベーション：DX時代を迎える金融業界の展望

共創による金融イノベーション：DX時代を迎える金融業界の展望

2025/08/21

DX時代を迎え、金融業界は新たな進化の局面にあります。レガシーシステムからの脱却が進む一方で、金融機能は多様な産業と結びつきを強め、サービスの高度化を支える存在へと変貌を遂げています。銀行機能の外部提供やデータ活用の進展により、金融が各業界の事業プロセスに深く組み込まれ、利便性や効率性の向上に寄与するケースが増えています。その一方で、与信、リスク管理、規制遵守といった伝統的金融の知見と基盤は依然として不可欠であり、これらを活かすことが持続可能なイノベーションの鍵となります。本講演では、金融と産業の新たな関係がもたらす変化を展望し、DX時代に求められる戦略を考察します。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス＋IT/FinTech Journal）主催　2025年2月20日「金融DX-DAY ＠Industry Forum 2025 Winter」より

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地銀

情報を巡る競争に乗り遅れるな：オープンバンキングがもたらす貸出市場の変化

情報を巡る競争に乗り遅れるな：オープンバンキングがもたらす貸出市場の変化

2025/08/07

オープンバンキング、BaaS、埋め込み型金融・・・異業種による銀行ビジネス参入が止まらない。これまで銀行業が経済における優位性を保って来れたのは、誰よりも情報を持っていたからだ。しかし、その優位性は崩れ出している。情報を巡る競争に対して銀行業が持つべき姿勢・視点について議論する。 ※ SBクリエイティブ株式会社 (ビジネス＋IT) 主催 2025年5月23日　「金融DX-DAY(インダストリーフォーラム 2025春)」より

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金融勘定系システム

金融DXの動向と金融ITシステムのリスクマネジメントについて

金融DXの動向と金融ITシステムのリスクマネジメントについて

2025/04/25

金融DXが進展する一方で、様々な脅威や規制への対応も必要になっており、リスクマネジメントを考慮したDX施策が求められています。Embedded Finance、デジタルバンク、銀行勘定系システム更改などの金融DXの動向と金融機関のDXへの取組みの視点、金融ITシステムのリスクマネジメントに関する考慮事項についてお話しします。 ※SBクリエイティブ株式会社（ビジネス＋IT / FinTech Journal）主催　2024年12月18日「金融業界向けモダナイゼーション 2024 冬」より

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